Qu'est-ce qu'un prêt garanti en espèces?

Dans un prêt garanti en espèces, vous utilisez vos propres fonds comme garantie pour emprunter de l'argent. Votre épargne sécurise le prêt, tout comme votre maison sauvegarde votre hypothèque. Typiquement, un tel prêt vous oblige à conserver votre argent sur un compte d'épargne ou un certificat de dépôt jusqu'au remboursement des fonds empruntés. Parce que vous empruntez auprès de la même institution financière qui détient votre épargne, la banque n'assume aucun risque.

Comment fonctionnent les prêts

Après avoir déposé votre argent, vous demandez un prêt sur le solde. Selon l'institution financière, un prêt garanti en espèces peut être disponible sous forme de prêt forfaitaire, une marge de crédit, ou une carte de crédit.

Vous ne pouvez pas retirer l'argent qui garantit le prêt, et vous ne pouvez pas l'utiliser pour effectuer vos remboursements de prêt. Cependant, vous continuez normalement à recevoir des intérêts sur le montant déposé.

Montants et durée

Certaines banques vous laissent emprunter contre un dépôt de 50 $, tandis que d'autres exigent un minimum de 3 $, 000 pour un prêt garanti en espèces, selon Nolo. Les montants des prêts peuvent aller jusqu'à 50 $, 000, Rapports de taux d'escompte, mais les cartes de crédit sécurisées sont souvent disponibles avec un dépôt de 300 $. Certaines institutions vous permettent d'emprunter seulement la moitié de votre solde , mais d'autres autorisent 100 pour cent.

La période de récupération est généralement comprise entre un et cinq ans. Certains prêts nécessitent des versements réguliers, tandis que d'autres sont flexibles, vous permettant même de tout rembourser à la fin.

Avantages pour les emprunteurs

Si vous avez un historique de crédit court ou une mauvaise cote de crédit, les prêts garantis en espèces peuvent vous aider à bâtir un crédit positif . Ils vous permettent également d'emprunter malgré la faiblesse du crédit. Par exemple, en empruntant contre un CD au lieu de faire un retrait anticipé, vous pouvez éviter de payer une pénalité.

Approbation d'un prêt garanti en espèces est généralement un processus rapide. Vous pouvez avoir accès à l'argent dès le lendemain. Vous pouvez ensuite utiliser l'argent comme vous le souhaitez - pour prendre des vacances, faire des améliorations à domicile ou développer votre entreprise, par exemple.

Les taux d'intérêt sur un prêt garanti en espèces est généralement inférieur à celui des autres prêts. Une fois que vous avez remboursé le solde, vous aurez vos économies intactes.

Prêts garantis en espèces pour améliorer le crédit

Toutes les banques ne déclarent pas les prêts garantis en espèces aux principaux bureaux de crédit. Si votre objectif est de booster votre crédit :

• Choisissez une banque qui signale les prêts garantis et les cartes de crédit aux principaux bureaux de crédit.
  
• Si vous obtenez une carte de crédit sécurisée, demander si la banque le déclare comme sécurisé. Si c'est le cas, la carte peut ne pas aider beaucoup votre crédit.
  
• Effectuez toujours vos paiements à temps.
• Pour le meilleur boost à votre crédit, chargez au moins quelque chose chaque mois sur votre carte de crédit sécurisée. Puis remboursez la totalité du solde chaque mois. Cela prouve à la banque que vous utilisez le crédit de manière responsable et que vous ne facturez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre de payer.

Riques potentiels

Tous les prêts garantis en espèces ne sont pas de bonnes affaires. Comparer les prix, car les taux d'intérêt varient. Un taux typique est de 3% de plus que ce que paie votre compte d'épargne, selon Bankrate.

Les cartes de crédit sécurisées facturent des intérêts et des frais plus élevés que les autres cartes de crédit. Bien que le montant varie, il y a généralement des frais annuels. Certains exigent également des frais de dossier.