Qu'est-ce qu'un prêt signature ?

Il est souvent plus facile d'obtenir une approbation pour des prêts garantis qui nécessitent une garantie, comme votre maison ou votre voiture. Cependant, beaucoup de gens n'aiment pas l'idée de mettre leurs biens personnels en danger. C'est pourquoi de nombreuses personnes choisissent de contracter un prêt de signature.

Un prêt de signature est un moyen plus simple de contracter un prêt, mais ce ne sera pas le bon choix pour tout le monde.

Fournisseurs de prêt Signature recommandés

Voici un aperçu des fournisseurs qui peuvent vous mettre en contact avec de nombreux prêteurs de signature en fonction de votre profil de crédit.

Qu'est-ce qu'un prêt par signature ?

Un prêt de signature est un type de prêt personnel non garanti souvent appelé prêt « de bonne foi », car vous garantissez que vous respecterez les conditions de ce prêt. Ce n'est pas un prêt garanti qui doit être soutenu par une garantie.

Les prêts de signature sont généralement offerts par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne et peuvent être souscrits à n'importe quelle fin. Cependant, ces prêts non garantis sont le plus souvent utilisés pour rembourser une dette, couvrir des réparations domiciliaires ou rembourser des frais médicaux.

Vous pouvez demander un prêt de signature en ligne ou en personne, et votre prêteur effectuera une vérification de crédit. Une fois que vous avez été approuvé pour un prêt de signature, vous signerez un contrat stipulant que vous vous engagez à rembourser le prêt. Le contrat décrira des détails tels que :

• Le montant total du prêt
• Le taux d'intérêt
• Vos conditions de remboursement
• Votre date d'échéance mensuelle
• Les conséquences du non-remboursement du prêt

Contrairement aux cartes de crédit, un prêt de signature n'est pas une marge de crédit renouvelable. Il s'agit d'un prêt personnel qui peut être utilisé pour les dépenses courantes, les frais médicaux, les rénovations domiciliaires ou la consolidation de dettes. Vous recevrez une somme d'argent spécifique et vous la rembourserez dans un délai déterminé.

Quand les prêts par signature sont-ils une bonne idée ?

Il y a des avantages à pouvoir contracter des prêts de signature, mais ce ne sera pas la meilleure option pour tout le monde. Selon votre pointage de crédit, vous pourriez vous retrouver avec un taux d'intérêt plus élevé. Cependant, il existe quelques scénarios dans lesquels la souscription d'un prêt personnel a du sens.

• Vous avez un bon crédit : Les prêts Signature sont idéaux pour les consommateurs qui ont un bon crédit. Des cotes de crédit plus élevées vous permettront d'être admissible à des taux d'intérêt bas et à des conditions de remboursement favorables.
• Vous consolidez une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé : Ce n'est un secret pour personne que les cartes de crédit sont assorties de taux d'intérêt exorbitants. Si vous avez accumulé beaucoup de dettes, vous finirez probablement par payer des milliers de dollars d'intérêts pendant la durée du prêt. Dans ce scénario, il pourrait être judicieux pour vous de contracter un prêt personnel à faible taux d'intérêt pour consolider votre dette. Assurez-vous simplement que le gain en vaut la peine et que vous ne vous retrouvez pas dans un plus gros gâchis financier.
• Vous avez de bonnes habitudes financières : Malheureusement, trop de gens sont piégés dans un cycle d'endettement. Ils remboursent leur acompte pour l'accumuler à nouveau. Assurez-vous d'avoir de bonnes habitudes financières et un plan pour rembourser rapidement le prêt.

Comment obtenir un prêt par signature

Il est assez facile de postuler et de se qualifier pour des prêts de signature. Avant de commencer le processus de demande, vous voudrez d'abord vérifier votre dossier de crédit. Assurez-vous de trouver et de corriger toute inexactitude avant de demander un nouveau prêt de signature.

Vous voudrez également passer du temps à rechercher différents prêteurs. Si votre pointage de crédit n'est pas aussi élevé que vous le souhaiteriez, vous pourrez peut-être toujours trouver un prêteur qui offre des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit.

Une fois que vous avez jeté les bases, vous êtes prêt à demander votre prêt de signature. Pour commencer, suivez ce processus simple en trois étapes.

1. Comparez les offres de différents prêteurs

Pour commencer, vous voudrez être préapprouvé par de nombreux prêteurs afin de pouvoir comparer vos offres. La préapprobation implique une légère augmentation de votre crédit et n'endommagera pas votre pointage de crédit.

Pour obtenir une préapprobation pour un prêt de signature, vous devrez fournir au prêteur les informations suivantes :

• Votre nom
• Votre date de naissance
• Votre adresse
• Votre numéro de sécurité sociale
• Le montant du prêt demandé
• Vos mensualités souhaitées
• L'objet du prêt

La préapprobation est généralement assez rapide et vous devriez recevoir une décision en quelques minutes. Assurez-vous d'être pré-approuvé par plusieurs prêteurs et comparez le montant total du prêt, le TAP, les conditions de remboursement et toute autre caractéristique notable.

2. Remplissez la demande

Une fois que vous avez choisi un prêteur, il est temps de remplir la demande officielle. Votre prêteur vous demandera de ressaisir les informations que vous avez fournies lors de la préqualification. Le prêteur peut également vous demander votre situation professionnelle, votre revenu mensuel et vos informations financières.

Assurez-vous de lire attentivement les termes et conditions du prêteur avant d'accepter quoi que ce soit. Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez signer numériquement le document et donner à votre prêteur la permission d'exercer une forte pression sur votre crédit.

3. Faites-vous approuver et signez le contrat de prêt

Une fois que vous avez soumis votre demande, vous devriez être approuvé assez rapidement pour le prêt de signature. La rapidité avec laquelle vous recevez l'argent dépend du prêteur. Mais il n'est pas rare que les prêteurs soumettent les fonds le même jour ou à la prochaine date ouvrable.

Éléments à surveiller

Contracter un prêt de signature peut être une excellente option, mais il y a certaines choses auxquelles vous devez faire attention. Le plus grand risque lié à la souscription de tout type de prêt personnel réside dans les coûts potentiels associés à ce prêt.

Si vous avez un faible pointage de crédit, vous pourrez peut-être toujours obtenir une approbation pour un prêt de signature. Mais vous pouvez également vous retrouver avec un taux d'intérêt aussi élevé que la plupart des cartes de crédit.

De plus, certains prêteurs ajoutent toutes sortes de frais, ce qui peut entraîner une augmentation très rapide du coût du prêt. Cela inclut des éléments tels que les frais de montage, les frais de retard de paiement ou les frais de remboursement anticipé. C'est pourquoi il est si important de comprendre les conditions du prêt avant d'accepter de contracter un prêt de signature.

Résumé

Si vous cherchez à contracter un prêt personnel non garanti, un prêt de signature peut être une bonne option. Assurez-vous d'abord de faire vos devoirs et de savoir dans quoi vous vous embarquez.

Et surtout, assurez-vous d'avoir un plan pour améliorer votre situation financière à l'avenir. Commencez à économiser de l'argent et concentrez-vous sur la constitution d'un fonds d'urgence. Cela vous évitera d'avoir à emprunter de l'argent pour payer des dépenses imprévues à l'avenir.