4 façons de rembourser rapidement un prêt auto

Vous cherchez des moyens de rembourser votre prêt automobile rapidement? J'ai été là. Quatre mois après le début de mon premier emploi à temps plein, j'ai pris une décision incroyablement stupide.

J'ai acheté un véhicule cher. Et j'ai contracté un prêt pour le faire. Un prêt de 20 000 $.

Il est important de noter que le chiffre de 20 000 $ était un nombre complètement arbitraire que j'ai choisi, au hasard, parce que je pensais que cela ressemblait à un montant en dollars pour un adulte à payer pour une voiture. Je n'ai pas ajusté ce chiffre en fonction de mon salaire annuel ou du montant d'argent que j'avais caché dans mon compte d'épargne.

Maintenant, avant que vous ne pensiez que je suis complètement incompétent financièrement, je vais partager quelques choses que j'ai bien faites :

• J'ai acheté de l'occasion, je n'ai donc pas eu à avaler le coût amorti d'un véhicule neuf.
• J'ai négocié un prêt avec un taux d'intérêt de 3,5 %, ce qui est inférieur à la moyenne (mais pas aussi bon que d'avoir encore ces 3,5 % dans ma poche, vous savez ?). Je me suis également assuré qu'il n'y avait pas de pénalité pour remboursement anticipé.
• J'ai également choisi un prêt sur quatre ans plutôt qu'un prêt sur six ou sept ans, ce qui signifiait que mes mensualités seraient plus élevées, mais je paierais moins d'intérêts à long terme qu'avec un prêt à long terme, et aussi posséder ma voiture plus rapidement.

C'étaient de bons points de départ, mais cela aurait été complètement inutile, si J'avais bien joué mes cartes. Le fait est que je suis sorti de ce concessionnaire avec une jolie voiture et 20 000 $ de dettes. Vous pouvez acheter beaucoup de choses avec 20 000 $. Cela fait beaucoup de zéros.

Ne vous méprenez pas :j'aime mon véhicule.

Je conduis beaucoup pour rendre visite à des amis et à ma famille, et ma voiture est fiable, confortable et dotée de la fonction Bluetooth, ce qui signifie que je peux écouter la bande-son de Moana pendant que je navigue dans le service au volant de McDonald's. Mais aussi merveilleuse que soit ma voiture, ce prix de 20 000 $ n'était pas quelque chose que je voulais pendre au-dessus de ma tête pendant quatre ans.

Au lieu de cela, j'ai décidé de viser l'impossible :Je voulais posséder ma voiture (et me libérer de ce paiement de voiture) en deux fois moins de temps.

Avant que quiconque ne lève le nez en l'air et n'essaie de se convaincre que je dois être une sorte de sorcier magique surpuissant pour réaliser ce conte de fées consistant à rembourser plus rapidement mon prêt automobile, je commencerai par dire que je ne fais pas de somme d'argent exubérante. Je ne me baigne pas dans Benjamins. Je ne tapisse pas ma chambre avec les visages d'Andrew Jackson et d'Ulysses S. Grant. Je gagne un revenu modeste (mais tout à fait vivable) de moins de 40 000 $ par an.

Je n'avais pas de capacités surhumaines qui, d'une manière ou d'une autre, me permettaient d'économiser de l'argent et de rembourser ma dette. Ce que j'avais était une vision, et la discipline pour faire de cette vision une réalité.

Voici comment j'ai remboursé rapidement mon prêt automobile

1. J'ai identifié mes priorités de dépenses.

Une fois que j'ai obtenu un revenu stable et que les chèques de paie ont commencé à arriver, j'ai dû décider ce que je voulais que mon argent fasse pour moi. Au moment où j'ai contracté mon prêt auto, j'étais encore en train de faire mes derniers versements sur mes prêts étudiants. J'ai également dû payer des dépenses essentielles comme le loyer, l'épicerie et l'essence pour me rendre au travail.

Mais même avec ces obligations, il me restait des dollars sur mon compte, et c'était à moi de décider comment je voulais les dépenser. Est-ce que je voulais les faire exploser sur des frappuccinos Starbucks, de nouveaux vêtements, des billets de concert et des tacos artisanaux, me noyant dans le luxe mais toujours stressé par mes factures et vivant de chèque de paie en chèque de paie ? Ou est-ce que je voulais maximiser mes 401 000 €, gonfler mon compte d'épargne et effectuer des paiements supplémentaires sur mes prêts ?

La deuxième option n'est pas aussi glamour en surface, mais elle conduit à l'indépendance financière — mon véritable objectif — alors que la première option mène à une vie chère qui nécessite de plus en plus d'efforts, de stress et de revenus pour se maintenir.

Une fois que j'ai établi le remboursement de la dette et l'indépendance financière comme mes principales priorités, j'ai simplement dû dépenser en alignement avec ces priorités. Ce qui nous amène au numéro deux.

2. J'ai commencé un budget.

J'ai tergiversé sur celui-ci pendant longtemps, car l'idée de faire un plan pour mon argent semblait aussi amusante qu'un snugglefest avec un Yeti. La budgétisation était un processus d'essais et d'erreurs pour moi au début; J'ai commencé avec ma propre feuille de calcul (qui a rapidement échoué parce qu'elle était ennuyeuse et inflexible), puis je suis passé à Mint (qui est correct en ce qui concerne les logiciels de budgétisation gratuits, mais ne vous permet pas de planifier à l'avance pour des projets plus importants et ponctuels des dépenses telles que des pneus neufs ou des achats de Noël, un sérieux écueil).

En fin de compte, j'ai opté pour une plateforme de budgétisation appelée You Need A Budget (YNAB). Leur planificateur de prêt intégré facilite plus que jamais l'élaboration de stratégies et la visualisation du potentiel de remboursement rapide de votre prêt automobile !

Établir un budget avec YNAB a été et continue d'être l'une des meilleures décisions que j'ai jamais prises, tant pour mes finances que pour ma qualité de vie dans son ensemble. Je le recommanderais à tout le monde. Un jour dans le futur, j'écrirai un article entier consacré à son côté génial, mais pour l'instant, sachez ceci :selon le site Web de YNAB, les nouveaux utilisateurs économisent en moyenne 300 $ le premier mois avec le logiciel et 6 000 $ la première année.

Vous savez comment il y a des rétroviseurs sur votre véhicule pour que vous puissiez voir dans vos angles morts ? C'est ce que fait YNAB (et la budgétisation) pour vos finances. Cela vous enlève la possibilité de trouver des excuses pour votre mauvais comportement en matière de dépenses, car les chiffres sont sur la table et ils disent que vous êtes allé à Chipotle quatre fois la semaine dernière. (Malheureusement, c'est une histoire vraie.)

POURQUOI commandez-vous des chips et du guac alors que vous possédez une voiture que vous n'avez toujours pas payée ? PRI-OU-I-TIES.

3. J'ai financé mes priorités et jeté littéralement tout le reste.

Une fois que je me suis solidement ancré dans mes priorités, tout le reste est devenu un luxe. Au fur et à mesure que je devenais plus conscient financièrement, j'ai réalisé que les dépenses «inoffensives» n'étaient pas du tout inoffensives. En réalité, c'était quelque chose qui s'interposait directement entre moi et ma quête incessante d'indépendance financière.

J'avoue que cette hiérarchisation impitoyable n'a pas toujours été amusante. Parfois c'était nul. C'était nul de voir mes collègues commander des hamburgers artisanaux appétissants pour le déjeuner pendant que je mangeais une salade moins que délicieuse que j'avais apportée de chez moi. C'était nul de refuser l'happy hour parce que je savais que des martinis saupoudrés de sucre à dix dollars ne rentreraient nulle part dans mon budget (ou mon tour de taille).

Mais je ne me suis jamais concentré sur ces plaisirs à court terme, et la douleur de leur dire non était éphémère. Je jouais le long jeu, et l'indépendance financière était plus importante pour moi que littéralement tout ce que l'argent pouvait acheter.

J'ai donc préparé mon déjeuner tous les jours, au lieu de rejoindre mes collègues pour le déjeuner dans un restaurant branché du centre-ville. J'ai loué des livres de ma bibliothèque locale gratuitement, au lieu d'acheter des billets pour les films. J'ai échangé des vêtements avec mes amis au lieu d'en acheter de nouveaux. Et je l'ai fait en sachant que chaque dollar que j'économisais me rapprochait un peu plus de me libérer du fardeau de ma dette, pour toujours.

4. J'ai commencé à rembourser ma dette de manière agressive.

Une fois que j'ai identifié mes priorités, établi mon budget et réduit le gras de mes dépenses, j'ai commencé à consacrer tous mes revenus inutilisés à mon prêt automobile et à effectuer des paiements supplémentaires. Plus tôt cette année, j'ai appelé mon institution financière pour augmenter le montant de mes mensualités de prêt. J'avais surveillé mon budget et je savais que je pouvais débourser de l'argent supplémentaire tout en ayant encore beaucoup de marge de manœuvre.

À un moment donné, j'ai réalisé qu'il y avait une relation inverse entre ma dette et mon objectif d'indépendance financière; alors que le capital restant sur mon prêt a diminué, mon désir de rembourser rapidement mon prêt automobile. J'ai vendu de la vieille ferraille sur eBay pour un peu d'argent supplémentaire et j'ai économisé de l'argent sur la nourriture en cuisinant par lots. J'ai retardé les achats jusqu'à ce que j'en ai vraiment besoin. J'ai pratiqué la gratitude et j'étais reconnaissant pour tout ce que je possédais déjà.

Et, la semaine dernière, ça a finalement payé.

J'ai fait mon dernier chèque à la banque et j'ai remboursé intégralement mon prêt automobile. Au bout d'un an et neuf mois, cette adorable balade bleue pour bébé m'appartient entièrement, totalement, à 100 %.

Visez vos objectifs, quels qu'ils soient, et poursuivez-les sans relâche. N'abandonnez pas. La vue est meilleure du haut.

Avez-vous apprécié cet article ? Vous pouvez lire plus d'Amanda sur burstofintention.com . Vous venez de vous motiver à commencer à établir un budget pour rembourser rapidement votre prêt automobile ? Essayez YNAB gratuitement (aucune carte de crédit n'est nécessaire pour vous inscrire) pour créer votre propre budget de réduction des dettes.