16 petites mesures que vous pouvez prendre dès maintenant pour améliorer vos finances

Vous avez toutes sortes d'objectifs financiers que vous souhaitez atteindre, mais par où commencer ? Il y a tellement d'aspects différents de la gestion de l'argent qu'il peut être difficile de trouver un point de départ pour tenter d'atteindre le succès financier. Si vous vous sentez perdu et dépassé, respirez profondément. Des progrès peuvent être réalisés en minuscules, étapes gérables. Voici 16 petites choses que vous pouvez faire dès maintenant pour améliorer votre santé financière globale. (Voir aussi :Ces 13 chiffres sont essentiels pour comprendre vos finances)

1. Créez un budget familial

La plus grande étape vers une gestion efficace de l'argent consiste à établir un budget familial. Vous devez d'abord déterminer exactement combien d'argent vous rentre chaque mois. Une fois que vous avez ce numéro, organisez votre budget par ordre de priorités financières :frais de subsistance essentiels, cotisations à l'épargne-retraite, rembourser la dette, et tous les frais de divertissement ou de style de vie. Avoir une idée précise du montant exact des entrées et des sorties chaque mois est essentiel pour atteindre vos objectifs financiers.

2. Calculez votre valeur nette

Tout simplement, votre valeur nette est le total de vos actifs moins vos dettes et dettes. Vous vous retrouvez avec un nombre positif ou négatif. Si le nombre est positif, vous êtes en plein essor. Si le nombre est négatif, ce qui est particulièrement courant chez les jeunes qui débutent, vous devrez continuer à réduire vos dettes.

N'oubliez pas que certains actifs, comme votre maison, compter des deux côtés du grand livre. Même si vous avez des dettes hypothécaires, il est garanti par la valeur de revente de votre maison. (Voir aussi :10 façons d'augmenter votre valeur nette cette année)

3. Examinez vos rapports de crédit

Votre historique de crédit détermine votre solvabilité, y compris les taux d'intérêt que vous payez sur les prêts et les cartes de crédit. Cela peut également affecter vos possibilités d'emploi et vos options de vie. Tous les 12 mois, vous pouvez vérifier votre dossier de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit (Experian, TransUnion, et Equifax) gratuitement sur annualcreditreport.com. Il peut également être judicieux de demander un rapport à un bureau tous les quatre mois, vous pouvez ainsi garder un œil sur votre crédit tout au long de l'année sans le payer.

La vérification régulière de votre dossier de crédit vous aidera à rester au courant de chaque compte à votre nom et peut vous alerter en cas d'activité frauduleuse.

4. Vérifiez votre pointage de crédit

Votre score FICO peut aller de 300 à 850. Plus le score est élevé, le meilleur. Gardez à l'esprit que deux des facteurs les plus importants qui entrent dans l'établissement de votre pointage de crédit sont votre historique de paiement, informations spécifiquement négatives, et le montant de vos dettes :le type de dettes, et combien de crédit disponible vous avez à un moment donné. (Voir aussi :Comment augmenter votre pointage de crédit en seulement 30 jours)

5. Fixez un montant d'épargne mensuel

Le transfert d'une somme d'argent fixe sur un compte d'épargne en même temps que vous payez vos autres factures mensuelles vous permet d'économiser régulièrement et intentionnellement pour l'avenir. Attendre de voir s'il vous reste de l'argent après avoir payé toutes vos autres dépenses de style de vie discrétionnaires peut entraîner des montants inégaux ou aucune économie du tout.

6. Effectuez des paiements minimums sur toutes les dettes

La première étape pour maintenir une bonne solvabilité est d'éviter les retards de paiement. Intégrez vos paiements minimaux de réduction de la dette à votre budget. Puis, recherchez l'argent supplémentaire que vous pouvez consacrer au remboursement du capital de la dette. (Voir aussi :Le moyen le plus rapide de rembourser 10 $, 000 en dette de carte de crédit)

7. Augmentez votre taux d'épargne-retraite de 1 %

Votre épargne-retraite et votre taux d'épargne sont les déterminants les plus importants de votre réussite financière globale. Efforcez-vous d'économiser 15 pour cent de votre revenu pour la majeure partie de votre carrière pour la retraite, et cela inclut tout jumelage d'employeur que vous pourriez recevoir. Si vous n'économisez pas encore ce montant, planifier à l'avance les moyens d'atteindre cet objectif. Par exemple, augmentez votre taux d'épargne chaque fois que vous obtenez un bonus ou une augmentation.

8. Ouvrez un IRA

Un IRA est un véhicule d'épargne-retraite facile et accessible auquel toute personne ayant un revenu gagné peut accéder (bien que vous ne puissiez pas cotiser à un IRA traditionnel après l'âge de 70 ans et demi). Contrairement à un compte parrainé par l'employeur, comme un 401(k), un IRA vous donne accès à des choix d'investissement illimités et n'est rattaché à aucun employeur en particulier. (Voir aussi :Arrêtez de croire ces 5 mythes sur les IRA)

9. Mettre à jour les bénéficiaires de votre compte

Certains actifs, comme les comptes de retraite et les polices d'assurance, ont leurs propres désignations de bénéficiaires et seront distribués en fonction des personnes que vous avez inscrites sur ces documents — pas nécessairement en fonction de vos documents de planification successorale. Passez-les en revue chaque année et chaque fois que vous avez un événement majeur de la vie, comme un mariage.

10. Passez en revue vos avantages sociaux

La valeur monétaire de votre emploi comprend votre salaire en plus de tout autre avantage offert par l'employeur. Considérez ces extras comme faisant partie de vos outils de création de patrimoine et révisez-les chaque année. Par exemple, un accord de dépenses flexible (FSA) peut vous aider à payer les dépenses de santé actuelles par l'intermédiaire de votre employeur et un compte d'épargne santé (HSA) peut vous aider à payer les dépenses médicales maintenant et à la retraite. (Voir aussi :8 mythes sur les comptes d'épargne-santé — démystifiés !)

11. Passez en revue votre W-4

Le formulaire W-4 que vous avez rempli lorsque vous avez commencé votre travail dicte combien votre employeur retient d'impôt - et vous pouvez y apporter des modifications. Si vous obtenez un remboursement au moment des impôts, ajuster vos retenues d'impôt peut être un moyen facile d'augmenter votre salaire net. Aussi, pensez à revoir ce formulaire lorsque vous avez un événement majeur de la vie, comme un mariage ou après la naissance d'un enfant. (Voir aussi :Retenez-vous le bon montant d'impôts sur votre chèque de paie ?)

12. Réfléchissez à votre besoin d'assurance-vie

En général, si quelqu'un dépend de vos revenus, alors vous pourriez avoir besoin d'une police d'assurance-vie. Lorsque vous déterminez le montant d'assurance dont vous avez besoin, envisager de protéger les actifs et de rembourser toutes les dettes impayées, ainsi que les frais de retraite et de collège. (Voir aussi :15 polices d'assurance surprenantes dont vous pourriez avoir besoin)

13. Vérifiez votre couverture d'assurance FDIC

D'abord, assurez-vous que les institutions bancaires que vous utilisez sont assurées par la FDIC. Pour les coopératives de crédit, vous voudrez confirmer qu'il s'agit d'une institution couverte par le gouvernement fédéral de la National Credit Union Administration (NCUA). L'assurance-dépôts fédérale protège jusqu'à 250 $, 000 de vos dépôts pour chaque type de compte bancaire que vous possédez. Pour déterminer la couverture de votre compte auprès d'une seule banque ou de plusieurs banques, visitez FDIC.gov.

14. Vérifiez vos relevés de sécurité sociale

Créez un compte en ligne sur SSA.gov pour confirmer vos antécédents de travail et de revenus et pour avoir une idée des types de prestations, si seulement, vous avez droit, y compris la retraite et l'invalidité.

15. Fixez-vous un objectif financier pour l'atteindre d'ici la fin de l'année

Une partie importante du succès financier consiste à reconnaître où vous devez concentrer votre énergie en termes de certains objectifs financiers, comme avoir un compte d'urgence entièrement financé, par exemple.

Si vous êtes dépassé par le fait d'essayer de travailler simultanément pour atteindre tous vos objectifs, choisissez-en un sur lequel vous pouvez vous concentrer et atteignez-le d'ici la fin de l'année. Les exemples incluent le paiement d'une carte de crédit, contribuer à un IRA, ou économisez 500 $.

16. Faites une pause d'un mois

Malheureusement, vous ne pouvez jamais faire une pause dans le paiement de vos factures, mais vous avez un contrôle total sur la façon dont vous dépensez votre revenu discrétionnaire. Et c'est peut-être la seule façon de progresser vers certains de vos objectifs d'épargne. Essayez de réduire certaines de vos dépenses de style de vie pendant un mois seulement pour amortir votre compte courant ou votre compte d'épargne. Vous pouvez commencer par apporter votre propre déjeuner au travail tous les jours ou planifier vos repas pour la semaine pour réduire votre facture d'épicerie et éviter de manger au restaurant. (Voir aussi :Comment une simple liste "Ne pas acheter" garde de l'argent dans votre poche)