Les obligations d'épargne sont-elles une bonne option d'investissement ?

Il existe de nombreuses options d'investissement disponibles, mais choisir exactement dans quoi investir peut sembler écrasant. Que vous soyez une nouvelle mère ou que vous soyez sur le point de prendre votre retraite, il est important de connaître vos besoins et votre situation uniques.

Étant donné que les objectifs et les tolérances au risque de chacun sont différents, il est impossible de donner des conseils généraux en matière d'investissement. C'est pourquoi il est important de comprendre toutes les options d'investissement qui s'offrent à vous afin que vous puissiez prendre la décision la plus éclairée possible.

Les obligations ont longtemps été considérées comme un élément de base dans un portefeuille bien équilibré. Les obligations d'État ont été émises pour la première fois en 1694 par la Banque d'Angleterre. Le gouvernement anglais avait besoin de lever des fonds pour financer la guerre contre la France, il a donc émis des obligations sous forme de loterie et de rente.

Essentiellement, les gens ont acheté une obligation au gouvernement anglais afin qu'il puisse financer la guerre, puis à une date ultérieure, lorsque l'obligation est arrivée à échéance, les investisseurs ont récupéré leur argent, qui avait accumulé des intérêts supplémentaires de la part du gouvernement anglais.

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En d'autres termes, les obligations sont des titres de créance émis par des organisations et des gouvernements pour un investissement initial. Cet investissement initial est appelé le « principal ». Lorsque l'obligation atteint sa date d'échéance, les investisseurs récupèrent leur principal. Étant donné que les investisseurs ont essentiellement « prêté » de l'argent à l'émetteur de l'obligation, ils reçoivent un paiement d'intérêt fixe attaché à l'obligation. Semblable à la façon dont vous payez les intérêts sur un prêt, l'émetteur de l'obligation vous paie des intérêts.

Pourtant, la question demeure :les obligations d'épargne sont-elles une bonne option d'investissement ?

Avant de pouvoir répondre pleinement à cette question, il est important de comprendre les différents types d'obligations et leurs caractéristiques uniques.

Quels sont les différents types d'obligations et lesquelles sont les plus sûres ?

Tout comme il existe différents types d'actions sur le marché boursier, il existe différents types d'obligations disponibles pour les investisseurs. Les principaux types d'obligations incluent :

• États-Unis Bons du Trésor.

  Comme leur nom l'indique, ces obligations sont émises par le Trésor américain pour aider à financer les opérations du gouvernement fédéral. De manière générale, ces obligations sont considérées comme les plus sûres car elles sont soutenues et garanties par le gouvernement des États-Unis.
  Cependant, cette garantie de sécurité a un coût. Ces obligations offrent le taux d'intérêt le plus bas, ce qui les rend «sûres», mais pas aussi avantageuses que d'autres types d'obligations et d'investissements.
  

• Obligations d'épargne.

  Les obligations d'épargne ressemblent aux bons du Trésor américain en ce sens qu'elles sont émises par le département du Trésor. La différence, cependant, est que les obligations d'épargne sont émises en quantités suffisamment faibles pour être accessibles aux investisseurs ordinaires et aux particuliers ordinaires. Comparez cela aux obligations du Trésor américain, qui sont détenues principalement par des investisseurs institutionnels, des entreprises et des fonds souverains. Les obligations d'épargne sont la meilleure option pour les investisseurs individuels.
  

• Obligations d'agence.

  Contrairement aux obligations d'épargne et aux bons du Trésor américain, les obligations d'agence ne sont pas émises par le gouvernement américain. Les obligations d'agence sont plutôt émises par des agences quasi-gouvernementales ou QGO (organisations quasi-gouvernementales). Ce sont des organisations qui ne sont pas exactement des institutions publiques, mais ce ne sont pas non plus des organisations entièrement privées. Ils ont les caractéristiques des deux. Un bon exemple de cela serait des QGO comme Fannie Mae et Freddie Mac. Bien que ces obligations ne soient pas émises par le Trésor, elles ont tout de même l'avantage d'être garanties par le gouvernement fédéral.
  

• Obligations municipales.

  Si vous souhaitez investir dans votre communauté locale, les obligations municipales sont une bonne option car elles sont émises par différentes villes. Il est généralement rare qu'une ville fasse défaut, mais cela arrive. Cela rend les obligations municipales intrinsèquement plus risquées qu'une obligation émise et garantie par le gouvernement fédéral.
  

• Obligations d'entreprise.

  Des entreprises de tailles et de secteurs différents peuvent émettre des obligations pour lever des capitaux. Étant donné que les entreprises peuvent monter ou descendre en fonction du marché, les obligations de sociétés sont intrinsèquement les plus risquées, mais ce risque s'accompagne de taux de rendement plus élevés. Les obligations d'entreprise sont également appelées débentures non convertibles (NCD).

Il existe de nombreux autres types d'obligations, notamment les obligations hypothécaires, les obligations à haut rendement, les obligations munies et d'autres obligations, mais celles énumérées ci-dessus sont considérées comme les plus courantes.

Conclusion :Les obligations d'épargne sont les plus accessibles aux investisseurs ordinaires.

Le minimum requis pour obtenir une obligation d'épargne est de seulement 25 $. Vous pouvez acheter n'importe quelle tranche jusqu'à 10 000 $ par an. Les obligations d'épargne sont donc une option d'investissement qui peut fonctionner avec un large éventail de budgets !

Quels sont les avantages et les inconvénients d'investir dans des obligations ?

Les obligations, en particulier celles qui sont garanties par le gouvernement fédéral, sont considérées comme des investissements relativement sûrs. Vous avez la garantie d'un montant fixe de revenu (le taux d'intérêt) tant que vous détenez l'obligation jusqu'à l'échéance.

En plus d'être des investissements sûrs en soi, les obligations contribuent également à apporter diversification et sécurité à votre portefeuille. Bien que les actions soient plus risquées, les actions ont toujours surperformé les obligations, mais le fait d'avoir une combinaison des deux dans votre portefeuille réduit votre risque financier et vous aide à vous protéger à long terme.

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Bien que les obligations soient généralement des placements sûrs, elles ne sont pas sans inconvénients. D'une manière générale, les avantages des obligations sont aussi leurs inconvénients.

Par exemple, l'un des principaux avantages est la sécurité, mais cette sécurité se fait au prix de rendements moindres. Un autre avantage est un revenu prévisible, mais les taux d'intérêt changent constamment, donc si vous bloquez un taux aujourd'hui, vous risquez de manquer des taux d'intérêt plus élevés à l'avenir.

Les obligations sont-elles un bon investissement ? Les obligations d'épargne me conviennent-elles ?

En fin de compte, la seule personne qui peut le mieux répondre à cette question, c'est vous.

Les obligations d'épargne sont des investissements sûrs, mais elles se font au prix de rendements moindres.

L'un des adages de l'industrie de l'investissement vient de Warren Buffet, qui a maintenant une valeur nette d'au moins 113,8 milliards de dollars américains.

Il recommande d'investir 90% de son portefeuille dans des fonds indiciels (un type de fonds commun de placement qui suit la performance du marché boursier) et de placer les 10% restants dans des obligations. Pour être clair, ce n'est pas un conseil que Buffett a donné au grand public. Ce sont plutôt les instructions qu'il a données au fiduciaire de l'héritage de sa femme. Pourtant, compte tenu de son énorme richesse et de sa fortune, quand Warren Buffett dit quelque chose, les gens écoutent.

Le conseil de Buffett est un peu différent de la sagesse conventionnelle en matière d'investissement, qui recommande que l'allocation des actions par rapport aux obligations soit basée sur 100 moins votre âge. Par exemple, si vous avez 30 ans, 70 % devraient être en bourse et 30 % en obligations. Si vous avez 40 ans, 60% seraient sur le marché contre 40% en obligations. En d'autres termes, plus vous vieillissez et plus vous vous rapprochez de la retraite, plus vous devriez avoir de cautions (sécurité).

Cela étant dit, la question de savoir si les obligations sont ou non un bon investissement n'est pas une question de mérite, mais de circonstance. Les obligations sont d'excellents investissements, mais vous devez tenir compte de votre tolérance au risque, de votre âge et de la répartition globale de votre portefeuille.

Dans la plupart des cas, la tolérance au risque est liée à l'âge. Plus vous êtes jeune, plus vous pouvez vous permettre d'être plus risqué avec vos investissements, car vous avez le temps de surmonter les hauts et les bas du marché. D'un autre côté, plus vous approchez de la retraite, plus vous voudrez protéger votre argent tout en suivant l'inflation. C'est là que les obligations d'épargne sont une excellente option.

Une alternative aux obligations d'épargne

Étant donné que les obligations d'épargne sont un investissement à long terme (les obligations de série I mettent 30 ans à arriver à échéance), de nombreuses personnes recherchent des alternatives, surtout si elles risquent d'avoir besoin de liquidités dans un proche avenir.

Si vous savez que vous voulez la sécurité des obligations mais que vous ne pouvez pas attendre que l'obligation arrive à échéance, vous pouvez envisager un compte d'épargne à haut rendement.

Actuellement, le taux d'intérêt moyen des comptes d'épargne est un APY dérisoire de 0,06 %, mais il existe des banques telles que CIT Bank qui vous aident à accélérer votre épargne avec un APY de 0,40 %. Si vous souhaitez bénéficier de certains des avantages des obligations d'épargne sans attendre l'échéance, le Savings Builder de CIT Bank est une excellente alternative à considérer.