Ces 6 étapes proactives vous aideront à remettre vos finances sur la bonne voie

Dire que vous aviez probablement beaucoup de choses en tête l'année dernière est un euphémisme. Avec la pandémie et la politique qui tourne mal, vos finances ont peut-être été mises en veilleuse. Maintenant qu'une nouvelle année est arrivée, il est temps d'examiner vos finances pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.

Considérez ces étapes pour améliorer votre santé financière.

1. Examinez votre dossier de crédit

Saviez-vous que votre pointage de crédit n'affecte pas que les taux de prêt ? Votre solvabilité est prise en compte pour des choses telles que les taux d'assurance automobile, les offres d'emploi ou l'approbation d'une location d'appartement.

Au fur et à mesure que vous examinez votre crédit, vous verrez une ventilation de ce qui est fort et faible sur votre rapport. Par exemple

• Vos soldes sur les cartes de crédit par rapport aux limites peuvent être trop élevés

• Vous avez peut-être ouvert trop de lignes de crédit récemment

• Vous pouvez avoir des retards de paiement signalés

Cela vous indiquera où vous améliorer.

Vous pouvez également rencontrer des informations incorrectes sur votre rapport. Qu'il s'agisse de soldes et de limites de crédit incorrects ou de retards de paiement erronés, ces inexactitudes peuvent nuire à votre pointage de crédit. Si vous n'êtes pas proactif en examinant régulièrement votre rapport de solvabilité, ceux-ci pourraient passer inaperçus et causer des problèmes par la suite.

Si vous pensez que les erreurs ne sont pas courantes, détrompez-vous. Une étude récente de Consumer Reports a révélé que 34% des personnes ont trouvé une erreur dans leurs rapports. Être proactif avec votre crédit est essentiel pour vos finances. Vous pouvez obtenir un rapport de solvabilité gratuit une fois par an sur annualcreditreport.com.

2. Établissez un budget

Le mot budget peut faire grincer des dents, mais pour être maître de votre argent, vous devez d'abord savoir où il va. Cela vous aidera à rembourser vos dettes, à augmenter votre fonds d'urgence et à identifier les endroits où vous gaspillez de l'argent. Il s'agit de fixer des limites de dépenses et d'assigner une direction vers vos objectifs.

Cela peut vous ouvrir les yeux lorsque vous examinez où va votre argent.

Vous dépensez peut-être plus que vous ne le pensiez pour l'épicerie et les restaurants. Une fois que vous voyez ce que vous êtes réellement dépenses par rapport à ce que vous pensiez vous dépensiez, vous pouvez travailler à réduire dans ces domaines. Peut-être que vous n'aviez pas réalisé combien d'abonnements mensuels vous avez. Ceux-ci peuvent rapidement s'additionner, bien que, dans votre esprit, cela ressemble plus à 10 $ ici et là.

Lorsque vous avez un montant fixe sur lequel vous concentrer, vous pouvez être motivé à faire des changements comme préparer votre déjeuner pour le travail plutôt que de dépenser de l'argent dans un restaurant local tous les jours. Et peut-être, juste peut-être, vous n'avez pas besoin de six services de streaming différents pour regarder la télévision.

Une fois que vous avez créé votre budget, assurez-vous d'avoir une copie papier enregistrée afin de pouvoir y revenir et apporter des modifications si nécessaire. Votre budget est fluide, donc quand quelque chose lié à l'argent change, vous devez revoir votre budget. Votre dette a peut-être changé, vos revenus ont peut-être changé ou vous avez peut-être remboursé un prêt, ce qui vous laisse des fonds mensuels pouvant être appliqués ailleurs.

3. Créer un fonds d'urgence

La pandémie nous a appris que des urgences se produiront et qu'être prêt financièrement peut considérablement améliorer votre situation. Malheureusement, cela nous a également appris que les Américains ne sont pas suffisamment préparés pour couvrir les urgences. Dans une récente enquête sur les fonds d'urgence réalisée par Bankrate, plus de la moitié des Américains interrogés n'ont pas pu couvrir les dépenses d'urgence pendant trois mois.

Ne vous contentez pas de dire que vous allez économiser pour un fonds d'urgence – c'est trop vague. Ayez des étapes spécifiques à suivre pour vous amener à cet objectif final. L'établissement d'un budget vous aidera à vous guider, car il indique où vous pouvez réduire les dépenses dans certains domaines et réaffecter cet argent dans votre fonds d'urgence. Pour commencer, vous devez agir, pas seulement espérer faire quelque chose.

Par exemple, si votre objectif est d'économiser 2 000 € en un an (parce qu'un objectif d'« économiser de l'argent » n'est pas assez précis - vous vous souvenez ?), décomposez-le en étapes plus petites afin d'avoir des conseils :

Objectif =Construire un fonds d'urgence avec 2 000 $ en un an. D'accord, c'est gentil et précis :

• C'est 166,67 $ par mois

• C'est 38,46 $ par semaine

• C'est 5,48 $ par jour

Maintenant que vous l'avez décomposé en plus petites quantités, il devient plus facile d'y travailler. Examinez vos dépenses pour identifier les moyens d'atteindre votre objectif :

• Dépensez-vous environ 5 $ en restauration rapide/café/cigarettes chaque jour ?

• Lorsque vous sortez manger/boire un verre le week-end, dépensez-vous moins de 40 € ?

Si vous avez répondu "oui" à l'une de ces questions, vous pouvez vous permettre de constituer votre fonds d'urgence en un an, mais vous devrez choisir de renoncer ou de réduire vos dépenses ailleurs.

Vous voyez comme il est plus facile d'identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses une fois que vous avez un montant sur lequel vous concentrer ? La mise en place d'un filet de sécurité financière est essentielle à votre santé financière.

4. Utiliser des services automatisés

Facilitez-vous les choses, réglez-le et oubliez-le. Vous avez trop de choses à faire, et avouons-le, la vie arrive. Ne laissez pas un accident de la route avoir un effet domino sur vos finances et votre crédit.

Non seulement les transferts et les paiements automatiques vous aideront à éviter les frais de retard, mais vous pouvez également bénéficier d'une réduction pour des services ou des prêts lorsque vous vous inscrivez au paiement automatique. Cela vous fait gagner du temps et des tracas, les chèques ne se perdent pas dans le courrier et vous évitent de vous dissuader d'épargner ou d'investir en vous disant que vous vous en occuperez plus tard.

Se payer en premier est une gestion saine de l'argent. Plutôt que de dépendre de la mémoire, de la motivation et d'une autodiscipline constante, configurez un transfert automatique vers votre 401k et votre fonds d'urgence pour vous aider à réussir. Les émotions ont tendance à s'entremêler avec nos finances, donc l'automatisation empêche tout hoquet ou rétropédalage de se mettre en travers.

Outre les paiements et les virements automatiques, il est dans votre intérêt de configurer des alertes de solde bas via vos services bancaires en ligne ou mobiles. Cela vous alertera si votre solde descend en dessous d'un montant défini avec lequel vous êtes à l'aise. Cela vous donne le temps d'effectuer un dépôt, de réduire vos dépenses jusqu'à ce que vous soyez payé ou d'examiner d'éventuels achats non autorisés. Vous devriez déjà vérifier régulièrement votre compte bancaire, mais vous n'avez pas le temps de le surveiller 24h/24 et 7j/7.

5. Revoyez où vous gardez votre argent

L'endroit où vous gardez votre argent est important. Êtes-vous facturé pour votre compte courant ? Si c'est le cas, trouvez un autre endroit où effectuer vos opérations bancaires. Il y a tellement d'institutions financières (en particulier les coopératives de crédit) qui offrent des comptes chèques vraiment gratuits.

Utilisez-vous uniquement un compte courant ou avez-vous également une épargne ?

L'ouverture de comptes d'épargne séparés pour des objectifs spécifiques peut simplifier votre plan d'action. Lorsque vous n'utilisez qu'un seul compte mais que vous avez trois raisons différentes pour économiser, vous devez calculer combien d'argent est mis de côté pour chaque objectif, ce qui vous laisse frustré.

Avec des comptes d'épargne distincts désignés avec un objectif, vous pouvez nommer chaque compte avec votre objectif spécifique.

• Fonds de vacances

• Acompte (voiture, maison)

• Taxes

• Dépenses de vacances

Voir vos progrès vers chaque objectif peut être motivant.

6. Attribuez un bénéficiaire à votre compte bancaire

Pour aider à épargner à votre famille encore plus de stress, affectez un bénéficiaire à vos comptes. Ce n'est pas la même chose que d'avoir un cotitulaire de compte. Un bénéficiaire n'a pas accès à vos informations ou à votre argent à moins que vous ne décédiez, il n'y a donc aucun risque de prise de contrôle de compte. Si vous décédez, ils peuvent éviter de vérifier un testament pour obtenir les fonds.

Les documents et étapes requis peuvent varier selon l'institution financière, mais dans de nombreux cas, ils peuvent être aussi simples que de fournir le certificat de décès et une pièce d'identité. Si vous n'êtes pas à l'aise avec la configuration de ces types de services en ligne, contactez votre banque/coopérative de crédit afin qu'elle vous explique comment vous inscrire correctement.

Accordez votre attention à ces domaines financiers

Bien que les objectifs financiers soient encore frais dans votre esprit pour la nouvelle année, soyez proactif et prenez des mesures pour améliorer votre santé financière :

• Examinez votre dossier de crédit

• Établissez un budget

• Créer un fonds d'urgence

• Utiliser des services automatisés

• Revoyez où vous gardez votre argent

• Attribuez un bénéficiaire à vos comptes bancaires

Stefanie est rédactrice de contenu indépendante et propriétaire de blog avec plus de 20 ans d'expérience dans le secteur bancaire. Elle écrit sur les finances personnelles et le bien-être, car elle pense que les deux sujets sont liés.