Devriez-vous Raid Votre IRA pour rembourser la dette? Voici ce que pense Dave Ramsey

Points clés

• Dave Ramsey pense que vous devriez essayer de vous efforcer agressivement de vous libérer de vos dettes.
• Il ne conseille cependant pas de retirer de l'argent d'un IRA pour rembourser votre dette.
• Il existe des pénalités et d'autres conséquences qui font du retrait d'argent d'un IRA une mauvaise idée.

Le gourou de la finance Dave Ramsey est peut-être mieux connu pour son aversion pour les dettes. Il conseille à ses lecteurs et auditeurs d'éviter d'emprunter dans pratiquement toutes les circonstances et suggère de faire du remboursement de la dette une priorité financière absolue.

Alors que Ramsey recommande de faire de nombreux sacrifices, notamment manger des haricots et du riz, sur le chemin de la libération de la dette, il y a des mouvements financiers qu'il ne pense pas que vous devriez faire dans le but de dites adieu à votre dette. Piller un IRA pour rembourser une dette en fait partie.

Ramsey ne pense pas que vous devriez retirer de l'argent d'un IRA pour rembourser une dette

Si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé, comme une dette de carte de crédit, il peut être tentant d'essayer d'accéder à l'argent dont vous disposez pour rembourser votre solde et cesser d'envoyer de l'argent aux créanciers chacun mois.

C'est particulièrement vrai si vous avez beaucoup d'argent dans un IRA ou un autre type de compte de retraite. Il peut sembler que l'argent reste là alors que vous n'en aurez pas besoin pendant des décennies, même si vous payez un taux d'intérêt élevé sur vos cartes.

La réalité, cependant, est que vous pourriez vraiment finir par regretter d'avoir retiré de l'argent de vos comptes de retraite - c'est pourquoi le blog de Ramsey fait référence au pillage de ces comptes pour le remboursement de la dette comme un " mauvaise idée."

En fait, la seule fois où Ramsey pense qu'il est conseillé de retirer ses fonds de retraite plus tôt, c'est pour éviter la faillite ou la saisie.

Pourquoi l'utilisation des fonds IRA pour le remboursement de la dette est-elle un mauvais plan ?

Alors, pourquoi ne devriez-vous pas utiliser l'argent que vous avez investi pour la retraite pour essayer de vous libérer de vos créanciers aujourd'hui ? Ramsey souligne plusieurs raisons pour lesquelles c'est une si mauvaise idée.

Tout d'abord, si vous retirez de l'argent avant 59 ans et demi, vous êtes susceptible d'encourir une pénalité fiscale de 10 %, sauf si vous tombez dans une exception limitée qui permet pour les retraits anticipés. Et comme Ramsey l'explique sur son blog, vous devrez également faire face à des impôts fédéraux et étatiques à votre taux ordinaire sur l'argent retiré. Avec toutes ces taxes, vous vous retrouverez avec beaucoup moins d'argent que vous n'en avez pris pour payer votre dette en fin de compte.

Deuxièmement, Ramsey suggère que même si vous êtes autorisé à retirer de l'argent sans pénalité - peut-être parce que vous tombez dans l'une des exceptions - ce n'est pas nécessairement une bonne idée, car cela compliquera la préparation de la retraite. "Ne volez pas votre futur moi simplement parce que c'est facile en ce moment", prévient Ramsey.

Ramsey montre sur son blog qu'un retrait anticipé entraîne une perte de tout l'argent que vos fonds investis auraient gagné au fil du temps. L'investissement initial que vous effectuez peut augmenter considérablement en raison des intérêts composés, avec une contribution de 50 000 $ à l'IRA pouvant atteindre plus de 544 000 $ sur 20 ans. Vous perdriez ces gains si vous preniez de l'argent pour payer vos dettes maintenant.

Ramsey a tout à fait raison sur tous ces inconvénients liés à l'utilisation de l'argent de l'IRA pour le remboursement de la dette, et vous devriez probablement écouter l'expert financier et laisser vos fonds de retraite tranquilles.