4 étapes pour commencer à atteindre vos objectifs financiers

"La discipline est le pont entre les objectifs et l'accomplissement." – Jim Rohn

Une chose que j'ai remarquée depuis que j'ai obtenu mon diplôme universitaire dans le monde réel, c'est que les objectifs financiers sont devenus plus une discussion. La génération Y a mauvaise réputation :nous n'épargnons pas pour la retraite, nous ne voulons pas acheter une maison, nous ne pouvons pas survivre à une urgence de 400 $.

La majorité de mes discussions me montrent que ces questions – la retraite, l'achat d'une maison, l'épargne en cas d'urgence – sont au cœur des préoccupations de plusieurs. Lorsque j'exhorte ces personnes sur ce qu'elles font pour lutter contre les entraves de la dette étudiante ou le manque d'épargne-retraite, la conversation prend généralement un tournant.

Il n'y a pas de plan.

Alors que les objectifs financiers rebondissent autour de nos cerveaux tout au long de la journée, nous ne faisons rien à leur sujet.

Cela doit changer.

Un plan est le seul moyen nous allons écraser nos objectifs financiers.

L'art d'écraser vos objectifs financiers peut devenir assez dense. Dans l'intérêt de votre temps, j'ai décomposé cela en quatre étapes relativement simples qui peuvent vous faire passer de rêves moelleux de liberté financière à une assise financière solide.

1. Notez vos objectifs financiers.

Ce n'est pas que beaucoup d'entre nous soient intrinsèquement mauvais avec les compétences en finances personnelles, nous ne savons tout simplement pas par où commencer et nous ne savons pas quelles sont les options. Quels que soient vos objectifs financiers, vous devez les écrire.

Selon Forbes, ceux qui écrivent leurs objectifs ont beaucoup plus de chances de réussir que ceux qui ne le font pas. Les meilleurs objectifs sont SMART - Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Pertinents et Temporels. Par exemple :"J'aimerais augmenter mon fonds d'urgence de 1 000 $ à 4 500 $ en trois mois en récupérant une activité secondaire et en coupant un câble."

Mettez votre liste écrite à un endroit où vous pouvez facilement voir vos objectifs et prenez le temps de vérifier régulièrement. En fonction de votre emploi du temps pour chaque objectif, je vous recommande de les suivre toutes les deux semaines ou tous les mois.

Rien ne vaut la satisfaction de rayer des objectifs financiers de votre liste.

2. Créer un plan d'action financier.

Une fois que vous avez défini vos objectifs, il est temps de créer un plan pour les atteindre. En matière de finances, de nombreux plans tournent autour d'un budget. Oui, c'est là que beaucoup d'entre nous quittent le navire. "Je n'ai pas le temps pour ça" ou "J'ai essayé dans le passé, et ça ne colle jamais" sont des excuses populaires. Quel est le vôtre ?

Grâce à la technologie et à la richesse des ressources que nous offre Internet, vous n'avez plus d'excuse. Il existe d'innombrables applications qui vous aident à suivre votre argent, mais en voici 12 pour vous aider à démarrer avec l'aimable autorisation de Forbes.

*Astuce :si vous automatisez votre argent vous pouvez mettre votre plan à exécution et ne jamais regarder en arrière.

Vous pouvez également trouver de nombreux sites de finances personnelles qui proposent des feuilles de calcul budgétaires gratuites, des feuilles de suivi de la valeur nette, etc. L'un de mes favoris personnels en ce qui concerne les blogueurs est Budgets are Sexy, mais il y en a beaucoup plus. La création d'un plan pour votre argent ou l'établissement d'un budget prend généralement entre 30 minutes et deux heures, mais cela vous permettra d'économiser ou de gagner beaucoup d'argent sur toute la ligne.

3. Constituez votre fonds d'urgence.

Un fonds d'urgence est votre bouée de sauvetage en cas de crise financière inattendue - panne de voiture, problèmes de santé, congédiement. Vous devriez viser à avoir trois à six mois de frais de subsistance cachés dans un compte liquide (facile d'accès) - un compte d'épargne. Trois à six mois est un objectif important, alors pour commencer, essayez de mettre de côté 1 000 $. Si vous avez fait cela, vous êtes déjà devant 46 % des Américains.

Voici des moyens simples de commencer à constituer votre fonds d'urgence :

• Configurer des dépôts directs sur votre compte d'épargne

• Vendre des objets dont vous n'avez plus besoin

• Prendre une bousculade secondaire

• Réaliser des sondages en ligne

• Couper les éléments non essentiels comme les câbles.

Si vous visez vraiment à en avoir pour votre argent, stockez votre fonds d'urgence dans un compte qui vous rapporte des intérêts et ne vous facture pas de frais. Toussez, toussez… comme un compte Kasasa.

4. Commencez tôt à épargner pour votre retraite.

Le magazine Time rapporte que 30 % des hommes et 38 % des femmes ont 0 $ économisé pour leur retraite. C'est une statistique stupéfiante, étant donné que le coût de la vie dans le pays augmente à mesure que les salaires tentent de suivre. La belle partie de l'épargne pour la retraite est l'intérêt composé ! Lorsque vous placez votre argent dans un compte de retraite (401K ou Roth IRA), votre argent fructifie pendant que vous vivez votre vie.

Oui, il peut sembler que la retraite est loin, mais considérez ceci :si vous investissiez 5 000 $ dans un fonds de retraite qui gagnait 6 % d'intérêts par an, dans 40 ans, vous auriez plus de 800 000 $. Comparez cela aux 200 000 $ que vous auriez si vous les gardiez sous votre matelas.

Un moyen facile de commencer à économiser est d'ouvrir un plan 401K. Habituellement, ceux-ci sont fournis par votre entreprise. De nombreuses entreprises égaleront même vos contributions, ce qui signifie que vous obtenez littéralement de l'ARGENT GRATUIT. Profitez de n'importe quel match que vous obtenez et maximisez-le.

L'autre option populaire est un Roth IRA - il n'est généralement pas assorti, mais vous pouvez cotiser jusqu'à 5 500 $ par an sur ce compte.

La différence entre les deux réside dans la façon dont ils sont imposés :les 401K vous permettent de cotiser au compte avant impôts — vous êtes imposé lorsque vous retirez de l'argent. Alternativement, votre Roth IRA sera imposé à l'entrée.

Les experts disent que vous devriez mettre de côté 15 % de votre revenu brut pour la retraite, mais si vous ne pouvez pas gérer cela, chaque dollar compte. Cela ne signifie pas que vous ne devriez rien contribuer du tout.

Si vous mettez ces quatre étapes en action aujourd'hui, je parierais que si je revenais avec vous dans trois mois, vous serez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.