Devriez-vous suivre les 7 étapes de bébé de Dave Ramsey ?

Le nom de Dave Ramsey vous dit-il quelque chose ? Si vous êtes intéressé par les finances personnelles, vous avez probablement entendu parler de Ramsey, l'un des plus célèbres « gourous » des finances personnelles. Ramsey est surtout connu pour ses conseils étape par étape. Plus précisément sur la façon d'économiser, rembourser la dette, et créer de la richesse, qu'il appelle les "7 étapes de bébé".

Les finances personnelles peuvent parfois sembler un peu écrasantes et même intimidantes. Rembourser votre dette ? Épargner pour les études collégiales de vos enfants? Construire suffisamment de richesse pour la donner ? Vous pensez peut-être, «Je veux juste tenir jusqu'au prochain chèque de paie. Ces objectifs sont pour quelqu'un d'autre."

Si c'est toi, vous voudrez peut-être examiner les 7 étapes de bébé et voir comment elles peuvent changer votre vie. Les 7 étapes de bébé ne sont pas nécessairement les planifier pour tout le monde, et certainement pas le seul plan financier ou des conseils là-bas. Cependant, suivre ces étapes est un excellent point de départ si vous voulez mettre vos finances sur la bonne voie, et sont prêts à s'engager dans le processus.

Dans cet article, Je vais passer en revue les 7 étapes de bébé, les bénéfices de leur mise en œuvre, et quelques conseils pour vous aider à démarrer. j'espère aussi, vous aider à répondre à la question - devrait tu suivre les 7 étapes de bébé de Dave Ramsey ? Entrons-y.

Que sont les 7 étapes de bébé de Dave Ramsey ?

Une fois que vous vous êtes engagé à mettre de l'ordre dans vos finances, il est temps de se mettre au travail. Mais d'abord, vous devez comprendre ce que les petits pas de Dave Ramsey impliquent afin de pouvoir décider si cela vous convient. Les voici:

Étape 1 :Économisez 1 $, 000 pour votre fonds d'urgence

Un fonds d'urgence est si crucial pour votre sécurité financière globale et votre succès que c'est la toute première chose à laquelle vous devez vous attaquer. Il existe d'innombrables raisons pour lesquelles vous devriez avoir un fonds d'urgence, le principal étant que vous ne savez jamais quelles dépenses vont survenir dans la vie.

Au lieu d'avoir recours au crédit ou à l'emprunt auprès d'une autre source, mettre de côté au moins 1 $, 000 dans un fonds liquide (comme un compte d'épargne) servira d'assurance pour les événements imprévus de la vie. Rappelles toi, ce n'est que le début. Vous verrez en quelques étapes que l'objectif est de renforcer encore plus ce fonds d'urgence, mais $1, 000 est un bon début.

Étape 2 :Remboursez toutes les dettes (autres que votre maison) en utilisant la méthode boule de neige de la dette

L'étape la plus célèbre parmi les petits pas de Dave Ramsey est probablement la méthode de la boule de neige de la dette. En utilisant cette méthode, vous remboursez toutes vos dettes (hormis votre hypothèque), y compris les cartes de crédit, paiements de voiture, et prêts étudiants, de manière stratégique.

Pour aborder cette étape, premier, vous répertoriez toutes vos dettes et les ordonnez du plus petit solde au plus grand solde. Avec la méthode boule de neige de la dette, vous ignorez les taux d'intérêt de la dette, alors regardez simplement le montant que vous devez. En utilisant cette méthode, vous paierez d'abord le plus petit solde tout en payant les paiements minimums sur les dettes les plus importantes. Comme chaque petit solde est payé, passer au solde le plus petit suivant (tout en effectuant toujours des paiements minimums sur toutes les dettes), jusqu'à ce que chaque dette soit remboursée. Imaginez à quel point cette ressentira!

Étape 3 :Économisez 3 à 6 mois de dépenses dans votre fonds d'urgence

Il est maintenant temps de recommencer à augmenter votre fonds d'urgence. Avec toutes vos dettes payées, vous aurez probablement un revenu supplémentaire à affecter à votre fonds d'urgence. Augmentez votre épargne pour avoir trois à six mois de dépenses dans votre fonds d'urgence liquide. Par ici, vous serez préparé à presque toutes les surprises qui se présenteront à vous. Par exemple une perte d'emploi, maladie, ou de grosses réparations à domicile.

Étape 4 :Investissez 15 % de votre revenu à la retraite

Il existe de nombreux véhicules de placement différents parmi lesquels choisir lorsqu'il s'agit d'investir pour votre retraite. Pour cette étape de bébé, peu importe le type de fonds dans lequel vous investissez. Il peut s'agir d'un Roth IRA, 401(k), ou autre chose. Vous voulez simplement vous assurer de consacrer 15 % du revenu de votre ménage à cet investissement.

Étape 5 :Épargnez pour le fonds du collège de vos enfants (le cas échéant)

Si vous avez des enfants ou envisagez même d'en avoir un jour, il n'est jamais trop tôt pour commencer à planifier pour l'université. À ce stade de votre parcours financier, vous serez en mesure de vous concentrer non seulement sur votre avenir (retraite), mais aussi sur celui de vos enfants. Comptes dépositaires, Comptes d'épargne-études (CES), et 529 plans sont tous d'excellentes options à examiner pour aider à économiser pour l'université.

Étape 6 :Payez votre maison plus tôt

Par cette étape, vous aurez depuis longtemps remboursé la plupart de vos dettes, et il ne vous restera plus que votre hypothèque. Il y a des facteurs clés à prendre en considération lors du remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire. Par exemple, être au courant des éventuelles pénalités de remboursement anticipé. Cependant, si vous êtes en mesure de vous libérer des paiements de la maison plus tôt que prévu, imaginez quel genre de liberté cela apporterait? Pour un moyen facile d'estimer combien vous devez en plus sur votre prêt hypothécaire et comment le rembourser par anticipation vous permettra d'économiser sur les intérêts, consultez cette calculatrice pratique.

Étape 7 :Créer de la richesse et donner

Sans dette, des économies d'urgence solides, une retraite capitalisée, et des économies pour les études de vos enfants, vous serez dans la position envieuse de créer de la richesse. Vous serez également en mesure de donner à des causes qui vous tiennent à cœur. Sans aucun fardeau financier pour vous attacher, vous pouvez vivre la vie exactement comme vous le souhaitez sans vous soucier de l'argent.

Devriez-vous suivre les 7 étapes de bébé de Dave Ramsey ?

Ces étapes peuvent sembler beaucoup de travail, et, en vérité, elles sont. Mais ils en valent aussi la peine. Voici certains des nombreux avantages de suivre les petits pas de Dave Ramsey :

C'est facile à suivre

Même si vous êtes nouveau dans le monde des finances personnelles, les petits pas sont simples. Il existe également des communautés en ligne dédiées aux petits pas que vous pouvez trouver avec une recherche rapide sur Google. C'est un excellent moyen de trouver des personnes partageant les mêmes idées au cours de votre voyage et de rester responsable. Il existe également de nombreuses ressources qui peuvent vous aider en cours de route, il n'y a donc aucune raison de ne pas essayer.

C'est gratuit (ou presque) à suivre

Vous n'avez à payer personne pour vous enseigner la méthode des 7 étapes de bébé. Et vous n'avez pas non plus besoin d'acheter des tonnes de ressources pour commencer. Vous voudrez peut-être commencer votre voyage en vous procurant un exemplaire du livre à succès de Ramsey, "Le relooking total de l'argent, ”. Mais ceci est facultatif car les étapes sont bien documentées en ligne, y compris dans cet article !

Comment démarrer avec les 7 étapes de bébé de Dave Ramsey

La lecture de cet aperçu des 7 petites étapes vous a-t-elle aidé à décider ? Bien, si vous êtes prêt à passer à l'étape 1, vous devriez:

Décidez pourquoi vous voulez atteindre la liberté financière

Avant même de commencer à examiner vos chiffres financiers ou d'essayer de déterminer où vous pouvez économiser, demande toi Pourquoi vous voulez faire ce travail. Pourquoi maintenant? Quelle est votre motivation pour la liberté financière ? Vous êtes débordé et souhaitez apaiser votre esprit ? Voulez-vous vous attacher et vous libérer de vos dettes des années avant que vous ne pensiez que c'était possible ? Quelle que soit votre raison, pense à ce que c'est. Cela vous servira de motivation les jours où vos progrès pourraient être lents ou où vous pourriez être tenté d'abandonner.

Renseignez-vous

Procurez-vous un exemplaire du livre de Ramsey (votre bibliothèque en a probablement un exemplaire que vous pouvez emprunter gratuitement !). Vous pouvez également lire son site Web pour bien comprendre l'ensemble du processus et le travail qu'il va nécessiter. En y entrant avec une bonne idée en tête de ce que les 7 petits pas impliquent réellement, vous aurez plus de chances de vous en tenir au programme et de réussir.

Prenez le temps

Une fois que vous êtes parti, la beauté des petits pas est qu'il ne faut pas vraiment de temps pour que le processus continue de bourdonner. Vous devriez, cependant, prévoyez du temps pour vous-même pour lire et mettre en œuvre les leçons apprises. Commencer par aborder et comprendre l'étape 1 de bébé et comment vous prévoyez de terminer cette étape, et partir de là.

S'engager à changer

Rembourser vos dettes et investir dans votre avenir impliquera des changements de style de vie (comme la budgétisation et la réduction des dépenses), alors préparez-vous pour cela. Pour certains, cela pourrait même impliquer une refonte complète de vos dépenses et de vos économies. Si vous le pouvez, essayez d'impliquer votre partenaire et d'autres membres de la famille dans le processus, aussi (surtout les gros dépensiers !). C'est parce que même si vous pouvez certainement être le fer de lance du voyage, il sera beaucoup plus facile d'atteindre vos objectifs financiers si tous les membres de votre foyer sont aussi engagés que vous.

Sois patient!

C'est peut-être la partie la plus difficile, mais c'est crucial pour votre succès, et c'est, Avoir de la patience! Ce voyage prend du temps (une vie, réellement), mais comme beaucoup peuvent en témoigner qui ont terminé les 7 étapes de bébé de Dave Ramsey au cours des deux dernières décennies, ça vaut bien le coup !

Prêt à faire vos propres pas ?

La question que nous avons posée au début était, devriez-vous suivre les 7 étapes de bébé de Dave Ramsey ? La réponse, avec un peu de chance, est clair si vous voulez vous désendetter, planifier votre avenir, et créer de la richesse. S'engager et mettre en œuvre cette méthode vous aidera certainement à atteindre cet objectif.