Examen de la Navy Federal Credit Union [2021] :est-ce le bon endroit pour votre argent ?

Choisir la bonne banque ou le bon prêteur peut être écrasant en raison de toutes les options disponibles. Mais une chose est sûre :chaque fois que vous recherchez un prêt ou un compte bancaire, vous voulez vous assurer que l'institution financière que vous choisissez est légitime et digne de confiance.

Dans cette revue de la Navy Federal Credit Union, nous expliquerons le contexte de l'institution et nous plongerons dans ses produits pour vous aider à décider s'il s'agit d'un bon choix pour votre prochain compte d'épargne ou prêt.

• La Navy Federal Credit Union est-elle une bonne entreprise ?
• Quels produits la Navy Federal Credit Union propose-t-elle ?
• Ce que disent les clients de la Navy Federal Credit Union
• FAQ sur la Navy Federal Credit Union
• L'essentiel de la Navy Federal Credit Union

La Navy Federal Credit Union est-elle une bonne entreprise ?

La Navy Federal Credit Union (NFCU) a son siège à Vienne, Virginie, et a été fondée en 1933 par sept employés du département de la Marine qui voulaient créer une coopérative de crédit offrant des taux et des conditions de prêt plus abordables.

Aujourd'hui, Navy Federal Credit Union est la plus grande coopérative de crédit aux États-Unis, avec plus de 10 millions de membres, 22, 800 salariés, et 343 succursales dans le monde. La caisse est au service des forces armées, anciens combattants, employés civils du ministère de la Défense (DoD), Les employés du gouvernement américain (USG) et les sous-traitants du DoD qui travaillent sur l'installation, et les membres de leur famille.

Une différence clé entre une banque (à but lucratif) et une coopérative de crédit (à but non lucratif) est que les coopératives de crédit travaillent généralement pour les intérêts des membres et non des actionnaires. Selon la Navy Federal Credit Union, les fonds excédentaires sont reversés aux clients sous forme de dividendes, taux d'intérêt réduits, et le développement de meilleurs produits.

La coopérative de crédit offre des avantages, telles que les fonctionnalités bancaires en ligne, Applications mobiles iOS et Android avec outils bancaires mobiles, et un réseau de plus de 28, 000 guichets automatiques en réseau gratuits que vous pouvez utiliser pour éviter les frais de guichet automatique. Plus, il y a plusieurs comptes chèques gratuits à choisir qui viennent avec une carte de débit.

Quels produits la Navy Federal Credit Union propose-t-elle ?

Navy Federal Credit Union offre une variété d'options de compte ainsi que des prêts à des fins différentes. Vous trouverez ci-dessous une ventilation de chaque produit disponible :

Vérifier les comptes

Si vous avez besoin d'un endroit pour stocker de l'argent que vous pouvez utiliser pour couvrir les dépenses mensuelles, Navy Federal propose plusieurs comptes chèques, comprenant:

• Vérification quotidienne gratuite :Ce compte n'a pas de frais mensuels et aucune exigence de solde minimum.
• Contrôle de service actif gratuit :N'a pas non plus de frais mensuels si vous remplissez les conditions, comme la mise en place d'un dépôt direct ou le maintien d'un certain solde moyen quotidien. Vous bénéficiez également d'un rabais annuel sur les frais de guichet automatique pouvant aller jusqu'à 240 $ (à compter du 18 juillet 2021.)
• Vérification du navire amiral :Ce compte offre des avantages similaires au compte Free Active Duty Checking, mais il offre un APY plus élevé, ce qui signifie que vous pouvez gagner des intérêts sur vos dépôts. Plus votre solde est élevé, plus vous pouvez gagner d'intérêts.

Comptes d'épargne

Les comptes d'épargne sont des endroits où vous pouvez mettre de l'argent de côté en cas d'urgence ou d'objectifs à court terme, car vous pouvez accéder à votre argent à tout moment.

• Compte d'épargne de base : Nécessite juste un dépôt minimum de 5 $ pour ouvrir, et vous pouvez créer plusieurs comptes d'épargne de base à des fins différentes. Par exemple, vous pourriez en avoir un comme compte d'épargne principal et un autre pour l'épargne d'urgence.
• Compte d'épargne du marché monétaire : Aucun solde minimum n'est requis, mais vous commencez à toucher des dividendes lorsque votre solde atteint 2 $, 500. Vous pouvez accéder à l'argent du Compte Épargne Marché Monétaire par chèque, guichets automatiques, et la banque numérique.
• Compte d'épargne marché monétaire Jumbo : Aucun solde minimum requis, mais vous gagnez l'APY le plus élevé sur les soldes supérieurs à 100 $, 000.

Certificats de dépôt (CD)

Les CD sont des comptes qui peuvent offrir un APY plus élevé que les comptes d'épargne. Le compromis est que l'argent est bloqué pendant un certain temps, et vous devrez peut-être payer des frais de pénalité pour les retraits anticipés.

• Certificat standard (CD) : Nécessite un dépôt minimum de 1 $, 000. Les durées de CD vont de trois mois à sept ans, et des frais de pénalité peuvent être facturés si vous retirez des fonds plus tôt.
• Certificat EasyStart (CD) : Nécessite un dépôt minimum de 50 $ pour ouvrir et est un type spécial de CD où vous pouvez effectuer des dépôts en cours. Cela pourrait être idéal si vous n'avez pas une grosse somme à mettre dans un CD à l'avance. Les mandats vont de six mois à deux ans.
• Certificat spécial EasyStart (CD) : Nécessite un dépôt minimum de 50 $ pour ouvrir et peut offrir un taux de rendement plus élevé que les autres CD disponibles, mais avec certaines conditions. Le maximum que vous pouvez avoir sur le compte est de 3 $, 000, et vous devez disposer d'un compte courant Navy Federal et d'un dépôt direct pour bénéficier du taux le plus élevé.
• Compte SaveFirst (CD) : Ne nécessite qu'un dépôt minimum de 5 $ pour ouvrir et constitue un autre CD complémentaire sur lequel vous pouvez continuer à effectuer des dépôts sur le compte pendant toute la durée. Les mandats vont de trois mois à cinq ans.

Comptes d'épargne-études

Les comptes d'épargne-études de la Navy Federal Credit Union peuvent vous aider à mettre de l'argent de côté pour l'enseignement primaire, secondaire, ou des frais d'études supérieures.

• Comptes d'épargne-études Coverdell (ESA) : Ne nécessite aucun dépôt minimum pour ouvrir. Vous n'avez pas à payer d'intérêts sur les gains de compte tant que vous utilisez des fonds pour des dépenses d'éducation admissibles, qui pourrait inclure les frais de scolarité, livres, et du matériel scolaire.
• Compte d'épargne du marché monétaire pour l'éducation : Ne nécessite aucun solde minimum pour ouvrir, mais vous avez besoin de 2 $, 500 dans le compte pour gagner des dividendes. Les revenus sont libres d'impôt tant que vous utilisez des fonds pour des dépenses d'éducation admissibles.
• Certificats d'études (CD) : Les exigences de dépôt minimum varient selon le type de CD éducatif que vous ouvrez. Les mandats vont de trois mois à sept ans. Les revenus sont libres d'impôt tant que l'argent est utilisé pour les dépenses d'études admissibles.

Comptes d'épargne-retraite

Les comptes d'épargne-retraite vous permettent de mettre de l'argent de côté pour les années d'or.

• Compte Épargne Retraite : A la fois traditionnel, Roth, et SEP IRA sont disponibles sans dépôt minimum requis pour ouvrir le compte.
• Certificat de retraite (CD) :Les CD de retraite nécessitent un dépôt minimum de 50 $ et offrent des conditions qui durent de trois mois à sept ans.

Prêts personnels

Les prêts personnels sont des prêts à tempérament que vous pouvez utiliser pour couvrir différentes dépenses.

• Prêt de dépenses personnelles : Les prêts de dépenses personnelles de la Marine fédérale sont conçus pour aider les emprunteurs à payer des factures imprévues, les vacances, réparations, ou d'autres achats importants. Les montants des prêts varient de 250 $ à 50 $, 000 avec des termes pouvant aller jusqu'à cinq ans disponibles.
• Prêt d'épargne garanti :Ce type de prêt est adossé aux fonds de votre compte d'épargne Navy Federal, ce qui pourrait vous aider à bénéficier d'un taux inférieur. Des durées de prêt allant jusqu'à 15 ans sont disponibles.
• Certificat de prêt garanti : Ce prêt vous permet d'emprunter jusqu'à 100 % du capital de votre compte CD. La durée des prêts peut aller jusqu'à cinq ans, mais le terme doit être égal ou inférieur à celui de votre CD.
• Prêt de rénovation domiciliaire :Vous pouvez utiliser ce prêt pour financer des réparations domiciliaires ou d'autres améliorations domiciliaires. Des durées de prêt allant jusqu'à 15 ans sont disponibles, et aucune garantie n'est requise.
• Prêt de consolidation de dettes : Des prêts pour consolider ou refinancer des dettes à intérêt élevé sont disponibles avec des montants allant de 250 $ à 50 $, 000. Les termes d'apprentissage vont jusqu'à cinq ans.

Prêts auto

Les prêts auto sont des prêts que vous pouvez utiliser pour financer l'achat d'un véhicule ou pour refinancer celui que vous possédez déjà.

• Prêts auto : Navy Federal propose des prêts pour les voitures neuves et d'occasion. Vous pouvez également refinancer votre prêt automobile existant avec Navy Federal Credit Union.
• Prêts de véhicules alternatifs :Navy Federal Credit Union peut offrir des prêts pour les motos, cyclomoteurs, bateaux, VR, bandes annonces, VTT, et motoneiges.

Prêts hypothécaires

Navy Federal Credit Union propose un large éventail de prêts hypothécaires, et de nombreuses options d'acompte bas sont disponibles.

• Prêts AV : Les prêts VA vous permettent de déposer aussi peu que 0% sans assurance hypothécaire privée (PMI), et la durée des prêts varie de 10 à 30 ans. Les vendeurs peuvent également fournir jusqu'à 4 % de la valeur de la maison pour aider à payer les frais de clôture.
• Prêts Choix Militaire :Pour les militaires, réservistes, et les anciens combattants qui ne peuvent pas utiliser l'avantage du prêt VA, le prêt Military Choice est une autre option qui peut permettre une mise de fonds de 0 % sans PMI. La durée des prêts varie de 16 à 30 ans, et les vendeurs peuvent fournir jusqu'à 6 % de la valeur de la maison pour aider à couvrir les frais de clôture.
• Prêts conventionnels à taux fixe : Ce prêt classique nécessite au moins 5% de mise de fonds, et la durée des prêts varie de 10 à 30 ans. Il ne nécessite pas non plus de PMI.
• Prêts hypothécaires à taux variable (ARM) :Les ARM ont un taux fixe pour une période de lancement, puis passent à un taux qui s'ajuste après l'expiration de cette période initiale. L'acompte requis pour un Navy Federal ARM varie de 0% à 10%, et la durée des prêts varie de 10 à 30 ans. Ceux-ci peuvent ou non nécessiter PMI, selon l'hypothèque que vous demandez.
• Prêt Choix des acheteurs de maison : Ceci est un non-PMI, prêt sans mise de fonds d'une durée de 16 à 30 ans. Les vendeurs peuvent contribuer jusqu'à 6 % de la valeur de la maison pour aider aux frais de clôture.

Prêts étudiants

La Navy Federal Credit Union propose des prêts étudiants et des refinancements de prêts étudiants.

• Prêts étudiants : Navy Federal Credit Union propose des prêts étudiants à taux variable et fixe d'une durée de 10 ans. Vous pouvez utiliser le prêt pour payer un associé, les bacheliers, ou diplôme d'études supérieures dans les écoles admissibles, et les cosignataires peuvent être acceptés.
• Refinancement de prêt étudiant : Navy Federal Credit Union propose également le refinancement de prêts privés et fédéraux. Termes de 5, dix, et 15 ans sont disponibles, et vous pouvez postuler avec un cosignataire.

Ce que disent les clients de la Navy Federal Credit Union

De nombreux clients ont des choses positives à dire sur Navy Federal Credit Union, spécifiquement lié à la facilité et à la rapidité avec lesquelles il peut être de demander un nouveau prêt ou un refinancement auprès de ce prêteur.

Pour ceux qui n'ont pas eu la facilité de demander un prêt, la plupart des plaintes sont liées à des frustrations liées à la difficulté d'obtenir une réponse d'un représentant lorsque vous devez poser des questions, soumettre des documents, ou recevoir des documents.

C'est une chose à laquelle penser si vous êtes un acheteur d'une première maison ou un travailleur indépendant qui demande un prêt hypothécaire ou un prêt. Les deux scénarios pourraient impliquer plus de questions et de communication avec un agent de crédit, et vous voulez être sûr de travailler avec un prêteur réactif. (Si vous magasinez actuellement, Découvrez nos choix pour les meilleurs prêteurs hypothécaires.)

FAQ sur la Navy Federal Credit Union

L'essentiel de la Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union propose de nombreux types de comptes d'épargne et de produits de prêt. Si vous cherchez un endroit pour garer votre argent, Navy Federal a des options à gogo. Choisir le meilleur compte d'épargne dépend de vos objectifs.

Si vous n'avez pas besoin d'accéder à votre argent, le verrouillage dans un CD pourrait valoir la peine d'être envisagé en raison de l'APY plus élevé. Si vous avez besoin d'accéder à votre argent en cas d'urgence, un compte d'épargne traditionnel ou un compte du marché monétaire auquel vous pouvez accéder à tout moment pourrait être un meilleur choix.

Les membres de la Navy Federal Credit Union ont également plusieurs options de financement, si vous voulez acheter une maison ou refinancer des cartes de crédit. Si vous n'êtes pas éligible à l'adhésion, Le tour d'horizon des meilleures banques et des meilleurs comptes chèques de FinanceBuzz pourrait vous aider à explorer d'autres institutions financières.

Note de l'éditeur :cet auteur a un compte chez Navy Federal Credit Union.