Qu'est-ce qu'un financement à 100 pour cent sur un prêt?

Lors de l'achat d'une propriété, comme une maison ou une voiture, l'acheteur verse généralement une somme d'argent lorsqu'il finance l'achat avec un prêt. Dans certains cas, le prêteur fournit 100 pour cent des fonds nécessaires à l'achat, connu sous le nom de financement à 100 pour cent ou un pas d'argent vers le bas achat.

Opportunités hypothécaires

Alors que certains prêteurs conventionnels offrent un financement à 100 % dans certains cas, vous obtenez plus généralement cette opportunité grâce à des programmes soutenus par le gouvernement tels que les programmes de prêts de l'Autorité des anciens combattants ou du ministère de l'Agriculture. La FHA propose également des prêts à des taux aussi bas que 3,5% pour les personnes qui ne peuvent pas se permettre un acompte important et qui peuvent avoir des problèmes de crédit via les canaux de prêt conventionnels.

Ces types de programmes gouvernementaux obligent l'acheteur à payer l'assurance hypothécaire, qui protège le prêteur lorsque les acheteurs font défaut sur ses prêts. Ce risque réduit incite les prêteurs à offrir un financement aussi généreux. Les prêteurs conventionnels proposent parfois des offres peu ou pas d'acompte , mais obligent les acheteurs à souscrire une assurance hypothécaire privée pour compenser le risque.

Opportunités de véhicules

Un acheteur a normalement besoin d'une excellente cote de crédit pour obtenir des prêts automobiles sans avoir à payer des intérêts sur l'argent emprunté. D'autres bénéficient de taux d'intérêt bas qui rendent tentant de financer l'intégralité de l'achat.

Certains se rendent dans une banque ou une coopérative de crédit avant d'acheter un véhicule, et obtenez une préapprobation pour le financement jusqu'à un montant spécifié. Si l'acheteur reste dans cette limite, le prêt est financé à 100 pour cent. Les prêteurs peuvent également limiter les prêts sans mise de fonds ou facturer des taux plus élevés sur les véhicules neufs en raison de la dépréciation rapide initiale.

Avantages et inconvénients

Même lorsque vous avez accès à des options de financement à 100 %, ils ne sont pas toujours le meilleur coup financier. Si vous avez de l'argent liquide, mettre de l'argent sur une maison ou une voiture réduit vos paiements mensuels et vous permet d'économiser des intérêts au fil du temps. Avec une maison, payer la mise de fonds traditionnelle de 20 % signifie que vous évitez l'assurance hypothécaire, obtenez des taux de prêt avantageux et réduisez vos paiements immobiliers.

Cependant, avec un taux d'intérêt très bas ou nul, préserver votre trésorerie et emprunter la voie du financement à 100 % est judicieux. Vous pourrez peut-être investir ailleurs l'argent que vous auriez dépensé pour un acompte et générer des rendements supérieurs au montant des intérêts que vous payez, surtout si vous êtes admissible à un financement à 0 %.