Qu'est-ce qu'un prêt de rente ?

Un prêt de rente est un type de prêt qu'un titulaire de rente emprunte de l'argent contre la valeur de rachat du contrat de rente. Ce type de prêt permet aux particuliers d'accéder à leur fonds de retraite sans avoir à encaisser la rente. Un prêt de rente peut offrir plusieurs avantages aux titulaires d'une rente et présente plusieurs caractéristiques uniques à prendre en compte.

Prêts de rente

Lorsqu'un particulier achète une rente différée, ils effectuent des versements réguliers à une compagnie d'assurance en vue de l'achat du contrat de rente totale. Une fois l'âge de la retraite atteint, la rente leur versera une certaine somme d'argent chaque mois. Avant qu'un individu n'atteigne l'âge de la retraite, ils peuvent emprunter sur la valeur de rachat de ce contrat avec un prêt de rente. Quand ils empruntent cet argent, ils doivent le rembourser avec intérêts sur un certain laps de temps. Dans la plupart des cas, l'emprunteur a jusqu'à cinq ans pour rembourser le prêt.

Chaque fournisseur de rente est différent avec les termes et conditions qu'ils offrent. Dans la plupart des cas, vous pouvez emprunter jusqu'à la moitié de la valeur de rachat de la rente avec un prêt. Pour accéder à ce type de prêt, vous devrez parler à la société qui a émis votre rente. Vous devrez remplir un formulaire de demande de prêt et ensuite le prêt sera traité. Vous recevrez les fonds sous forme de somme forfaitaire et vous pourrez ensuite effectuer des versements périodiques pour retirer le solde.

Évitez les frais de rachat

L'un des principaux avantages de souscrire un prêt rente est d'éviter les frais de rachat. Une fois que vous ouvrez un contrat de rente, si vous l'annulez dans un certain délai, vous devrez payer des frais de rachat. La plupart du temps, ces frais de rachat effaceront tous les gains que vous avez réalisés grâce au contrat de rente. Si vous avez besoin d'accéder à l'argent, vous pouvez simplement l'emprunter à la rente sans l'encaisser et ces frais de rachat peuvent être évités.

Éviter les impôts

Un autre avantage de l'utilisation de la méthode du prêt par annuité est que vous pouvez éviter de payer des impôts et des pénalités fiscales pour distribution anticipée. Si vous encaissez votre rente avant l'âge de 59 ans 1/2, vous devrez payer une pénalité de distribution anticipée de 10 % sur le montant que vous souscrivez. En plus de ça, vous devrez également compter l'argent comme un revenu régulier et payer des impôts sur celui-ci.

Désavantages

Avec ce type de prêt, il y a quelques inconvénients dont vous devez être conscient. Si vous ne remboursez pas le prêt à temps, elle sera comptabilisée comme une distribution, ce qui signifie que vous devrez payer la pénalité de 10 % pour distribution anticipée. Un autre problème auquel vous devrez faire face est que le fait d'emprunter de l'argent contre la rente entravera la capacité des investissements à accumuler des revenus. Vous risquez de manquer de l'argent supplémentaire qui aurait pu être gagné.