Planification de la retraite :un guide complet et une critique de livre

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Retraite. Que vous soyez dans 5 ou 35 ans avant d'échanger votre temps contre de l'argent, il y a beaucoup de choses à considérer.

Comment allez-vous passer vos journées à la retraite ?

Où vivras-tu ?

Et comment allez-vous payer tout cela ?

Si vous n'avez pas encore réfléchi à combien d'argent vos années de retraite vous coûteront, ou quand vous pourrez arrêter d'échanger votre temps contre de l'argent, Retraite 101 est fait pour vous.

Rédigé par Michele Cagan, CPA, Retraite 101, est un « cours intensif sur la planification de la retraite » pour ceux qui ne savent pas par où commencer.

Avec plus d'une douzaine d'ouvrages financiers publiés et plus de 20 ans d'expérience en tant que CPA dans des cabinets comptables de grande et de petite taille, Michelle connaît certainement son métier et le partage dans un format facile à digérer dans son dernier livre.

La planification

Avant de savoir quand vous pourrez prendre votre retraite, vous devez savoir ce que vous coûteront vos années de retraite idéales.

Dans Retraite 101 , Michelle vous aide à planifier vos dépenses de retraite annuelles et ponctuelles, à constituer votre pécule, à déterminer quand vous pouvez prendre votre retraite et à envisager des choses comme travailler pendant la retraite, divorcer et protéger vos épargnes.

Elle ouvre le livre en vous faisant réfléchir à ce que la retraite signifie pour vous et à la manière dont vos revenus et vos dépenses pourraient évoluer à différents âges et étapes de la vie après votre retraite.

Une fois que vous rêvez de la façon dont vous passerez votre temps lorsque vous serez en charge de tout, Michelle vous aide à déterminer combien vous devrez payer pour cela.

Ne vous inquiétez pas, elle fournit de nombreuses informations et outils pour vous aider à déterminer un montant cible.

Après avoir calculé un montant, vous déterminerez ce que vous possédez déjà et combien vous devez épargner davantage pour atteindre votre objectif. Ensuite, Michelle décrit comment vous pouvez y parvenir.

Retraite 101 , vous aidera à comprendre votre flux de trésorerie actuel et à la retraite, l'importance d'éliminer vos dettes, d'épargner en cas d'urgence et d'investir le plus tôt et le plus souvent possible.

Si vous ne connaissez pas un 403(b) d'un 401(k), ou un Roth IRA d'un Simple IRA, vous le saurez à la fin du chapitre 3 – sans vous endormir. Et vous saurez également à quelles erreurs il faut faire attention.

Faire durer votre épargne-retraite

Atteindre votre objectif d’épargne pour la retraite ne suffit pas. Vous devez vous assurer que vos économies durent aussi longtemps que vous le faites.

Au chapitre 4, Michelle explique comment faire fructifier votre argent tout en vous assurant de le garder aussi protégé que possible grâce à la méthode de la stratégie du compartiment.

Retraite 101 , vous fera vraiment réfléchir à votre

• Sources potentielles de revenus de retraite
• Stratégies de retrait d'épargne
• Dépenses fixes que vous devrez couvrir
• Dépenses variables
• Pièges potentiels en matière de dépenses

Le chapitre 5 est consacré à la planification de vos dépenses de retraite les plus importantes :soins de santé, logement, transport, déplacements et impôts.

Il aborde également brièvement le sujet de la famille et la façon de concilier prendre soin de soi et de ses parents, enfants ou petits-enfants vieillissants.

Vous disposerez d'informations pour vous aider à dépenser et à continuer d'investir judicieusement pendant votre retraite, en gardant vos fonds en sécurité et disponibles pour vos besoins à court et à long terme.

Le chapitre 6 est consacré à la sécurité sociale et à l'assurance-maladie. Même si nous pouvons certainement nous attendre à des changements dans ces deux programmes gouvernementaux au cours des années à venir, ils ne disparaîtront pas.

Comprendre ces programmes et quand postuler peut être délicat, mais Michelle explique ce que vous devez savoir et explique comment postuler le moment venu.

Au chapitre 7, Retraite 101 examine certaines des dernières tendances en matière de retraite, notamment :

• Le Mouvement du Feu
• Vie générationnelle/Richesse
• Retraite progressive/Renouvellement de carrière
• Partage de maison
• Augmentation/réduction des effectifs

Enfin, au chapitre 8, Michelle aborde certaines FAQ et les situations potentielles auxquelles vous pourriez être confronté ainsi que la planification de la retraite.

Ces sujets incluent le divorce, les rentes, la fraude, les prêts hypothécaires inversés, le rattrapage de votre épargne et la sécurité de vos actifs.

Réflexions finales sur la retraite 101

Que vous ayez 0 $ d'économies, que vous commenciez tout juste votre carrière ou que vous soyez sur le point de quitter votre emploi dans quelques années, vous ne voulez pas laisser votre retraite au hasard.

Retraite 101 peut vous aider à élaborer votre plan pour financer et gérer vos années sans travail en toute confiance.

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à planifier votre retraite. Il ne sera que trop tard si vous n'agissez jamais.

Recherchez le livre de Michelle à la bibliothèque ou achetez votre exemplaire ici et commencez dès maintenant à planifier et à créer votre retraite financièrement sûre.

Cette critique de livre a été rédigée par Amy, co-fondatrice de Women Who Money

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Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.