5 façons de rembourser une dette de prêt étudiant avec un faible revenu

Rembourser une dette de prêt étudiant semble difficile même avec un revenu généreux, alors que se passe-t-il si vous voulez rembourser une dette de prêt étudiant avec un faible revenu ? Voici comment procéder.

Est-il possible de rembourser rapidement sa dette de prêt étudiant lorsque l'on a un faible revenu? De nombreux diplômés universitaires sont accablés par des milliers de dollars de dettes de prêts étudiants. Avec des diplômés récents ayant un solde de départ moyen de 37 172 $, avec un taux d'intérêt de 6,8 %, vous envisagez un paiement minimum d'environ 428 $ par mois sur un plan standard de 10 ans.

Lorsque vous avez d'autres dépenses de subsistance importantes comme votre loyer ou votre hypothèque, vos courses ou le paiement d'une voiture, il peut être difficile de payer ce montant minimum.

Bien sûr, avoir un salaire plus élevé aidera certainement, mais vous pouvez toujours le faire sans budget ni revenu énorme. Voici comment.

1. Changez d'état d'esprit et organisez-vous

La première chose que vous devez faire est de changer votre état d'esprit et d'organiser toutes vos dettes afin d'avoir une image claire de ce qui se passe. Si vous abordez votre situation avec une attitude défaitiste et supposez que ce n'est pas possible, vous ne ferez aucun progrès.

Il est important de réaliser que l'argent n'est pas tout quand il s'agit de rembourser une dette et ce n'est même pas la chose la plus importante. Votre état d'esprit et vos habitudes sont les plus importants car vous pouvez gagner six chiffres par an, rembourser toutes vos dettes et vous endetter à nouveau si vous n'adoptez pas de meilleures habitudes de dépenses et de gestion de l'argent.

Fixez-vous un objectif final pour vous aider à rester motivé et à imaginer à quoi vous voulez que votre vie ressemble lorsque vous n'aurez plus de dettes.

Alors , commencez à vous concentrer sur les chiffres afin de savoir exactement où vous en êtes. Il est important de savoir à qui vous devez, combien vous devez et quels sont vos taux d'intérêt.

2. Divisez votre grand objectif en plus petits morceaux

Une fois que vous aurez changé d'état d'esprit et que vous comprendrez parfaitement votre situation d'endettement, vous serez prêt à vous fixer des objectifs réalistes et à les diviser en segments plus petits et plus réalisables.

Par exemple, si vous avez une dette de prêt étudiant de 45 000 $ et que vous ne gagnez que 35 000 $ par an, il peut être assez difficile et presque impossible d'atteindre l'objectif de rembourser la totalité de votre solde en 12 à 24 mois.

Cependant, si vous dites que vous voulez rembourser 10 000 $ par an ou mettre au moins 833,33 $ + vers votre dette chaque mois, c'est un objectif plus réaliste que vous pouvez facilement suivre. Une fois que vous avez atteint un jalon, vous pouvez reconnaître vos progrès et vous concentrer sur le suivant.

3. Choisissez une stratégie de remboursement de la dette

Si vous disposez d'un budget inférieur, vous voulez vous assurer de maximiser l'argent que vous avez à consacrer à l'endettement.

C'est pourquoi il est important de choisir une stratégie de remboursement de la dette qui vous convient le mieux, à vous et à votre situation actuelle.

Si vous essayez de rembourser votre dette rapidement, vous devrez répartir correctement les paiements supplémentaires que vous effectuez. Généralement, vous pouvez choisir entre la méthode boule de neige ou la méthode avalanche pour le remboursement de la dette.

Avec la méthode boule de neige, vous vous concentrez d'abord sur le remboursement de la dette avec le solde le plus bas, puis vous transférez votre paiement sur la dette suivante avec le solde le plus bas.

Par exemple, si vous avez cinq prêts étudiants, vous commencerez par travailler sur celui dont le solde est le plus bas.

La méthode boule de neige est idéale pour rester motivé car vous verrez vos progrès plus rapidement.

La méthode de l'avalanche consiste à rembourser d'abord la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé afin de vous faire économiser le plus d'argent à long terme. Les intérêts que vous payez chaque mois sur votre dette peuvent vous coûter des milliers de dollars sur votre durée de remboursement.

Si vous annulez en premier le prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé (celui qui vous coûte le plus d'argent), vous dépenserez probablement moins d'argent pour rembourser votre dette puisque vous vous êtes rapidement débarrassé des prêts à taux d'intérêt élevé.

Je recommanderais la méthode de remboursement de la dette par avalanche si vous avez un revenu inférieur, car chaque dollar que vous devez consacrer à la dette est extrêmement important et peut aller plus loin avec cette stratégie particulière.

4. Réduisez les dépenses, adoptez la frugalité

Il est préférable d'avoir un budget solide en place lorsque vous essayez de rembourser une dette avec un faible revenu. Passez en revue votre budget existant ou créez-en un nouveau et identifiez toutes les dépenses que vous pouvez supprimer ou réduire.

Voyez si vous pouvez couper le câble ou cuisiner plus de repas à la maison pour manger moins au restaurant. Vous pouvez peut-être vous débarrasser de votre abonnement à la salle de sport ou économiser de l'argent sur les vêtements en achetant d'occasion et en profitant des soldes et des coupons.

Vous pouvez également essayer de réduire vos primes d'assurance et de refinancer votre dette pour réduire votre taux d'intérêt. La liste peut s'allonger encore et encore, mais il est important de s'engager à bien vivre avec moins et à adopter un mode de vie frugal pendant que vous essayez de rembourser votre dette.

Réduire vos dépenses et adopter la frugalité contribuera grandement à libérer de l'argent que vous pourrez consacrer à votre dette.

5. Concentrez-vous sur gagner plus d'argent

Enfin, vous voudrez vous concentrer sur le fait de gagner plus d'argent afin de rembourser votre dette plus rapidement. Même s'il est plus que possible de rembourser une tonne de dettes avec un faible revenu, avoir un revenu limité limite le montant que vous êtes réellement en mesure de payer chaque mois.

Lorsque vous essayez de gagner plus d'argent, vous pouvez progresser encore plus rapidement. Vous pouvez le faire en demandant une augmentation, en obtenant un emploi mieux rémunéré ou en prenant une activité secondaire.

La bousculade latérale pourrait être l'option la plus simple pour agir rapidement. Vous pouvez utiliser vos compétences et votre expertise pour gagner de l'argent supplémentaire autour de votre travail à temps plein. Vous pouvez envisager des activités annexes flexibles telles que l'écriture indépendante, le travail d'assistant virtuel, la conduite pour Uber, le tutorat, la garde d'enfants, la promenade de chiens, la photographie, etc.

Lorsque vous commencez à gagner de l'argent supplémentaire, assurez-vous d'éviter de gonfler votre style de vie et de consacrer tout l'argent supplémentaire que vous gagnez à votre dette.

Donc, en utilisant notre exemple plus tôt, si vous voulez rembourser 10 000 $ de dette par an et que vous ne pouvez libérer que 500 $ par mois pour les paiements de prêt étudiant après avoir retravaillé votre budget et réduit vos dépenses, vous pouvez prendre une agitation secondaire qui vous permet de gagner 500 $ par mois. De cette façon, vous pouvez consacrer 1 000 $/mois à vos prêts étudiants même sans être un gros revenu.

Résumé

Rembourser la dette d'un prêt étudiant avec un faible revenu n'est pas impossible. Cependant, avoir une compréhension claire de votre situation, étirer votre budget et prendre des mesures pour augmenter vos revenus avec une bousculade ou une augmentation peut certainement vous aider.

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