Payez-vous d'abord :5 façons de maîtriser votre budget

Si vous êtes comme la plupart des Américains, je suppose que le scénario suivant vous semblera familier. Vous passez des semaines à attendre avec impatience votre prochain jour de paie, mais le jour arrive et il semble que l'argent s'envole de votre compte plus rapidement qu'il n'y est entré.

Vous payez vos factures, achetez des produits d'épicerie et prenez soin de tous vos postes budgétaires nécessaires. Et une fois que tout cela est fait, vous n'avez rien à montrer. Bien sûr, les factures sont payées, mais votre compte d'épargne est aussi vide que le mois dernier.

Si vous vous retrouvez dans cette situation tous les mois, vous voudrez peut-être essayer ce qu'on appelle la budgétisation inversée. Avec la budgétisation inversée, vous vous payez d'abord, puis utilisez ce qui reste pour payer vos factures et vos dépenses.

Que signifie se payer en premier ?

L'idée de se payer en premier est une stratégie courante d'investissement et de finances personnelles. Cela signifie que vous approvisionnez d'abord vos comptes d'épargne personnels avant de payer vos frais de subsistance.

La plupart des gens paient leurs factures le premier du mois et économisent ensuite ce qui reste. Le problème avec cette stratégie est qu'elle ne met pas l'accent sur l'épargne et rend plus difficile l'atteinte de vos objectifs. C'est pourquoi 64 % des Américains ne sont pas financièrement préparés à la retraite.

Lorsque vous vous payez en premier, vous traitez votre compte d'épargne comme s'il s'agissait d'une facture. Donc, vous mettez de l'argent de côté dans votre fonds d'urgence, vous versez d'abord sur vos comptes de retraite, puis vous payez vos factures avec ce qui reste.

Un exemple de comment se payer en premier

Passons brièvement en revue un exemple concret de la façon de vous payer en premier. Pour cet exemple, disons que vous êtes célibataire et que vous avez un salaire mensuel de 4 000 $.

La plupart des experts financiers recommandent d'économiser au moins 20 % de votre revenu mensuel. Ainsi, le premier du mois, vous déposerez 800 $ dans votre compte d'épargne ou de retraite. Cela signifie qu'il vous restera 3 200 $ chaque mois pour payer vos factures.

Comment se payer en premier

Maintenant que vous comprenez le principe de vous payer d'abord et pourquoi c'est important, comment l'appliquez-vous concrètement à votre propre vie ? Examinons cinq étapes que vous pouvez suivre pour mettre en œuvre la budgétisation inversée et commencer à vous payer en premier.

1. Évaluez vos dépenses

La première chose que vous voudrez faire est d'analyser vos dépenses chaque mois. Si vous ne savez pas exactement où va votre argent, il vous sera beaucoup plus difficile de vous payer en premier.

De plus, le suivi de vos dépenses peut vous aider à identifier les domaines dans lesquels vous dépensez trop. Beaucoup de gens sont surpris d'apprendre combien d'argent ils gaspillent chaque mois sur des postes budgétaires inutiles.

Prenez donc le temps de vous asseoir et de revoir votre budget au cours des deux derniers mois. Vous pouvez utiliser une feuille de calcul Excel pour suivre vos dépenses mensuelles ou une application de budgétisation comme EveryDollar ou YNAB.

2. Créer un budget inversé

Vous devez maintenant identifier vos objectifs d'épargne à court et à long terme. Cela vous permettra d'établir plus facilement un budget inversé.

Si vous ne disposez pas d'un fonds d'urgence de six mois, ce sera le meilleur endroit pour commencer. Si vous disposez d'un fonds d'urgence de six mois, vous n'aurez pas à recourir à des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé pour des urgences financières telles que des frais médicaux imprévus.

Vous devriez également prendre le temps de réfléchir au montant que vous voulez épargner pour votre retraite. Par exemple, la contribution annuelle maximale 401(k) est de 19 500 $. Que faudrait-il pour que vous atteigniez vos objectifs de retraite cette année ?

3. Identifiez combien vous devez épargner chaque mois

Maintenant que vous avez suivi vos dépenses et créé des objectifs d'épargne à court et à long terme, il est temps d'élaborer un plan d'épargne mensuel. De nombreuses personnes recommandent de suivre la règle de budgétisation 50/20/30.

Avec ce plan, vous consacrerez 20 % de votre revenu à l'épargne, 30 % à vos désirs et 50 % aux factures et autres nécessités. Peu importe le plan que vous suivez, mais il est essentiel d'avoir un objectif d'épargne mensuel que vous respectez.

4. Automatisez vos économies mensuelles

La meilleure façon de vous assurer que vous respectez votre objectif d'épargne mensuelle est de l'automatiser. Mettez en place un virement automatique tous les mois de votre compte courant vers votre compte d'épargne, pour que vous n'ayez même jamais à y penser.

L'automatisation de vos cotisations d'épargne vous facilite la vie car vous n'avez jamais à négocier avec vous-même pour savoir si vous devez épargner ce mois-ci ou non. Au lieu de cela, l'argent est transféré automatiquement, de sorte que vous ne le verrez peut-être même jamais sur votre compte courant.

5. Continuez à surveiller vos progrès

La mise en œuvre de tout nouveau système dans votre vie prend du temps, et vous payer en premier ne fait pas exception. Vous devrez continuer à suivre et à surveiller vos progrès en cours de route. Ne soyez pas frustré si cela prend du temps pour bien faire les choses.

Par exemple, vous constaterez peut-être que lorsque vous vous payez pour la première fois, vous continuez à manquer d'argent chaque mois. Nous discuterons de ce que vous pouvez faire si cela se produit dans une section ultérieure.

Le système de budgétisation inversée :avantages et inconvénients

Se payer d'abord est l'un des meilleurs moyens de s'assurer que vous progressez vers vos objectifs financiers à long terme. Cela étant dit, il y a des inconvénients à toute stratégie financière que vous choisissez de mettre en œuvre.

Voici quelques-uns des principaux avantages et inconvénients du système de budgétisation inversée.

Avantages

• Vous garantissez que vous atteindrez votre objectif d'épargne chaque mois.
• Vous réduisez la probabilité d'achats impulsifs.
• Au fil du temps, vous disposerez d'un fonds d'urgence de six mois.
• Le plan 50/20/30 est plus flexible que les autres stratégies de budgétisation.
• L'automatisation permet d'économiser plus facilement de l'argent chaque mois sans y penser.
• Vous aide à développer l'habitude d'épargner pour votre avenir.

Inconvénients

• Cette stratégie peut ne pas fonctionner si vous avez beaucoup de dettes à taux d'intérêt élevé à rembourser en premier.
• Il peut être difficile pour de nombreuses personnes de privilégier l'épargne plutôt que le paiement de leurs factures.
• Vous pouvez vous sentir plus tendu financièrement au début.

Comment trouver plus de place dans votre budget

En théorie, se payer en premier semble très pratique et simple à mettre en œuvre. Mais que se passe-t-il si vous constatez qu'après avoir économisé 20 % de vos revenus, il ne vous reste plus assez d'argent pour payer vos factures ?

Si vous vous trouvez dans cette situation, il y a deux choses que vous pouvez envisager de faire. Tout d'abord, vous devez examiner vos dépenses et rechercher les domaines dans lesquels vous pouvez les réduire.

Par exemple, disons que vous vous rendez compte que vous dépensez trop d'argent en épicerie chaque mois. Existe-t-il un moyen de réduire vos dépenses dans ce domaine ? De même, si vous dépensez beaucoup d'argent au restaurant, pourriez-vous éliminer cette dépense de votre budget ?

Générer un revenu supplémentaire

Bien sûr, il y aura des limites à ce que vous pouvez réduire de votre budget mensuel. Vous devriez donc également commencer à réfléchir à des moyens de gagner de l'argent supplémentaire chaque mois.

Beaucoup de gens essaient de gagner de l'argent supplémentaire grâce à une agitation secondaire, mais il existe de nombreuses façons d'apporter un revenu supplémentaire. Vous pouvez essayer de vendre en ligne des articles dont vous n'avez pas besoin, de livrer de la nourriture pour DoorDash ou de prendre quelques heures supplémentaires à votre travail.

Au lieu de supposer qu'un budget inversé ne fonctionnera pas pour vous, le but est de chercher des moyens d'être créatif. Si vous êtes motivé pour que cela fonctionne, vous trouverez un moyen.

Conclusion

Si vous atteignez la fin du mois et que vous vous demandez où est allé tout votre argent, vous pourriez envisager d'utiliser un budget inversé. Lorsque vous vous payez en premier, vous accordez la priorité à vos comptes d'épargne, de retraite et de placement à vos factures et dépenses.

Un budget inversé est le meilleur moyen de vous assurer que vous atteignez vos objectifs d'épargne à court et à long terme. Il peut être difficile de démarrer, mais si vous vous y tenez, vous trouverez très probablement un moyen de faire en sorte que le plan fonctionne pour vous.

Cependant, un budget inversé ne sera pas la bonne stratégie pour tout le monde. Si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, vous voudrez peut-être d'abord développer une stratégie de remboursement de la dette.