Harmonie financière :bâtir un avenir sûr avec votre partenaire

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Women Who Money a été créée pour fournir des informations fiables sur les finances personnelles aux femmes (et aux hommes !). Nous rédigeons des articles sur des sujets qui aident nos lecteurs à comprendre les concepts financiers, à gérer leur argent plus intelligemment et à devenir plus en bonne santé financière.

L'argent et les relations sont un sujet sur lequel nous écrivons beaucoup, car les défis financiers peuvent avoir un impact sur la façon dont nous communiquons et nous entendons avec les personnes qui nous tiennent le plus à cœur.

Mais il n'est pas toujours facile de parler d'argent avec les gens qu'on aime !

Nous avons également expliqué dans quels cas il est judicieux d'embaucher un coach, et nous suggérons toujours aux gens de demander conseil à un conseiller ou à un professionnel de la finance lorsqu'ils en ont besoin.

Nous savons que les recherches montrent que plus les couples se disputent pour des questions d'argent, plus leur relation risque de se séparer pour des raisons d'argent ou de se terminer par un divorce s'ils sont mariés.

C'est pourquoi aujourd'hui, nous recevons les conseils d'un expert sur l'argent et l'amour alors que les gens se préparent à la vie conjugale pour les aider à atteindre le bonheur financier.

Adam Kol est un conseiller financier pour couples et un médiateur, avocat fiscaliste et conseiller financier expérimenté. Voici ses suggestions pour être sur la même longueur d'onde financière avec votre partenaire avant le mariage.

Comment pouvons-nous être sur la même longueur d'onde financière avant le mariage ?

Le mariage est une période merveilleuse et passionnante. Fusionner des vies, des familles et peut-être même des finances.

Étiez-vous à 100% avec moi… jusqu'à ce dernier ? Si c'est le cas, alors vous êtes comme la plupart des couples !

Pour beaucoup, la question des « finances » peut être intimidante, accablante ou carrément effrayante. Et malheureusement, si cela n’est pas résolu, cela peut devenir une cause importante de tensions et même de divorce.

Dans cet article, je vais vous présenter un chemin en 5 étapes vers le bonheur financier afin que vous et votre partenaire soyez sur la même page financière avant vous échangez vos vœux.

Cela vous évitera de devenir une statistique. Mais mieux encore, cela mènera également à un partenariat plus profond, à une plus grande intimité et à des finances plus solides !

5 étapes pour trouver le bonheur financier

Étape 1 :Lancez la conversation — de manière positive !

Parce que ce sujet peut être très difficile, je recommande à mes clients de s'y atteler.

Trouvez un sujet amusant ou intéressant lié à l’argent. Si cela ne touche pas de dollars ni de centimes réels, ce n'est pas un problème !

Il suffit de jeter les bases, d'instaurer la confiance et un sentiment de confort autour des négociations financières.

Voici quelques suggestions de sujets :

• Partagez vos histoires financières, y compris la façon dont chacun de vos parents et votre famille considérait l'argent.

• Soyez enthousiasmé par certaines vacances potentielles. Faites une petite recherche sur ce qu’ils pourraient coûter. Ne vous inquiétez pas encore de savoir comment trouver cet argent !

• Discutez de vos espoirs et de vos rêves.

Étape 2 :Peurs, inquiétudes, espoirs et rêves

Échangez-vous sur vos espoirs, vos rêves, vos peurs et vos inquiétudes liés à l'argent.

L'argent affecte presque tous les domaines de la vie :l'endroit où vous vivez, avoir des enfants (ou non), les cheminements de carrière, etc.

Vous n’avez pas besoin d’avoir toutes les réponses. Et il n’y a pas d’ordre magique dans ces conversations. En fait, vous souhaiterez des enregistrements réguliers à ce sujet.

Après tout, les choses que nous voulons grandiront et changeront.

Quoi qu’il en soit, plus vous aurez ces conversations, plus vous en découvrirez sur vous-mêmes et les uns sur les autres. Cela contribuera également à des discussions saines sur l'argent.

Après tout, plus vous en savez les uns sur les autres, plus vous pouvez faire preuve de compassion et d’empathie. Cela ne fera que renforcer votre relation.

Étape 3 :Se mettre à nu financièrement

Il est temps de se mettre à nu financièrement ! J'entends par là partager tous vos détails financiers.

Ce sera beaucoup plus facile maintenant que vous vous êtes habitué à parler d'argent avec les étapes 1 et 2. Si l'étape 2 concernait davantage votre état d'esprit, alors l'étape 3 concerne vos chiffres.

Je sais que cette étape demande beaucoup de courage. Même pour moi, c'est le cas, et j'aide mes clients à gagner ma vie !

La bonne nouvelle est que vous pouvez agir même si vous êtes à la fois craintif ou anxieux. Alors, faites preuve de courage et ouvrez-vous.

Voici une liste d'éléments à divulguer qui vous permettront de démarrer du bon pied :

• Revenu : combien vous gagnez grâce à votre travail ou à vos activités annexes
• Dépenses : combien vous dépensez. Il est utile de diviser cela en dépenses mensuelles régulières par rapport aux dépenses périodiques (estimées) (c'est-à-dire les frais de santé, les réparations de voiture, les vacances, etc.)

• Actifs : tout ce qui vaut de l'argent, comme une voiture, une maison, des œuvres d'art, etc.

• Dette de carte de crédit :qu'il soit personnel ou professionnel
• Prêts étudiants :énumérez les montants, les taux d’intérêt, qu’il s’agisse de prêts gouvernementaux ou privés, ainsi que tout plan ou possibilité d’exonération de prêt.

• Notes de crédit : vous pouvez souvent les trouver gratuitement auprès de votre banque ou de Credit Karma

• Lecture suggérée :
  • 7 règles pour épouser quelqu'un avec une dette d'études
  • Ai-je besoin d'un accord prénuptial (Prenup) ?

Étape 4 :Pensez à votre mariage

Les mariages sont des événements incroyables. Malheureusement, beaucoup de gens s'intéressent à l'argent, bon gré mal gré.

Si vous avez suivi les étapes 1 à 3, vous pourrez avoir un dialogue productif sur votre mariage.

Assurez-vous de bien comprendre les différents éléments qui entrent dans le budget d'un mariage.

N’oubliez pas qu’il peut être difficile de vraiment lésiner sur n’importe quel élément. Soyez donc prudent avec la tentation de dépenser plus tôt si votre budget est serré ou inflexible.

Examinez également une vue d’ensemble de vos finances, de vos priorités de mariage et des autres utilisations possibles des fonds du mariage. Il ne s’agit pas de préconiser de dépenser moins.

Au lieu de cela, je veux que vous preniez vos décisions financières les yeux grands ouverts. Cela vous laissera plus confiant et avec un partenariat plus fort !

Considérez donc l'impact sur votre mariage et votre vie de passer plus ou moins ce jour spécial.

Par exemple, cela peut affecter un acompte pour une maison, le remboursement d'une dette et/ou un bar ouvert haut de gamme !

Étape 5 :Élaborez des plans pour le bonheur financier :

Maintenant que vous êtes tous les deux des navigateurs experts en matière d’argent et de relations, il est temps de faire des projets ! Voici les 3 principales catégories que je vous suggère d'explorer :

1. Plan de prospérité :

Prenez les espoirs, les rêves, les peurs et les inquiétudes de l'étape 2 et transformez-les en un plan de prospérité.

Le but ultime est que votre argent vous aide, vous et votre famille, à acquérir les choses qui comptent vraiment pour vous.

Je recommande de commencer par vos grands objectifs et de travailler à rebours. Une fois que vous êtes d'accord sur vos objectifs financiers, trouvez un chemin pour les atteindre, puis déterminez à quoi cela pourrait ressembler au quotidien.

Vous n’avez pas besoin que tout soit clair et parfait. Après tout, notre esprit et nos finances changeront inévitablement avec le temps.

Il n'y a pas de bonne réponse quant à savoir s'il faut avoir des comptes conjoints, des comptes séparés ou une combinaison des deux.

Cependant, grâce aux compétences que vous avez développées au cours des étapes 1 à 4, vous serez en mesure d'avoir une conversation saine à ce sujet.

• Lecture suggérée :Qu'est-ce qu'un énoncé de mission financière ? Pourquoi et comment en créer un ?

2. Rôles et responsabilités :

Qui assumera quelles tâches financières ?

Ne vous inquiétez pas d’une répartition parfaite ; visez plutôt des choses qui semblent justes. Il n'y a aucune honte à jouer sur vos points forts, c'est-à-dire si l'un des partenaires est bon dans la gestion quotidienne de l'argent.

Considérez les responsabilités financières dans le contexte plus large de la façon dont vous soutenez chacun la relation.

Peu importe qui s'attaque à quoi, le partenariat et la transparence autour de la prise de décision financière de haut niveau sont essentiels.

3. Dates d'argent régulières :

Pour prospérer financièrement, vous devrez faire de ces conversations une habitude. Au début, vous pourriez avoir ces discussions souvent jusqu'à ce que vous soyez sur la même longueur d'onde.

Une fois que vous avez parcouru les 5 étapes, vous pouvez vous installer dans un horaire régulier.

Mes clients aiment organiser une Money Date/Money Meeting entre une fois par semaine et une fois par mois. Vous pouvez trouver ce qui fonctionne pour vous. Assurez-vous simplement de prévoir du temps dédié.

Penchez-vous sur des sujets de discussion inconfortables si nécessaire. Et soyez aussi libre de distractions et présent que possible.

Suivez les 5 étapes ci-dessus pour le bonheur financier et regardez votre amour, votre partenariat et vos comptes bancaires grandir !

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Adam Kol est un conseiller financier pour couples qui aide les couples qui s'aiment à s'assurer que la conversation financière ne gêne pas. Il apporte une décennie d'expérience en tant que médiateur, avocat fiscaliste et conseiller financier. Ses clients sont passés du bord du divorce à ceux de meilleurs amis tout en réalisant d’énormes progrès financiers. Adam est un organisateur communautaire et un musicien expérimenté. Vous pouvez également le retrouver sur Twitter et LinkedIn.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.