Les meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt - Trouvez la bonne carte pour votre pointage de crédit

En offrant une combinaison de transfert de solde faible, d'intro et d'APR réguliers, ces cartes protègent votre dette contre la flambée des intérêts. Mais quelle carte vous convient le mieux ?

Une carte de crédit à faible taux d'intérêt offre une combinaison attrayante d'APR de transfert de solde bas, d'APR d'introduction ou d'APR régulier. Si vous pensez que vous pourriez avoir une dette de carte de crédit, avoir une de ces cartes de crédit à faible taux d'intérêt pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers sur les paiements d'intérêts (et beaucoup de stress).

Mais lequel est le mieux pour vous ? Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt offrent-elles toujours des récompenses ? Existe-t-il une bonne carte à faible taux d'intérêt pour les propriétaires de petites entreprises ou les voyageurs fréquents ?

Examinons les cartes de crédit à faible taux d'intérêt.

Aperçu des meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt

Carte de crédit	Meilleur pour
Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards	Meilleur polyvalent
Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards	Récompenses de voyage
Carte de crédit Ink Business Cash®	Propriétaires d'entreprise qui démarrent
Carte de crédit Ink Business Preferred®	Propriétaires de moyennes entreprises
Carte Citi Rewards+®	Transferts de solde

Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards

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En bref

Capital One a créé une excellente offre de remise en argent avec la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards. Ils vous offrent d'abord un bonus en espèces unique de 200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois, puis ils vous offrent un TAP d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois (TAP variable de 16,49 % à 26,49 % ; 3 % de frais sur les montants transférés au cours des 15 premiers mois) - le tout sans frais annuels.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Un bonus unique de 200 $ en espèces après avoir dépensé 500 $ d'achats au cours des 3 premiers mois

• 1,5 % de remise en argent sur tous les achats

• Un TAP d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant les 15 premiers mois - après quoi, le TAP variable continu de 16,49 % - 26,49 % s'applique ; 3 % de frais sur les montants transférés dans les 15 premiers mois

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• Introduction AVR : 0 % pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde.
• TAP régulier : 16,49 % - 26,49 % (Variables).
• Frais annuels : 0 $.
• Récompenses : 1,5 % de remise en argent sur tous les achats.
  

La carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards est une carte solide et polyvalente à faible taux d'intérêt, associant de généreux avantages et récompenses à un généreux TAP d'introduction de 0 % pendant 15 mois.

Vous obtiendrez 1,5 % de remise en argent sur chaque achat, tous les jours. J'aime ce système de récompenses simple pour une carte à faible taux d'intérêt, car il décourage les dépenses inutiles ; vous n'êtes pas incité à faire des folies dans les catégories de rotation de 5%. De plus, Capital One cumule les avantages tels que la protection de garantie prolongée, l'assurance accident de voyage et un concierge 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

Comment utiliser la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards pour un faible taux d'intérêt

La carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards offre un joli standard (lire :élevé ) APR régulier, il est donc préférable de le traiter comme une carte APR d'introduction. Les nouveaux titulaires de carte gagneront 0 % d'introduction APR pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde (des frais de transfert de solde de 3 % s'appliquent). C'est la carte à obtenir si vous savez vous ferez de gros achats dans les mois à venir.

Les exemples peuvent être un grand déménagement, une rénovation domiciliaire ou enfin la construction de cette station de combat de jeu que vous envisagez depuis l'université.

Pourquoi vous ne voudrez peut-être pas utiliser la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards

Parce que son APR régulier est si élevé -16,49 % - 26,49 % (Variable) - la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards n'est pas le type de carte que vous souhaitez charger sans plan pour le rembourser. Franchement, non la carte est bonne à cette fin, mais cette carte ne l'est surtout pas.

De plus, la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards n'offre aucune incitation au transfert de solde, ce n'est donc pas la bonne carte pour rembourser les anciennes dettes.

En savoir plus sur la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards ou lire notre avis complet.

Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards

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En bref

La carte de crédit Capital One VentureOne Rewards offre une litanie d'avantages, notamment un bonus unique de 20 000 milles après avoir dépensé 500 $ au cours des 3 premiers mois, un TAP d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois (après quoi le taux standard de 16,49 % – 26,49 % La variable s'applique). Des frais de transfert de solde de 3 % s'appliquent aux montants transférés au cours des 15 premiers mois.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit.

• Bien/
• Excellent

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Un bonus unique de 20 000 miles après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois

• 1,25 miles gagnés pour chaque dollar dépensé

• Pas de frais annuels et pas de frais de transaction à l'étranger

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• Introduction AVR : 0% pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde. Des frais de 3 % sur les montants transférés au cours des 15 premiers mois s'appliquent.
• TAP régulier : 16,49 % - 26,49 % (Variables).
• Cotisation annuelle : 0 $.
• Récompenses : 1,25 mile par dollar dépensé.

La carte de crédit Capital One VentureOne Rewards est la carte de crédit à faible taux d'intérêt pour les voyageurs fréquents. Avec 0 % d'introduction APR pendant 15 mois et 1,25 miles par dollar dépensé, la carte de crédit Capital One VentureOne Rewards vous aide à éviter les dettes sur les nouveaux achats tout en accumulant des miles à dépenser lors de votre prochain vol ou vacances coûteux.

Capital One adoucit l'accord avec 20 000 miles bonus pour avoir dépensé seulement 500 $ en achats au cours des trois premiers mois, plus de nombreux avantages de voyage; vous bénéficierez d'une assurance accident de voyage, d'un remplacement de carte d'urgence et d'une exonération gratuite des dommages en cas de collision de location de voiture (lire :assurance de voiture de location gratuite).

Comment utiliser la carte de crédit Capital One VentureOne Rewards pour un faible taux d'intérêt

La carte de crédit Capital One VentureOne Rewards est un peu unique en tant que carte de voyage. Il ne vous donne pas 2x ou 3x points sur les frais de voyage, seulement 1,25x miles sur tout achats. Par conséquent, la «stratégie» consiste simplement à l'utiliser pour les dépenses quotidiennes et à vous assurer de réserver tous vos voyages via Capital One pour une valeur maximale en points.

La réservation de vols en utilisant des miles vous aidera également à éviter les intérêts, car cela réduira le prix des vols et maintiendra votre solde bas.

Pourquoi vous ne voudrez peut-être pas utiliser la carte de crédit Capital One VentureOne Rewards

Contrairement à son frère ci-dessus, la carte de crédit Capital One VentureOne Rewards est livrée avec une incitation au transfert de solde, mais a un APR régulier similaire. Par conséquent, si vous cherchez à rembourser une ancienne dette ou si vous prévoyez de vous endetter au-delà de la période d'introduction, vous voudrez chercher ailleurs.

En savoir plus sur la carte de crédit Capital One VentureOne Rewards ou lire notre avis complet.

Carte de crédit Ink Business Cash®

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En bref

La carte de crédit Ink Business Cash® est une excellente carte pour toute petite entreprise. Qu'il s'agisse d'un gros bonus initial ou d'un excellent programme de récompenses complet, les titulaires de carte peuvent encaisser des récompenses sans se soucier des frais annuels.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Bonus de remise en argent de 750 $ après avoir dépensé 7 500 $ au cours des trois premiers mois de possession de la carte

• Remise en argent de 5 % sur les premiers 25 000 $ dépensés en fournitures de bureau, Internet, câble et achats de services téléphoniques chaque année d'anniversaire de compte

• 0 % d'introduction du TAP pendant 12 mois à compter de l'ouverture du compte sur les achats, puis un TAP variable de 15,49 % à 21,49 %.

• Gagnez 750 $ de bonus après avoir dépensé 7 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte
• Gagnez 5 % de remise en argent sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, de câble et de téléphonie chaque année d'anniversaire de compte
• Gagnez 2 % de remise en argent sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés dans les stations-service et les restaurants chaque année d'anniversaire de compte. Gagnez 1 % de remise en argent sur tous les autres achats
• Avec la protection contre la fraude, vos transactions par carte seront surveillées pour détecter d'éventuels signes d'activité frauduleuse à l'aide d'une surveillance de la fraude en temps réel
• Avec la responsabilité zéro, vous ne serez pas tenu responsable des débits non autorisés effectués avec votre carte ou les informations de votre compte
• Pas de frais annuels
• Échangez vos récompenses contre des remises en argent, des cartes-cadeaux, des voyages et plus encore grâce à Chase Ultimate Rewards®
• TAP de lancement de 0 % pendant 12 mois sur les achats

Frais annuels 0 $ APR régulier 15,49 % - 21,49 % Intro variable APR Intro APR Achats 0 % Intro APR sur les achats pendant 12 mois, 12 mois Intro A Transferts de solde PR N/A , 0 mois

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• Introduction AVR : 0 % APR d'introduction sur les achats pendant 12 mois.
• TAP régulier : 15,49 % - 21,49 % variable.
• Cotisation annuelle : 0 $.
• Récompenses : 5x remise en argent sur les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, de câblodistribution et de téléphonie (sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés), 2x remise en argent dans les stations-service et les restaurants (sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés), 1x remise sur tout le reste .

La carte de crédit Ink Business Cash® offre un TAP d'introduction de 0 % sur les achats pendant 12 mois, un TAP régulier compétitif de 15,49 % à 21,49 % variable et une remise en argent généreuse dans certaines catégories. Il propose également des cartes gratuites pour vos employés, ce qui nous donne une idée assez claire de la destination de cette carte.

Cependant, il existe de nombreuses cartes à faible taux d'intérêt pour les propriétaires d'entreprise, dont trois sur cette liste. Alors, qu'est-ce qui rend la carte de crédit Ink Business Cash® spéciale ?

Premièrement, il offre 5 fois plus de points sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau et sur Internet, les services de câble et de téléphonie (plus 2 fois plus sur les voyages et les restaurants, jusqu'aux premiers 25 000 $ dépensés).

De plus, son bonus d'inscription de 750 $ pour avoir dépensé 7 500 $ en trois mois est un seuil bas parmi les cartes de visite, ce qui le rend idéal pour un propriétaire de petite entreprise qui vient de démarrer.

Comment utiliser la carte de crédit Ink Business Cash® pour un faible taux d'intérêt

La carte de crédit Ink Business Cash® est idéale pour le propriétaire d'entreprise nouveau ou établi qui est sur le point de faire de gros achats dans ses catégories 5x et 2x. La "stratégie" ici consiste à planifier toutes vos dépenses professionnelles, à les charger sur la carte le premier mois et à prendre 11 mois pour les rembourser avant que les intérêts n'entrent en jeu.

Pourquoi vous ne voudrez peut-être pas utiliser la carte de crédit Ink Business Cash® Credit Card

Inutile de dire que si vous n'êtes pas propriétaire d'une entreprise, vous ne serez probablement pas intéressé par les catégories 5x de cette carte. Vous n'êtes pas non plus susceptible de dépenser 7 500 $ en trois mois pour obtenir le bonus d'inscription.

Si vous êtes un propriétaire d'entreprise, cette carte n'a de sens que si vous prévoyez de charger ses catégories 5x et 2x. Sinon, considérez l'une des cartes d'encre ci-dessous.

En savoir plus sur la carte de crédit Ink Business Cash® ou lire notre avis complet.

Carte de crédit Ink Business Preferred®

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En bref

La carte de crédit Ink Business Preferred® vous épate avec un bonus de 100 000 points après avoir dépensé 15 000 $ au cours des trois premiers mois et vous permet de revenir avec 3 points par dollar dépensé en voyages et dans certaines catégories d'entreprises pour les premiers 150 000 $ dépensés chaque année anniversaire du compte. .

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• 100 000 points bonus après avoir dépensé 15 000 $ au cours des trois premiers mois (d'une valeur de 1 250 $ en voyages lorsqu'ils sont échangés via Chase Ultimate Rewards®)

• 3 points gagnés pour 1 USD dépensé en voyages et dans certaines catégories d'activité chaque année d'anniversaire de compte

• Pas de frais de transaction à l'étranger

• Gagnez 100 000 points bonus après avoir dépensé 15 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Cela représente 1 000 $ de remise en argent ou 1 250 $ pour le voyage lorsqu'il est échangé via Chase Ultimate Rewards®
• Gagnez 3 points pour 1 USD sur les premiers 150 000 USD dépensés en voyages et dans certaines catégories d'entreprises chaque année d'anniversaire de compte. Gagnez 1 point par dollar sur tous les autres achats
• Avec la protection contre la fraude, vos transactions par carte seront surveillées pour détecter d'éventuels signes d'activité frauduleuse à l'aide d'une surveillance de la fraude en temps réel
• Avec la responsabilité zéro, vous ne serez pas tenu responsable des débits non autorisés effectués avec votre carte ou les informations de votre compte
• Échangez vos points contre des remises en argent, des cartes-cadeaux, des voyages et bien plus :vos points n'expirent pas tant que votre compte est ouvert
• Les points valent 25 % de plus lorsque vous les échangez contre des voyages via Chase Ultimate Rewards®
• La protection des achats couvre vos nouveaux achats pendant 120 jours contre les dommages ou le vol jusqu'à 10 000 USD par réclamation et 50 000 USD par compte.

Frais annuels 95 $ APR régulier 18,24 % - 23,24 % Intro variable APR Intro APR Achats N/A , 0 mois Intro APR Transferts de solde N/A , 0 mois

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• Introduction AVR : N/A.
• TAP régulier : 18,24 % - 23,24 % variable.
• Frais annuels :95 $.
• Récompenses : 3x points sur les voyages, les achats d'expédition, les services Internet, de câble et de téléphonie, et sur les achats publicitaires effectués sur les sites de médias sociaux et les moteurs de recherche (sur les premiers 150 000 $ dépensés en achats combinés), 1 x points sur tous les achats.

La carte de crédit Ink Business Preferred® est la carte de visite idéale à faible taux d'intérêt pour quelqu'un qui dépense beaucoup en voyages, en expédition et/ou en publicité en ligne. Il semble parfaitement positionné pour aider quelqu'un qui gère une boutique en ligne via eBay, Etsy ou son propre site.

Cela dit, vous devrez dépenser 15 000 $ en trois mois pour gagner un bonus d'inscription de seulement 1 000 $ de remise en argent (1 250 $ en voyages).

Si vous gérez une boutique en ligne réussie ou voyagez fréquemment, le 3x sur l'expédition peut être rentabilisé.

Comment utiliser la carte de crédit Ink Business Preferred® pour un faible taux d'intérêt

La clé pour maximiser la valeur de votre carte de crédit Ink Business Preferred® est de vous assurer que toutes vos dépenses professionnelles dans les catégories 3x sont facturées sur cette carte. De plus, vous souhaiterez échanger la totalité ou la plupart de vos points contre des voyages afin de maximiser leur valeur.

Si vous pensez que vous allez fermer à dépenser 15 000 $ en trois mois, envisagez d'anticiper quelques-unes de vos dépenses annuelles afin de pouvoir franchir cette ligne et gagner 1 250 $ en voyages.

Pourquoi vous ne souhaitez peut-être pas utiliser la carte de crédit Ink Business Preferred®

Les frais annuels de 95 $ de cette carte, combinés à son énorme besoin de dépenses pour gagner un bonus d'inscription, ont effectivement exclu de nombreux propriétaires de petites entreprises avec des coûts d'exploitation bien inférieurs à 5 000 $ par mois. Si c'est vous, considérez l'une des deux autres cartes d'encre de cette liste.

De plus, si vous essayez toujours de rembourser une ancienne dette commerciale, envisagez plutôt une carte de transfert de solde.

En savoir plus sur la carte de crédit Ink Business Preferred® ou lire notre avis complet.

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• Introduction AVR : 0 % d'introduction pendant 15 mois sur les achats et 0 % d'introduction pendant 15 mois sur les transferts de solde.
• TAP régulier : 15,74 % - 25,74 % (Variables).
• Frais annuels : 0 $.
• Récompenses : Offre à durée limitée de 5 points Thankyou® dans les restaurants pour la première tranche de 6 000 $ par an et 1x points Thankyou sur tous les autres achats. Arrondissez automatiquement aux 10 points les plus proches pour chaque achat,

La carte Citi Rewards+ offre une introduction de 0 % pendant 15 mois sur les achats et une introduction de 0 % pendant 15 mois sur les transferts de solde. Un APR en cours de 15,74 % - 25,74 % (Variable) s'applique par la suite. Des frais de transfert de solde initial de 3 % s'appliquent par transfert (minimum 5 $) lorsqu'il est effectué dans les 4 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Après cela, les frais seront de 5 % par transfert (minimum 5 $). Cela signifie que vous pouvez mettre une ancienne dette et une nouvelle dette sur cette carte sans générer de nouveaux intérêts pendant plus d'un an (tant que vous effectuez vos paiements minimums).

De plus, la carte Citi Rewards+ offre des récompenses en plus. Gagner 2X ThankYou® Points dans les supermarchés et les stations-service (jusqu'à 6 000 $ par an) vous rapportera un bon filet de points sur les produits essentiels, et son système de rafle génial vous rapportera quelques dollars supplémentaires par mois.

Comment utiliser la carte Citi Rewards+® à faible taux d'intérêt

La carte Citi Rewards+ est avant tout une carte de transfert de solde. Les transferts de solde doivent être effectués dans les quatre mois suivant l'ouverture du compte et s'accompagnent de frais de transfert de solde d'introduction de 3 % ou 5 $ (selon le montant le plus élevé). Après cela, les frais seront de 5 % par transfert (minimum de 5 $).

Une fois que vous avez transféré un solde et commencé à faire de nouveaux achats, assurez-vous à 100 % que vous pouvez respecter les paiements mensuels minimums.

Pourquoi vous ne souhaitez peut-être pas utiliser la carte Citi Rewards+®

La carte Citi Rewards + est une excellente carte de transfert de solde, une bonne carte à faible taux d'intérêt et une carte de récompenses faible. Son système d'arrondi de points ne représente que quelques dollars supplémentaires par mois, et dans l'ensemble, il ne peut pas rivaliser avec les cartes de récompenses à faible intérêt offrant 1,5 % sur tout ou 5 points dans les catégories en rotation.

Donc, si vous n'avez pas besoin de faire un transfert de solde, envisagez une carte plus «récompensante».

En savoir plus sur la carte Citi Rewards+®.

Résumé des meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt

Cela couvre mes meilleurs choix pour les cartes de crédit à faible taux d'intérêt. Comment se superposent-ils ?

Carte de crédit	Intro APR	TAP régulier	Cotisation annuelle
Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards	0 % pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde	16,49 % - 26,49 % (variables)	$0
Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards	0 % pendant 15 mois (sur les achats et les transferts de solde)	16,49 % - 26,49 % (variables)	$0
Carte de crédit Ink Business Cash®	TAP d'introduction de 0 % sur les achats pendant 12 mois	15,49 % - 21,49 % variable	$0
Carte de crédit Ink Business Preferred®	N/A	18,24 % - 23,24 % variables	95 $
Carte Citi Rewards+®	0 % d'introduction pendant 15 mois sur les achats et 0 % d'introduction pendant 15 mois sur les transferts de solde	15,74 % - 25,74 % (Variables)	$0

Comment j'ai créé cette liste

Pour créer cette liste, j'ai examiné plusieurs cartes de crédit à faible taux d'intérêt parmi les mieux notées de banques et d'institutions financières réputées. Pour figurer sur cette liste, les cartes devaient obtenir un score supérieur à la moyenne dans la plupart des catégories suivantes.

AVRIL

La carte offre-t-elle une longue période d'introduction APR de 0 % ? Son APR régulier est-il inférieur à la moyenne de l'industrie (~ 20 %) ? La carte offre-t-elle une sorte d'incitation au transfert de solde ? Par-dessus tout, ces trois piliers définissent une carte de crédit solide à faible taux d'intérêt.

Bonus d'inscription

La carte offre-t-elle un bon bonus en espèces pour l'inscription ? De plus, le montant que vous devez dépenser dans les trois mois est-il raisonnable pour le marché cible de la carte ? Un bonus de relevé pour l'inscription est une caractéristique sous-estimée d'une carte à faible intérêt, car il vous aide à éviter les dettes et à maintenir votre solde bas.

Récompenses

La carte à faible taux d'intérêt offre-t-elle des récompenses ? Et si oui, représenteront-ils une remise en argent sérieuse pour le titulaire de la carte sans avoir à changer ses habitudes de dépenses habituelles ? Comme un bonus d'inscription, les remises en argent sont une caractéristique importante d'une carte à faible taux d'intérêt, car un supplément d'environ 30 à 50 $ par mois peut suffire à vous éviter de vous endetter.

Avantages

La carte à faible taux d'intérêt offre-t-elle des avantages sérieux qui peuvent faire économiser de l'argent réel au titulaire de la carte, le évitant ainsi de s'endetter ? Les exemples incluent l'assurance voyage, l'exonération de responsabilité civile automobile, etc.

Service client

Dernier point mais non le moindre, la carte de crédit est-elle soutenue par un service client réputé et facilement disponible ? Une solide équipe de soutien à la clientèle pourrait être payante pour un titulaire de carte à faible taux d'intérêt s'il y a des préoccupations ou des différends concernant les taux d'intérêt ou les découverts.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit à faible taux d'intérêt ?

Une carte de crédit à faible taux d'intérêt offre une combinaison attrayante d'APR de lancement bas, d'APR régulier et d'APR de transfert de solde :généralement deux sur trois.

Un bref récapitulatif du mois d'avril

Quelle est la différence entre l'APR et l'intérêt, demandez-vous ? Eh bien, votre taux d'intérêt n'est que le pourcentage du montant de votre prêt que vous rembourserez au prêteur. L'APR est votre taux d'intérêt plus tous les frais associés à votre prêt, toujours représentés en pourcentage.

En tant que concept, l'APR a été introduit pour protéger les consommateurs des frais cachés et pour simplifier le processus de prêt.

Disons que vous ouvrez une carte offrant 0% APR pendant 12 mois. Cela signifie que tant que vous effectuez vos paiements minimums chaque mois, vous n'accumulerez pas d'intérêts sur votre solde pendant 12 mois.

Cependant, une fois la période d'introduction du TAP terminée, vous commencerez à accumuler des intérêts au taux normal, qui est généralement assez élevé pour les cartes de crédit (~ 15 % - 30 %).

Un récapitulatif rapide des transferts de solde

Comme son nom l'indique, un transfert de solde consiste à transférer votre ancienne dette de carte de crédit sur votre nouvelle carte. La plupart des cartes vous permettent de le faire, mais vous serez soumis à des frais élevés et intérêt élevé sur votre nouveau solde.

Certaines cartes, cependant, ont commencé à offrir 0% APR sur les transferts de solde pour aider les nouveaux titulaires de carte à rembourser leurs anciennes dettes.

En résumé, les cartes à faible taux d'intérêt ne sont pas seulement celles qui offrent de faibles APR réguliers - elles vous aident de manière globale à éviter les intérêts en offrant également un transfert de solde faible et/ou un APR d'introduction.

Pourquoi vous devriez (ou ne devriez pas) utiliser une carte de crédit à faible taux d'intérêt

Vous devez utiliser une carte de crédit à faible taux d'intérêt si…

Une carte de crédit à faible taux d'intérêt est idéale si vous cherchez à rembourser l'avenir dette.

Par exemple, si vous planifiez un déménagement important et que vous savez que vous allez acheter beaucoup de meubles et faire face à des dépenses insoupçonnées, vous pourriez envisager d'obtenir une carte de crédit à faible taux d'intérêt.

Une carte à faible taux d'intérêt peut également être une bonne idée si vous cherchez à rembourser une ancienne dette et éviter de nouvelles dettes.

Pour illustrer, peut-être que vous venez d'obtenir votre diplôme et que vous avez obtenu votre premier emploi. Vous êtes enthousiasmé par le revenu stable, mais il vous reste une dette de carte de crédit de l'université qui génère des intérêts. De plus, une grande partie de votre salaire va au loyer, aux prêts étudiants et aux paiements de voiture, il vous faudra donc un certain temps pour rembourser votre ancienne carte.

Dans ce cas, une carte de transfert de solde a beaucoup de sens.

Vous ne devrait pas utilisez une carte de crédit à faible taux d'intérêt si…

Inversement, voici trois raisons pour lesquelles vous ne devriez pas ouvrir une carte de crédit à faible taux d'intérêt.

Tout d'abord, vous ne devriez pas voir une carte à faible taux d'intérêt comme un moyen moins cher d'acheter et de financer des choses dont vous n'avez pas besoin. Ce sont des outils pour éviter et effacer la dette, pas pour en créer davantage.

Deuxièmement, vous n'êtes peut-être même pas admissible à une carte de crédit à faible taux d'intérêt si votre pointage de crédit est inférieur à 700. Les banques considèrent les taux d'intérêt faibles comme un « privilège » pour les titulaires de carte en qui ils ont confiance avec un excellent crédit.

Enfin, si vous êtes principalement cherchant à rembourser votre ancienne dette de carte de crédit, un TAP de 0 % sur la nouvelle les achats peuvent ne pas être très incitatifs pour vous. Vous feriez mieux de vérifier les cartes avec les incitations de transfert de solde les plus fortes.

Caractéristiques principales d'une carte de crédit à faible taux d'intérêt

Lorsque vous parcourez vos options de cartes de crédit à faible taux d'intérêt, quels types de fonctionnalités devriez-vous rechercher ?

Introduction AVR

Tout d'abord, vous voudrez une carte avec un faible APR d'introduction. Les cartes de cette liste offrent 0% APR pendant 12 à 15 mois, ce qui signifie que tant que vous effectuez des paiements mensuels minimums, vous n'accumulerez pas d'intérêts sur les nouveaux achats.

TAP régulier

Deuxièmement, vous voudrez garder un œil sur votre APR régulier. Les cartes de cette liste offrent un APR régulier aussi bas que 13,24% avec un crédit éligible, soit la moitié de ce que proposent de nombreuses autres cartes.

Frais annuels

Si vous cherchez à éviter les dettes, vous voudrez choisir une carte sans frais annuels (ou une avec un bonus d'inscription suffisamment important pour payer ses frais).

Pointage de crédit requis

La plupart des cartes offrant un faible intérêt nécessiteront un score de 700 ou plus pour postuler. Si vous avez besoin d'augmenter un peu vos chiffres, consultez le guide de MU30.

Bonus d'inscription

Enfin, il convient de noter si votre carte a un bonus d'inscription. Vous ne devriez pas over dépensez pour l'atteindre, mais un bonus d'inscription d'environ 250 $ à 750 $ est un bon moyen de maintenir votre solde bas.

FAQ

? ? Qu'est-ce que l'APR ? L'APR est une combinaison de votre taux d'intérêt et des frais associés. Même ainsi, l'APR de la carte de crédit n'inclut généralement pas les frais annuels d'une carte (le cas échéant). ? ? Pourquoi les intérêts réguliers sur les cartes de crédit sont-ils si élevés ? La dette de carte de crédit est un type de prêt non garanti, ce qui signifie que la banque n'a aucune garantie à retirer si vous ne pouvez pas payer. L'APR pour les hypothèques et les prêts automobiles est beaucoup plus bas car il y a moins de risques. La banque est propriétaire de votre maison ou de votre voiture pendant que vous les remboursez, donc si vous ne payez pas, ils les gardent simplement. ? ? Qu'est-ce qu'un transfert de solde ? A balance transfer is when you transfer a balance of one credit card onto another. The main reason you’d initiate a balance transfer is to move your debt onto a card with lower interest, thus saving money. ? ? Why is 0% APR important? When you go into credit card debt, you’re essentially taking out a loan from your credit card’s bank. Your APR is the interest plus fees you pay on that loan, and with credit cards, it’s notoriously high. To illustrate, taking out a 1-year, $5,000 auto loan with 5% APR will cost you $136 in interest. Paying off $5,000 in credit card debt in a year with 25% APR will cost you over $700 in interest. 

Résumé

Choosing the right low-interest credit card can help you save hundreds, even thousands on both old and new interest. While there are plenty of rewards cards that offer better points and perks, it’s much more important to protect your debt from ballooning interest.

En savoir plus :

• Best Credit Cards For Young Adults &First Timers (January 2021)
• Best 0% APR Credit Cards – Pay No Interest On Purchases

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