Que se passe-t-il lorsque je ne paie pas une agence de recouvrement ?

Les créanciers font souvent appel à des agences de recouvrement pour les aider à recouvrer les dettes de personnes qui ont déjà manqué à leurs obligations de paiement pour un prêt, carte de crédit ou autre forme de dette. Les agences de recouvrement se concentrent uniquement sur le recouvrement des créances en souffrance, les rendant plus efficaces pour récupérer les fonds que le créancier initial, qui doit se concentrer sur des aspects des comptes des consommateurs autres que la collecte des paiements.

Les faits

Les agences de recouvrement utilisent principalement des appels téléphoniques et des demandes écrites pour informer les débiteurs que le paiement est dû immédiatement. Ne pas payer une agence de recouvrement entraînera des appels et des lettres plus fréquents. Le Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) interdit aux agents de recouvrement d'utiliser un langage abusif ou des menaces lors du recouvrement des dettes. Malheureusement, cela ne signifie pas que la pratique ne se produira pas si vous refusez de soumettre un paiement. Si une agence de recouvrement ne peut pas vous convaincre de rembourser la dette, il peut éventuellement vendre la dette à une autre agence de recouvrement.

Délai

Bien que les agences de recouvrement puissent vous poursuivre pour une dette pour une durée indéterminée, une entreprise ne peut exercer un recours juridique que jusqu'à l'expiration du délai de prescription de votre état pour le recouvrement des créances. Ainsi, une agence de recouvrement a le droit de vous poursuivre, mais seulement pour un temps limité. Le délai de prescription varie selon les États, mais commence dès que votre paiement au créancier initial est en souffrance pendant 180 jours. Si vous effectuez un paiement sur la dette, cependant, cela relance le délai de prescription - donnant à une agence de recouvrement le droit d'intenter une action en justice contre vous même si elle ne jouissait pas auparavant de ce droit.

Effets

Les agences de recouvrement peuvent nuire à votre crédit en signalant la preuve de la dette aux bureaux de crédit. Non seulement les comptes d'encaissement sont des écritures dérogatoires, mais les prêteurs inspectant vos antécédents de crédit verront le compte de recouvrement et vous considéreront comme un risque plus élevé. En payant immédiatement une dette de recouvrement, vous pouvez parfois éviter qu'un rapport de recouvrement n'apparaisse dans vos dossiers de crédit. Une fois qu'une agence de recouvrement signale votre dette aux bureaux de crédit, le payer ne garantira pas sa suppression ou n'annulera pas l'impact négatif qu'il a sur votre pointage de crédit.

Considérations

Si vous n'avez pas contracté la dette en question, vous n'êtes pas légalement obligé de la payer à condition que vous démontriez que la dette n'est pas la vôtre. La FDCPA permet à tous les consommateurs d'exiger que les sociétés de recouvrement valident une créance en fournissant la preuve que la personne est redevable de la créance et que l'agence de recouvrement en question est autorisée à recouvrer la créance. Ne pas payer une agence de recouvrement est autorisé si vous n'avez jamais accumulé la dette en premier lieu.

Avertissement

Si vous ignorez la dette et qu'elle est toujours dans le délai de prescription de votre état, l'agence de recouvrement peut demander une aide juridique en déposant une poursuite contre vous. Si vous ne contestez pas la poursuite, le tribunal rendra un jugement par défaut contre vous, que la dette vous appartienne ou non. Dans de nombreux États, les jugements donnent aux agents de recouvrement le droit de saisir vos chèques de paie et vos comptes bancaires. Des jugements apparaissent également sur votre dossier de crédit et ternissent vos antécédents de crédit.