15 façons de rembourser plus rapidement les prêts étudiants

La dette de prêt étudiant peut mettre un frein à vos finances. Selon le montant que vous devez, les paiements mensuels peuvent vous empêcher d'acheter la voiture ou la maison de vos rêves. Et vous pourriez même avoir du mal à joindre les deux bouts si les paiements représentent une grande partie de votre revenu mensuel.

La bonne nouvelle est que même si vous vous sentez dépassé, il y a de l'espoir pour éliminer cette dette de prêt étudiant ennuyeuse. Voici quelques idées pour vous aider à démarrer :

Créer un budget

Si vous voulez vraiment rembourser vos prêts étudiants en un temps record, vous devez contrôler votre argent. Cela signifie suivre un budget afin de savoir exactement où va votre argent chaque mois.

Un budget vous aidera également à déterminer le montant de revenu supplémentaire que vous devez allouer aux remboursements des prêts étudiants. Vous avez déjà un budget ?

Ce sont de bonnes nouvelles. Tenez-vous-y et intégrez-y ces paiements supplémentaires de prêt étudiant. Sinon, prenez un moment pour en créer un tout de suite. (Vous pouvez utiliser les conseils trouvés ici pour commencer).

Réduisez vos dépenses

La création d'un budget est essentielle à la création d'un fonds de remboursement de la dette des étudiants. Mais que se passe-t-il si l'argent est déjà serré? Vous devrez revoir vos dépenses et déterminer de quoi vous allez vous séparer. Quelques idées :

• Envisagez de trouver un colocataire ou de déménager pour économiser sur les frais de subsistance si possible. Cela semble extrême, mais cela vaut mieux que de se noyer dans la dette étudiante pour les années à venir.
• Appelez vos fournisseurs de services pour vous renseigner sur les remises et autres offres qui pourraient être plus rentables.
• Coupez le cordon du câble et recherchez une option de téléphone portable inférieure.
• Augmentez vos franchises d'assurance pour réduire les primes.
• Examinez les polices d'assurance pour déterminer si vous pouvez réduire la couverture pour économiser de l'argent.
• Cuisinez au lieu de manger à l'extérieur, apprenez à aimer les restes et trouvez des sources de divertissement gratuites.

Cela peut être extrêmement difficile, mais l'idée ici est une douleur à court terme pour un gain à long terme. Et n'oubliez pas que plus vite vous remboursez vos prêts étudiants, plus vite vous pouvez dépenser de l'argent pour les choses que vous aimez le plus.

Consolider ou refinancer pour un taux d'intérêt inférieur

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous pouvez les consolider par l'intermédiaire du ministère de l'Éducation pour rationaliser les plans de remboursement et éventuellement réduire votre taux d'intérêt, ce qui peut vous aider à rembourser les prêts fédéraux plus rapidement. Il peut également être utile d'envisager un refinancement si vous êtes admissible à des taux d'intérêt nettement inférieurs.

Si vous avez des prêts étudiants privés, un prêt de consolidation directe n'est pas disponible pour vous. Cependant, vous pouvez utiliser des prêts privés pour refinancer des prêts étudiants. Des entreprises comme Credible, SoFi et LendKey offrent des taux d'intérêt compétitifs sur le refinancement des prêts étudiants.

Et contrairement au programme fédéral, vous devrez répondre à certains critères de revenu et de crédit pour être admissible. Vous pouvez également envisager un refinancement pour économiser un paquet sur les intérêts.

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Payez toujours plus que le minimum

Plus vous passerez de temps à rembourser vos prêts étudiants, plus vous paierez d'intérêts. Alors, payez toujours plus que le paiement minimum même s'il n'est qu'un peu plus élevé que votre obligation mensuelle. Cela vous permet de rembourser votre dette étudiante plus rapidement et vous économiserez en intérêts.

Double-up

Si vous disposez d'une marge de manœuvre généreuse dans votre budget, envisagez de doubler vos paiements. Il peut être pénible de voir l'argent disparaître de votre compte chaque mois, mais vous allez rapidement réduire le solde de vos prêts étudiants et les rembourser beaucoup plus rapidement.

Effectuer des paiements supplémentaires

Avez-vous pensé à effectuer des paiements toutes les deux semaines ? Si vous divisez votre paiement et versez ce montant toutes les deux semaines le jour de paie, vous effectuerez un paiement de prêt supplémentaire au cours de l'année. (Il y a 52 semaines dans une année, donc un paiement toutes les deux semaines équivaut à 13 paiements complets au lieu de 12).

Vérifiez auprès de votre employeur

Demandez à votre employeur s'il offre un type quelconque d'aide au remboursement des prêts étudiants. Un nombre croissant d'entreprises proposent des programmes de remboursement de prêts étudiants dans le cadre de leurs avantages sociaux.

Certains employeurs sont assez généreux pour distribuer des primes de vacances et de performance. Bien qu'il puisse être tentant de se faire dorloter, un choix beaucoup plus judicieux consiste à utiliser les fonds pour rembourser les prêts étudiants.

La même règle s'applique aux commissions importantes mais inattendues et à votre remboursement d'impôt. (En parlant d'impôts, assurez-vous de profiter de la déduction des intérêts sur les prêts étudiants et de toute autre déduction et crédit d'impôt auxquels vous pourriez avoir droit pour maximiser votre remboursement).

Obtenir un concert parallèle

Mettez ces talents créatifs à profit pour gagner de l'argent supplémentaire. Vous pouvez également envisager de prendre un emploi à temps partiel ou des concerts parallèles lorsqu'ils sont disponibles pour apporter le bacon. Quelle que soit la voie que vous choisissez, utilisez tous les revenus gagnés pour rembourser la dette de prêt étudiant.

Vendez vos produits

Avez-vous des objets aléatoires qui traînent dans votre maison et qui ramassent la poussière ? Ou peut-être avez-vous récemment acheté des choses dont vous n'avez pas vraiment besoin ? Vendez-les en un tournemain et utilisez l'argent pour faire avancer votre mission de remboursement de la dette de votre prêt étudiant.

Remise de prêt étudiant

Si vous travaillez dans un service public ou dans l'enseignement, vous pourriez être admissible à une remise de prêt étudiant. Selon le ministère de l'Éducation, vous pouvez être admissible si :

• Renonciation aux prêts de la fonction publique : Vous effectuez 120 paiements mensuels éligibles dans le cadre d'un plan de remboursement éligible pendant votre emploi auprès d'un employeur éligible.
• Remise de prêt aux enseignants : Vous enseignez pendant cinq années consécutives dans une école ou une agence de services éducatifs à faible revenu. D'autres critères de qualification peuvent s'appliquer.

Ainsi, même si vous n'avez peut-être pas envisagé de changer de carrière, il est peut-être temps de le faire.

Mais que se passe-t-il si vous avez des prêts étudiants? Bien que le programme d'annulation de prêt du DOE ne vous soit pas proposé, il est possible que vous ayez droit à une forme d'assistance par le biais d'un programme proposé par votre État de résidence.

Heures supplémentaires

Pendant les vacances ou pendant les périodes chargées, votre employeur peut prolonger la possibilité de recevoir une rémunération pour les heures supplémentaires. Il est tentant de passer et de se donner une pause, mais vous devriez profiter de cette opportunité dans la mesure où votre corps peut le supporter.

Demander une augmentation

Si votre performance est stellaire et que les relances sont la norme, c'est le moment de tenter votre chance et d'en demander une. Mais vous devrez faire preuve de discipline et n'utiliser les fonds que pour les remboursements de prêts étudiants. Le moyen le plus simple d'y parvenir est de déposer l'augmentation de salaire directement sur un compte d'épargne d'où seront prélevés les trop-perçus.

Se renseigner sur les réductions de taux

Avez-vous discuté avec votre gestionnaire de prêt des moyens de réduire votre taux d'intérêt? Certains gestionnaires de prêts étudiants proposent des incitations spéciales pour vous aider à réduire votre taux, comme l'activation des paiements automatiques.

Éviter les programmes de remboursement basés sur le revenu

Les programmes de remboursement axés sur le revenu sont conçus pour vous offrir un paiement mensuel plus abordable. Cela semble être une excellente incitation, mais un paiement inférieur signifie généralement une période de remboursement prolongée. Et finalement, vous finissez par payer plus d'intérêts.

De plus, gardez à l'esprit qu'entrer dans l'abstention ne fera pas avancer votre mission. En fait, cela augmentera le montant que vous devez puisque les intérêts s'accumulent encore pendant cette période.

Automatiser les paiements

Envisagez d'automatiser les paiements pour éviter les frais de retard et préserver votre pointage de crédit. N'oubliez pas que l'objectif est de rembourser rapidement vos prêts étudiants, et non de dépenser de l'argent supplémentaire en pénalités qui auraient pu être évitées. Vous pouvez également bénéficier d'une réduction de taux si vos prêts étudiants ont été accordés par le gouvernement fédéral.

Conclusion

Une fois que vous vous êtes engagé dans ce voyage, vous pouvez rencontrer une mauvaise passe et vouloir jeter l'éponge. Mais n'abandonnez pas. Restez engagé et votre porte-monnaie vous remerciera.