10 étapes pour prendre le contrôle de vos finances

Cet article a été initialement publié sur Debt.com

Si vous avez une dette importante et que vous vous demandez comment vous allez la rembourser, vous êtes loin d'être seul. La dette de carte de crédit moyenne par ménage est de 6 270 $, selon les dernières données de ValuePenguin.

J'avais environ 8 000 $ une fois dans la dette de carte de crédit, un défi qui semblait insurmontable. Cependant, je l'ai remboursé en 18 mois en observant le monstre de la dette, en évaluant ce à quoi je faisais face et en remportant de petites victoires importantes tout au long du parcours vers un solde nul.

Peu importe ce que vous devez, si vous voulez rembourser une dette, vous devez commencer quelque part. Voici comment j'ai remboursé ma dette de 8 000 $ en 18 mois - et comment vous pouvez utiliser les mêmes méthodes pour faire sortir votre propre monstre de la dette pour de bon...

1. Comptabilisez votre dette

Le solde de ma carte de crédit a augmenté parce que l'utilisation de la carte était indolore. Je n'avais pas à penser à combien je dépensais réellement lors de mes achats. Pour tout rembourser, je devais d'abord déterminer exactement combien je devais. Ensuite, j'ai eu suffisamment d'informations pour formuler un plan de remboursement de la dette.

2. Payez d'abord les plus petits montants

Je me suis d'abord attaqué aux plus petites dettes afin de pouvoir profiter de victoires marquantes plus immédiates. J'ai quand même effectué de petits paiements sur des soldes plus importants, mais j'ai d'abord payé le plus petit solde (1 200 $).

Une fois que cela a été payé, j'ai commencé avec le solde de 2 300 $ suivant et j'ai finalement effacé le solde de 4 500 $. Payer les petites dettes a d'abord supprimé l'élément "impossible à rembourser" que les grosses dettes avaient toujours détenu.

3. Établissez un budget et respectez-le

Sans budget, vous vous demandez constamment où est allé tout votre argent et pourquoi vous êtes toujours fauché. Établir un budget est facile. Voici quelques applications budgétaires gratuites ou versions en ligne que vous pouvez essayer, Mint ou Tiller.

4. Arrêtez temporairement d'utiliser les cartes de crédit

Je sais que c'est douloureux, mais vous devez arrêter d'utiliser des cartes de crédit, même lorsque vous payez pour l'essence, les services publics et les abonnements à la salle de sport. Utilisez plutôt votre carte de débit pour ces dépenses.

5. Payer en espèces

Combien de fois avez-vous utilisé votre carte de débit en ville pendant quelques jours, puis réalisé que vous aviez dépensé des centaines de dollars ?

Cela ne se produira pas lorsque vous payez avec de la monnaie réelle, car vous êtes plus susceptible de faire attention à vos dépenses. Retirez une allocation en espèces hebdomadaire et utilisez votre carte de débit pour l'essence, les services publics et d'autres dépenses en ligne.

6. Augmentez vos revenus

J'ai remboursé ma dette plus rapidement car en plus de mon emploi à temps plein, je faisais garder le chien de mon voisin qui voyageait fréquemment. Trouvez un emploi à temps partiel ou commencez une activité secondaire et appliquez ce revenu à votre dette.

7. Réduire les dépenses

La raison pour laquelle j'avais tant de dettes de carte de crédit était que je dépensais plus que je ne pouvais me permettre. Je me suis donc débarrassé de la télévision par câble et je l'ai remplacé par Netflix, économisant 100 $ par mois. J'ai obtenu un forfait téléphonique moins cher, éteint les lumières que je n'utilisais pas, je n'ai pas gaspillé d'essence, j'ai loué des films chez Redbox et fait des courses chez un épicier à prix réduit.

J'ai aussi traîné à la bibliothèque. La réduction des dépenses m'a aidé à rembourser plus rapidement mes dettes et a rendu mes dépenses mensuelles gérables, de sorte que je n'ai plus rechargé ma carte de crédit après l'avoir remboursée.

8. Constituez un fonds d'épargne d'urgence

Une fois que vous avez éliminé votre dette de carte de crédit, prenez ces mêmes montants de paiement et commencez à les ranger dans un compte d'épargne. Économisez au moins 1 000 $ pour les urgences que vous auriez autrement dû facturer sur une carte de crédit. Continuez ensuite à ajouter au solde.

9. Changez vos habitudes de dépenses

À moins que vous ne changiez vos habitudes de dépenses quotidiennes, vous vous retrouverez endetté un an après avoir tout remboursé.

J'ai de nouveau eu des dettes parce que j'ai laissé mon épargne d'urgence diminuer, mis un paiement mensuel récurrent sur ma carte de crédit ou abandonné mon budget mensuel. J'ai découvert que payer en espèces est le meilleur moyen pour moi de ne pas trop dépenser.

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10. Ajustez votre attitude face à la dette

Si vous voulez vous débarrasser de vos dettes et rester libre de tout le stress, la honte et l'inquiétude qui accompagnent le fait de devoir une tonne d'argent aux créanciers, vous devrez changer votre façon de vivre, de dépenser et de penser.