Je rends mes enfants millionnaires en les embauchant et en investissant leurs revenus. Voici mon guide en 10 étapes

Quand mes enfants auront atteint la trentaine, ils seront millionnaires.

C'est parce que j'ai commencé à investir pour eux dans un Roth IRA dépositaire, qui est un compte de placement fiscalement avantageux auquel ils peuvent avoir accès lorsqu'ils sont majeurs. Cela pourrait être 18 ou 21 ans, selon l'état où vit le mineur. Jusque-là, l'adulte (c'est-à-dire moi) garde le contrôle du compte.

En 2020, j'ai divorcé de mon mari depuis sept ans. J'ai été forcé de rentrer chez moi avec mes quatre enfants pour vivre avec ma mère à Los Angeles, en Californie, et j'ai été confronté à la réalité que leur avenir financier était finalement entre mes mains et mes mains seules. Je devais faire quelque chose.

J'ai toujours été très bon avec l'argent et j'en savais beaucoup sur l'investissement. Ainsi, lorsque le président Biden a envoyé à tous les Américains (en dessous d'un certain seuil de revenu) un chèque de relance de 1 200 $ dans le cadre du programme de secours COVID-19, je l'ai utilisé pour investir dans une entreprise. J'ai acheté une lampe annulaire, un iPhone amélioré, un domaine de site Web et lancé mon entreprise Ellievated Coaching &Consulting, où j'aide les nouveaux entrepreneurs et les aspirants entrepreneurs à faire évoluer leur entreprise grâce au marketing numérique.

Mon entreprise a fait son premier million de dollars en 10 mois.

Maintenant, j'emploie mes enfants (âgés de 7 et 5 ans) et je les paie entre 250 $ et 500 $ par mois pour effectuer des tâches pour mon entreprise, comme nettoyer mon bureau, organiser la paperasse et prendre des photos. Cela permet à mes enfants de réclamer un revenu gagné, une exigence pour investir dans un Roth IRA. L'argent ne leur appartient peut-être pas maintenant, mais à l'avenir, il les aidera énormément, plus qu'ils ne le sauront jamais.

Vous n'avez pas besoin d'être un propriétaire d'entreprise à 7 chiffres ou d'avoir beaucoup d'argent pour commencer à investir pour vos enfants. Avec les bonnes informations et les bonnes étapes et stratégies d'investissement, tous les parents peuvent créer une richesse générationnelle à transmettre à leurs enfants. Voici comment je l'ai fait.

Vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent pour démarrer

S'il y a une chose à savoir sur l'investissement, c'est de comprendre que le temps sur le marché est meilleur que le timing sur le marché. Cela signifie que plus vous laissez votre argent rester longtemps sur le marché boursier, plus il doit accumuler et créer de la richesse. Une fois que j'ai réalisé cela, cela a relancé mon désir de commencer à investir pour mes enfants alors qu'ils sont encore jeunes. Cela leur donne également la possibilité d'apprendre à mes côtés le pouvoir de l'investissement.

Lorsque vos enfants ont "gagné un revenu" en travaillant pour votre entreprise ou par le biais d'un autre emploi, ils peuvent investir dans un Roth IRA gardien qui permet à l'argent de croître en franchise d'impôt. Ils peuvent alors retirer l'argent sans pénalité à 59 1/2.

Avoir des conversations avec vos enfants dès le début, c'est ce que fait Anna N'jie-Konte, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Dare to Dream Financial Planning, avec sa fille. Avoir ces conversations financières tôt lui apprend à investir dès son plus jeune âge. «Avec ma fille, son grand-père lui a donné 100 $ pour son anniversaire», a-t-elle déclaré. « J'ai expliqué qu'elle peut avoir 30 $ à utiliser pour tout ce qu'elle veut. Nous nous asseyons ensuite ensemble devant l'ordinateur et je lui montre l'action de transférer les 70 $ restants sur son compte de placement tout en lui expliquant ce que cela signifie."

C'est un excellent moyen de normaliser les investissements pour les enfants et de prendre l'habitude de toujours mettre de l'argent de côté pour investir.

« C'est l'habitude d'investir qui compte, pas des détails comme le montant. Normalisez l'investissement et apprenez à vos enfants que c'est nécessaire et non une option. C'est ainsi que vous développerez une habitude », a ajouté N'jie-Konte.

Astuce de pro

Vous pouvez commencer avec n'importe quel montant que vous pouvez vous permettre. Définissez ensuite des transferts automatiques vers les comptes de placement de vos enfants et aidez-les à développer des habitudes pour les encourager à se constituer un patrimoine à l'âge adulte.

Investir dans un Roth IRA gardien offre à mes enfants la possibilité d'accéder à leur argent à l'âge légal, par exemple pour payer leurs études. L'IRS renonce à la pénalité fiscale de 10 % pour avoir retiré votre argent avant l'âge de la retraite à quelques exceptions près, l'une étant pour l'enseignement supérieur. Chacune de ces dépenses éligibles peut être utilisée pour les frais de scolarité, les frais, les livres, les fournitures et l'équipement d'un étudiant.

Le plus gros point à retenir ici est qu'il n'y a pas trop peu d'argent à investir. Vous n'avez qu'à commencer.

Pour vous donner une certaine perspective :à la naissance d'un enfant, si vous avez investi 2 040 $ dans un compte d'investissement IRA sans jamais investir un autre dollar, cet enfant aurait plus de 1 000 000 $ à l'âge de 65 ans. L'argent sera resté dans un compte d'investissement composé sur lui-même pendant toutes ces années. C'est avec un taux de rendement moyen de 10 %.

"Petit à petit, les choses s'additionnent, surtout avec les intérêts composés", explique N'jie-Konte.

Comment pouvez-vous commencer à investir pour vos enfants ?

Vous n'avez pas besoin de posséder une entreprise pour commencer à investir pour vos enfants. Vous pouvez toujours les configurer pour devenir millionnaires.

Assurez-vous de dire à vos enfants ce que vous faites chaque mois et essayez d'en faire un processus auquel ils peuvent participer. Montrez-leur comment investir, faire un budget et, surtout, apprenez-leur comment faire fructifier leur argent. eux.

Mais si vous avez une entreprise, vous pouvez embaucher vos enfants et investir leurs revenus. Cela les rendra éligibles pour que vous ouvriez un Roth IRA fiscalement avantageux en leur nom.

Lorsque vous démarrez une entreprise, vous pouvez embaucher vos enfants de moins de 18 ans et les payer jusqu'à la déduction standard de 12 550 $ en 2021 et de 12 950 $ en 2022. Cet argent est entièrement déductible d'impôt pour vous si votre entreprise est une entreprise individuelle. ou une LLC imposée comme une entreprise individuelle. De plus, votre enfant ne sera pas redevable d'impôts sur le revenu ou sur l'emploi.

Voici un guide en 10 étapes sur la façon dont vous pouvez le faire même si vous n'êtes pas propriétaire d'une entreprise à temps plein. Un grand merci à mon ami Michel Valbrun, CPA et président de Valbrun Group, LLC, pour avoir jeté un coup d'œil et m'avoir aidé à élaborer ces étapes :

1. Créez une entité commerciale, par exemple Jones Family Cookies LLC.
2. Générez des revenus en vendant des produits ou des services
3. Ouvrir un compte bancaire professionnel
4. Obtenir un identifiant d'employeur
5. Créez une description de poste pour votre enfant, par exemple assistant de bureau, spécialiste de l'emballage, nettoyeur, etc.
6. Payez à votre enfant un salaire raisonnable pour le service rendu
7. Exiger une feuille de temps
8. Payer avec un chèque de paie W-2
9. Investissez jusqu'à 6 000 USD de revenu gagné par an pour eux dans un Roth IRA dépositaire
10. Remplir les formulaires de paie fédéraux et étatiques

Beaucoup de mes collègues embauchent leurs enfants pour le mannequinat et la publicité dans leur entreprise et leur versent un salaire. Le salaire doit être "raisonnable pour le travail" et en comparaison avec le revenu global de l'entreprise et le nombre d'heures travaillées tel que décrit dans la description de poste. Un excellent moyen de déterminer un salaire raisonnable consiste à rechercher le taux du marché pour un "assistant de bureau", par exemple, dans votre région et à l'aligner sur ce que vous payez à vos enfants.

Par exemple, j'embauche actuellement mon fils de 7 ans et je lui paie 500 $ par mois. À ce rythme d'investissement de 6 000 $ par an dans un Roth IRA dépositaire, à l'âge de 19 ans, il y aura plus de 100 000 $ sur son compte, en supposant un taux de rendement annuel moyen de 10 %.

Si vous n'avez pas d'entreprise, voici quelques comptes de placement que vous pouvez utiliser pour vos enfants sans qu'ils aient à gagner de l'argent grâce à une entreprise.

1. Compte UGMA - Il signifie Uniform Gifts to Minors Act et permet aux parents d'ouvrir des comptes de garde détenus au nom du mineur mais toujours contrôlés par les parents jusqu'à l'âge de l'enfant (18 ou 21 ans) dans votre état.
2. Compte UTMA – Semblable aux comptes UGMA, cela signifie Uniform Transfers to Minors Act. Il permet de transférer des actifs financiers à un mineur, similaire à l'UGMA, sans avoir besoin d'une fiducie. Le mineur y aura accès une fois qu'il sera majeur dans son état.
3. 529 College Savings Plan - Il s'agit d'un véhicule d'investissement fiscalement avantageux où les parents peuvent investir de l'argent pour les dépenses d'études supérieures de leur enfant et cet argent peut être retiré en franchise d'impôt uniquement lorsqu'il est utilisé pour des dépenses d'études supérieures. Les comptes UGMA et UTMA n'offrent pas de retraits en franchise d'impôt comme le font les plans 529, mais ils ne doivent pas non plus être utilisés exclusivement pour l'éducation.

Si vos enfants ne gagnent pas techniquement un revenu grâce à un emploi, vous ne pouvez pas ouvrir un Roth IRA de garde. Mais avec ces autres options, ils peuvent toujours investir et devenir des millionnaires adultes.

Conclusion

Que vous ayez une entreprise, que vous décidiez d'en créer une ou que vous ayez un 9 à 5, vous pouvez commencer à investir pour vos enfants et en faire des millionnaires adultes.

Vous pouvez commencer avec 25 $, 50 $ ou tout ce que vous pouvez vous permettre. Il plantera la première graine. Vous pouvez ensuite définir des transferts automatiques vers les comptes de placement de vos enfants et les aider à développer des habitudes pour les encourager à continuer à se constituer un patrimoine à l'âge adulte.

Vous ne venez peut-être pas d'une famille riche, mais en agissant aujourd'hui et en étant cohérent, une famille riche peut venir de vous.