Qu'advient-il de votre dette lorsque vous mourez?

Votre dette continuera-t-elle à vous hanter d'outre-tombe ? Découvrez ce qu'il advient exactement de la dette lorsque vous mourez alors que vous devez encore. Source de l'image :Getty Images.

Les Américains meurent avec une dette moyenne de 62 000 $, selon des données récentes. C'est beaucoup d'argent à devoir, et cela soulève une question très importante :qu'advient-il de toute cette dette ? Une personne décédée ne peut évidemment pas payer la dette personnellement, mais cela ne signifie pas que les créanciers n'ont pas les moyens de recouvrer.

Les détails de ce qu'il advient de la dette après le décès varient en fonction de quelques facteurs différents, y compris le type de dette, s'il y avait un cosignataire et la valeur de la succession de la personne décédée . Voici trois choses possibles qui pourraient arriver à votre dette après votre décès.

Votre succession peut avoir à le payer

Dans de nombreux cas, la dette que vous devez au cours de votre vie devra être payée par votre succession à votre décès.

Les actifs que vous laissez derrière vous, y compris votre maison, vos comptes bancaires , investissements et autres biens de valeur - tous font partie de votre succession après votre décès. Les créanciers peuvent faire des réclamations contre votre succession pendant le processus d'homologation, qui est le processus légal qui se produit pour régler vos affaires et transférer vos actifs.

Si vous êtes décédé avec un testament et que vous avez nommé un exécuteur testamentaire, l'exécuteur testamentaire utilisera généralement les actifs que vous avez laissés pour rembourser votre dette. Cela signifie faire des chèques à partir de votre compte bancaire, mais cela peut également signifier vendre une propriété pour générer des fonds pour rembourser votre dette.

Si vous n'avez pas assez d'actifs, les créanciers n'ont généralement pas de chance si vous aviez une dette non garantie sans cosignataire. Vos cartes de crédit, par exemple, peuvent ne pas être entièrement remboursées. Mais, si vous aviez un prêt garanti, comme une hypothèque ou un prêt automobile, la dette devrait être payée pour que votre famille conserve l'actif.

Cela pourrait signifier, par exemple, que si vous léguez votre maison à vos héritiers, ils devront payer en trop votre hypothèque pour garder la maison.

Malheureusement, les réclamations des créanciers auront préséance sur vos souhaits quant à ce qu'il adviendra de vos actifs. Si vous avez spécifié dans votre testament que votre compte bancaire doit aller à vos enfants, mais que vous devez de l'argent à un créancier, l'argent en banque sera d'abord utilisé pour payer le créancier avant que vos enfants ne puissent hériter.

CONNEXE : Qu'advient-il d'un prêt hypothécaire lorsque quelqu'un décède ?

Les cosignataires ou co-débiteurs peuvent avoir à le payer

Si votre succession ne dispose pas de suffisamment d'actifs pour rembourser vos dettes, les créanciers peuvent poursuivre les cosignataires des prêts. Les cosignataires partagent la responsabilité légale de la dette et seront tenus à 100 % responsables du paiement de la totalité du solde restant.

Les créanciers peuvent également essayer de recouvrer auprès des co-emprunteurs si vous aviez un compte joint. Par exemple, si vous et votre conjoint aviez une hypothèque ensemble ou partagez une carte de crédit, votre conjoint devrait continuer à payer les factures après votre décès.

Il peut être pardonné ou facturé

S'il n'y a pas de cosignataire et pas assez d'argent dans la succession pour payer les factures, les créanciers n'auront qu'à rembourser la dette car il n'y a aucun moyen de recouvrer. Bien que les créanciers essaient parfois de culpabiliser les membres de la famille pour qu'ils paient après le décès d'un être cher décédé, il n'est généralement pas nécessaire que vous remboursiez la dette qui appartenait à un être cher.

Il existe quelques exceptions limitées à cette règle générale, comme dans les États qui appliquent les lois sur la propriété communautaire et exigent que les conjoints remboursent la dette appartenant à un conjoint décédé en utilisant la propriété communautaire. Mais, en général, vous n'êtes pas responsable des dettes que vous n'avez pas contractées et vous devriez parler à un avocat si quelqu'un essaie de vous faire payer les factures des membres de votre famille décédés.

Assurez-vous de comprendre vos droits

Si vous craignez que vos proches ne soient coincés avec votre dette après votre décès, assurez-vous de bien comprendre les types de dettes que vous avez et les règles de remboursement. Vous voudrez peut-être travailler avec un avocat en planification successorale pour protéger vos actifs et vous assurer que votre famille peut toujours hériter sans être accablée par de grosses dettes.

Si votre proche est déjà décédé et que vous vous inquiétez de ce qu'il adviendra de ses dettes, un avocat expérimenté en matière d'homologation peut généralement vous aider et vous aider à vous assurer que les créanciers ne profite pas de toi à un moment vulnérable de ta vie.