Qu'est-ce qu'une déclaration de créancier?

Les créanciers envoient périodiquement des relevés aux emprunteurs pour tenir les débiteurs informés des modifications apportées à leurs politiques, y compris les conditions générales du compte, les taux d'intérêt et les montants en principal. Pour transmettre des résumés précis de la dette, les prêteurs mettent en œuvre des procédures spécifiques dans le respect des directives réglementaires, telles que les normes de la Federal Reserve Bank et les stipulations de la Federal Trade Commission.

Objectif de la déclaration

Une déclaration de créancier est tout document qu'un prêteur envoie à un emprunteur ou à un groupe d'emprunteurs, donner des conseils sur des choses telles que l'état du prêt, modification des taux d'intérêt, modification des conditions de compte et rappels d'échéancier de paiement. Le prêteur le fait souvent pour assurer un paiement rapide et l'exactitude des rapports de prêt. Pour un débiteur, la déclaration fournit des éléments importants pour faire correspondre les données de l'emprunteur aux dossiers du prêteur. Par exemple, si vous contractez un crédit auto, l'examen du relevé mensuel du prêteur vous aide à corriger les erreurs potentielles et à vous assurer que vous et le créancier êtes sur la même longueur d'onde en ce qui concerne les montants du capital et des intérêts.

Incidences sur les finances personnelles

Une déclaration de créancier aide un emprunteur à voir si les efforts de remboursement portent leurs fruits et à réduire progressivement le capital du prêt. Si le débiteur ne respecte pas les conditions du prêt, le créancier peut signaler la défaillance aux agences d'évaluation du crédit et éventuellement engager des poursuites. Dans un sens, un résumé du prêteur fournit des signes précoces de difficultés financières de l'emprunteur, surtout si le débiteur a plusieurs mois de retard dans le remboursement du principal. Par exemple, une société émettrice de cartes de crédit envoie des relevés mensuels aux titulaires de comptes, détaillant combien ils doivent, les frais d'intérêt pour le mois et le solde impayé total.

Le risque de crédit

La préparation et la publication des relevés de prêt font partie intégrante d'un prêteur pour l'atténuation du risque de crédit. Le risque de crédit, un type d'exposition financière, est la probabilité de perte résultant du défaut d'un emprunteur. Cela peut arriver si le débiteur dépose son bilan ou parvient à peine à joindre les deux bouts. En envoyant des relevés périodiques des créanciers, une banque prend des mesures salutaires pour consolider son bilan et évaluer ses expositions globales à un moment donné. La banque peut dire combien tous les clients doivent à la fin d'une période, comme un mois ou un trimestre. Sachant que ce nombre peut aider la direction à décider de réduire les subventions de prêt au cours des périodes suivantes, une démarche visant à ramener son portefeuille de crédits à un niveau moins risqué, niveaux raisonnables.

Directives réglementaires

Les chiens de garde du gouvernement établissent des lignes directrices qu'un prêteur doit suivre lorsqu'il communique avec un emprunteur. Ces normes couvrent tout, de ce que le créancier doit écrire et divulguer dans la déclaration à l'efficacité avec laquelle le prêteur doit gérer les données personnelles d'un emprunteur. Les organismes de réglementation à la pointe de la conformité et de la transparence financières comprennent le Federal Consumer Protection Bureau et le Federal Reserve Board.