Le principe Payez-vous d'abord

Des millions de personnes bien intentionnées dans le monde essaient d'économiser et d'investir de l'argent chaque mois, mais échouent. Ils sont systématiquement incapables d'atteindre leurs objectifs financiers et leurs objectifs d'épargne. Par conséquent, ils abandonnent et décident de continuer à vivre une vie financièrement indisciplinée. Les planificateurs financiers ont observé de nombreux cas de ce type, puis ils ont finalement proposé le principe « payez-vous d'abord ». Le principe du « payez-vous d'abord » est une méthode simple mais révolutionnaire qui a aidé des millions de personnes à travers le monde à économiser et à investir de grosses sommes d'argent.

Dans cet article, nous examinerons de plus près le principe du « payez-vous d'abord » et pourquoi il fournit de meilleurs résultats .

Qu'est-ce que le « Principe de paiement vous-même » ?

Le « principe Pay Yourself » est une méthode de priorisation de vos dépenses mensuelles qui donne la priorité à votre épargne. D'où, vous devez financer vos comptes d'épargne et de placement avant de payer d'autres factures. L'ordre dans lequel les factures sont payées peut sembler sans importance si l'on considère un point de vue purement mathématique. Cependant, jusqu'à maintenant, nous avons réalisé que les finances personnelles concernent davantage le comportement et moins les mathématiques.

Par exemple, si une personne a un revenu de 100 $, ils répartissent généralement leurs dépenses de la manière suivante. Ils peuvent prévoir un pourcentage pour les dépenses obligatoires (disons 50%), alors ils mettront de l'argent de côté pour les dépenses discrétionnaires (disons 25%), puis à la fin du mois, ils prévoient de financer leurs comptes d'épargne avec l'argent restant (25 % dans ce cas). Le « payez-vous d'abord » suggère que la séquence soit modifiée. Au lieu de mettre de l'argent de côté à la fin du mois, il doit être rangé au début du mois. D'où, dans ce cas, dès que la personne perçoit ses revenus, ils devraient d'abord financer les 25% vers l'épargne et ensuite seulement gérer leurs dépenses avec le solde 75%!

Pourquoi le principe « Payez-vous d'abord » fonctionne-t-il ?

Le « payez-vous d'abord » est un outil comportemental à l'aide duquel nous donnons la priorité à notre épargne sur toutes les autres dépenses de notre vie. Nous traitons les dépenses d'épargne comme une facture extérieure qui doit être payée à un tiers, tout comme le loyer, hypothèque, ou un paiement de prêt étudiant. Il est important de penser aux économies de cette manière. C'est parce que si nous essayons d'économiser une fois toutes les dépenses payées, nous avons tendance à augmenter nos dépenses et à ne pas économiser du tout. Après tout, il n'y a aucune limite à l'augmentation de vos dépenses discrétionnaires. Vous pouvez toujours manger à l'extérieur plus souvent, ou partez en vacances ou achetez cette dernière voiture. Il n'y a pas de fin en vue pour les dépenses discrétionnaires et certaines de ces entreprises sont si douées en marketing, qu'ils finissent par nous convaincre que certains de ces plaisirs momentanés sont plus des exemples que notre bien-être à long terme. Le « payez-vous d'abord » impose la discipline. S'il ne reste plus d'argent pour les dépenses discrétionnaires à la fin du mois, alors une personne sera obligée de réduire ces dépenses. Il est important de comprendre que la séquence des paiements ne concerne pas seulement le moment où les factures sont payées. Plus important, l'enchaînement des paiements montre la priorité que nous attachons à ces paiements.

Comment mettre en œuvre le principe Pay Yourself First ?

Certaines règles doivent être suivies afin d'utiliser efficacement le principe de paiement vous-même d'abord. Certaines de ces règles ont été mentionnées ci-dessous :

1. Automatisez vos économies : Afin de traiter vos comptes d'épargne comme des factures externes, nous devons mettre en place le système pour les payer comme des factures externes. Pour nos comptes hypothécaires et nos mensualités, nous donnons généralement à la banque le pouvoir d'effectuer des prélèvements automatiques sur nos comptes bancaires. C'est aussi ce qu'il faut faire pour nos comptes de placement. Nous devons décider du montant que nous devons épargner chaque mois, Ensuite, nous devons souscrire à des produits financiers tels que des plans d'investissement systématiques pour nous assurer que le montant est automatiquement déduit de notre banque chaque mois. Ce système fonctionne mieux si vous disposez d'un fonds d'urgence pour les dépenses qui peuvent survenir soudainement. Le fonds d'urgence permet de maintenir la proportion de votre budget mensuel inchangée.

2. Sélectionnez le bon véhicule pour les investissements : Il est important de sélectionner des véhicules d'investissement à long terme et à haut rendement pour l'argent qui est déduit. Si nous gardons l'argent de l'investissement dans des comptes d'épargne, alors l'inflation rongera une partie de notre épargne. Il existe différents types de véhicules d'investissement qui ont été créés à des fins différentes telles que la retraite, l'éducation des enfants, etc. Nous avons discuté de ces véhicules dans différents articles. Il est important de bien canaliser votre épargne dans ces véhicules.

3. Évitez d'utiliser des cartes de crédit : Dernièrement, tout le concept de "payez-vous d'abord" repose sur l'hypothèse qu'une fois que vous retirez de l'argent pour économiser de votre revenu, il ne restera qu'une somme d'argent limitée pour les dépenses. Cependant, si vous commencez à utiliser des cartes de crédit, alors cela peut ne pas être le cas. Puisque vous ne dépensez pas sur votre revenu mais que vous empruntez de l'argent pour le faire, les cartes de crédit finissent par briser la discipline. L'investisseur ne se rendra pas compte qu'il dépasse son budget mensuel. Au lieu, ils continueront à accumuler des dettes qui grignoteront leur budget d'épargne chaque mois.

L'essentiel est que « payez-vous d'abord » peut sembler assez simple au premier abord. Cependant, c'est un principe puissant. De nombreuses personnes ont économisé des millions de dollars en appliquant systématiquement ce principe au fil des ans.