Comment obtenir une pré-approbation pour une carte de crédit

L'approbation préalable signifie qu'il y a de fortes chances que vous soyez admissible à une carte. Et vous pouvez comparer les offres de pré-approbation de cartes de crédit sans nuire à votre pointage de crédit.

La pré-approbation de carte de crédit facilite grandement l'inscription à votre première carte de crédit.

Le marché des cartes de crédit est bondé et chaque émetteur fait de la publicité pour attirer votre attention. Mais ils peuvent ne pas vous dire (ou ne vous dire qu'en petits caractères) pour quelles cartes vous êtes réellement susceptible d'être approuvé, ou lesquelles vous rapporteront les meilleurs taux d'intérêt.

Une petite recherche sur les bonnes cartes de crédit peut vous aider à réduire le bruit, et le processus de pré-approbation vous aide à déterminer quelles cartes conviennent le mieux à votre portefeuille (en tissu ou virtuel). C'est une opportunité à faible risque de choisir la carte de crédit avec les fonctionnalités que vous voulez - et de vous assurer que vous êtes admissible.

Qu'est-ce que l'approbation préalable ?

Les sociétés de cartes de crédit sont toujours à la recherche de nouveaux clients. Une façon pour eux de trouver des titulaires de carte potentiels consiste à présélectionner les rapports de solvabilité des principaux bureaux de crédit.

Ils identifient les consommateurs dont les cotes de solvabilité et les rapports se situent dans la fourchette de ce que l'entreprise recherche, comme aucune faillite, aucun défaut de paiement depuis plusieurs mois et un score inférieur au seuil minimum de l'entreprise.

Ensuite, ils enverront une offre de carte de pré-approbation à ces consommateurs.

Source :Tenor.com

Il est important de se rappeler que l'approbation préalable ne signifie pas que vous êtes automatiquement qualifié pour la carte. Mais cela signifie que vous avez fait la « première coupe » en répondant aux exigences les plus élémentaires de l'émetteur de la carte de crédit.

Quelle est la différence entre la pré-qualification et la pré-approbation ?

Certains émetteurs utilisent le terme « préqualifié » au lieu de « pré-approuvé ». Bien que ces termes soient parfois utilisés de manière interchangeable, ils décrivent différents types d'offres en fonction de la personne qui initie le processus.

Pré-qualification pour une carte signifie que le client (vous) fait la première demande.

Si vous êtes intéressé par une carte spécifique, vous pouvez vous rendre sur le site Web de l'entreprise et remplir quelques informations de base. L'entreprise répond en vous montrant les cartes et les offres auxquelles vous pourriez avoir droit si vous faites une demande officielle. À ce stade, vous êtes "pré-qualifié" et pouvez décider de postuler ou non.

Ou un prêteur peut vous inviter à savoir si vous êtes pré-qualifié pour sa carte (par le biais d'une publicité, par exemple). Il ne s'agit pas d'une approbation préalable, car le prêteur n'a pas encore vérifié votre crédit pour voir si vous avez fait la première coupe.

La pré-qualification peut être la voie à suivre si vous êtes nouveau au crédit - sans pointage de crédit, vous n'êtes probablement pas inscrit sur les listes de diffusion de pré-approbation.

Pré-approbation signifie que la société de carte de crédit vous contacte en premier parce que vous répondez à ses exigences de base. Une fois qu'ils ont analysé les cotes de crédit des consommateurs, ils informent certains consommateurs qu'ils ont été "pré-approuvés".

Les prêteurs puisent souvent dans leur clientèle existante pour trouver également des personnes à pré-approuver. Si votre banque actuelle déploie une nouvelle carte de crédit, par exemple, elle peut vous envoyer une offre de pré-approbation.

Quelle est la meilleure, pré-approbation ou pré-qualification ?

Aucun de ces processus n'est meilleur que l'autre, ou plus susceptible de vous obtenir l'approbation finale. Ce ne sont que des façons différentes d'examiner les options de votre carte de crédit.

Pour la pré-approbation et la pré-qualification, vous passerez par une vérification de crédit souple - une vérification qui n'affecte pas votre pointage de crédit. Cela signifie que les deux processus sont relativement sans risque.

La vérification de crédit ferme, celle qui fait perdre quelques points à votre score, ne se produit que lorsque vous remplissez la demande de carte plus longue.

Comment puis-je obtenir une pré-approbation pour une carte de crédit ?

Répondre à une offre d'une société de carte de crédit

Si vous avez le temps de choisir une carte et que vous n'avez pas de prêteur préféré, vous pouvez attendre que la compagnie de carte de crédit vienne à vous.

Les entreprises envoient toujours des offres par courrier postal, mais pas autant qu'auparavant. Il vaut donc la peine de jeter un coup d'œil à toutes les offres par courrier avant de les déposer dans le bac de recyclage.

Les offres présélectionnées sont différentes des mailings généraux que les entreprises envoient à toutes les personnes figurant sur leur liste de marketing. Recherchez les mots « pré-approuvé », « pré-qualifié » ou « présélectionné ». L'offre peut inclure un code d'invitation dont vous aurez besoin pour demander la carte en ligne.

L'un des avantages de postuler à une offre de pré-approbation est qu'ils vous proposeront parfois une offre de lancement associée à l'offre, comme un bonus d'inscription ou quelques mois supplémentaires d'intérêt à 0%.

Ces offres ne sont pas toujours annoncées au grand public, elles constituent donc un bel avantage de pré-approbation.

Demander une pré-qualification sur le site Web d'une société émettrice de cartes de crédit

Se renseigner sur une offre de pré-qualification peut être le meilleur moyen d'obtenir une pré-approbation de carte de crédit si :

• Vous débutez dans le domaine du crédit et ouvrez votre première carte de crédit.
• Vous reconstruisez une cote de crédit faible.
• Vous souhaitez passer par une certaine banque ou demander une carte spécifique, et vous n'avez pas reçu d'offre.
• Vous souhaitez découvrir une plus large gamme d'options de cartes.

La plupart des principaux émetteurs de cartes qui offrent une pré-qualification ont un lien en ligne vers un formulaire simple. En règle générale, vous n'entrerez pas plus que votre :

• Nom.
• Adresse.
• Date de naissance.
• Numéro de sécurité sociale.

Pourquoi est-il important d'être pré-approuvé ou pré-qualifié ?

Si vous magasinez et envisagez de nombreuses cartes différentes, la préqualification est un moyen sans risque de comparer les offres initiales avant de remplir des demandes.

L'étape de pré-approbation vous permet de :

• Éliminez toutes les cartes ou émetteurs pour lesquels vous n'êtes pas éligible, afin de ne pas perdre de temps à postuler.
• Déterminez la fourchette de taux d'intérêt que vous êtes susceptible d'obtenir.
• Comparez les bonus de connexion potentiels, les récompenses de fidélité et les autres fonctionnalités des cartes de crédit.
• Vérifiez les exigences de la société émettrice de la carte pour les titulaires de carte, qui sont plus détaillées que leurs exigences de pré-approbation.

Lorsque vous passez à l'étape suivante d'une demande formelle, vous demandez officiellement un nouveau crédit. Cela signifie que l'entreprise est tenue d'effectuer une vérification de crédit rigoureuse. Ils vous demanderont d'abord votre permission.

Vérifications de crédit fermes faire apparaître sur votre pointage de crédit, ne le faisant tomber généralement que de 10 ou 20 points. Ce n'est pas grave si cela arrive de temps en temps.

Mais si vous faites une demande de crédit assez fréquemment - plus de deux ou trois fois en six mois - votre pointage de crédit diminue davantage.

Avec la pré-approbation, vous pouvez vous assurer que vous ne vous engagez à la vérification de crédit ferme que si vous êtes susceptible d'être approuvé pour un nouveau crédit.

Choisir la bonne carte de crédit à demander

Source :Giphy.com

En tant que lecteur avisé de MoneyUnder30, vous le savez probablement déjà, mais je vous le rappelle au cas où :la pré-approbation ou la pré-qualification ne signifie pas que la carte est la mieux adaptée à vos besoins et à votre style de vie.

Tout d'abord, passez du temps à déterminer ce que vous voulez dans une carte de crédit. Je vous suggère de vous poser des questions telles que :

• Êtes-vous susceptible de l'utiliser pour des dépenses importantes telles que des déplacements ou des dépenses quotidiennes telles que des courses ?
• Voulez-vous une carte dont la catégorie de récompenses correspond à la façon dont vous dépensez ?
• Votre objectif principal est-il de commencer à développer votre crédit ?

Une fois que vous savez ce qui est important pour vous, vous pouvez utiliser le processus de pré-approbation pour trouver des cartes qui correspondent bien.

Ceci est particulièrement utile si votre offre de pré-approbation de carte de crédit suggère plusieurs cartes de la même société. Ces cartes auront toutes des termes légèrement différents, alors prenez le temps de faire vos recherches sur leurs différences.

Comment demander une carte de crédit après avoir été pré-approuvé ?

Le processus de pré-approbation ou de pré-qualification ne nécessite pas beaucoup d'informations.

Vous saisirez généralement votre nom, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale (soit les quatre derniers chiffres, soit le numéro entier) pour confirmer votre identité.

L'application officielle est beaucoup plus complète. Au minimum, préparez-vous avec :

• Informations sur les revenus. Vous devrez peut-être ou non présenter une preuve de revenu, selon l'émetteur. Mais vous devrez au moins estimer combien vous gagnez chaque année.
• Informations sur le paiement du logement. Cela devrait inclure le montant que vous payez en loyer ou en hypothèque par mois.
• Statut d'emploi.
• Détails des revenus d'un cosignataire , si quelqu'un cosigne la carte avec vous.

De quelle cote de crédit avez-vous besoin ?

Ça dépend. Il n'y a pas de score minimum qui s'applique à tous les émetteurs, donc si vous avez un crédit, il peut être possible de se pré-qualifier pour une carte. Bien sûr, plus votre crédit est bon, plus d'offres seront disponibles.

Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, c'est un peu plus délicat. Certains émetteurs de cartes considèrent des données de crédit alternatives, comme les revenus et les antécédents professionnels, pour déterminer la responsabilité financière.

En savoir plus : De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour obtenir une approbation de carte de crédit ?

Après avoir été approuvé

Si vous effectuez la coupe finale et obtenez une approbation, pas seulement une pré-approbation, il est temps de revérifier les conditions de votre carte.

Les sociétés de cartes de crédit sont tenues de fournir les mêmes conditions que celles indiquées dans l'offre de pré-approbation initiale s'ils vous acceptent. Cela signifie que vous devriez obtenir le même taux d'intérêt, les mêmes frais ou le même bonus que ceux indiqués dans l'offre. De nombreuses pré-approbations indiquent une fourchette de taux d'intérêt, elles sont donc tenues de vous donner un taux se situant dans cette fourchette.

En savoir plus : Les meilleures cartes de crédit - les meilleurs choix de MU30

Obtenez-vous une approbation garantie lors de la pré-approbation d'une carte de crédit ?

Pas nécessairement. Une pré-approbation ou une pré-qualification est une invitation à postuler, pas une garantie d'acceptation. Cela signifie qu'il y a de fortes chances que vous respectiez les normes pour les titulaires de carte, mais le prêteur doit en savoir plus avant de vous accorder un crédit.

Peux-tu être refusé après l'approbation préalable ?

N'oubliez pas que l'approbation préalable n'est que la première étape du processus. Vous pouvez être refusé après avoir soumis une candidature officielle, même si vous avez été pré-qualifié ou pré-approuvé.

Selon un rapport de 2019, seuls environ 40 % des demandeurs de cartes de crédit ont fait le choix final et ont été approuvés pour une carte.

Lorsque vous postulez officiellement, vous donnez aux émetteurs de cartes de crédit beaucoup plus d'informations sur votre situation financière que vous ne l'avez fait lors des étapes de présélection. Cela signifie qu'ils vous jugeront un peu plus strictement.

Voici quelques-unes des raisons les plus courantes pour lesquelles les candidats pré-approuvés voient leur candidature refusée :

• Votre revenu mensuel ou annuel n'atteint pas le seuil minimum de l'émetteur.
• Vos paiements déclarés sont trop élevés par rapport à vos revenus.
• Vos données de crédit ont considérablement changé depuis l'offre de pré-approbation.
• Vous vous êtes endetté ou avez manqué plusieurs paiements depuis l'offre de pré-approbation.
• Vos revenus ont baissé depuis l'offre de pré-approbation.

Le prêteur devrait vous envoyer une lettre vous expliquant pourquoi il a pris la décision, afin que ce ne soit pas un mystère.

Que se passe-t-il si je ne peux pas être pré-approuvé pour une carte de crédit ?

Source :Giphy.com

Si vous n'obtenez aucune pré-approbation ou pré-qualification de carte, ne vous inquiétez pas. Les prêteurs peuvent rechercher des titulaires de carte qui correspondent à un profil financier particulier, et cela ne reflète pas votre solvabilité générale. Vous avez encore un certain nombre d'options.

• Essayez de vous pré-qualifier auprès d'une autre société de carte de crédit. Leurs conditions peuvent être plus généreuses ou adaptées à vos besoins.
• Appliquer quand même. Il s'agit d'un risque car l'émetteur effectuera une vérification de solvabilité rigoureuse. Mais si vous avez un emploi stable, de bonnes statistiques de revenu ou un cosignataire avec un crédit solide, ces facteurs peuvent compenser une cote de crédit moins que parfaite.
• Travaillez pour améliorer votre crédit. Effectuez les paiements de loyer, de facture et de prêt à temps. Si vous débutez dans le domaine du crédit, vous pouvez contracter un prêt constructeur de crédit (tant que vous êtes en mesure de le rembourser dans les délais !). Ou demandez à un membre de la famille ou à un partenaire de confiance si vous pouvez être un utilisateur autorisé sur son compte.

En savoir plus : Comment créer un crédit de la bonne manière

Demander une carte de crédit sécurisée

Pour les débutants en matière de crédit, les cartes de crédit sécurisées sont un bon pont vers le monde du crédit, et de nombreux grands émetteurs de cartes les proposent.

Vous "sécuriserez" la carte avec un dépôt - ce montant peut varier, mais pensez à environ 200 $ - ce qui vous donne accès à une ligne de crédit jusqu'à ce montant. Ensuite, vous dépensez comme vous le feriez pour n'importe quelle autre carte.

Après plusieurs mois d'utilisation responsable, vous pourrez généralement passer à une carte de crédit non garantie de la même société.

Sociétés émettrices de cartes de crédit proposant une pré-approbation

La plupart des grands noms de cartes de crédit ont des formulaires de pré-approbation ou de pré-qualification faciles et rapides à remplir en ligne.

Gardez à l'esprit que vous ne pourrez peut-être pas demander une approbation préalable pour chaque carte de la collection du prêteur, mais ils vous proposeront une gamme décente de cartes parmi lesquelles choisir.

• American Express (un bon crédit est généralement requis pour les candidats).
• Bank of America®.
• Chase (accepte les candidats qui ont ouvert moins de cinq cartes de crédit au cours des 24 derniers mois).
• Capital One.
• Citibank (nécessite un code d'invitation de pré-approbation).
• Découvrir (nécessite plus d'informations pour le formulaire de pré-approbation, y compris les estimations de revenus et de paiement de logement).
• Crédit One.

Résumé

Que vous obteniez votre première carte de crédit ou que vous en ajoutiez une à votre collection, cela vaut la peine de passer d'abord par le processus de pré-approbation. Vous gagnerez du temps, préserverez votre crédit et, espérons-le, vous retrouverez avec une excellente carte qui vous aidera à atteindre la stabilité financière.

Image sélectionnée :Roman Samborskyi/Shutterstock.com

En savoir plus :

• Comment demander une carte de crédit (et conditions d'approbation)
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