Évaluation de Credit.com pour 2022

Credit.com offre des cotes de crédit gratuites ainsi que des services payants concernant les conseils en matière de crédit. De plus, le site Web fournit des outils utiles, dont la plupart sont gratuits. Alors continuez à lire pour voir si Credit.com peut vous aider à suivre et à réparer votre crédit.

Crédit.com est-il vraiment gratuit ?

Oui, Credit.com est 100 % gratuit. Il est similaire à d'autres services gratuits de surveillance du crédit comme Credit Karma et Credit Sesame. Mais il est important de réaliser que vous ne recevez pas gratuitement votre pointage FICO réel, qui est le pointage de crédit que la plupart des prêteurs utilisent pour évaluer votre demande pour tout type de financement. Cependant, vous pouvez utiliser le pointage de crédit gratuit de Credit.com à des fins éducatives.

Vous n'avez pas besoin d'entrer une carte de crédit pour accéder à vos cotes de crédit gratuites sur Credit.com. Il s'agit donc d'un moyen à faible risque d'obtenir une base de référence de votre pointage de crédit en ce moment.

Un autre service que vous pouvez recevoir de Credit.com est une carte de rapport de crédit. Cet outil analyse vos rapports de crédit et vous indique quel type d'entrées peut affecter négativement votre pointage de crédit.

Cette fonctionnalité offre un moyen de savoir quels changements vous pouvez apporter pour améliorer votre pointage de crédit. De plus, il est mis à jour tous les 30 jours afin que vous puissiez suivre vos progrès.

Comment Credit.com gagne-t-il de l'argent ?

Credit.com reçoit une compensation par le biais de diverses offres sur l'ensemble du site. Ce n'est pas un tiers entièrement neutre car il reçoit une commission lorsque les utilisateurs sélectionnent des produits financiers sur le site. Tout endroit où ils font la promotion d'offres de prêt ou d'autres services financiers est probablement parrainé.

Votre pointage de crédit de Credit.com est-il exact ?

Comme nous l'avons mentionné précédemment, Credit.com n'offre pas de score FICO dans le cadre de son produit gratuit. Au lieu de cela, vous recevez gratuitement un pointage de crédit Experian ou VantageScore 3.0 basé sur les informations du bureau de crédit Experian.

Ces modèles de pointage de crédit sont sans aucun doute réputés et utilisent les mêmes informations que FICO pour établir votre pointage de crédit, donc en ce sens, ils sont exacts.

Différents modèles de notation

Étant donné que chaque société de notation de crédit utilise ses propres algorithmes, aucun d'entre eux ne sera identique à 100 %. Vous pourriez donc trouver un écart important entre vos cotes de crédit gratuites de Credit.com et vos cotes de crédit réelles utilisées lors des demandes de crédit. La différence de quelques points seulement peut avoir une incidence sur le montant que vous pouvez emprunter et sur le taux d'intérêt que vous payez.

En plus de cela, la plupart des prêteurs vérifient les cotes de crédit des trois principaux bureaux de crédit, y compris Equifax, Experian et TransUnion. Ils utilisent souvent le chiffre du milieu, de sorte qu'un pointage de crédit d'un seul bureau de crédit peut ne pas représenter ce qui serait utilisé pendant le processus de demande de crédit.

Quels autres services propose Credit.com ?

Credit.com fournit divers autres services. Nous parlerons davantage de la carte de crédit, ainsi que de certains services payants dont vous pouvez profiter s'ils vous conviennent.

Carte de rapport de crédit

Nous en avons déjà parlé un peu, et maintenant nous allons approfondir cette ressource gratuite et utile. Cette fonctionnalité vous aide à comprendre ce que signifient les informations sur votre fiche de rapport concernant votre santé de crédit.

Historique des paiements

Tout d'abord, votre dossier de crédit affiche un aperçu de votre historique de paiement. Vous verrez un pourcentage de la fréquence à laquelle vous êtes dans les délais avec vos paiements déclarés, ainsi qu'un pointage de crédit sur une plage allant de "très médiocre" à "excellent". Vous savez que si vos paiements ont été effectués à moins de 100 % dans les délais, vous avez du travail à faire.

Analyse de la dette existante

Une autre partie précieuse de la carte de rapport de crédit est une analyse de votre dette existante. Vous verrez un visuel de l'encours de votre dette par rapport à votre limite de crédit globale. Il rassemble toutes ces informations financières en un seul endroit sans avoir à vous soucier de rassembler tous vos relevés de prêt et de carte de crédit.

Ratio de limite d'endettement

Vous verrez également votre ratio dette/limite de crédit, qui correspond au pourcentage de vos limites de crédit actuellement en cours. S'il s'agit d'un pourcentage élevé, vous pouvez commencer à vous concentrer sur le remboursement de cette dette excessive.

Âge des antécédents de crédit

La section suivante indique l'âge de votre historique de crédit. Vous pouvez même voir la durée moyenne de vos comptes. C'est un facteur utilisé dans tous les modèles d'évaluation du crédit dans une certaine mesure.

Mélange de crédits

Enfin, vous pouvez obtenir une représentation visuelle de votre composition de crédit pour voir comment vos comptes sont répartis sur différents types de lignes de crédit. Cela peut vous aider à savoir si vous utilisez trop de cartes de crédit ou d'autres types de financement. Cette fonctionnalité est très utile, d'autant plus qu'elle est entièrement gratuite.

Plan d'action personnalisé

Une fois que vous savez où en est la santé de votre crédit à partir de votre bulletin, vous pouvez déterminer comment résoudre les problèmes avec un plan d'action personnalisé gratuit de Credit.com.

Il vous guide étape par étape dans votre rapport de solvabilité et vous donne des éléments d'action basés sur les informations que vous avez déjà vues. Bien que vous puissiez en assumer une grande partie, il est utile de vérifier la liste et de voir si vous avez oublié quelque chose.

Vous pourriez obtenir des conseils sur la façon de réduire votre taux d'utilisation du crédit ou sur la façon de gérer vos comptes existants pour maximiser l'âge de votre crédit. Vous pourriez même avoir des idées sur la façon de diversifier votre combinaison de crédit pour augmenter votre pointage de crédit.

Dans le cadre de votre compte gratuit, vous avez également accès à une surveillance de crédit gratuite de base. Il est mis à jour toutes les deux à quatre semaines. Ainsi, chaque fois que les agences d'évaluation du crédit mettront à jour votre rapport de solvabilité, vous recevrez un nouveau pointage de crédit éducatif gratuit, un bulletin et un plan d'action personnalisé.

C'est un moyen simple et peu coûteux de suivre vos progrès et de voir quels changements fonctionnent pour vous. Et même si votre pointage de crédit n'est pas exact, vous pouvez au moins savoir dans quelle direction il évolue !

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Meilleurs services de surveillance du crédit

Offres de produits

Credit.com sert également de ressource pour les offres sur divers produits financiers. Nous en avons parlé lorsque nous avons discuté de la façon dont le site Web génère des revenus. Mais en réalité, ce n'est pas une pratique rare pour tout site Web de contenu consacré aux finances personnelles.

Credit.com est franc avec sa divulgation aux annonceurs, déclarant que les produits qu'ils proposent et la façon dont ils apparaissent sur le site Web peuvent être influencés par la façon dont ils sont rémunérés. Il serait donc préférable que vous fassiez vos propres recherches sur la qualité d'une offre, plutôt que de faire confiance à Credit.com pour vous proposer uniquement les meilleures options.

Options de prêt disponibles

La plus grande section d'offres de produits sur Credit.com est sa page "Prêts". Vous pouvez afficher tous les types de prêts à la fois ou naviguer par catégories spécifiques. Les options disponibles incluent les prêts personnels, les hypothèques et les prêts automobiles.

Tous les prêts discutés n'importe où sur le site proviennent de prêteurs tiers qui ont des partenariats avec Credit.com, plutôt que de prêts provenant directement du site Web. Vous pouvez effectuer une recherche en fonction de votre cote de crédit et du montant du prêt ou faire défiler tous les partenaires prêteurs pour afficher leurs conditions générales.

Si vous choisissez un prêteur par leur intermédiaire, vous serez redirigé vers la page du prêteur pour suivre le processus de demande. Ils ont également des partenariats avec deux sociétés de réparation de crédit :Lexington Law et CreditRepair.com. Pour des examens plus approfondis des sociétés de réparation de crédit et de quelques autres, consultez nos avis.

Application mobile Credit.com

L'application Credit.com vous permet d'accéder à toutes vos informations de crédit lors de vos déplacements depuis votre téléphone.

Avis sur Credit.com

L'un des meilleurs moyens de rechercher des services de surveillance du crédit consiste à lire les avis de tiers. Vous pouvez découvrir ce que les clients réels disent d'eux avant de choisir de faire affaire avec eux.

La note du Better Business Bureau (BBB) ​​de Credit.com est actuellement A-, ce qui indique un excellent service client. Ils ont aussi très peu de plaintes. Vous pouvez également trouver d'autres avis Credit.com sur d'autres sites d'avis.

Conclusion

Credit.com est une entreprise professionnelle avec une large empreinte dans l'espace de surveillance du crédit en ligne. Ils offrent certainement des outils réputés qui peuvent être utiles dans certaines situations, dont beaucoup sont gratuits. Bien que les ressources gratuites ne soient pas entièrement complètes, elles vous aident à vous familiariser avec ce qui se passe avec votre crédit.

Si vous êtes déjà sur la bonne voie pour réparer votre crédit, des conseils ou des services plus approfondis peuvent être plus avantageux. Néanmoins, ils offrent des vérifications sans risque de vos cotes de crédit et une surveillance de crédit cohérente et gratuite pour voir comment vous vous en sortez.