Emprunter auprès de la famille et des amis :risques, récompenses et comment procéder

(Cette page peut contenir des liens d'affiliation et nous pouvons percevoir des frais sur les achats éligibles sans frais supplémentaires pour vous. Consultez notre Divulgation pour plus d'informations.)

Vous avez une dépense imprévue ? Entre deux boulots ? Vous n'avez pas assez d'argent économisé pour un acompte sur une maison ?

Quelle que soit la raison, si vous êtes dans une situation financière difficile, vous pourriez envisager d'emprunter de l'argent à votre famille ou à vos amis.

Mais devriez-vous emprunter de l’argent à vos amis ou à votre famille ?

Il y a bien plus que de l'argent à considérer avant de demander à vos proches de vous aider.

Lorsque l'argent est impliqué dans une relation, des sentiments de ressentiment, des problèmes de confiance et des divergences d'opinion peuvent en résulter.

En outre, environ la moitié de ceux qui empruntent de l'argent, y compris leurs proches, ne remboursent jamais tout ce qu'ils empruntent.

On comprend pourquoi de nombreuses personnes ne recommandent pas de prêter de l’argent à leurs amis et à leurs proches. Non seulement les prêts ont peu de chances d'être remboursés, mais cela peut également entraîner une détérioration des relations.

Pourtant c'est possible pour que ça marche. Lorsque toutes les personnes impliquées dans le prêt sont ouvertes et honnêtes, que tout est expliqué en détail, que vous entretenez de bonnes relations, et vous avez un accord signé, il peut travail.

Alors, devriez-vous vous emprunter de l'argent à des amis ou à la famille ? La réponse est :« Cela dépend .» Décider d'emprunter de l'argent à votre famille ou à votre meilleur ami est une décision difficile.

Cela dépend de la situation et de votre relation avec la personne à qui vous empruntez. Explorez vos options et, si vous décidez d'emprunter de l'argent, prenez toutes les mesures nécessaires pour le faire de la bonne manière dès le départ.

Regardez d'abord toutes vos options

Considérez toutes vos alternatives et options d'emprunt avant demander un prêt à des amis ou à la famille. Il existe peut-être des moyens de remédier à votre situation financière sans emprunter auprès de vos proches.

Options alternatives :

• Réduisez les dépenses autant que possible
• Créez un budget et respectez-le
• Obtenez un emploi parallèle ou un deuxième emploi
• Demander une augmentation
• Négociez vos obligations financières actuelles (taux d'intérêt et conditions de remboursement avec vos prêteurs existants)
• Vérifiez les options de prêt personnel auprès des banques et des institutions financières
• Vérifiez plusieurs banques pour voir si elles proposent un programme de prêt unique adapté à vos besoins

Avantages et inconvénients d'emprunter de l'argent à la famille ou aux amis

Prenez le temps d'y réfléchir. Pesez le pour et le contre avant de demander un prêt.

Avantages d'emprunter de l'argent à ses proches

Conditions plus flexibles. Vous pouvez régler les détails des conditions du prêt avec votre ami ou un membre de votre famille. Par rapport à une banque, vous pourriez avoir un système plus flexible :

• Échéancier de remboursement
• Taux d'intérêt
• Acompte
• Durée du prêt

Moins d'obstacles à franchir. Avec la banque, vous devrez remplir une demande, fournir une preuve de revenus, fournir des états financiers, avoir un bon historique de crédit, et bien plus encore.

Votre ami ou un membre de votre famille voudra peut-être une preuve que vous pouvez rembourser le prêt. Néanmoins, ils ne sont pas aussi susceptibles d'avoir les exigences strictes d'une institution financière.

Inconvénients d'emprunter de l'argent à des amis ou à la famille

Provoque du stress. Si vous demandez un prêt à un ami ou à un membre de votre famille, vous êtes déjà confronté à un certain degré de stress financier. Ajoutez à cela le fait que vous demandez un prêt à un proche et vous ressentez également un stress social.

Cela peut être difficile pour les relations. Lorsque vous ajoutez une transaction financière à une relation, cela modifie la dynamique. Bien que ce soit possible pour que la relation perdure, voire s’épanouisse, il n’y a aucune garantie. Si l’argent suscite du ressentiment, de la culpabilité ou modifie trop l’équilibre des pouvoirs, il est prêt à être contesté.

Implications fiscales pour le prêteur. Avec la documentation appropriée, déclarer le prêt à l’IRS est simple. Mais si les paiements d'intérêts ne sont pas déclarés, cela peut exposer le prêteur à un contrôle en cas de contrôle fiscal.

Cela pourrait devenir un fardeau financier pour vos amis ou votre famille. Vos proches pourraient avoir besoin de l’argent que vous empruntez avant que vous puissiez le rembourser.

Si vous empruntez, faites-le correctement

N'empruntez pas si cela risque de causer des difficultés à votre ami ou à un membre de votre famille. Même si vous ne devriez pas vous soucier de la situation financière de vos prêteurs, assurez-vous qu’ils ont réellement les moyens d’accorder le prêt. Par amour, grand-mère Jean vous proposera probablement de vous prêter de l'argent même si elle n'en a pas les moyens.

Prouvez que vous pouvez rembourser le prêt. Vous devez fournir à votre ami ou membre de votre famille des détails sur le prêt et votre situation financière. Expliquez à quoi vous allez utiliser l’argent et prouvez que vous pouvez le rembourser. Soyez prêt à leur montrer votre budget/finances et/ou à offrir des garanties comme preuve que vous respecterez le remboursement.

Mettez votre plan de remboursement par écrit . Incluez des informations spécifiques sur les conditions du prêt.

• Combien de temps faudra-t-il pour rembourser le prêt ?
• Quels seront vos paiements exacts ?
• Quel jour du mois effectuerez-vous le paiement ?
• Combien d'intérêts paierez-vous ?*
• Quand allez-vous rembourser l'intégralité du prêt ?
• Que se passe-t-il si vous ne parvenez pas à effectuer un paiement ? (Payerez-vous des frais de retard ?)

*Toujours payez au moins suffisamment d'intérêts pour suivre l'inflation !

Signez un billet à ordre. Énoncez tout ce qui précède par écrit, assurez-vous que tout le monde est d'accord et demandez à tout le monde de signer le billet à ordre. Toutes les personnes impliquées devraient obtenir une copie de l’accord. Si vous avez des questions plus tard, faites référence au contrat signé.

Effectuez vos paiements à temps, à chaque fois. Ce n'est pas parce que vous empruntez à quelqu'un avec qui vous entretenez une relation étroite que vous devez laisser les paiements glisser.

N'oubliez pas que votre ami ou un membre de votre famille a eu la gentillesse de vous prêter de l'argent. Ils vous faisaient une faveur. Votre relation devrait être votre priorité absolue. Entretenez cette relation en tenant parole.

Si vous le pouvez, organisez un remboursement récurrent depuis votre compte bancaire vers la personne qui vous a prêté l'argent.

Documenter le remboursement du prêt. Le prêteur devra déclarer les paiements d’intérêts comme revenu sur ses impôts. Le suivi et la documentation du remboursement du prêt sont essentiels, non seulement à des fins fiscales, mais aussi pour suivre le solde restant.

Faites de votre relation une priorité. Ne laissez pas votre accord financier interférer avec la relation. Maintenez votre relation comme vous le faisiez avant d’emprunter de l’argent. Continuez à célébrer les anniversaires et les jours fériés. Retrouvez-vous autour d'un café ou d'un verre et amusez-vous ensemble.

Si vous ne pensez pas que cela soit possible, vous ne devriez pas contracter de prêt en premier lieu.

Réflexions finales sur l'emprunt d'argent à des personnes importantes dans votre vie

La décision d’emprunter de l’argent à des amis ou à la famille est une décision difficile. Dans de bonnes circonstances, cela peut fonctionner, mais les prêts personnels auprès de vos proches devraient être un dernier recours.

Si vous décidez d’emprunter de l’argent, prenez toutes les mesures nécessaires pour le faire correctement et pour que ce soit équitable pour toutes les personnes impliquées. Soyez honnête, établissez chaque détail par écrit, tenez parole et faites de la relation une priorité.

Article écrit par Amanda

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.