10 façons éprouvées de rembourser vos dettes plus rapidement cette année

Nous sommes une nation qui aime la dette. Selon CNBC, l'Américain moyen a une dette de 26 000 $ (hors hypothèque). Les dettes à taux d'intérêt élevé peuvent être suffocantes et vous empêcher d'atteindre vos objectifs financiers.

Si vous êtes sous l'eau, la liberté financière semble prendre trop de temps à atteindre. Heureusement, il est possible de se désendetter par soi-même.

Si vous souhaitez rembourser vos dettes plus rapidement, les étapes suivantes vous aideront à réussir.

Comment rembourser une dette plus rapidement

Beaucoup de gens croient que la dette fait partie de la vie normale. Cela n'a pas à être ainsi.

Bien que l'endettement résulte généralement de nombreuses choses, l'une des causes les plus courantes de l'endettement est de dépenser plus que ce que vous gagnez.

Heureusement, il est possible de briser le cycle de chèque de paie à chèque de paie et atteindre vos objectifs financiers. Cependant, cela demande beaucoup de travail.

Voici dix façons d'éliminer rapidement les dettes, dont beaucoup que j'ai suivies pour rembourser 50 000 $ en cartes de crédit et en prêts étudiants.

1. Obtenez un budget

La première étape pour sortir rapidement de la dette est de commencer un budget. Les gens pensent souvent que la budgétisation est restrictive ou difficile. Heureusement, ce n'est pas le cas.

La budgétisation vous aide à vous remettre sur la bonne voie financièrement car elle vous donne les informations nécessaires pour voir où vous en êtes.

Un budget vous permet de vous désendetter de trois façons. Ceux-ci incluent :

• Afficher combien vous gagnez
• Vous permet de voir où va chaque dollar
• Afficher combien vous dépensez

La budgétisation vous aide à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses afin de libérer plus d'argent pour vos paiements mensuels.

Si vous ne savez pas comment créer un budget, consultez notre guide . Il existe de nombreuses applications gratuites qui vous aident dans le processus, mais il est essentiel de commencer.

Applications comme Mint sont une ressource utile pour vous aider à garder le contrôle de vos finances. La plupart vous permettent de surveiller vos comptes bancaires, les dates d'échéance des factures, etc., pour vous aider à éliminer vos dettes.

Ceci est particulièrement important si vous manquez des paiements et besoin d'arrêter le cycle.

2. Consolidez votre dette

La dette des consommateurs, comme les cartes de crédit, est coupable d'avoir des taux d'intérêt onéreux. Cela rend généralement la dette encore plus lourde, car elle peut ajouter des milliers de dollars d'intérêts.

En conséquence, cela peut ajouter des années à votre date sans dette. Néanmoins, vous pouvez accélérer cela grâce à la consolidation de dettes .

Si vous avez plusieurs cartes de crédit qui ont toutes un solde, vous payez probablement au moins 15 % de la dette. Vous avez également probablement des dates d'échéance différentes pour chacun.

La consolidation réduit vos paiements à un seul paiement mensuel. Cela vous aide également à réduire vos taux d'intérêt, souvent de moitié ou plus.

La meilleure façon d'y parvenir est de comparer plusieurs prêteurs à la fois sur une place de marché de prêts.

Crédible est une excellente solution car ils vous permettent de comparer les taux de plusieurs prêteurs pour identifier le meilleur choix pour vous.

Lorsque vous choisissez un prêteur, il vous accorde un prêt personnel que vous utilisez pour rembourser votre dette de carte de crédit. Ensuite, vous remboursez le prêt.

La consolidation de dettes est souvent le moyen le plus rapide de rembourser rapidement une dette, car elle permet d'affecter une plus grande partie de votre paiement mensuel au principal et non aux intérêts.

Si vous avez des prêts étudiants, vous voudrez peut-être également envisager de les consolider ou de les refinancer. Lisez notre examen des prêts étudiants SoFi pour voir pourquoi ils peuvent être un bon choix.

3. Sélectionnez une méthode de paiement

Rembourser ses dettes est autant psychologique que financier. Vous devez trouver une stratégie de gain qui fonctionne pour vous. Trouver le bon vous aide à réduire le stress et à atteindre la liberté financière.

Les deux méthodes de remboursement de dette les plus populaires sont :

• Boule de neige de la dette
• Avalanche de dettes

Avec la méthode boule de neige de la dette, vous mettez d'abord tout votre argent supplémentaire sur votre plus petite dette. Voici comment fonctionne la boule de neige de la dette :

L'avalanche de dettes fonctionne différemment. Il se concentre sur les taux d'intérêt de votre dette. Voici comment cela fonctionne :

Les deux diffèrent en ce qui est le plus important, qu'il s'agisse de l'élan acquis en remboursant de petites dettes ou en supprimant autant d'intérêts que possible.

Chaque méthode est une stratégie viable pour rembourser la dette. Au début, déterminez le détail du solde de vos dettes pour vous aider à choisir la méthode qui vous motive le plus.

Identifiez ce qui vous convient le mieux, puis établissez un plan de remboursement.

4. Trouvez un moyen de gagner de l'argent supplémentaire

Augmenter votre revenu mensuel est un excellent moyen de rembourser vos dettes plus rapidement. Oui, il est important de réduire vos dépenses ou de consolider vos dettes pour atteindre la liberté plus tôt, mais vous ne pouvez pas réduire les dépenses.

Lorsque j'étais endetté, j'étais un récent diplômé de l'université et j'avais peu de revenus supplémentaires. J'ai vite compris que ne faire que les paiements minimums me laisserait dans un cycle sans fin pendant des années.

J'ai donc vendu du plasma, livré des pizzas et vendu des articles que je n'utilisais pas. Tout l'argent supplémentaire que j'ai gagné a servi à rembourser ma dette.

Si le salaire net de votre travail de jour n'est pas suffisant, une agitation parallèle est un excellent moyen d'amplifier votre processus de remboursement.

Il existe des centaines de façons de gagner de l'argent à côté. Beaucoup d'entre eux peuvent être effectués pendant votre temps libre et nécessitent un minimum de compétences.

Notre option préférée est de travailler pour une application de livraison à la demande comme DoorDash . Vous pouvez travailler selon votre propre horaire et gagner 23 $ de l'heure pendant une livraison,

DoorDash livre des repas de restaurant et de la restauration rapide à votre domicile ou sur votre lieu de travail.

Engagez-vous à appliquer tous vos revenus au remboursement de vos dettes mensuelles, car cela augmente considérablement la vitesse de paiement.

Sinon, si vous le pouvez, consacrez une partie de vos revenus à établir un petit filet de sécurité financier pour vous aider à éviter de vous endetter davantage à l'avenir.

DoorDash n'est pas la seule application de livraison pour laquelle travailler. Lire notre avis des meilleurs concerts de chauffeur-livreur pour lesquels vous pouvez travailler pour vous aider dans vos efforts.

5. Arrêtez d'utiliser vos cartes de crédit

Si vous êtes aux prises avec des dépenses excessives, cesser d'utiliser vos cartes de crédit est la première étape dont vous avez besoin pour vous libérer de vos dettes. Cela vous évite d'aggraver la situation.

Les cartes de crédit ont généralement des taux d'intérêt exorbitants. Continuer à les utiliser comme argent gratuit ne fait que rendre la situation plus difficile puisque votre solde continuera à grimper.

Cette stratégie est difficile à mettre en œuvre, mais ce n'est pas impossible. Il existe plusieurs astuces que vous pouvez essayer pour arrêter d'utiliser des cartes de crédit, notamment :

• Gelez la carte de crédit (littéralement)
• Sortez-les de votre portefeuille et n'utilisez que de l'argent liquide
• Découpez la ou les cartes
• Donnez-les à un ami de confiance ou à un membre de votre famille et demandez-leur de ne pas les rendre

Il existe d'autres options que vous pouvez également essayer. Trouvez ce qui fonctionne le mieux et sortez vos cartes de crédit de votre vie afin de pouvoir commencer à rembourser votre dette.

Cela s'applique également à l'utilisation d'applications comme Klarna pour faire des achats. Si vous n'êtes pas en mesure d'assurer un paiement dans les délais, ne les utilisez pas.

6. Payez plus que le minimum

Levez la main si vous pensez que faire le paiement mensuel minimum fait quelque chose. C'est ce que je pensais également. Malheureusement, ce n'est pas le cas.

Il en résulte en grande partie que l'argent va vers l'intérêt et non le principal. Cela vous maintient plus longtemps dans les griffes du créancier.

Par exemple, si vous avez une dette de carte de crédit de 20 000 $ et que vous effectuez le paiement minimum, il vous faudra près de 20 ans pour vous libérer de vos dettes.

Que vous ayez une dette de carte de crédit, un prêt personnel, un prêt automobile ou toute autre dette à taux d'intérêt élevé, cela fonctionne de la même manière.

Chaque petit supplément que vous pouvez payer vous fera économiser de l'argent en intérêts et raccourcira votre temps de remboursement.

Encore une fois, une entreprise comme Credible peut vous aider à réduire vos tarifs afin d'accélérer vos paiements supplémentaires.

7. Profitez d'un transfert de solde

Si votre dette se compose en grande partie de cartes de crédit, un transfert de solde peut être un moyen légitime de se débarrasser plus rapidement de la dette. Mais cela ne fonctionne que dans certaines circonstances.

Voici comment fonctionne un transfert de solde :

• Vous transférez la dette de votre ancienne carte de crédit vers une nouvelle carte
• Vous remboursez la dette sur la nouvelle carte, tandis que l'ancienne est ramenée à zéro

La plupart des cartes de transfert de solde ont un taux d'intérêt faible ou nul, et vous disposez d'un délai déterminé pour le rembourser. De nombreuses cartes autorisent jusqu'à 18 mois maximum.

Si vous ne remboursez pas la dette dans le délai imparti, des intérêts peuvent vous être facturés sur la totalité du solde que vous avez déplacé, à compter du premier jour.

Certaines cartes peuvent également facturer des frais de trois à cinq pour cent du solde lorsque vous ouvrez le compte. Comme toute autre carte de crédit, ils examineront également votre pointage de crédit pour déterminer votre solvabilité.

Ce n'est pas un mode de remboursement sans risque. Cependant, si vous vous engagez et accélérez vos paiements, cela peut être un bon moyen d'éliminer rapidement vos dettes.

Ici sont quelques cartes à considérer pour un transfert de solde.

8. Demandez un tarif inférieur

Demander un taux d'intérêt plus bas est un excellent moyen d'éliminer les dettes. J'ai utilisé cette astuce pour rembourser ma dette plus rapidement et économiser de l'argent sur les intérêts.

Moins vous payez d'intérêts, plus cela va au principal. Cela vous fera économiser de l'argent et raccourcira probablement le temps qu'il vous faudra pour éliminer votre dette.

La meilleure façon de réduire votre taux est d'appeler votre créancier et de demander une réduction. Cela ne fera pas de mal de demander, et même s'ils le réduisent de quelques points de pourcentage, cela peut être d'une immense aide.

Si vous avez de bons antécédents avec le créancier, il travaillera probablement avec vous. De plus, ils savent qu'ils devront peut-être sacrifier davantage si vous optez pour un conseil en crédit via un service.

En fin de compte, ils préféreraient recevoir moins d'intérêts si cela signifie qu'ils seront payés en totalité.

Si vous avez des factures médicales, n'oubliez pas non plus de demander un tarif inférieur, car ils pourraient être disposés à travailler avec vous.

9. Rationalisez vos dépenses

S'attaquer à la dette nécessite que vous analysiez vos dépenses. Cela permet de s'assurer qu'une plus grande partie de votre argent va à l'endettement au lieu de vous retenir.

Évaluez toutes vos dépenses et posez-vous quelques questions :

• Est-ce que je reçois la valeur de cet achat ?
• Quand ai-je utilisé ce service pour la dernière fois ?
• Puis-je économiser de l'argent sur ce service ?

Selon vos réponses, vous pourriez libérer plus d'argent à appliquer à votre dette. Annuler des services que vous n'utilisez plus ou négocier des prix plus bas sont deux excellents moyens d'obtenir plus d'argent pour rembourser vos dettes.

Si faire l'une de ces choses vous cause du stress, Rocket Money est un service gratuit qui travaille en votre nom avec les fournisseurs. Lorsqu'ils vous aident à économiser de l'argent, ils en gardent 40 %.

Vous pouvez utiliser ces économies pour payer votre dette. Il n'y a pas de frais s'ils ne vous font pas gagner d'économies.

10. Connais-toi

Bien que cette méthode ne soit pas aussi concrète, c'est le moyen le plus rapide de rembourser la dette de carte de crédit. Vous devez vous connaître, connaître vos déclencheurs de dépenses et vos habitudes quotidiennes.

Il est important de s'éloigner de tout ce qui vous tente de dépenser. C'est différent pour tout le monde.

Ma tentation était d'aller au centre commercial et d'acheter quelque chose quand j'étais triste ou que j'avais besoin d'un remontant.

Rester à l'écart du centre commercial signifiait que je ne dépenserais pas d'argent que je n'avais pas. Votre tentation sera différente.

Il peut s'agir de n'importe quoi, qu'il s'agisse d'éteindre la télévision, de rester déconnecté d'Internet ou de passer moins de temps avec des amis qui vous encouragent à passer du temps.

Cela ne signifie pas que vous évitez ces situations pour toujours. Vous voulez juste utiliser le temps passé pour apprendre à dissocier ces scénarios des dépenses inconsidérées.

Quelle est la meilleure méthode pour rembourser la dette le plus rapidement ?

Des études montrent que l'avalanche de dettes est le meilleur moyen d'éliminer rapidement les dettes. L'avalanche investit chaque dollar disponible dans la dette à taux d'intérêt le plus élevé tout en n'effectuant que des paiements minimaux sur le reste.

L'idée est que vous éliminez le risque d'intérêt qui vous empêche de vous libérer de vos dettes.

Si vous choisissez cette méthode, vous pouvez augmenter vos efforts avec un emploi mieux rémunéré ou un deuxième emploi et consacrer les revenus supplémentaires à la dette.

Que vous choisissiez l'avalanche de dettes ou la boule de neige, choisissez un plan qui vous convient et remboursez activement ce que vous devez.

Vaut-il mieux rembourser ses dettes en une seule fois ou lentement ?

Un mythe courant est qu'il est bon de rembourser votre dette lentement. L'idée est que cette stratégie contribuera à améliorer votre crédit.

Dans presque tous les cas, il est toujours préférable de régler votre dette le plus tôt possible. C'est particulièrement le cas pour la dette des consommateurs.

L'objectif doit être de réduire rapidement votre ratio dette/revenu, et non ce que le remboursement de la dette fera à votre crédit.

Votre crédit s'améliorera si vous mettez en œuvre bon nombre des idées que vous utilisez pour éliminer vos dettes.

Conclusion

Il est facile de croire qu'il est impossible de se libérer de ses dettes, mais ce n'est pas la vérité. Il est possible de rembourser ses dettes rapidement.

La clé est de commencer votre voyage avec un plan flexible. Cela guidera vos efforts de remboursement de la dette et vous aidera à vous libérer des chaînes de la dette avant que vous ne vous en rendiez compte.

Quel est un moyen négligé de s'attaquer à la dette ?

* Les revenus réels peuvent différer et dépendent de facteurs tels que le nombre de livraisons effectuées, l'heure de la journée, le lieu et les dépenses. Le salaire horaire est calculé en utilisant les paiements Dasher moyens lors d'une livraison (à partir du moment où vous acceptez une commande jusqu'au moment où vous la déposez) sur une période de 90 jours et comprend la compensation du salaire de pointe, les pourboires et d'autres incitations.