Applications d'avance de fonds sans dépôt direct :les 4 meilleures options

Pour avoir droit à une avance de fonds, la plupart des applications exigent que vous disposiez d’un dépôt direct. Si vous n'utilisez pas le dépôt direct, vous vous demandez peut-être si vous n'avez pas de chance.

Heureusement, il existe des applications d’avance de fonds qui ne nécessitent pas de dépôt direct. Elles sont rares, mais j'ai localisé les applications qui vous aideront à obtenir l'argent dont vous avez besoin.

4 applications d'avance de fonds qui ne nécessitent pas de dépôt direct

Découvrez les meilleures applications d'avance de fonds qui ne nécessitent pas de dépôt direct pour voir vos options.

• Dave
• MoneyLion
• Cléo
• Vola

1. Dave

Coût : 0 $ (les pourboires sont facultatifs)

Dave s'appelle votre « ami financier ». Il propose un compte Dave Sending avec des outils robustes de budgétisation et d'épargne, des opportunités de remise en argent lorsque vous dépensez avec votre Dave Debit Mastercard et la possibilité d'arrondir vos achats pour réaliser de plus grandes économies.

Dave propose un compte d'épargne avec un APY supérieur à la moyenne de 4,00 % et une aide pour augmenter vos revenus en trouvant une activité secondaire.

Avance de fonds

Heureusement, Dave est l’une des meilleures applications d’avance de fonds qui ne nécessite pas de dépôt direct. Le programme ExtraCash de Dave avance jusqu'à 500 $, mais la plupart des nouveaux membres ne reçoivent pas autant immédiatement.

Pour être éligible à une avance de fonds Dave, vous devez avoir au moins trois dépôts récurrents sur votre compte courant (mais pas de dépôt direct) ainsi qu'un historique de revenus et des habitudes de dépenses solides.

Si vous souhaitez obtenir des avances supérieures aux 100 $ ou moins que la plupart des gens obtiennent au début, vous devez démontrer des dépôts réguliers de 1 000 $ ou plus par mois. Ils exigent également que vous ayez un compte ouvert depuis au moins deux mois et que celui-ci ait un solde positif.

Commencez avec Dave

2. ArgentLion

Coût : 1 $/mois

MoneyLion est une application financière qui propose des avances de fonds, des outils personnalisés et des conseils financiers. MoneyLion propose des conseils financiers personnalisés, des offres financières et même un service de renforcement du crédit (payant).

Avance de fonds

La fonctionnalité Instacash de MoneyLion propose des avances de fonds sans vérification de crédit. Si vous avez besoin d'une avance de fonds qui ne nécessite pas de dépôt direct, vous pouvez l'obtenir auprès de MoneyLion, mais votre avance est limitée à 25 $.

Étant donné que MoneyLion base votre éligibilité sur la taille et la fréquence de vos dépôts directs, ils limitent ceux qui ne disposent pas de dépôt direct à une avance beaucoup plus faible que leur maximum habituel de 500 $.

MoneyLion ne facture pas d'intérêts, mais vous devez payer les frais administratifs mensuels de 1 $.

Pour être éligible à une avance de fonds MoneyLion, vous devez disposer d'un compte courant actif avec un solde positif depuis au moins deux mois.

En savoir plus sur Moneylion

3. Cléo

Coût : 5,99 $/mois pour Cleo Plus

Cleo est un assistant IA pour les finances personnelles. Il vous aide à apprendre à redresser vos finances en vous proposant des « rôtis » humoristiques lorsque vous faites des erreurs, et il vous met en valeur lorsque vous prenez de bonnes décisions financières.

Cleo propose des crédits, des avances de fonds et d'incroyables outils d'épargne et de budgétisation qui rendent difficile de ne pas économiser de l'argent.

Avance de fonds

Cleo est l'une des applications d'avance de fonds qui ne nécessite pas de dépôt direct, mais elle limite le montant que vous pouvez obtenir. Les membres sans dépôt direct peuvent obtenir jusqu'à 250 $ d'avances de fonds, et avec le dépôt direct, la limite passe à 500 $.

Cependant, Cleo déclare que les nouveaux clients reçoivent généralement des avances de 20 $ à 70 $ jusqu'à ce qu'ils aient un historique prouvé avec ou sans dépôt direct.

Votre meilleur pari pour une avance plus importante est d'utiliser Cleo régulièrement ou de vous assurer que votre compte courant dispose de dépôts réguliers, même s'il ne s'agit pas de dépôts directs.

Commencez avec Cléo

4. Vola

Coût :gratuit

Vola vous aide à contrôler vos dépenses et une fois que vous êtes membre, vous pouvez accéder aux avances de fonds en seulement trois clics. Les algorithmes de Vola permettent de visualiser facilement vos dépenses et de prendre des décisions financières importantes. Ils proposent également de nombreux contenus éducatifs pour vous aider à apprendre à gérer vos fonds.

Vola prend en charge 6 000 banques et utilise Plaid, un serveur sécurisé, pour accéder à vos informations bancaires. Ils envoient des alertes en temps réel lorsque votre solde est faible, et plus vous utilisez Vola, plus votre « score Vola » sera élevé et plus vous pourrez emprunter d'argent.

Avance de fonds

Vola n'exige pas de dépôt direct pour avoir droit à une avance de fonds. Cependant, ils exigent que votre compte courant ait au moins trois mois, ait une activité régulière, ait un solde moyen supérieur à 150 $ et ait des revenus et des dépôts réguliers (pas nécessairement un dépôt direct).

Vola autorise des avances de fonds allant jusqu'à 300 $, mais les nouveaux membres reçoivent généralement beaucoup moins jusqu'à ce qu'ils fassent leurs preuves avec un score Vola plus élevé.

Commencez avec Vola

Comment fonctionnent les applications d'avance de fonds sans dépôt direct

Les applications d'avance de fonds sans dépôt direct nécessitent généralement que vous associiez un compte bancaire à l'application. Même s'il n'y a pas de dépôt direct, ils ont l'assurance d'essayer de retirer le remboursement à votre date d'échéance et par la suite, si la première tentative échoue.

De nombreuses applications d'avance de fonds sans dépôt direct suivent vos heures ou combien vous gagnez, avançant les fonds que vous avez déjà gagnés, sachant qu'elles les récupéreront.

En savoir plus :

• Meilleures applications d'avance de fonds

Avantages et inconvénients

Ne pas avoir besoin de dépôt direct pour une application d’avance de fonds présente des avantages et des inconvénients. Voici ce qu'il faut considérer.

Avantages

• Vous pouvez accéder rapidement à des fonds pour aider en cas d'urgence
• La plupart des applications d'avance de fonds ne facturent pas d'intérêts
• Vous n'avez pas besoin de franchir de nombreuses étapes de qualification comme l'exige une banque

Inconvénients

• Vous n'êtes peut-être pas admissible
• Certaines applications facturent des frais d'abonnement
• Si vous avez besoin de fonds instantanément, vous devrez probablement payer des frais

Alternatives

Si vous n'êtes pas admissible à une avance de fonds suffisamment importante sans dépôt direct, il existe d'autres moyens d'obtenir l'argent dont vous avez besoin.

Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme à taux d’intérêt élevé, généralement dus avant votre prochain dépannage. Ils sont destinés à servir de prêts d’urgence lorsque vous ne pouvez pas attendre votre prochain dépannage. Ils ont des frais élevés et pourraient rapidement vous plonger dans un cycle d'endettement si vous empruntez trop puisque les taux d'intérêt sont de 300 % à 400 %.

Avance de fonds par carte de crédit

Vos cartes de crédit peuvent autoriser une avance de fonds, mais vous paierez des intérêts et des frais, contrairement aux applications d’avance de fonds qui ne nécessitent pas de dépôt direct. Lisez les petits caractères pour déterminer le montant des frais d'avance de fonds et le montant des intérêts que vous paierez.

Habituellement, les frais d'avance de fonds correspondent à un pourcentage du montant avancé et le TAEG est supérieur à ce que vous paieriez pour vos achats, alors assurez-vous qu'il est logique de les accepter.

Prêts sans vérification de crédit

Les prêts sans vérification de crédit sont des prêts personnels ou des prêts à court terme, généralement pour des montants de prêt de 500 $ ou moins. Les prêteurs ne basent pas votre éligibilité sur votre pointage de crédit et se concentrent plutôt sur votre capacité à rembourser le prêt.

Certains prêts sans vérification de crédit sont garantis par une garantie, ce qui peut contribuer à réduire le taux d’intérêt. Sinon, vous envisagez des taux de 150 % ou plus.

Prêts personnels

Les prêts personnels de votre banque ou d'un prêteur en ligne peuvent offrir une alternative à une application d'avance de fonds. Comme pour les avances de fonds sur carte de crédit, vous paierez des intérêts, mais il s'agit généralement d'un taux bien inférieur à celui autorisé par les cartes de crédit.

Pour être admissible à un prêt personnel, vous devez prouver que vous pouvez vous permettre le remboursement mais que vous n’avez pas besoin du dépôt direct. Prouver votre emploi et vos revenus et avoir une bonne cote de crédit sont généralement suffisants pour être admissible à un prêt personnel.

Découverts bancaires

Certaines banques autorisent les découverts, vous permettant de dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte. Bien que ce ne soit pas une bonne habitude à prendre, si votre banque ne facture pas de frais de découvert et que vous ne dépensez que ce que vous savez pouvoir reconstituer le lendemain, vous risquez de vous en sortir sans payer d’intérêts ni contracter de prêt. Gardez cependant à l'esprit que si votre banque facture des frais de découvert, ceux-ci peuvent atteindre 36 $/jour par découvert, alors lisez toujours les petits caractères.

Prêts sur prêteur sur gages

Les prêts sur gages sont généralement un dernier recours, au même titre que les prêts sur salaire, mais ils peuvent être une option en cas d'urgence. Ce sont des prêts garantis qui nécessitent que vous fournissiez une garantie en échange des fonds du prêt. Vous disposez généralement de 30 à 60 jours pour rembourser le prêt, et les frais et les taux d'intérêt sont élevés.

Prêts de titres automobiles

Les prêts de titres automobiles sont une autre forme de prêt garanti. Avec ce type de prêt, votre garantie est le titre de votre voiture. Pendant que vous conservez et conduisez votre voiture, vous devez rembourser le montant emprunté, généralement à un taux d'intérêt de 150 % ou plus.

L'essentiel

Les applications d’avance de fonds qui ne nécessitent pas de dépôt direct ne sont pas aussi courantes que celles qui l’exigent. Cependant, si vous n'avez pas ou ne souhaitez pas de dépôt direct, il existe quelques excellentes options qui ne facturent pas de frais et facilitent l'obtention des fonds dont vous avez besoin.

La clé est d'utiliser les applications régulièrement afin qu'elles puissent voir que vous êtes un emprunteur responsable, et vos limites d'avance de fonds augmenteront même sans dépôt direct.