Comment contester votre dossier de crédit TransUnion

Une demande de crédit récemment rejetée vous a-t-elle incité à consulter votre rapport TransUnion ? Ou peut-être que vous parcouriez avec désinvolture votre dossier de crédit gratuit et que vous avez remarqué des problèmes. Quoi qu'il en soit, vous souhaitez nettoyer votre crédit le plus tôt possible, et la meilleure façon de le faire est de déposer une contestation auprès de l'agence d'évaluation du crédit.

Selon la Federal Trade Commission, "personne ne peut légalement supprimer des informations négatives exactes et opportunes d'un rapport de crédit". Mais si ce que vous voyez est douteux, inexact ou inopportun, le dépôt d'un litige officiel avec TransUnion peut certainement jouer en votre faveur.

Voici comment avancer :

Que contient votre dossier de crédit TransUnion

Les principales catégories de votre dossier de crédit TransUnion sont :

• Informations personnelles : cette section comprend votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, votre nom et votre adresse. Des informations sur votre employeur seront également répertoriées ici. Cette information sur votre dossier de crédit n'a aucune incidence sur votre pointage de crédit. Il est mis à jour au fur et à mesure que vous fournissez de nouvelles informations aux prêteurs et aux créanciers.
• Informations sur le compte : cette section comprend des informations sur les comptes que vous avez auprès des prêteurs et des créanciers. Il mentionne le montant du prêt ou de la limite de crédit et le solde restant dû en cours. Vous verrez également l'état actuel du compte, ainsi que la date à laquelle vous avez ouvert le prêt ou la carte de crédit et l'historique des paiements depuis ce moment.
• Demandes de crédit : cette section comprend les demandes de renseignements involontaires et volontaires. Cependant, seul ce dernier a un impact sur votre crédit puisqu'il reflète les demandes de crédit et non les vérifications de crédit à des fins de pré-qualification.
• Dossiers publics et comptes de collecte : cette section comprend les privilèges fiscaux, les poursuites, les faillites, les saisies ou les saisies de salaire, tels que rapportés par les tribunaux d'État et de comté. Les comptes en souffrance qui ont déjà été vendus à des agences de recouvrement sont également signalés ici.

Lors de l'examen de votre dossier de crédit TransUnion, examinez attentivement les informations dans chacune de ces catégories pour confirmer qu'elles sont exactes. Et si vous repérez des erreurs, notez-les, mettez-les en surbrillance ou encerclez-les afin de savoir quels éléments contester.

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Erreurs à rechercher dans votre dossier de crédit TransUnion

Selon une étude de la FTC, 1 rapport de solvabilité sur 5 contient des erreurs. Il y a donc de fortes chances que votre dossier de crédit contienne des informations incorrectes. Quelques problèmes à surveiller qui pourraient faire baisser votre crédit :

• Comptes que vous ne reconnaissez pas (cela est souvent le résultat d'un vol d'identité)
• Noms et numéros de compte incorrects
• Limites de prêt ou de crédit incorrectes
• Problèmes avec l'historique des paiements
• Demandes de crédit non autorisées
• Comptes négatifs qui ont atteint le délai de 7 ans pour les rapports de solvabilité et qui ne devraient plus s'y trouver

Options de contestation

Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) est une loi qui réglemente les agences d'évaluation du crédit. Elle vous accorde le droit de contester des informations incomplètes ou inexactes sur vos rapports de crédit. Si vous repérez des erreurs ou des inexactitudes dans votre dossier de crédit TransUnion, vous disposez de trois options de contestation :par courrier, en ligne ou par téléphone.

Bien qu'il soit possible de résoudre les problèmes en utilisant l'une de ces méthodes, nous vous recommandons de déposer une contestation par courrier. Pourquoi donc? Lorsque vous déposez en ligne ou par téléphone, vous n'aurez pas de trace écrite et vous risquez de perdre certaines des protections qui vous sont offertes.

La FTC recommande également de "contacter à la fois les bureaux de crédit et le fournisseur d'informations" pour mieux exercer vos droits en tant que consommateur. Ainsi, une fois que vous avez déposé des litiges formels en utilisant l'une des méthodes mentionnées ci-dessous, vous voudrez également contacter rapidement le créancier.

Comment contester votre dossier de crédit TransUnion

Contester TransUnion par courrier

Pour déposer un litige par courrier, vous devrez rédiger une lettre comme celle trouvée ici. Selon TransUnion, votre lettre doit inclure :

• Le numéro d'identification de dossier indiqué sur votre rapport de solvabilité
• Votre adresse actuelle
• Votre date de naissance
• Votre numéro de sécurité sociale
• Le nom de l'entreprise qui a fourni les informations à TransUnion
• Le numéro de compte de l'article en question
• La raison pour laquelle vous déposez une contestation
• Mises à jour à apporter à vos informations personnelles

Adresse de litige TransUnion

TransUnion LLC
Centre des litiges de consommation
P.O. Boîte 2000
Chester, Pennsylvanie 19016

Avant de soumettre la lettre et les pièces justificatives, faites des copies et conservez les originaux pour vos dossiers. Assurez-vous également d'envoyer votre colis par courrier recommandé avec accusé de réception, afin que vous sachiez qu'il a atteint sa destination prévue.

Litige en ligne avec TransUnion

Pour déposer un litige en ligne, vous devrez créer un compte. Entrez des informations personnelles, y compris votre nom complet, votre adresse, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et votre adresse e-mail, pour commencer. (Si vous avez déjà un compte, vous pouvez ignorer cette étape et vous connecter directement.)

Une fois que vous avez terminé le processus d'inscription et que vous êtes connecté, vous pouvez soumettre un litige en procédant comme suit :

• Sélectionnez l'onglet "Nouvelle enquête". Entrez votre nom de famille, votre numéro de sécurité sociale et votre code postal, puis appuyez sur envoyer.
• Examinez les informations qui apparaissent dans votre rapport TransUnion. Trouvez le compte avec des inexactitudes et sélectionnez le bouton qui lit "Demander une enquête". Vous pouvez également mettre à jour vos informations personnelles directement depuis cette page.
• Lorsque vous avez sélectionné tous les comptes présentant des problèmes, faites défiler la page jusqu'en bas et cliquez sur Continuer.
• Téléchargez tout document justificatif pour étayer votre réclamation sur la page Résumé de l'enquête.
• Sélectionnez Soumettre pour finaliser votre demande.

Conflit TransUnion par téléphone

Pour contester par téléphone, appelez le 800-916-8800. Les heures d'ouverture sont du lundi au vendredi de 8 h à 23 h (heure normale de l'Est)

Mais avant d'appeler, vous voulez avoir une copie de votre dossier de crédit sous la main car le représentant du service client aura besoin du numéro d'identification de dossier.

C'est également une bonne idée d'avoir à portée de main tous les documents justificatifs, car vous devrez les envoyer en suivant les instructions fournies par le représentant du service client.

À quoi s'attendre après le dépôt de votre litige

Une fois votre contestation reçue, TransUnion doit terminer son enquête dans les 30 jours et émettre une réponse concernant le résultat. Pendant ce temps, ils soumettront vos informations à la partie qui a fourni les informations (c'est-à-dire, le prêteur ou le créancier) et attendront une réponse pour confirmer ou infirmer votre réclamation.

Dans la plupart des cas, vous pourrez suivre l'état de votre litige directement à partir du site Web de TransUnion.

Si le résultat est positif, votre rapport TransUnion sera mis à jour pour refléter les informations correctes. TransUnion vous enverra également une copie mise à jour pour vos dossiers.

Si le résultat est infructueux, les informations resteront sur votre rapport de crédit. Et à ce stade, vous devrez peut-être fournir des pièces justificatives au créancier ou ouvrir un autre litige et inclure ces informations pour étayer votre réclamation.

Échec de réponse

Si le prêteur ou le créancier ne prend pas la peine de répondre au litige, le bureau de crédit doit supprimer l'entrée négative de votre dossier de crédit.

Pour améliorer vos chances de faire un suivi auprès d'un créancier, envoyez une lettre détaillée expliquant exactement ce qui ne va pas avec les informations sur le compte. Vous pouvez même inclure une copie de votre rapport de solvabilité afin qu'ils puissent voir exactement à quoi vous faites référence.

N'oubliez pas de demander un accusé de réception afin d'avoir la preuve que le créancier a reçu vos informations. Si nécessaire, relancez par un appel téléphonique si vous n'avez pas de réponse dans les deux semaines.

Vous pouvez également envisager de déposer une plainte auprès du Consumer Financial Protection Bureau si le créancier ou le bureau de crédit ne coopère pas.

Est-ce qu'un litige de dossier de crédit nuit à votre pointage de crédit ?

Non, votre pointage de crédit ne sera pas pénalisé pour avoir initié une demande de contestation avec TransUnion, alors n'ayez pas peur de défendre vos droits. Voici ce qui se passera si vous réussissez à faire supprimer les éléments négatifs :vous remarquerez une augmentation de votre pointage de crédit dans les 30 à 45 jours suivant la clôture du litige. N'oubliez pas de vérifier votre rapport de solvabilité après cette période pour vous assurer que tout semble exact.

En théorie, vos cotes de crédit pourraient baisser si de nouvelles informations négatives sont ajoutées à votre dossier de crédit à la suite du litige. Pour éviter cela, assurez-vous d'avoir votre rapport de solvabilité le plus récent avant de commencer.

Une chose à garder à l'esprit pendant le processus de contestation est le code XB. Ceci est attribué à tout compte en litige et suspendra son effet sur votre pointage de crédit jusqu'à ce que le problème soit résolu. Donc, si vous avez un service de surveillance du crédit et voyez vos cotes de crédit bondir, cela ne signifie pas nécessairement que votre demande de contestation a été finalisée. Il se peut simplement que le compte ne soit pas actuellement pris en compte dans votre pointage de crédit.

Conclusion

Il est pertinent de rester au top de votre crédit pour vous assurer qu'il est exempt d'erreurs. Et si, à tout moment, vous constatez des inexactitudes, vous devez déposer une contestation rapidement, afin que votre dossier de crédit et votre pointage de crédit reflètent correctement votre historique de crédit.

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