Qu'est-ce qu'un prêt ?

Un prêt est une somme d'argent qu'un ou plusieurs particuliers ou entreprises empruntent auprès des banquesLes meilleures banques aux États-UnisSelon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y en avait 6, 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. ou d'autres institutions financières afin de gérer financièrement des événements planifiés ou imprévus. Ce faisant, l'emprunteur contracte une dette, qu'il doit rembourser avec intérêts et dans un délai déterminé.

Le bénéficiaire et le prêteur doivent s'entendre sur les conditions du prêt avant que l'argent ne change de mains. Dans certains cas, le prêteur exige que l'emprunteur offre un actif en garantie, qui sera décrit dans le document de prêt. Un prêt hypothécaire courant pour les ménages américains est un prêt hypothécaire. Un prêt hypothécaire est un prêt – accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque – qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des emprunts pour couvrir la totalité du coût d'un logement, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison., qui est pris pour l'achat d'une propriété.

Les prêts peuvent être accordés aux particuliers, sociétés, et les gouvernements. L'idée principale derrière en retirer un est d'obtenir des fonds pour augmenter sa masse monétaire globale. Les intérêts et les frais servent de sources de revenus pour le prêteur.

Types de prêts

Les prêts peuvent être classés en deux catégories :garantis et non garantis, ouvert et fermé, et types conventionnels.

1. Prêts garantis et non garantis

Un prêt garanti est un prêt qui est soutenu par une certaine forme de garantie. Par exemple, la plupart des institutions financières exigent que les emprunteurs présentent leurs titres de propriété ou d'autres documents qui montrent la propriété d'un actif, jusqu'à ce qu'ils remboursent intégralement les prêts. Les autres actifs qui peuvent être donnés en garantie sont les actions, obligations, et les biens personnels. La plupart des gens demandent des prêts garantis lorsqu'ils veulent emprunter de grosses sommes d'argent. Étant donné que les prêteurs ne sont généralement pas disposés à prêter de grosses sommes d'argent sans garantie, ils détiennent les biens des bénéficiaires à titre de garantie.

Certains attributs courants des prêts garantis comprennent des taux d'intérêt plus basTaux d'intérêtUn taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal., des limites d'emprunt strictes, et de longues périodes de remboursement. Des exemples d'emprunts garantis sont une hypothèque, prêt de bateau, et prêt auto.

Inversement, un prêt non garanti signifie que l'emprunteur n'a pas à offrir d'actif en garantie. Avec des prêts non garantis, les prêteurs sont très minutieux lorsqu'ils évaluent la situation financière de l'emprunteur. Par ici, ils pourront estimer la capacité de remboursement du bénéficiaire et décider d'accorder ou non le prêt. Les prêts non garantis comprennent des éléments tels que les achats par carte de crédit, prêts d'études, et les prêts personnels.

2. Prêts à durée indéterminée et fermée

Un prêt peut également être décrit comme fermé ou ouvert. Avec un prêt à durée indéterminée, un individu a la liberté d'emprunter encore et encore. Cartes de crédit et marges de créditLigne bancaireUne ligne bancaire ou marge de crédit (LOC) est un type de financement qui est accordé à un particulier, société, ou entité gouvernementale, par une banque ou autre sont de parfaits exemples de prêts à durée indéterminée, bien qu'ils aient tous deux des restrictions de crédit. Une limite de crédit est la somme d'argent la plus élevée que l'on puisse emprunter à tout moment.

Selon les besoins financiers d'un individu, il peut choisir d'utiliser tout ou seulement une partie de sa limite de crédit. Chaque fois que cette personne paie un article avec sa carte de crédit, le crédit disponible restant diminue.

Avec des prêts fermés, les particuliers ne sont pas autorisés à emprunter à nouveau tant qu'ils ne les ont pas remboursés. Au fur et à mesure des remboursements du prêt à durée indéterminée, le solde du prêt diminue. Cependant, si l'emprunteur veut plus d'argent, il doit demander un autre prêt à partir de zéro. Le processus consiste à présenter des documents pour prouver qu'ils sont solvables et en attente d'approbation. Des exemples de prêts fermés sont une hypothèque, prêts auto, et les prêts étudiants.

3. Prêts conventionnels

Le terme est souvent utilisé lors d'une demande de prêt hypothécaire. Il s'agit d'un prêt qui n'est pas assuré par des agences gouvernementales telles que le Rural Housing Service (RHS).

Éléments à considérer avant de demander un prêt

Pour les particuliers qui envisagent de faire une demande de prêt, il y a quelques choses qu'ils devraient d'abord examiner. Ils comprennent:

1. Pointage de crédit et historique de crédit

Si une personne a un bon score de crédit FICO ScoreUn score FICO, plus communément appelé pointage de crédit, est un nombre à trois chiffres utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si la personne reçoit une carte de crédit ou si un prêteur lui prête de l'argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé et historique, cela montre au prêteur qu'il est capable de rembourser à temps. Donc, plus la cote de crédit est élevée, plus la probabilité que la personne soit approuvée pour un prêt est élevée. Avec une bonne cote de crédit, un individu a également de meilleures chances d'obtenir des conditions favorables.

2. Revenu

Avant de demander tout type de prêt, un autre aspect qu'un individu doit évaluer est son revenu. Pour un salarié, ils devront soumettre des talons de paie, formulaires W-2, et une lettre de salaire de leur employeur. Cependant, si le demandeur est indépendant, tout ce qu'il doit soumettre est sa déclaration de revenus pour les deux dernières années ou plus et les factures le cas échéant.

3. Obligations mensuelles

En plus de leurs revenus, il est également crucial qu'un demandeur de prêt évalue ses obligations mensuelles. Par exemple, un particulier peut recevoir un revenu mensuel de 6 $, 000 mais avec des obligations mensuelles s'élevant à 5 $, 500. Les prêteurs peuvent ne pas être disposés à accorder des prêts à ces personnes. Cela explique pourquoi la plupart des prêteurs demandent aux candidats d'énumérer toutes leurs dépenses mensuelles telles que le loyer et les factures de services publics.

Dernier mot

Un prêt est une somme d'argent qu'un particulier ou une entreprise emprunte auprès d'un prêteur. Il peut être classé en trois grandes catégories, à savoir, non sécurisé et sécurisé, conventionnel, et les prêts à durée indéterminée et fermée. Cependant, quel que soit le prêt que l'on choisit de solliciter, il y a quelques choses qu'il devrait d'abord évaluer, comme son revenu mensuel, dépenses, et l'historique de crédit.

Ressources additionnelles

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• Passif à court terme Passif à court terme Les passifs à court terme sont des obligations financières d'une entité commerciale qui sont dues et payables dans un délai d'un an. Une entreprise les montre sur le
• Capacité d'endettementCapacité d'endettementLa capacité d'endettement fait référence au montant total de la dette qu'une entreprise peut contracter et rembourser selon les termes de l'accord de dette.
• Paiement du principalPaiement du principalUn paiement du principal est un paiement vers le montant initial d'un prêt qui est dû. En d'autres termes, un paiement de capital est un paiement effectué sur un prêt qui réduit le montant restant dû du prêt, plutôt que de s'appliquer au paiement des intérêts perçus sur le prêt.
• Dette Senior et SubordonnéeDette Senior et SubordonnéePour appréhender la dette senior et subordonnée, nous devons d'abord revoir la pile de capitaux. La pile de capital classe la priorité des différentes sources de financement. Les dettes senior et subordonnées font référence à leur rang dans la pile de capital d'une entreprise. En cas de liquidation, la dette senior est payée en premier