Vous ne croirez pas combien de baby-boomers n'ont pas d'épargne-retraite

Être à court d'argent est un problème sérieux lorsque vous êtes à la retraite. Découvrez combien de baby-boomers n'ont pas d'épargne-retraite et ce qu'ils devraient faire à ce sujet. Source de l'image :Getty Images.

Les baby-boomers arrivent à la fin de leur carrière et des milliers d'autres atteignent l'âge de la retraite chaque jour. Malheureusement, un nombre considérable d'entre eux n'ont pas suffisamment d'épargne-retraite, voire pas du tout. Lorsque vous avez à peine assez d'argent pour vous en sortir, ces années dorées ne semblent pas si dorées.

A quel point est-ce mauvais? Des recherches récentes brossent un tableau sombre, et il pourrait être difficile pour une grande partie des baby-boomers de prendre leur retraite de sitôt.

Voici combien de baby-boomers n'ont rien économisé

Selon un sondage réalisé par Comet, 42 % des baby-boomers n'ont pas encore commencé à épargner pour leur retraite. L'âge moyen des répondants de ce groupe était de 59,7 ans, et l'âge moyen auquel ils s'attendaient à commencer à épargner était de 59,8 ans. C'est donc évidemment une préoccupation urgente pour ceux qui n'ont pas encore pu travailler sur leur pécule.

Alors que le pire scénario pour les baby-boomers est de ne pas avoir d'épargne-retraite, ceux qui n'en ont pas ne sont pas les seuls à avoir des problèmes. GoBankingRates a constaté que la majorité des baby-boomers sont en retard sur leurs économies par rapport aux références recommandées par les experts financiers. Parmi les 50-59 ans, 78 % étaient en retard, et ça ne s'améliorait guère pour les plus de 60 ans, où 74 % avaient trop peu épargné.

Les dangers d'une épargne-retraite insuffisante

Les gens ont tendance à ne pas trop se soucier de l'avenir. Hors de vue, hors de l'esprit. C'est l'une des raisons pour lesquelles la retraite peut ne pas sembler être une préoccupation urgente pendant la majeure partie de votre vie - parce que vous pensez que vous pourrez vous en sortir plus tard. À mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite, la réalité commence à s'installer.

Sans épargne sur laquelle puiser à la retraite, vous devrez compter sur la sécurité sociale, qui représentera environ 40 % de votre revenu moyen. Une baisse de revenus aussi drastique vous obligera à modifier considérablement votre mode de vie.

Même si vous réduisez suffisamment pour survivre sur la sécurité sociale, vous serez à une dépense d'urgence de vous endetter. Vous n'aurez peut-être pas beaucoup d'argent supplémentaire à mettre de côté pour les grosses factures qui vous attendent, comme les réparations domiciliaires ou les frais médicaux remboursables.

La triste vérité est que lorsque vous n'avez pas suffisamment épargné pour la retraite, voici les scénarios les plus probables :

• Vous avez du mal à vous débrouiller avec un revenu limité.
• Vous retardez votre retraite pour économiser plus d'argent.
• Vous devez trouver un emploi à temps partiel pour compléter votre sécurité sociale.

Que faire

Si vous êtes un baby-boomer qui n'a rien épargné pour la retraite ou n'a pas assez d'économies, alors il est temps de démarrer votre pécule et de planifier la fin de votre carrière. Voici comment :

Maximisez vos cotisations 401(k) - Au minimum, vous devez contribuer suffisamment à votre 401 (k) pour maximiser toute correspondance d'employeur que vous obtenez. Ne vous arrêtez pas là, cependant. C'est encore mieux si vous pouvez cotiser suffisamment pour atteindre la limite annuelle, qui est de 19 000 $ à compter de 2019. L'un des avantages d'avoir plus de 50 ans est que vous pouvez également faire des contributions de rattrapage, ce qui vous permet de verser 6 000 $ supplémentaires au-delà de cette limite annuelle.

À ce stade, vous êtes probablement dans vos années de revenus maximaux, ce qui fait d'un 401 (k) traditionnel la meilleure option de régime de retraite. Vous pouvez contribuer un revenu avant impôt à votre 401(k), réduisant vos obligations fiscales pour le moment, puis retirer de votre compte lorsque vous prenez votre retraite et que vos revenus sont bien inférieurs.

Si vous n'avez pas de régime de retraite parrainé par l'employeur ou si vous cotisez au maximum et qu'il vous reste encore de l'argent, vous pouvez également ouvrir un compte de retraite individuel (IRA). Il existe de nombreux excellents courtiers en valeurs mobilières en ligne pour les IRA qui peuvent vous aider.

Éliminer votre dette -- La dernière chose que vous voulez, c'est avoir des remboursements de dettes lorsque vous serez à la retraite, car cela étirera encore plus votre budget. Découvrez exactement combien vous avez de dettes, puis proposez un plan de remboursement réaliste que vous pouvez retirer avant de prendre votre retraite.

Lorsque vous décidez quelle dette rembourser en premier, la dette de carte de crédit devrait être votre priorité, car les cartes de crédit ont généralement les TAP les plus élevés. Après cela, vous pouvez vous frayer un chemin vers des dettes à taux d'intérêt plus bas, comme votre prêt hypothécaire.

Rechercher des moyens de réduire les coûts -- Si vous n'avez pas d'épargne-retraite, les dépenses excessives pourraient en être la cause. Passez en revue vos dépenses mensuelles et coupez tout ce que vous pouvez. Chaque dollar que vous économisez est plus d'argent que vous pouvez cotiser pour votre retraite chaque mois.

C'est aussi un bon moment pour planifier comment vous pouvez gérer le fait d'avoir moins de revenus. Les bons ajustements de style de vie, comme déménager dans une région où le coût de la vie est moins élevé, réduire la taille de votre maison ou vendre votre voiture, peuvent vous aider à avoir une retraite plus abordable.

Préparer sa retraite

Ne pas avoir d'épargne-retraite en tant que baby-boomer est un problème, mais ce n'est pas une situation désespérée. En vous engageant à rembourser vos dettes, en contribuant fortement à vos comptes de retraite et en réduisant vos dépenses, vous pouvez faire des progrès substantiels en moins de 10 ans.