Payez-vous d'abord

Qu'est-ce que Payez-vous d'abord ?

« Payez-vous d'abord » est une mentalité d'investisseur et une expression populaire dans la littérature sur les finances personnelles et la planification de la retraite, qui signifie que l'on achemine automatiquement une contribution d'épargne spécifiée à partir de chaque chèque de paie au moment où il est reçu.

Parce que les cotisations d'épargne sont automatiquement acheminées de chaque chèque de paie vers votre compte d'épargne ou de placement, vous "vous payez d'abord". En d'autres termes, vous payer avant de commencer à payer vos frais de subsistance mensuels et à faire des achats discrétionnaires.

Points clés à retenir

• « Payez-vous d'abord » est une stratégie de finances personnelles consistant à épargner et à investir davantage et de manière cohérente tout en favorisant la frugalité.
• L'objectif est de s'assurer qu'un revenu suffisant est d'abord épargné ou investi avant que des dépenses mensuelles ou des achats discrétionnaires ne soient effectués.
• Les données de la réserve fédérale montrent que la plupart des Américains n'ont pas assez d'argent économisé, soit pour la retraite ou pour les urgences à court terme.

Les bases de Payez-vous d'abord

De nombreux professionnels des finances personnelles et planificateurs de retraite présentent le plan « payez-vous d'abord » comme un moyen très efficace de vous assurer de continuer à verser les cotisations d'épargne que vous avez choisies mois après mois.

Cette suggestion repose sur le fait qu'elle élimine la tentation de sauter une contribution et de dépenser les fonds pour des dépenses autres que l'épargne. Des cotisations d'épargne régulières peuvent grandement contribuer à constituer un pécule à long terme, et certains professionnels de la finance vont même jusqu'à appeler "payez-vous d'abord" la règle d'or des finances personnelles.

Si vous utilisez la méthode de finances personnelles « payez-vous d'abord », vous pouvez choisir de placer votre argent dans une gamme de véhicules d'épargne, selon vos objectifs financiers. L'expression peut faire référence à l'affectation d'un certain pourcentage de votre salaire à cotiser à vos comptes de retraite, comme un 401 (k) ou un IRA.

Alternativement, vous pouvez placer les fonds dans un compte d'épargne en espèces. « Se payer d'abord » consiste simplement à se constituer un compte de retraite, créer un fonds d'urgence, ou épargner pour d'autres objectifs à long terme, comme acheter une maison.

Les conseillers financiers recommandent des mesures telles que la réduction des effectifs pour réduire les factures afin de libérer de l'argent pour économiser.

Les Américains utilisent-ils Pay Yourself First comme stratégie financière ?

Les recherches sur l'épargne indiquent qu'un pourcentage relativement faible d'Américains suivent l'adage « payez-vous d'abord ». En réalité, la Réserve fédérale rapporte qu'en 2019 (les chiffres les plus récents disponibles) moins de 40 % des Américains ne pouvaient pas couvrir une urgence de 400 $ en espèces.

L'avantage de "vous payer d'abord" sur votre salaire est que vous vous constituez un pécule pour assurer votre avenir, et créez un coussin pour les urgences financières telles que votre voiture en panne ou des dépenses médicales imprévues. Sans économies, de nombreuses personnes déclarent avoir vécu une grande quantité de stress. Cependant, beaucoup de gens prétendent qu'ils ne gagnent tout simplement pas assez d'argent pour épargner et craignent que s'ils commencent à épargner, ils n'ont peut-être pas assez d'argent pour couvrir leurs factures.

Considérations particulières

Il est également important de savoir que l'argent mis de côté pour la retraite, surtout dans un Roth IRA, est accessible si besoin. La peur de ne pas avoir d'argent en cas d'urgence n'est pas une raison pour refuser de bénéficier d'un plan d'épargne-retraite fiscalement avantageux.