Sur quels objectifs d'épargne devriez-vous vous concentrer en premier ?

Vous avez travaillé dur pour réduire vos dépenses et cesser de vivre d'un salaire à l'autre. Vous avez négocié une augmentation ou décroché un emploi mieux rémunéré.

Votre concert parallèle crée un tampon dans votre budget. Peu importe la raison, il est temps de mettre l'argent supplémentaire sur votre compte bancaire au travail.

Mais maintenant, vous avez des questions sur la hiérarchisation de vos objectifs d'épargne. Sur quoi devez-vous vous concentrer en premier ?

Concentrez-vous d'abord sur ce qui compte le plus

Avant de commencer à économiser de l'argent pour la maison de vos rêves, à ajouter de l'argent à un compte universitaire pour votre enfant, ou aussi ennuyeux que cela puisse paraître - mettre de l'argent de côté pour mettre sur le toit dont vous aurez bientôt besoin - concentrez-vous sur la constitution d'un fonds d'urgence, épargnez pour retraite et éliminer d'abord les dettes à taux d'intérêt élevé.

Avec tous les facteurs qui entrent en jeu lorsque vous parlez de finances personnelles, il est logique d'en discuter ensemble.

Un expert financier conseille de créer un fonds d'urgence avant de se soucier d'épargner pour la retraite. Un autre dira que vous donnez de l'argent si vous ne contribuez pas à ce que votre entreprise égale sur un 401k.

Ajoutez des dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé et ce qui compte le plus devient vraiment déroutant.

Voyons pourquoi ces trois objectifs sont plus importants pour vous aider à déterminer où doit aller votre épargne. Ou si vous devez financer une combinaison de ces objectifs en même temps.

Fonds d'urgence

Mettre de l'argent de côté pour des dépenses imprévues ou des événements de la vie peut vous aider à ne pas vous endetter. Les personnes qui comptent sur les cartes de crédit en cas d'urgence peuvent se retrouver à payer le solde pendant des années.

La plupart des experts suggèrent de conserver au moins 3 à 6 mois de frais de subsistance dans un compte d'épargne à intérêt élevé auquel vous pouvez facilement accéder.

D'autres sont plus conservateurs et rétorquent que 8 mois à un an de frais de subsistance devraient être économisés.

Devez-vous arrêter de travailler sur tous les autres objectifs pour économiser tout cet argent ?

Lorsque vous considérez le temps que cela pourrait prendre - même pour économiser quelques mois de dépenses - il serait peut-être plus logique de constituer immédiatement un petit fonds d'urgence (1 000 $) et de considérer ensuite les deux autres objectifs importants.

Parce qu'honnêtement, les gourous de la finance ne peuvent même pas être d'accord.

Au lieu de cela, tenez compte de votre situation personnelle, du taux que vous pouvez économiser et des autres systèmes de soutien dont vous disposez en cas d'urgence.

Si vous commencez avec un petit fonds d'urgence, une fois que vous avez commencé à épargner pour la retraite et à rembourser une dette à taux d'intérêt élevé, vous pouvez revenir et constituer votre fonds d'urgence à un montant qui vous aide à mieux dormir la nuit.

Épargne-retraite

Ne commettez pas l'erreur de penser que vous avez des objectifs financiers plus importants. Ou que vous puissiez commencer à épargner pour votre retraite plus tard.

Lorsque vous serez en mesure de prendre votre retraite confortablement, vous serez heureux d'avoir mis votre avenir en premier et d'avoir fait de l'épargne pour une retraite anticipée un must .

Le pouvoir des intérêts composés dépend du fait que votre argent est investi pendant une longue période.

Si vous doutez de son importance, essayez ce calculateur d'intérêts composés de la Securities and Exchange Commission (SEC) et modifiez le délai pour voir pourquoi économiser même de petites sommes tôt et souvent est la clé pour faire fructifier de grosses sommes d'argent.

Si vous constituez un petit fonds d'urgence et que vous avez encore une dette à taux d'intérêt élevé, commencez petit, mais commencez à économiser.

Votre entreprise propose-t-elle un plan de retraite correspondant à une partie de vos cotisations ? Essayez d'investir le montant d'argent nécessaire pour obtenir le match complet de votre entreprise, sinon vous perdrez de l'argent "gratuit".

Lorsque vous pouvez épargner davantage, efforcez-vous d'investir au moins 15 % de votre revenu pour la retraite. N'oubliez pas :plus vous commencez tard, plus vous devrez investir.

Profiter d'un Roth ou d'un IRA traditionnel peut avoir du sens avant de financer entièrement votre 401k. Parlez à un professionnel de la finance si vous avez besoin de conseils en matière d'investissement.

Dette à intérêt élevé

Si vous avez une carte de crédit ou une autre dette à taux d'intérêt élevé, il est important de comprendre l'urgence de rembourser cette dette de manière agressive.

En ne payant que des paiements minimums, vous serez endetté plus longtemps et vous paierez beaucoup plus d'intérêts que vous ne le pensez probablement.

Expérimentez avec ce calculateur de paiement de carte de crédit Bankrate pour voir comment le fait de consacrer une partie de votre épargne au remboursement d'une dette à taux d'intérêt élevé vous aidera à vous libérer de vos dettes plus rapidement.

Une fois que vous avez éliminé la dette à taux d'intérêt élevé, vous pouvez recommencer à faire fructifier votre fonds d'urgence, à financer des comptes de retraite et à vous concentrer sur d'autres objectifs financiers personnels qui vous intéressent.

Les fonds d'urgence, l'épargne-retraite et le remboursement des dettes à taux d'intérêt élevé sont tous importants. C'est à vous de décider comment vous protéger maintenant et à l'avenir, tout en éliminant le fardeau de la dette qui peut régir votre vie.

Déterminer vos objectifs d'épargne personnels

Lorsque vous avez suffisamment épargné pour atteindre les objectifs financiers importants ci-dessus, il est temps de commencer à penser à d'autres objectifs financiers. Réfléchissez à une liste de choses pour lesquelles vous voulez économiser et ne vous retenez pas.

Votre voiture devra être remplacée à un moment donné. Et si vous n'êtes pas propriétaire d'une maison mais que vous souhaitez en devenir propriétaire, ajoutez une mise de fonds à votre liste. Si vous possédez déjà une maison, avez-vous un compte à épargner pour les réparations majeures ?

Envisagez-vous d'adopter un enfant ou d'aider financièrement vos parents à mesure qu'ils vieillissent? Ajoutez-le à vos objectifs d'épargne.

Même si certains parents considèrent l'épargne universitaire comme un must, cela ne devrait pas passer avant d'épargner pour la retraite, les fonds d'urgence ou l'élimination de la dette de carte de crédit.

N'ayez pas peur de rêver un peu vous aussi ! Prendre un congé sabbatique pour écrire un livre est-il un objectif ? Peut-être qu'une lune de miel prolongée dans un pays étranger est ce que vous voulez vraiment.

Passer des vacances d'été spéciales en famille ensemble avant que votre aîné ne parte à l'université est-il ce que vous avez pensé ces dernières années ?

Notez-le et ajoutez-le à votre liste d'objectifs d'épargne. Ensuite, voyez ce que vous pouvez faire pour y arriver.

Objectifs d'épargne à court ou à long terme et leur importance

Prenez votre liste d'objectifs et déterminez un délai pour chacun d'entre eux. Si votre fille entre à la maternelle et que vous êtes prêt à commencer à économiser pour l'université, c'est un objectif à long terme.

Si emmener votre fils visiter des universités a déclenché l'idée d'un voyage spécial pour les vacances d'été, votre délai pour économiser est beaucoup plus court.

Certaines personnes séparent même leurs objectifs en objectifs à court terme (1 à 3 ans), à moyen terme (4 à 6 ans) et à long terme (7 ans et plus). Comme pour beaucoup de choses en finances personnelles, divisez votre liste en ce qui vous convient le mieux !

Après avoir dressé la liste de vos objectifs, classez-les en fonction de leur importance. Vous réaliserez peut-être rapidement que vous avez trop d'objectifs pour lesquels épargner. Ou que certains objectifs importent moins que d'autres.

Coupez votre liste ou déplacez les objectifs vers le bas si d'autres sont clairement une priorité. N'oubliez pas que nommer vos objectifs peut faciliter l'épargne pour eux.

Garder de l'argent dans un compte d'épargne sans plan peut ne pas vous motiver à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Où placer vos économies

Comprendre combien de temps vous avez pour financer chaque objectif vous aidera également à déterminer le meilleur endroit où placer l'argent que vous économisez.

Il est généralement judicieux d'épargner pour des objectifs à court terme dans un compte d'épargne à intérêt élevé ou un compte du marché monétaire.

Pour les objectifs à long terme, un certificat de dépôt (CD) ou investir de l'argent dans des obligations ou des fonds indiciels peut vous rapporter plus sur votre argent, vous aidant à suivre l'inflation.

Sachez simplement que tout argent investi en bourse et non simplement économisé sur un compte assuré par la FDIC peut également être perdu.

Si vous économisez de l'argent pour l'université, il est logique d'essayer d'épargner même de petites sommes dans des comptes fiscalement avantageux lorsque votre enfant est jeune afin de pouvoir bénéficier d'intérêts composés.

Priorité de vos objectifs d'épargne

Vous avez probablement déjà entendu une version du dicton - "quand vous ne planifiez pas, vous prévoyez d'échouer" - et lorsqu'il s'agit d'atteindre des objectifs financiers, cela peut certainement être vrai.

Lorsque vous avez commencé à réfléchir aux objectifs d'épargne sur lesquels vous concentrer en premier, vous avez commencé à vous préparer au succès. Remettre les choses à plus tard et espérer que vous pourrez économiser pour elles plus tard est une source de déception.

Les buts rivaliseront les uns avec les autres. Et il sera difficile de décider ce que vous pouvez payer et ce que vous ne pouvez pas.

Ne pas planifier peut vous coûter de l'argent et même augmenter votre dette à long terme.

Prenez le temps d'aborder ce qui compte le plus. Ensuite, déterminez comment épargner pour les objectifs que vous voulez vraiment atteindre. Adopter une approche proactive réduit le stress et en vaudra la peine lorsque vous atteindrez chaque objectif en cours de route !