10 étapes pour nettoyer vos finances au printemps

Chacun peut bénéficier d'un bilan annuel de ses finances personnelles. Il s'agit d'examiner où vous vous situez par rapport à votre dette, les atouts, budget, objectifs et tous les plans de finances personnelles que vous avez pour vous-même.

Un « nettoyage de printemps » de vos finances personnelles devrait inclure l'examen de tous vos comptes pour voir où vous pouvez réduire vos dépenses ou augmenter vos économies et vos investissements. Ce type d'examen annuel vous aidera à repérer les opportunités et les problèmes et vous permettra de prendre des mesures pour commencer à les résoudre.

Étape 1 :Passez en revue vos objectifs

Examinez les objectifs que vous vous êtes fixés l'année dernière pour améliorer vos finances. Ces objectifs auraient pu inclure :

• Réduire la dette
• Financer un compte d'urgence
• Financer sa retraite
• Assurer une assurance maladie adéquate
• Réduire les dépenses
• Diminuer votre dette
• Augmenter votre pointage de crédit
• Épargner pour le collège des enfants
• Épargner pour un prêt hypothécaire
• Économiser pour des vacances

Étape 2 :Évaluez vos progrès

Passez en revue vos progrès par rapport à vos objectifs. Regardez où vous avez commencé l'année et où vous en êtes maintenant. Demandez-vous pourquoi vous avez atteint ou non vos objectifs. Réorganisez vos objectifs, par ordre d'importance, s'ils ont changé au cours de l'année écoulée.

Étape 3 :Examinez vos comptes

Regardez toutes les entreprises auxquelles vous payez de l'argent. Cela peut inclure des services publics, câble, fournisseurs d'accès Internet et de téléphonie. Regardez vos cartes de crédit, prêt étudiant, prêt de voiture, hypothèque ou loyer. Vous pourrez peut-être refinancer votre prêt hypothécaire et réduire vos mensualités. Pouvez-vous faire un transfert de solde sur une carte de crédit et sortir en tête ?

Étape 4:Tirez vos rapports de crédit

Visitez AnnualCreditReport.com et extrayez vos trois rapports de crédit d'Experian, Equifax et TransUnion. Vous pouvez le faire une fois gratuitement chaque année. Vous pouvez également contacter chaque agence d'évaluation directement via leurs sites Web. Examinez vos rapports pour vous assurer que toutes vos informations sont exactes. Si non, faites-le réparer tout de suite.

Étape 5 :Rencontrez un professionnel

Rencontrez un planificateur financier agréé pour obtenir des conseils sur vos dépenses, des économies, plans de retraite et d'investissement. Les conseils que vous obtiendrez devraient plus que payer le coût de la consultation. Un CFP peut vous conseiller dans tous les domaines de vos finances, y compris l'assurance-maladie et l'assurance-vie, options de compte de retraite, les économies d'impôt et les hypothèques.

Étape 6 :Fixez-vous de nouveaux objectifs

Maintenant que vous avez une indication de la performance de l'année dernière et une bonne évaluation de votre situation actuelle, décider si vos priorités ont changé et réorganiser vos objectifs, si nécessaire. Fixer des objectifs stratégiques, qui sont des objectifs à long terme, puis fixer des objectifs tactiques, quelles sont les méthodes que vous utiliserez pour atteindre vos objectifs stratégiques, conseille MyFIREFacts.com. Vous pouvez également envisager d'augmenter vos revenus grâce à des activités annexes.

Étape 7 :Commencer à améliorer votre crédit

Si vous n'avez pas au moins une très bonne cote de crédit, commencer à chercher à réduire votre dette de carte de crédit. Ne fermez pas les cartes que vous n'utilisez pas – vous pouvez endommager votre score. Si vous n'avez pas configuré vos cartes de crédit pour le paiement automatique sur le site Web de l'émetteur, faites-le maintenant pour vous assurer de ne manquer aucun paiement cette année.

Étape 8 :Re-Shop vos fournisseurs

Regardez qui vous payez régulièrement et voyez si vous pouvez réduire ces coûts. Et si vous achetiez un thermostat programmable pour réduire vos factures de chauffage et de climatisation ? Est-il temps de changer de compagnie d'assurance automobile? Devriez-vous changer d'endroit où vous faites vos courses pour avoir accès à plus d'offres et réduire vos dépenses alimentaires de 100 $ ou 200 $ par mois ?

Étape 9 :Créer un budget familial

Si vous n'avez pas de budget familial, c'est le moment d'en créer un. Vous devrez récupérer tous les relevés bancaires et de carte de crédit de l'année dernière, ainsi que des informations provenant des applications de paiement que vous avez utilisées, pour recréer ce que vous avez dépensé, ou au moins identifier vos catégories de dépenses habituelles.

Étape 10 :Définir les dates d'examen

Le suivi de vos progrès est la clé du succès. N'attendez pas l'année prochaine pour revoir vos finances personnelles. Vérifiez votre budget à la fin de chaque mois. Gardez une trace de vos cotes de crédit en utilisant les cotes gratuites de vos sociétés émettrices de cartes de crédit (vous devrez créer un compte sur le site Web de votre émetteur).