Que faire lorsque vous épousez une personne endettée

Si votre futur conjoint est endetté, voici ce que vous devriez considérer avant le mariage.

Se marier signifie combiner de nombreux aspects de votre vie financière, même si vous décidez d'essayer de maintenir des comptes séparés. Donc si votre conjoint actuel ou futur a beaucoup de dettes, cela va inévitablement vous impacter aussi.

La dette peut ajouter du stress à une relation et rendre les batailles d'argent beaucoup plus probables, il est donc important de régler le problème le plus tôt possible. Vous et votre bien-aimé devez être sur la même longueur d'onde et vous avez besoin d'un plan pour vous attaquer à la dette. Voici quelques conseils pour vous aider à élaborer ce plan.

Expliquez comment la dette affectera vos objectifs financiers

Lorsqu'un partenaire est endetté, cela peut affecter tous les aspects de votre vie financière commune. Par exemple, vous ne pourrez peut-être pas acheter une maison dès que vous l'aviez prévu parce que le ratio d'endettement de votre partenaire sera trop élevé en raison des remboursements de prêt. Ou vous n'avez peut-être pas autant d'argent à consacrer à d'autres objectifs, comme épargner pour la retraite ou fonder une famille, car l'argent doit servir au service de la dette.

Il est important d'avoir une réelle compréhension de ce que beaucoup de dettes pourrait signifier pour vous et de fixer ensemble des objectifs réalistes à la lumière de la situation financière dans laquelle vous vous trouvez. Vous devez également déterminer si le remboursement de la dette sera un objectif principal que vous essayez d'accomplir dès que possible ou si vous vivrez avec la dette pendant des décennies.

Décidez comment vous allez gérer le remboursement - séparément ou ensemble

Si vous combinez entièrement vos finances, le remboursement de la dette devra évidemment être un objectif commun sur lequel vous travaillerez ensemble. Mais si vous maintenez des comptes bancaires séparés, vous devrez décider si l'argent pour le paiement de la dette proviendra uniquement des chèques de paie de votre conjoint ou si vous travaillerez tous les deux à le rembourser.

Il y a des avantages évidents à unir ses forces et à consacrer autant d'argent que possible à la dette, surtout s'il s'agit d'une dette à taux d'intérêt élevé, comme une dette de carte de crédit. Après tout, si deux personnes travaillent à le rembourser, vous pouvez effectuer des paiements mensuels plus importants et accélérer considérablement le délai de remboursement de votre dette.

D'un autre côté, si vous espérez avoir des comptes séparés afin que vous puissiez chacun avoir la liberté financière de faire ce que vous voulez avec une grande partie de votre argent, vous ne voudrez peut-être pas qu'une grande partie de votre argent excédentaire aille à la dette de votre conjoint. Si tel est le cas, assurez-vous que vous êtes tous les deux d'accord avec l'idée que la dette sera à la charge du conjoint qui l'a acquise.

Anticipez comment les événements futurs de la vie, comme avoir des enfants, pourraient affecter votre plan de remboursement

Bien que vous ayez de grands projets pour que votre conjoint rembourse ses dettes uniquement sur son compte, ou que vous pensiez pouvoir vous libérer de vos dettes dans quelques années, la réalité est que la vie vous en empêche parfois.

Vous devez tenir compte de la façon dont les grands changements que vous anticipez pourraient affecter vos plans de paiement - et vous devez également parler des surprises inattendues. Par exemple, si vous avez des comptes séparés et que votre conjoint rembourse lui-même sa dette, que se passerait-il s'il se retrouvait au chômage ou décidait de devenir père au foyer ? Participeriez-vous ?

Vous devez être sur la même longueur d'onde sur la façon dont vous allez planifier les éventualités et vous adapter aux changements de la vie tout en vous assurant que la dette est payée.

Faites et respectez un budget qui tient compte des dettes de votre partenaire

Que vous ayez des comptes partagés ou des comptes séparés, vous devez vous assurer que vous êtes en mesure de vous permettre votre style de vie tout en travaillant au remboursement de la dette. Cela peut être particulièrement important si vous prévoyez de maintenir des comptes bancaires distincts. Après tout, comment cela va-t-il fonctionner si l'un des conjoints peut se permettre des vacances ou payer le loyer d'un appartement plus agréable et que l'autre ne le peut pas parce que tout son argent sert à rembourser des prêts ?

Asseyez-vous et calculez ce que vous dépenserez, ce que vous économiserez et ce que vous consacrerez à la dette et assurez-vous que le budget est réaliste et acceptable pour vous deux. Cela vous aidera à éviter beaucoup de disputes et de ressentiments pendant le processus de remboursement de la dette.

Considérez si vous devez prendre des mesures pour vous protéger financièrement

Dans certains cas, il sera très important pour vous de vous assurer que vous ne serez pas coincé en partageant la responsabilité légale de la dette de votre conjoint si vous finissez par divorcer ou si votre conjoint décède.

Bien que personne n'aime penser à ces choses, vous devez être pratique et vous assurer que vous vous protégez lorsque vous vous mariez, surtout s'il existe une grande disparité de revenus entre vous et votre conjoint ou si vous avez des enfants d'une famille antérieure. relation et vous voulez vous assurer qu'ils sont financièrement protégés.

Dans la plupart des cas, la dette avec laquelle votre conjoint entre dans le mariage n'appartient qu'à votre conjoint et vous ne serez pas responsable de la payer après un divorce. Mais si vous refinancez la dette à vos deux noms ou si votre conjoint s'endette davantage et que vous vivez dans un état de propriété communautaire, vous pourriez être redevable du remboursement.

Pour vous protéger, comprenez les règles de votre état lorsque la dette d'une personne devient une dette conjugale partagée dont vous pourriez être tenu légalement responsable. Et si nécessaire, envisagez de parler avec un avocat d'un accord prénuptial. Ce n'est pas romantique, mais cela pourrait vous éviter bien des soucis financiers en cas de problème.

Suivez ces étapes dès que possible pour que les dettes ne nuisent pas à votre relation

Prendre chacune de ces étapes est très important car vous ne voulez pas que la dette de votre conjoint introduise du ressentiment dans votre relation ou provoque des querelles d'argent. Lorsque vous élaborez ensemble un plan sur la façon de gérer la dette, vous pouvez vous assurer que vous êtes sur la même longueur d'onde et que le fait de ne plus avoir de dettes correspond bien à vos objectifs financiers communs.