Comment fonctionne vraiment le budget 50-30-20

Comme beaucoup, vous pourriez frémir au mot budget. À juste titre. Pendant des années, la budgétisation a été décrite comme une tâche difficile. Cependant, Rien ne pouvait être plus loin de la vérité. Un budget est simplement un plan sur la façon dont vous allez utiliser votre argent. Il existe de nombreux budgets qui peuvent convenir à différents besoins et modes de vie et ils ne doivent pas nécessairement être difficiles.

Si vous cherchez à simplifier votre processus de budgétisation, ou si vous débutez en budgétisation, le budget 50-30-20 pourrait être le match parfait. Il comprend 3 étapes simples qui vous aideront à hiérarchiser vos engagements financiers mensuels.

Également connue sous le nom de règle 50-30-20, cette méthode de budgétisation est globale et couvre toutes les bases. Aussi, si vous hésitez à faire le calcul, il existe de nombreuses calculatrices qui peuvent vous aider avec cette méthode.

Dans cet article, nous allons explorer le budget 50-30-20. Ce que c'est, comment cela fonctionne et nous explorerons également un excellent calculateur de budget 50-30-20 que vous pouvez commencer à utiliser immédiatement.

Prêt? Allons droit au but !

Qu'est-ce qu'un budget 50-30-20 ?

Dans sa forme la plus simple, la règle budgétaire 50-30-20 divise votre revenu après impôt en trois tranches distinctes. Ces seaux sont :

• 50% aux besoins
• 30% aux désirs
• 20% d'économies

Ce plan garde vos finances simples et faciles à suivre.

Comment le budget 50-30-20 a-t-il commencé ?

Sénateur américain, Elizabeth Warren, a proposé le budget 50-30-20. Dans un livre intitulé All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan, Le sénateur Warren a décrit cette façon simple d'établir un budget. Sans surprise, il a collé. Les gens aiment à quel point c'est facile à comprendre et à suivre !

Pourquoi la règle 50-30-20 fonctionne

Vous vous demandez peut-être pourquoi ce budget fonctionne. Il y a quelques raisons.

Premièrement, le budget est vraiment simple. Si vous n'êtes pas dans les détails ou si vous débutez, ce budget est infaillible et facile à mettre en œuvre. Avec ça, vous vous concentrez uniquement sur 3 seaux :les besoins, désirs et économies et ils sont assez faciles à comprendre. Vous n'avez pas à passer du temps à déterminer des catégories spécifiques pour vos finances.

Deuxièmement, il vous aide à rendre compte de chaque dollar. Vous partez avec votre revenu après impôt qui représente 100 % de votre travail, et puis vous travaillez sur les différentes catégories à partir de là.

Dernièrement, cela peut vous aider à économiser pour des dépenses importantes comme une maison ou une voiture ou cela peut vous aider à rembourser vos dettes.

Comment utiliser la règle 50-30-20 pour créer votre budget

La règle budgétaire 50-30-20 est très simple. Pour commencer, vous devez déterminer votre revenu après impôt. Le revenu après impôt est simplement le montant d'argent qu'il vous reste une fois les impôts retirés.

Ces taxes comprennent les taxes fédérales, Etat, l'assurance-maladie, et la sécurité sociale. Si vous voulez un moyen rapide et facile de calculer votre salaire net, il suffit de regarder vos talons de paie.

Si, d'autre part, vous dirigez votre propre entreprise, vous pouvez toujours calculer votre revenu après impôt. Prenez votre revenu brut et soustrayez vos dépenses d'entreprise et les taxes fédérales et étatiques.

Une fois que vous avez déterminé votre revenu après impôt, le plaisir commence. Vous pouvez maintenant diviser vos revenus en 3 catégories.

Catégorie 1 :50% Besoins

La première catégorie est pour tous vos besoins de base. Cela inclut des choses sans lesquelles vous ne pouvez tout simplement pas vivre. Vous pouvez inclure les paiements de loyer ou de maison, assurance santé, nourriture, paiements de voiture, utilitaires, et les paiements de la dette.

Comme tu peux le voir, les besoins incluent uniquement les éléments dont vous avez besoin pour survivre. Ne pas inclure les divertissements, à emporter ou gastronomique dans cette catégorie.

Vous devriez être en mesure de répondre confortablement à vos besoins avec 50 % de votre revenu après impôt. Si vous dépensez plus que cela, vous voudrez peut-être réévaluer.

Payez-vous trop cher votre loyer ? Dépensez-vous plus en transports que vous ne pouvez vous le permettre ? Dépensez-vous une grosse somme d'argent pour les déjeuners en semaine ?

Quoi qu'il en soit, vous pouvez apporter des changements immédiats à vos dépenses qui réduiront les coûts. Vous pouvez déménager dans un logement plus abordable ou vous pouvez commencer à utiliser les transports en commun pour réduire les coûts. En outre, vous pouvez préparer le déjeuner à la maison pour l'apporter au bureau.

Catégorie 2 :30 % de désirs

Les désirs sont tous les « bons à posséder » pour lesquels vous dépensez de l’argent. Ce sont des éléments dont vous n'avez en aucun cas besoin. Les désirs incluent des choses telles que sortir au cinéma, manger à l'extérieur, nouveaux gadgets électroniques, nouveaux sacs à main, Et des chaussures, ou des billets pour un grand match.

Il existe de nombreux bons substituts aux besoins qui coûtent peu ou rien. Par exemple, vous voudrez peut-être acheter le dernier iPhone, mais vous pouvez acheter une version antérieure tout en bénéficiant des mêmes avantages. Vous voudrez peut-être vous inscrire à la salle de sport, mais vous pourriez plutôt vous entraîner à la maison.

Avec presque tous les articles que vous souhaitez acheter, il y a presque toujours une alternative moins chère. Cela étant dit, il est important d'équilibrer vos désirs et vos besoins afin que vous puissiez de temps en temps profiter de certaines de ces activités. Cependant, faire preuve de sagesse et de bon sens. La catégorie des besoins a tendance à être la plus difficile à maîtriser.

Pour certains, les désirs peuvent inclure des expériences premium qui sont hors de portée financièrement. Par exemple, quelqu'un peut vouloir une nouvelle BMW alors qu'il peut facilement avoir une Toyota qui coûterait beaucoup moins cher. Faites preuve de sagesse avec vos désirs, car il peut être facile de justifier des dépenses si vous voulez vraiment quelque chose.

Catégorie 3 : 20 % d'économies

La catégorie épargne est sans doute la catégorie la plus importante pour votre avenir. L'épargne dans ce cas se réfère à la fois à l'épargne et aux investissements. L'épargne peut prendre de nombreuses formes allant de votre fonds d'urgence à votre compte d'épargne. Ils peuvent également inclure tous les investissements que vous possédez sur le marché monétaire.

Les investissements font référence à tout l'argent que vous avez mis de côté pour générer des revenus. Il peut s'agir d'investir en bourse, acheter un bien immobilier, ou la création de vos comptes de retraite.

Votre priorité absolue dans cette catégorie devrait être votre fonds d'urgence. Il est important d'avoir trois à six mois de frais de subsistance épargnés dans votre fonds d'urgence.

Au-delà de ça, concentrez-vous sur votre épargne-retraite. Il peut s'agir de mettre de l'argent dans votre plan 401 (K) parrainé par votre entreprise ou dans un IRA. Vous pourriez envisager de travailler avec un conseiller pour mettre cela en place.

Dernièrement, le remboursement de la dette entre également dans la catégorie de l'épargne. Vous vous demandez peut-être comment nous avons inclus le paiement de la dette dans la catégorie « besoins ». Tous les paiements que vous effectuez pour couvrir les exigences minimales entrent dans la catégorie « besoins ».

Les paiements supplémentaires au titre des intérêts et du principal sont considérés comme des économies. C'est parce qu'ils vous « épargnent » des paiements d'intérêts futurs.

Utiliser un calculateur de budget 50-30-20

Déterminer votre budget 50-30-20 ne doit pas être difficile. En réalité, cela peut être aussi simple que d'utiliser un simple calculateur de budget.

Voici un calculateur de budget 50-30-20 développé par Banzai en collaboration avec Shinhan Bank. Tout ce que vous avez à faire est d'entrer votre revenu après impôt et il fait le reste pour vous ! Vous pourrez facilement voir combien allouer à chacune des 3 catégories.

Points clés à retenir

En conclusion, la budgétisation ne doit pas être difficile. Le budget 50-30-20 peut être un excellent moyen de se mettre les pieds dans le monde de la budgétisation. Il peut vous aider à atteindre vos objectifs budgétaires de manière simple et rapide.

N'oubliez pas d'utiliser votre revenu après impôt comme base et de faire d'autres calculs à partir de là. Maintenant que vous avez toutes les étapes en place, allez-y et commencez dès aujourd'hui !

P.S. Voici deux autres méthodes de budgétisation à explorer. Le budget 80-20 et le budget 30-30-30-10.