Planification successorale :comprendre les fiducies et protéger votre avenir

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La planification successorale est l'une de ces choses que tout le monde sait qu'elle devrait faire. Pourtant, la plupart ne le font pas.

Selon une récente enquête de Caring.com, seul un Américain sur trois a un testament ou une fiducie. 

Et ces statistiques prennent tout leur sens quand on voit pourquoi les gens ne le font pas.

Beaucoup croient qu’ils ont besoin de plus d’actifs pour créer un testament ou une fiducie. De plus, la planification successorale peut sembler une lourde tâche qui coûte du temps et de l’argent. 

Sans parler de la confusion des termes juridiques et de l’énergie émotionnelle nécessaire pour planifier sa propre mort. Et pourtant…

C'est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour vous-même et vos proches.  

Un plan successoral crée une tranquillité d’esprit. Parce qu'une fois que vous l'aurez terminé, vous savez que vous ne laisserez pas vos proches dans un désastre coûteux à votre mort.

En d’autres termes, la planification successorale est un moyen de continuer à prendre soin de vos proches même après votre départ. 

Mon mari, Alan, et moi avons récemment finalisé notre plan successoral. Notre motivation était de rendre les choses plus faciles pour nos enfants adultes après notre départ. 

Le processus s’est déroulé sans douleur une fois que nous avons fait les premiers pas ! Ci-dessous, je partagerai notre récente expérience en matière de planification successorale et pourquoi nous avons créé une fiducie.

Surmonter la procrastination

Il y a environ 20 ans, nous avons engagé un avocat pour rédiger un testament et des procurations. Nos enfants étaient petits, alors à l'époque, le catalyseur était de leur nommer un tuteur.

Mais maintenant, les enfants sont des adultes et ces documents avaient besoin d'être mis à jour.

Pourquoi ne l'avons-nous pas fait plus tôt ?

Comme la plupart des gens, cela ne semblait pas pressant et il était facile de le remettre à plus tard. De plus, nous ne savions pas de quels documents nous avions besoin. Et nous avons hésité à dépenser de l'argent pour faire appel à un avocat pour nous aider à comprendre.  

Un tournant s'est produit lorsque j'ai lu le livre des cofondatrices de Women Who Money, Amy Blacklock et Vicki Cook, Estate Planning 101. .

Après avoir lu le livre d’un bout à l’autre, j’ai mieux compris nos options. Et je savais qu'une fiducie vivante serait une bonne option pour nous.

Pourtant, c’était comme une corvée. De plus, la création d’une fiducie coûte plus cher que la rédaction d’un testament et d’une procuration. Nous avons donc continué à reporter cela.

Jusqu'à la mort de ma grand-mère. 

Ma grand-mère a créé une fiducie après la mort de mon grand-père il y a des années. Et comme la santé de ma grand-mère s'est détériorée l'année dernière, mes parents ont également créé une fiducie. 

Quand grand-mère est décédée, j’ai pu constater par moi-même comment fonctionnent les fiducies. Puisque grand-mère avait une fiducie, rien ne passait par les tribunaux des successions.

En conséquence, ma mère et mon oncle n’ont pas eu à attendre l’argent pour payer leurs dernières factures. Et les biens de ma grand-mère ont été transférés rapidement et efficacement à ses enfants.  

Alan et moi avons alors décidé que nous voulions une fiducie pour rendre les choses aussi faciles que possible pour nos enfants après notre mort.

Lecture connexe  : Ai-je besoin d'une fiducie vivante dans mon plan successoral ?

Nous avons pensé qu'une fiducie vivante était la meilleure solution, car elle protégeait mieux les actifs et facilitait les choses pour notre famille après notre départ.

Une fiducie vivante est une entité juridique distincte qui détient des actifs. Les fiduciaires peuvent modifier une fiducie et déplacer des actifs vers l'intérieur ou vers l'extérieur à tout moment.

De plus, c'est révocable jusqu'au décès. Et la fiducie continue de contrôler les actifs, même après le décès.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les raisons pour lesquelles nous avons créé une fiducie.

Nous devions de toute façon mettre à jour notre testament.

Notre ancien testament datait de près de 20 ans et visait à nommer un tuteur pour nos enfants alors mineurs. Mais il fallait le réviser puisque nos enfants ont grandi et que la vie a changé à bien des égards.

De toute façon, nous dépenserions de l’argent pour rédiger un nouveau testament et une nouvelle procuration. Nous avons donc décidé qu’une partie de ce coût pourrait être consacrée à la création d’une fiducie vivante. 

Le coût de la fiducie comprenait des procurations mises à jour en matière de soins de santé, des procurations financières et notre testament (un testament versé paires avec une fiducie vivante).

Pour faciliter les choses pour nos enfants adultes.

Un testament est très utile à ceux qui restent. Il précise comment la succession d'une personne est distribuée après son décès. Et cela peut aider à éviter un long processus d’homologation. 

Mais de nombreux testaments passent encore par le tribunal des successions (selon l'État). 

Pourtant, les fiducies entre vifs évitent complètement l’homologation. Ainsi, le transfert d'actifs aux héritiers est souvent plus rapide, plus facile et parfois moins cher qu'un testament (si l'on considère les frais d'homologation).

L'expérience de ma famille avec la confiance de ma grand-mère a démontré la rationalisation du transfert d'actifs.

Ainsi, en créant une fiducie vivante, nous espérons faciliter le processus (et réduire les dépenses) pour nos enfants après notre décès.

De plus, avec une fiducie vivante, si nous devenons incapables, nos fiduciaires successeurs pourraient gérer les actifs de la fiducie.

Pour être prêt à faire face à l'inattendu.

Nous parlions des détails de la confiance avec notre plus jeune fils lorsqu'il a dit :"Il semble que vous envisagez de mourir."

Je pouvais sentir son inconfort. Mais le fait est que c’est précisément ce que nous faisons. 

Tout d’abord, nous l’avons rassuré sur le fait que nous ne nous attendions pas à mourir de si tôt. Ensuite, nous lui avons expliqué que nous voulions rendre les choses plus faciles pour lui et son frère lorsque cela se produirait.

Hier encore, j'ai vu la nécrologie du conjoint d'un ami d'université. Il avait 47 ans, le même âge que moi. 

L’inattendu peut se produire et se produit effectivement. Et nous voulons avoir l'esprit tranquille, car notre famille aura moins à s'inquiéter si c'est le cas.

Protection des actifs

Une autre raison d’établir une fiducie vivante est de garder confidentiels les détails de notre succession. Les testaments sont déposés publiquement et peuvent être contestés, mais les fiducies sont privées. 

J'ai vu une famille élargie intervenir et réclamer la succession d'un parent perdu depuis longtemps et qui n'avait pas de descendants vivants directs. Et je me suis demandé si c'était ce que cette personne aurait voulu qu'il lui arrive après sa mort.

Nous aurons probablement des descendants vivants directs qui hériteront de nos actifs. Mais notre confiance détermine où iront les actifs si nos enfants et nos futurs petits-enfants meurent avant nous. Et cela maintient notre domaine privé.

Notre expérience en matière de planification successorale

Je savais qu'établir une fiducie était relativement simple, d'après l'expérience des membres de ma famille. Le plus difficile est de rassembler les informations à l'avance.

Néanmoins, si vous êtes confronté à des circonstances exceptionnelles, cela peut prendre plus de temps et d'attention.

Engager un avocat

Certains modèles en ligne réputés de testaments et de procurations fonctionnent bien et permettent d’économiser de l’argent. Et je suis tout à fait pour économiser de l'argent. 

Mais nous ne voulions pas bricoler notre planification successorale. Cela valait la peine pour nous de dépenser de l'argent pour engager un avocat afin de garantir que les documents étaient légaux et exacts.

Nous ne voulions pas commettre une erreur à laquelle notre famille aurait dû faire face après notre départ.

Ainsi, après avoir consulté plusieurs avocats locaux, nous en avons trouvé un qui, selon nous, conviendrait bien. 

Comment avons-nous choisi ? 

• Des personnes que nous connaissions et en qui nous avions confiance avaient travaillé avec notre avocat.
• Elle s'occupe uniquement des successions et de la planification successorale, c'est donc sa spécialité.
• Le site Web de l'avocat fournit des détails étape par étape sur la procédure.
• Les honoraires forfaitaires de l'avocat étaient faibles car elle a un processus clair et peu de frais généraux (elle utilise un espace de coworking). Le coût était la moitié de ce que les autres facturent, et nous avons bénéficié d'un service exceptionnel.

Faire nos devoirs à l'avance.

Une partie du processus de notre avocat comprend un formulaire d'admission avant le rendez-vous en personne. Cela élimine une réunion (gain de temps et d'argent), et elle pourrait préparer nos documents avant notre réunion.

Nous sommes raisonnablement organisés, donc l’admission a duré environ une heure. Il comprenait nos informations de base, nos bénéficiaires et nos POA, ainsi que nos actifs. 

Comme nous avions des questions en remplissant le formulaire d'admission, nous les avons appelés. Ils nous ont dit d'énumérer nos questions et préoccupations sur le formulaire d'admission, et nous les aborderions lors de notre réunion.

Rencontre avec l'avocat et signature

Notre avocat avait préparé les documents de planification successorale avant notre réunion. Ensuite, nous les avons parcourus lors de la réunion sur grand écran dans une salle de conférence.  

Nous avons posé des questions, obtenu des explications et modifié nos documents sur place. Une fois que nous étions satisfaits de tous les documents (trust, testament pour-over*, procurations), elle les a imprimés et nous avons signé (avec témoins). Nous avons ramené nos documents à la maison ce jour-là.

*Un pour-over va achemine les actifs non détenus dans la fiducie vers la fiducie au décès (comme les comptes bancaires personnels).

Après la création de la confiance

Il peut être facile d’établir une confiance et de l’oublier. Mais renommer les actifs et nommer les bons bénéficiaires du compte est une étape importante !

Sans cela, les actifs ne transiteront pas par la fiducie et seront soumis au tribunal des successions.

Notre avocat a déposé les documents pour renommer notre maison. Elle nous a également donné une liste de contrôle des devoirs à compléter. Nous devions ajouter des bénéficiaires ou des payables au décès (POD) à certains de nos comptes.

Et c'est tout ! Après avoir rebaptisé les actifs au nom de la fiducie et répertorié les bénéficiaires sur tous les comptes personnels, la fiducie est créée !

Réflexions finales

J'ai quitté le bureau de l'avocat incroyablement soulagé d'avoir une fiducie établie et tous les documents de planification successorale à jour.

Il est réconfortant de savoir que nous avons supprimé certains des fardeaux auxquels nos enfants devront faire face après notre mort.

Lecture supplémentaire :

• Ce que les autres devraient savoir si quelque chose de grave vous arrive
• Quelle est la meilleure assurance vie à souscrire – temporaire ou entière ?

Article écrit par Amanda

Amanda est membre de l'équipe Women Who Money et la fondatrice et blogueuse de Why We Money. Elle aime écrire sur le bonheur, les valeurs, l'argent et l'immobilier.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.