Comment rembourser une dette dans les recouvrements

Essayez-vous de comprendre comment rembourser les dettes dans les collections? Que ce soit parce que vous n'aviez pas d'argent ou simplement parce que vous avez oublié, nous avons tous eu une facture impayée auparavant. Cependant, le problème, c'est quand ces factures restent impayées pour quelque raison que ce soit, résultant en un compte entrant dans les collections.

Avoir un compte dans les collections peut être frustrant. Non seulement vous devez faire face aux appels indésirables des agents de recouvrement, mais il faut gérer les séquelles. La réduction de votre pointage de crédit et les notes désobligeantes sur votre rapport de crédit ne sont que deux des choses que vous devrez régler.

Bien que cela puisse sembler un peu écrasant au début, il existe un moyen de remettre vos finances sur la bonne voie. Dans cet article, Je vais partager comment rembourser les dettes dans les collections.

Comment rembourser une dette en recouvrement en 4 étapes

Une fois qu'un compte entre dans les collections, il est important que vous fassiez un effort pour le résoudre le plus rapidement possible. Légalement, les agents de recouvrement ont le droit de vous poursuivre pour les soldes impayés. Finalement, cela peut entraîner une saisie-arrêt sur salaire.

Ne le laissez pas aller si loin. Dès que vous êtes averti (ou réalisez) que votre compte a été mis en recouvrement, vous devez agir immédiatement. Voici comment rembourser vos dettes en recouvrement et remettre vos finances sur la bonne voie.

1. Rassemblez et vérifiez les informations dont dispose votre agent de recouvrement

Un compte en recouvrement est un compte que votre créancier initial a vendu à une agence de recouvrement. Cela signifie que vous devrez maintenant traiter avec l'agence pour régler le solde dû.

Avant de commencer à payer les collections en réponse à leurs appels téléphoniques, il est important que vous obteniez toutes les informations concernant le compte. Dans certains cas, vous constaterez qu'une dette a été associée à votre nom et numéro de sécurité sociale, même si ce n'est peut-être pas le vôtre.

Pour s'assurer que ce n'est pas le cas, vous pouvez légalement demander les informations du relevé pour le compte. Cela devrait inclure le créancier initial, solde d'origine, numéro de compte, et tous les frais supplémentaires qui ont été ajoutés au solde du capital.

Comparez cela avec votre rapport de crédit que vous pouvez obtenir auprès de chacun des trois bureaux de crédit. Vérifiez l'exactitude de ces informations et accédez aux options qui s'offrent à vous.

2. Passez en revue vos options pour vos comptes dans les collections

Il est important de savoir que même si votre compte fait partie des collections, vous avez des options. Utilisez la liste ci-dessous pour trouver une option qui convient le mieux à votre situation. Vous renseigner sur les options disponibles est de savoir comment rembourser efficacement les dettes en recouvrement.

3. Négocier un plan de remboursement pour rembourser la dette en recouvrement

Si la dette est bien la vôtre, vous avez la possibilité d'élaborer un plan de remboursement ou de négocier un règlement pour votre compte en recouvrement. Si vous avez les moyens financiers, vous pouvez également choisir de payer le compte en totalité.

Avant de négocier votre plan de remboursement ou votre règlement, il est important d'évaluer votre situation financière actuelle. En fonction de vos revenus et dépenses actuels, vous devez calculer combien vous pouvez vraiment vous permettre de payer sur votre dette chaque mois.

Après avoir déterminé ce nombre, expliquez votre situation financière au collecteur de dettes et commencez à négocier un plan de remboursement ou de règlement que vous pouvez vous permettre. Faites de votre mieux pour obtenir une copie de l'accord par écrit. N'effectuez aucun paiement avant d'avoir reçu ces documents.

En outre, vous ne voulez pas que ces agences de recouvrement de créances aient accès à l'un de vos comptes bancaires. Prévoyez donc d'effectuer vos paiements par virement ou par chèque. Par ici, vous pouvez commencer à rembourser les encaissements sans craindre qu'ils ne surchargent votre compte bancaire.

4. Surveillez votre crédit

Juste parce que vous remboursez ou réglez un compte en recouvrement, cela ne signifie pas qu'ils le supprimeront immédiatement de votre rapport de crédit. Typiquement, les comptes en souffrance resteront sur votre rapport de crédit pendant sept ans à compter de la date d'origine de la délinquance.

Passé ce délai, cette marque péjorative tombera de votre rapport de crédit. Vous devez continuer à surveiller votre crédit pour vous assurer qu'ils suppriment la dette. Même si, il existe d'autres options disponibles qui peuvent potentiellement raccourcir ce délai.

Comment éviter les collections

Alors maintenant, vous savez comment rembourser les dettes en recouvrement, mais il est important que vous ayez un plan pour l'avenir afin d'éviter qu'un autre compte n'entre en collection à l'avenir. Voici quelques choses que vous pouvez faire pour éviter d'entrer dans les collections.

1. Créez un budget qui inclut toutes vos factures

Hors de vue peut signifier hors de l'esprit. Assurez-vous que vous êtes au courant de chaque facture qui doit être payée et qu'elle est prise en compte dans votre budget. Allouez des fonds pour qu'il soit payé. N'oubliez pas de revoir votre budget chaque mois pour ne manquer aucune facture.

2. Automatisez vos paiements de factures

Le moyen le plus simple d'éviter d'avoir à rembourser des dettes lors des recouvrements est d'automatiser vos paiements. Même si c'est dans le budget, vous pouvez toujours oublier de payer une facture. C'est pourquoi je vous recommande d'automatiser vos paiements de factures.

Configurer vos factures pour qu'elles soient payées automatiquement vous assurera de ne pas manquer de paiements. Si vous constatez que toutes vos factures tombent dans une même période de paie, contactez votre fournisseur de services et modifiez le cycle de facturation.

3. Vérifiez votre crédit de manière cohérente pour tout compte ou demande suspect

Tirez parti d'un service de surveillance du crédit afin qu'il vous avertisse de tout changement dès qu'il se produit. Vous saurez dès le départ s'il y a quelque chose sur votre rapport qui ne devrait pas être là, et vous pourrez le contester immédiatement.

4. Communiquez avec vos créanciers si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements

Si vous avez du mal à suivre vos paiements, appelez votre prêteur immédiatement. N'attendez pas que votre compte soit en souffrance pour faire un plan.

Cela peut vous surprendre à quel point vos prêteurs seront prêts à travailler avec vous si vous êtes proactif. L'élaboration d'un plan à l'avance vous évitera de payer les collections par la suite.

Contestation ouvrir un compte dans les collections

Avoir une dette inexacte associée à votre nom peut résulter de diverses raisons. Peut-être que quelqu'un a volé votre identité. Dans quel cas, vous devrez suivre le protocole d'usurpation d'identité. Ou, il peut y avoir quelqu'un avec le même nom que vous dont la dette a été incorrectement associée à vos informations.

Si vous constatez que la dette n'est pas la vôtre, vous devez le contester dans les 30 jours. Vous pouvez le faire via les sites Web des trois principaux bureaux de crédit. C'est Experian, Transunion, et Equifax.

En outre, vous devez également fournir une lettre envoyée par courrier certifié à l'agence de recouvrement avec la preuve que la dette ne vous appartient pas. À ce point, l'agence de recouvrement doit être en mesure de fournir une vérification de la dette.

Connaissez vos droits avant de rembourser vos dettes en recouvrement

Savoir rembourser ses dettes en recouvrement est important, mais vous devez également connaître vos droits légaux. Bien que vous puissiez avoir un compte dans les collections, vous avez toujours des droits en tant que consommateur. Il existe des lois régissant ce que les agences de recouvrement peuvent dire ou faire. Pour plus d'informations sur vos droits, visitez consumer.ftc.gov.

Apprendre à rembourser les dettes dans les recouvrements vous aidera à vous remettre sur la bonne voie

Suivez ces étapes et commencez à payer les collections le plus tôt possible. N'oubliez pas de revoir vos droits et assurez-vous que la dette est votre dette avant de payer.

Ce n'est pas parce que vous avez fait des erreurs que vous ne pouvez pas réparer vos finances et travailler à la création de richesse. Alors pourquoi ne pas commencer votre nouvelle voie vers la liberté financière avec nos cours gratuits et progresser vers le succès !