Examen du sésame de crédit pour 2022

Credit Sesame propose des cotes de crédit gratuites et une surveillance du crédit via son site Web et son application mobile. Vous ne recevrez pas votre score FICO réel, mais vous pourrez utiliser les informations pour mieux comprendre vos finances.

Les services de base du site sont vraiment gratuits. Credit Sesame ne vous demandera pas les informations de votre carte de crédit, et il ne s'agit pas non plus d'un essai gratuit. Comme Credit Karma, Credit Sesame propose des services de surveillance de crédit 100 % gratuits pour suivre votre pointage de crédit et voir comment certaines actions que vous entreprenez peuvent influencer votre numéro.

Des options de mise à niveau sont également disponibles pour des services supplémentaires que vous payez mensuellement.

Voici un examen approfondi de Credit Sesame, y compris ce que vous obtiendrez avec un compte gratuit et s'il vous convient.

Caractéristiques du crédit Sésame

Une fois que vous avez créé un compte, vous verrez un tableau de bord de votre historique financier et de votre situation actuelle. Lisez la suite pour une ventilation de tout ce à quoi vous avez accès avec le compte gratuit de Credit Sesame.

Pointages de crédit gratuits

Chaque mois, vous recevrez des mises à jour gratuites de votre pointage de crédit TransUnion. Bien qu'il ne s'agisse pas de votre score FICO réel, vous pouvez suivre vos progrès à chaque mise à jour. Cela vous donne une idée de la mesure dans laquelle vos actions financières contribuent à améliorer votre pointage de crédit.

Service gratuit de surveillance du crédit

Credit Sesame récupère votre dossier de crédit TransUnion tous les mois.

Vous découvrirez quel type d'information a changé sur votre dossier de crédit, ce qui vous permettra d'identifier les facteurs qui affectent votre pointage de crédit. De plus, vous pouvez payer pour mettre à niveau afin d'obtenir des rapports de solvabilité des trois bureaux de crédit si vous souhaitez avoir une image plus globale de votre crédit.

Carte de rapport de crédit personnalisée

Cette fonctionnalité analyse votre rapport de solvabilité dans chacune des cinq catégories de notation contribuant à votre pointage de crédit :historique des paiements, utilisation du crédit, âge du crédit, composition des comptes et demandes de crédit.

Credit Sesame fournit des informations essentielles sur ce qui aide ou nuit à votre historique de crédit. Par exemple, le bulletin peut vous indiquer que votre utilisation du crédit est élevée ou comparer votre pointage de crédit à celui de vos pairs.

Analyse de la dette et des prêts

Credit Sesame vous aide à analyser votre dette actuelle en fonction de votre dossier de crédit. Vous recevrez également des recommandations personnalisées sur les nouveaux prêts personnels, y compris les prêts auto et les prêts étudiants.

Cet outil peut vous aider à comparer les offres et à trouver les meilleurs taux d'intérêt lors de la souscription d'un nouveau prêt ou du refinancement d'un prêt en cours.

Économiser de l'argent

Credit Sesame utilise une technologie de pointe pour vous aider à choisir les prêts et les cartes de crédit qui vous permettront d'économiser le plus d'argent en paiements d'intérêts chaque mois et au fil du temps.

Estimations de la valeur de la maison

Credit Sesame dispose d'un outil de suivi pour les utilisateurs propriétaires de leur logement. Vous recevrez des mises à jour sur la valeur estimée de votre maison ainsi que sur la valeur nette que vous avez gagnée en fonction de votre prêt hypothécaire actuel.

Définition des objectifs financiers

Vous pouvez également obtenir de l'aide pour atteindre vos objectifs financiers grâce à Credit Sesame. Entrez ce que vous aimeriez faire, comme refinancer votre hypothèque ou contracter un prêt personnel, et Sésame Crédit vous alertera des offres pertinentes en fonction de votre profil de crédit, en mettant l'accent sur celles qui vous feront économiser le plus d'argent en intérêts.

Protection de l'identité

En plus de votre compte gratuit, vous recevrez une assurance contre le vol d'identité de 50 000 $ ainsi qu'une aide professionnelle pour restaurer votre identité.

Sésame Cash

Le compte Sesame Cash est un compte bancaire et une carte de débit sans frais qui vous rémunèrent pour améliorer votre crédit ! Vous gagnez de l'argent lorsque votre pointage de crédit augmente, jusqu'à 100 $ en 30 jours. Le compte générateur de crédits Sesame Cash vous offre également une remise en argent sur vos achats quotidiens.

De plus, vous serez payé jusqu'à 2 jours plus tôt lorsque vous configurez le dépôt direct. Il n'y a pas de frais de service mensuels, pas d'exigences de solde minimum et pas de frais de transaction à l'étranger. La carte de débit prépayée émise par la Community Federal Savings Bank (CFSB) vous permet d'effectuer des retraits sans frais dans plus de 55 000 distributeurs automatiques de billets dans le monde.

Crédit Sésame est-il sûr ?

Le site Web de Credit Sesame est sûr et légitime. Donc, cela ne fait pas de mal d'essayer le service gratuit et de voir si vous obtenez une valeur des informations et des conseils offerts.

Au fur et à mesure que vous commencez à mieux contrôler votre situation financière, vous souhaiterez peut-être ajouter plus de niveaux de surveillance et de protection contre le vol d'identité à votre compte Credit Sesame. Il y a beaucoup de flexibilité et les prix mensuels ne sont pas si scandaleux que vous ne pouvez pas tester un plan pendant un mois ou deux pour voir comment cela fonctionne pour vous.

Crédit Sésame est-il exact ?

Credit Sesame peut être très efficace pour obtenir un accès régulier et gratuit à vos informations de crédit. Cependant, si vous êtes sur le point de demander un crédit, vous ne voulez certainement pas dépendre de votre pointage de crédit de Credit Sesame comme absolu.

De nombreux utilisateurs signalent que leur score FICO réel est supérieur ou inférieur à leur score Credit Sesame. Mais si vous travaillez activement à réparer votre crédit, vérifier régulièrement votre dossier de crédit et une version de votre pointage de crédit peut être une bonne idée.

Quel pointage de crédit Credit Sesame utilise-t-il ?

Credit Sesame n'utilise PAS FICO, donc le nombre que vous voyez lorsque vous vous inscrivez ne sera pas le pointage de crédit exact que la plupart des prêteurs voient lorsqu'ils demandent un prêt. Au lieu de cela, Credit Sesame utilise le VantageScore de TransUnion.

Bien que cela puisse sembler être juste parce qu'il provient directement d'un bureau de crédit, l'algorithme n'est pas le même que celui de FICO. Cependant, la plage de notation est identique (300 à 850), vous pouvez donc facilement comparer les chiffres.

Bien qu'il puisse y avoir une grande différence entre votre FICO et VantageScore, l'obtention d'un pointage de crédit gratuit de TransUnion peut vous aider à surveiller votre crédit, ce qui en fait un outil utile.

Si vous essayez de vous préparer à demander un prêt, vous feriez peut-être mieux de payer des frais uniques à FICO pour vérifier votre pointage de crédit réel afin que vous puissiez mieux évaluer où se situe vraiment votre pointage. Vous pouvez également consulter les 13 cartes de crédit qui offrent des scores FICO gratuits.

La vérification de votre crédit avec Credit Sesame nuit-elle à vos cotes de crédit ?

Non, la vérification de votre crédit ne nuit pas à vos cotes de crédit, car toute demande de rapport de crédit initiée par vous ne compte que comme une demande informelle. Cependant, les demandes difficiles peuvent nuire à votre pointage de crédit entre 5 et 10 points pour chacune et potentiellement sonner l'alarme auprès des prêteurs que vous êtes à court d'argent.

Credit Sesame tire votre crédit en votre nom à des fins éducatives. Ce n'est pas une demande de prêt. Ainsi, vous pouvez être tranquille en sachant que vos cotes de crédit ne sont pas affectées chaque mois.

Comment les offres de crédit sont-elles décidées par Credit Sesame ?

Credit Sesame utilise un moteur sophistiqué pour déterminer les offres de prêt et de carte de crédit adaptées spécifiquement pour vous.

Étant donné que Credit Sesame a déjà accès à votre historique de crédit et à d'autres informations financières, il peut automatiquement analyser des chiffres, y compris vos cotes de crédit, vos prêts existants, la valeur de votre maison, votre ratio d'endettement, etc.

Credit Sesame peut également tenir compte de vos objectifs personnels, comme vouloir déménager ou refinancer votre maison. Ensuite, ils proposent des offres d'institutions financières qui correspondent à votre profil de crédit particulier. Cela peut vous aider à analyser les offres et à gagner du temps en recherchant les prêteurs et les conditions de prêt qui vous conviennent.

Quelles sont les plaintes courantes contre Credit Sesame ?

Comme tout score non FICO, le nombre que vous recevez de Credit Sesame peut varier considérablement du nombre obtenu auprès de votre prêteur au moment de demander un prêt.

Certaines personnes se plaignent également que les outils d'analyse et les conseils sont limités à moins que vous ne passiez à un abonnement payant. Mais pour un site Web gratuit offrant des mises à jour gratuites de la cote de crédit chaque mois, c'est un excellent point de départ pour surveiller votre crédit.

Qu'est-ce que vous obtenez avec un abonnement payant ?

Si vous recherchez un peu plus d'informations et d'analyses financières, vous pouvez passer à trois niveaux d'abonnement différents. Vous pouvez payer de mois en mois ou bénéficier d'une réduction en payant une année entière à l'avance.

Plan de crédit avancé

La première option est le plan de crédit avancé pour 9,95 $ par mois, ou 7,95 $/mois si facturé annuellement (pour un total de 95,40 $). Cette option vous offre des mises à jour quotidiennes de la cote de crédit d'un bureau de crédit, des mises à jour mensuelles de la cote de crédit et une surveillance des trois bureaux de crédit, en plus des services gratuits.

Plan de crédit Pro

Vous pouvez vous inscrire au plan de crédit Pro pour 15,95 $ par mois (ou 12,95 $/mois facturé annuellement - 155,40 $). Credit Sesame annonce ce plan comme sa meilleure option de valeur.

Vous bénéficiez de tous les avantages mentionnés ci-dessus, ainsi que d'une surveillance du crédit avec des alertes des trois agences d'évaluation du crédit. Vous bénéficiez également d'un accès 24h/24 et 7j/7 à des experts qui vous aideront à résoudre toute inexactitude dans votre dossier de crédit.

Plan de protection Platine

Votre dernière option payante est le plan de protection Platinum, qui coûte 19,95 $ d'un mois à l'autre, ou 15,95 $/mois lorsque vous payez un an à l'avance (191,40 $). En plus de tout ce qui est inclus dans les autres plans, le plan de protection Platinum offre une protection contre le vol d'identité et des services de surveillance du crédit.

Comment Credit Sesame gagne-t-il de l'argent ?

Credit Sesame gagne de l'argent de différentes manières. Tout d'abord, ils collectent des revenus auprès des clients qui achètent les abonnements mensuels payants. Credit Sesame gagne également une commission grâce aux publicités ciblées et aux produits qu'ils proposent à tous les membres en fonction de profils de crédit spécifiques.

Si vous acceptez une offre de prêt ou de carte de crédit via le site Web, par exemple, Credit Sesame reçoit une compensation pour cette recommandation. Le site propose également des publicités tierces, ce qui signifie que d'autres entreprises paient pour placer leurs annonces sur Credit Sesame.

Comment créer un compte ?

Vous n'avez pas besoin de fournir d'informations de carte de crédit pour ouvrir un compte gratuit avec Credit Sesame, mais vous aurez besoin d'une adresse e-mail et vous devrez entrer votre numéro de sécurité sociale. Il vous invitera également à répondre à quelques questions liées à vos finances pour vérifier votre identité.

Cela peut inclure quelque chose comme entrer le montant de votre paiement mensuel sur un prêt spécifique ou lorsque vous avez ouvert un compte bancaire particulier. Une fois votre identité confirmée, vous aurez accès à toutes les fonctionnalités gratuites disponibles sur Credit Sesame.