Qu'est-ce que la garantie ?

Une garantie est un actif ou un bien qu'un individu ou une entité offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Il est utilisé comme moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de l'emprunteur. L'heure à laquelle un défaut se produit varie, selon les conditions convenues entre le créancier et l'emprunteur. Certains prêts font défaut après avoir manqué un paiement, tandis que d'autres ne font défaut qu'après trois paiements ou plus manqués. dans ses paiements. Dans un tel événement, la garantie devient la propriété du prêteur pour compenser l'argent emprunté non remboursé.

Par exemple, si une personne souhaite contracter un prêt auprès de la banqueTypes de banque de détailEn gros, il existe trois principaux types de banques de détail. Ce sont des banques commerciales, les coopératives de crédit, et certains fonds d'investissement qui offrent des services bancaires de détail. Tous trois s'efforcent de fournir des services bancaires similaires. Il s'agit notamment des comptes chèques, comptes d'épargne, hypothèques, cartes de débit, cartes de crédit, et prêts personnels., il peut utiliser sa voiture ou le titre d'un bien immobilier en garantie. S'il ne rembourse pas le prêt, la garantie peut être saisie par la banque, sur la base de l'accord des deux parties. Si l'emprunteur a fini de rembourser son prêt, puis la garantie est retournée à sa possession.

Types de garanties

Afin de pouvoir souscrire un crédit avec succès, chaque propriétaire d'entreprise ou individu doit connaître les différents types de garanties qui peuvent être utilisées lors d'un emprunt.

1. Immobilier

Le type de garantie le plus couramment utilisé par les emprunteurs est l'immobilier. qui comprennent des bâtiments, agencements, routes, structure, et les systèmes utilitaires. Les droits de propriété donnent un titre de propriété à la terre, améliorations, et les ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, animaux, l'eau, etc., comme sa maison ou une parcelle de terrain. Ces propriétés ont une valeur élevée et une faible dépréciation. Cependant, cela peut aussi être risqué car si le bien est séquestré pour cause de défaut, il ne peut plus être repris.

2. Prêt garanti en espèces

L'argent liquide est un autre type de garantie courant, car il fonctionne très simplement. Un particulier peut contracter un emprunt auprès de la banque où il détient des comptes actifs, et en cas de défaut, la banque peut liquider ses comptes afin de récupérer l'argent emprunté.

3. Financement des stocks

Il s'agit d'inventaireInventaireInventaire est un compte d'actif courant figurant au bilan, composé de toutes les matières premières, travaux en cours, et les produits finis qui servent de garantie pour un prêt. En cas de défaut, les articles énumérés dans l'inventaire peuvent être vendus par le prêteur pour récupérer sa perte.

4. Garantie de facture

Les factures sont l'un des types de garanties utilisées par les petites entreprises, dans lequel les factures aux clients de l'entreprise qui sont encore impayées - impayées - sont utilisées comme garantie.

5. Privilèges généraux

Cela implique l'utilisation d'un privilège, qui est une action en justice permettant à un prêteur de disposer des actifs d'une entreprise en défaut de remboursement d'un prêt.

Emprunter sans garantie

Tous les prêts ne nécessitent pas de garantie, surtout si l'emprunteur n'a aucun bien à offrir. Dans ce cas, il y a plusieurs façons d'emprunter de l'argent, comprenant:

1. Prêts non garantis

Du nom lui-même, les prêts non garantis ne donnent au prêteur aucune forme d'assurance ou de protection que l'argent sera remboursé. Cependant, ils impliquent généralement des montants relativement inférieurs à ceux qui pourraient être prêtés contre garantie. Des exemples de prêts non garantis comprennent les dettes de carte de crédit.

2. Prêts en ligne

Avec l'avancement de la technologie, il existe de nombreuses autres façons d'obtenir un prêt. En réalité, les gens peuvent désormais obtenir des prêts en ligne qui ne nécessitent pas de garantie et sont souvent approuvés rapidement. Après avoir rempli un formulaire de demande, le prêteur informera le demandeur s'il est approuvé, quel est le montant du prêt, le taux d'intérêt, et comment les paiements sont censés être effectués.

3. Utiliser un co-créateur ou co-signataire

Ces types de prêts ne nécessitent pas de propriété comme garantie. Au lieu, une autre personne en plus de l'emprunteur cosigne le prêt. Si l'emprunteur fait défaut, le cosignataire est tenu de payer le prêt. Les prêteurs préfèrent les cosignataires avec une cote de crédit plus élevée que l'emprunteur. Un prêt cosigné est souvent un moyen pour une personne sans crédit établi de commencer à établir un historique de crédit.

Garantie contre sécurité

Garantie et sécurité sont deux termes qui confondent souvent les personnes qui pensent que les termes sont complètement synonymes. En réalité, les deux notions sont différentes. Les différences sont expliquées ci-dessous :

• Une garantie est un bien ou un actif qui est donné par un emprunteur à un prêteur afin de garantir un prêt. Il sert d'assurance que le prêteur ne subira pas de perte importante. Titres, d'autre part, se réfèrent spécifiquement aux actifs financiers (tels que les actions) qui sont utilisés comme garantie. L'utilisation de titres lors de la souscription d'un prêt est appelée prêt sur titres.
• La garantie peut être le titre d'une parcelle de terrain, une voiture, ou une maison et un terrain, alors que les valeurs mobilières sont des choses telles que des obligations, avenir, échanges, optionsOptions :Calls and PutsUne option est un contrat dérivé qui donne à son détenteur le droit, mais pas l'obligation, acheter ou vendre un actif avant une certaine date à un prix spécifié., et actions.
• Collatéral, ou au moins le titre de propriété, reste avec le prêteur pendant que l'emprunteur rembourse le prêt. Titres, d'autre part, permettre à l'emprunteur de bénéficier à la fois du prêt et du portefeuille-titres alors même que le prêt est encore en cours de remboursement car le portefeuille-titres reste sous le contrôle de l'emprunteur. Cependant, le prêteur assume un plus grand risque parce que la valeur des titres peut fluctuer considérablement.

Ressources additionnelles

Merci d'avoir lu l'explication de CFI sur les garanties. CFI est le fournisseur officiel de la certification mondiale Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Devenez un Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)®La certification Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® de CFI vous aidera à gagner la confiance dont vous avez besoin dans votre carrière financière. Inscrivez-vous aujourd'hui ! programme de certification, conçu pour aider quiconque à devenir un analyste financier de classe mondiale. Pour continuer à faire avancer votre carrière, les ressources supplémentaires de la FCI ci-dessous seront utiles :

• Engagement de prêtEngagement de prêtUn engagement de prêt est un accord stipulant les termes et conditions des politiques de prêt entre un emprunteur et un prêteur. L'accord donne aux prêteurs une marge de manœuvre pour rembourser les prêts tout en protégeant leur position de prêt. De la même manière, en raison de la transparence de la réglementation, les emprunteurs ont des attentes claires
• Dette Senior et SubordonnéeDette Senior et SubordonnéePour appréhender la dette senior et subordonnée, nous devons d'abord revoir la pile de capital. La pile de capital classe la priorité des différentes sources de financement. Les dettes senior et subordonnées font référence à leur rang dans la pile de capital d'une entreprise. En cas de liquidation, la dette senior est payée en premier
• Prêt à court termePrêt à court termeUn prêt à court terme est un type de prêt qui est obtenu pour répondre à un besoin temporaire en capital personnel ou commercial.
• Les meilleures banques aux États-UnisLes meilleures banques aux États-UnisSelon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y en avait 6, 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014.