7 prêts auto pour mauvais crédit en 2021

Si vous avez besoin d'un nouveau jeu de roues mais que votre crédit n'est pas grand, vous pourrez peut-être obtenir un financement automobile auprès d'un prêteur qui s'adresse spécifiquement aux personnes ayant des problèmes de crédit.

Mais les prêts automobiles pour mauvais crédit s'accompagnent souvent de taux d'intérêt plus élevés, il est donc particulièrement important de magasiner et de comparer les offres de prêt. Nous avons rassemblé quelques options à considérer.

• Bon pour les personnes qui ont déposé leur bilan :Prestige Financial
• Bon pour une gamme d'options de refinancement :Autopay
• Bon pour les réductions de taux d'intérêt :nouvelles routes
• Bon pour un guichet unique :Carvana
• Bon pour la pré-qualification :Capital One Auto Finance
• Bon pour les personnes sans emploi :Credit Acceptance Corp.
• Bon pour magasiner :MyAutoLoan
• Comment nous avons choisi ces prêteurs
• Ce qu'il faut considérer avec les prêts auto pour mauvais crédit

Bon pour les personnes qui ont déposé leur bilan :Prestige Financial

Pourquoi Prestige Financière se démarque : Les faillites ont un impact négatif important sur vos cotes de crédit, ce qui peut affecter votre capacité à être admissible à un prêt automobile. Mais Prestige Financial considère les demandes des personnes qui ont déposé le bilan. Gardez juste à l'esprit que si vous avez déposé le bilan du chapitre 7, vos documents de faillite doivent être disponibles pour examen sur le site Web du tribunal. Et si vous avez déposé le bilan du chapitre 13, votre plan de remboursement doit être approuvé pour que votre demande soit prise en considération.

Voici quelques détails supplémentaires sur les prêts auto Prestige Financial.

• Programme de réduction des taux d'intérêt — Prestige Financial offre un programme de réduction des taux d'intérêt aux emprunteurs qualifiés qui effectuent leurs paiements à temps. Vous pourrez peut-être réduire votre taux jusqu'à 0,5 % tous les trois mois — jusqu'à 2 % par an. Mais il convient de noter que le plus bas de votre taux de pourcentage annuel, ou TAEG, baissera est de 14% - ce qui est encore élevé.
• Demandes conjointes autorisées — Prestige Financial accepte les candidatures individuelles et conjointes. Si vous postulez avec un co-emprunteur qui a un bon crédit, cela peut améliorer vos chances d'être admissible ou vous aider à obtenir un taux d'intérêt inférieur parce que le co-emprunteur partage la responsabilité d'effectuer le paiement mensuel. Notez que Prestige Financial ne ne pas autoriser les cosignataires, qui n'ont la responsabilité du prêt qu'en cas de défaut de paiement.
• Exigences de revenu — Vous devez gagner au moins 2 $, 250 si vous soumettez une demande individuelle et 2 $, 750 si vous postulez avec un codemandeur. Prestige Financial ne tiendra pas compte du revenu d'un travail indépendant pour déterminer votre capacité à rembourser votre prêt.

Lisez notre revue complète des prêts automobiles Prestige Financial.

Bon pour une gamme d'options de refinancement :Autopay

Pourquoi Autopay se démarque : Autopay propose une large gamme de prêts auto, y compris les prêts pour les voitures neuves et d'occasion achetées chez un concessionnaire, prêts aux particuliers et multiples options de refinancement, y compris traditionnel, cash back et refinancement de rachat de bail.

Voici quelques informations supplémentaires sur les prêts auto Autopay.

• Offres multiples — Autopay n'est pas un prêteur. C'est un marché en ligne qui vous met en contact avec des prêteurs automobiles, vous donnant la possibilité de recevoir des offres de prêt de plus d'un prêteur.
• Possibilité de faire une demande de préqualification — Si vous vous préqualifiez pour un prêt automobile, vous pouvez vérifier vos taux estimés et les conditions de votre prêt sans affecter vos cotes de crédit. Mais notez que la préqualification ne garantit pas l'approbation ou des conditions spécifiques. Ces informations seront déterminées après que vous ayez soumis une demande de prêt officielle, si vous êtes approuvé.
• Large gamme de montants de prêt — Les prêts via Autopay sont disponibles pour des montants allant de 2 $, 500 à 100 $, 000, et les durées de prêt vont de 24 à 84 mois. (Le paiement automatique peut proposer des conditions différentes sur Credit Karma.) Et rappelez-vous que même si une durée de prêt plus longue peut réduire votre paiement mensuel, vous finirez probablement par payer plus d'intérêts.
• Produits supplémentaires — Autopay vend des contrats d'entretien de véhicules et une assurance de protection des actifs garantis moyennant des frais supplémentaires. Si votre voiture est volée ou détruite dans un accident, L'assurance écart peut aider à couvrir la différence entre la valeur actuelle de votre véhicule et ce que vous devez sur votre prêt automobile.
• Co-demandeurs — Autopay vous permet de postuler avec un codemandeur.

Lisez notre examen complet du prêt auto Autopay.

Bon pour les réductions de taux d'intérêt :nouvelles routes

Pourquoi New Roads se démarque : Il peut être difficile de se qualifier pour des taux bas lorsque votre crédit est faible. De nouvelles routes, la division de prêt direct de Consumer Portfolio Services Inc., offre des rabais de taux d'intérêt sur certains modèles de voitures d'occasion et de voitures neuves certifiés qui peuvent réduire les frais d'intérêt.

Voici quelques informations supplémentaires sur les prêts automobiles New Roads.

• Types de prêts — New Roads propose des prêts de voitures neuves et d'occasion, des prêts de rachat de crédit-bail et des prêts de refinancement.
• Disponibilité - Les prêts automobiles New Roads ne sont disponibles que dans 30 États.
• Aucun acompte requis — New Roads ne nécessite pas d'acompte. Mais sans un, vous devrez financer un montant plus important, et vous paierez probablement plus d'intérêts sur la durée du prêt.
• Faillite et reprise de possession — New Roads considère les demandes des personnes qui ont une reprise de possession ou une faillite (même si elle est toujours ouverte) sur leurs rapports de crédit.
• Co-acheteurs — New Roads vous permet de postuler avec un co-acheteur.

Lisez notre revue complète du prêt auto New Roads.

Bon pour un guichet unique :Carvana

Pourquoi Carvana se démarque : Connu pour son réseau de distributeurs automatiques où les acheteurs de voitures peuvent récupérer leurs véhicules, Carvana offre la possibilité d'acheter du financement et une voiture en un seul endroit.

Voici quelques détails supplémentaires sur Carvana.

• Un seul type de prêt — Carvana propose uniquement des prêts pour financer son stock de voitures d'occasion. Si vous souhaitez un autre type de prêt auto ou ne voulez pas être limité à l'inventaire de Carvana, vous devrez travailler avec un autre prêteur.
• Possibilité de faire une demande de préqualification — Carvana propose un processus de préqualification qui vous permet de voir les taux et les conditions estimés auxquels vous pourriez être admissible sans affecter vos cotes de crédit. Certains prêteurs automobiles offrent une préqualification valable seulement 30 jours, mais les offres de préqualification de Carvana sont valables 45 jours.
• Critères d'admissibilité - Carvana exige que les candidats aient un revenu minimum de 4 $, 000 par an et aucune faillite active.
• N'accepte pas les cosignataires — Carvana n'autorise pas les cosignataires. Si vous souhaitez postuler avec un, vous devrez travailler avec un autre prêteur.

Lisez notre revue complète du financement Carvana.

Bon pour la pré-qualification :Capital One Auto Finance

Pourquoi Capital One Auto Finance se démarque : Certains prêteurs n'offrent pas la possibilité de se préqualifier pour un prêt auto sans générer une demande de crédit sérieuse, ce qui peut affecter vos cotes de crédit. Mais lorsque vous faites une demande de préqualification auprès de Capital One Auto Finance, vous pouvez vérifier le taux et la durée estimés de votre prêt (en supposant que vous obteniez une offre de préqualification) sans affecter vos scores. Vous devrez soumettre une demande complète pour voir si vous êtes approuvé et obtenir les conditions finales de votre prêt.

Voici quelques informations supplémentaires sur Capital One Auto Finance.

• Types de prêts — Capital One Auto Finance propose des prêts pour des voitures neuves ou d'occasion auprès d'un concessionnaire ou pour le refinancement de votre prêt automobile existant auprès d'un autre prêteur.
• Montants des prêts — Le montant minimum du prêt offert par Capital One Auto Finance est de 4 $, 000. Le montant maximum de votre prêt est déterminé par votre historique de crédit, revenu et d'autres facteurs.
• Limites de la concession — Les prêts de Capital One Auto Finance doivent être utilisés dans l'un des 12, 000 concessionnaires automobiles participants.
• Critères d'admissibilité - Vous devez avoir au moins 18 ans, vivre aux États-Unis contigus et avoir un revenu mensuel minimum de 1 $, 500 ou 1 $, 800, selon votre crédit, pour demander un prêt avec Capital One Auto Finance.
• Achats de voitures en ligne — Vous pouvez rechercher des voitures qui correspondent à vos besoins tout en cherchant un financement avec l'outil Auto Navigator de Capital One Auto Finance.

Lisez notre revue complète de Capital One Auto Finance.

Bon pour les personnes sans emploi :Credit Acceptance Corp.

Pourquoi Credit Acceptance Corp. se démarque : Credit Acceptance Corp. se spécialise dans l'octroi de prêts automobiles aux personnes qui ont rencontré des difficultés financières, y compris ceux qui perçoivent des allocations de chômage.

Voici quelques détails supplémentaires sur les prêts de Credit Acceptance Corp.

• Types de prêts — Credit Acceptance Corp. offre du financement pour les véhicules neufs et d'occasion achetés chez un concessionnaire participant.
• Disponibilité - Credit Acceptance Corp. est un prêteur indirect qui offre du financement par l'intermédiaire des concessionnaires participants. Bien que ces concessionnaires soient situés dans les 50 États, il n'y a aucune garantie qu'ils seront près de chez vous. Et sachez que certains de ces concessionnaires achètent ici, revendeurs payez ici. Les taux d'intérêt avec ces concessionnaires peuvent être élevés - la moyenne était de 20 % en 2018, selon le rapport 2019 de la National Independent Automobile Dealers Association sur l'industrie des voitures d'occasion.
• La faillite - Credit Acceptance Corp. considère les demandes de personnes qui ont une faillite ouverte sur leurs rapports de crédit.

Lisez notre revue complète des prêts automobiles Credit Acceptance Corp.

Bon pour magasiner :MyAutoLoan

Pourquoi MyAutoLoan se démarque : En comparant les offres de prêt auto de plusieurs prêteurs, vous vous assurez d'obtenir le taux le plus bas possible. MyAutoLoan est une place de marché en ligne qui met en relation des personnes à la recherche de financement automobile avec des prêteurs de son réseau qui répondent à leurs besoins. Vous pouvez recevoir jusqu'à quatre offres de prêt en quelques minutes.

Voici quelques autres choses à savoir sur MyAutoLoan.

• Types de prêts — MyAutoLoan propose une large gamme de prêts auto, y compris les prêts de voitures neuves et d'occasion ainsi que les soirées privées, rachat de crédit-bail et refinancement de prêts.
• La faillite - Les prêteurs du réseau MyAutoLoan peuvent considérer les personnes qui ont déposé le bilan tant que la faillite a été libérée ou rejetée.
• Critères d'admissibilité - Les conditions d'admissibilité varient selon le prêteur. Mais en général, vous devez avoir au moins 18 ans, avoir un score FICO® d'au moins 575 et un revenu minimum de 21 $, 000 pour être admissible à un prêt (18 $, 000 pour le refinancement des prêts).
• Calculateur de taux d'intérêt — Le calculateur de taux d'intérêt de MyAutoLoan vous permet de voir votre taux estimé en fonction du type de prêt, montant du prêt et vos cotes de crédit.

Lisez notre revue de prêt auto MyAutoLoan.

Comment nous avons choisi ces prêteurs

Nous avons sélectionné des prêteurs pour cette rafle en fonction de facteurs qui pourraient être utiles aux personnes ayant un mauvais crédit. Voici quelques-uns des facteurs que nous avons pris en compte.

• Gamme de prêts auto offerts
• Possibilité de demander une préqualification afin que vous puissiez voir les tarifs et les conditions estimés
• Si les codemandeurs sont autorisés, qui pourraient aider les candidats à obtenir de meilleures conditions ou taux de prêt
• Autres avantages, comme les réductions de taux

Ce qu'il faut considérer avec les prêts auto pour mauvais crédit

Étant donné que les personnes ayant une cote de crédit inférieure paient généralement des taux d'intérêt plus élevés, il est particulièrement important de magasiner pour trouver la meilleure offre avant d'obtenir un nouveau prêt. S'il est possible de reporter votre achat pendant que vous accumulez votre crédit, vous pourrez peut-être bénéficier d'un taux inférieur à l'avenir.

Mais si vous avez vraiment besoin d'acheter une voiture maintenant, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour augmenter vos chances d'approbation et réduire vos coûts de financement.

Si vous êtes approuvé pour un prêt, effectuer vos paiements à temps et réduire votre dette peut vous aider à établir un historique de paiement positif et à améliorer votre crédit au fil du temps. Au fur et à mesure que vous construisez votre crédit, vous pourrez éventuellement refinancer votre prêt auto à un taux d'intérêt inférieur.