Revue du capital personnel 2024 :gestion financière et investissement gratuits

Cette revue de Personal Capital est une mise à jour de 2024 car nous utilisons la plateforme depuis six ans. Ma femme et moi sommes occupés à gérer notre entreprise et souhaitons trouver un moyen de rationaliser la gestion de nos finances. Capital personnel  fournit un excellent moyen de faire exactement cela. Si vous n'avez jamais entendu parler de Personal Capital auparavant, considérez-le comme de la Monnaie avec des investissements dedans.

Même si je gère bien nos différents comptes d’investissement et financiers, j’aime trouver des moyens de me simplifier la vie et le service m’aide à le faire. Cet examen du capital personnel vous aidera à déterminer s'il s'agit d'une option justifiable pour rester maître de vos finances.

Avant de me lancer dans l’examen de Personal Capital, je vais donner un bref aperçu de l’entreprise. Personal Capital est dirigé par l'ancien PDG de PayPal et Intuit, Bill Harris. Il a joué un rôle clé dans la collecte de 28 millions de dollars pour démarrer l'entreprise et de nombreux membres de l'organisation ont obtenu le titre de planificateur financier certifié (CFP).

Le site et l'application Personal Capital vous permettent de regrouper tous vos comptes financiers, notamment :

• Comptes bancaires
• Comptes de courtage en ligne
• Prêts
• Hypothèques
• Cartes de crédit

Tout cela est fait pour vous aider à avoir un seul endroit où vous rendre qui suit toutes vos finances. Il analyse également vos investissements pour s'assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

La beauté de Personal Capital est que vous pouvez le configurer pour gérer autant ou aussi peu de vos finances que vous le souhaitez. Vous pouvez l'utiliser pour suivre simplement toutes vos dépenses et dépenses. Vous pouvez également l'utiliser pour visualiser tous vos investissements en un seul endroit – ou vous pouvez bien sûr faire les deux.

Qui peut utiliser le capital personnel ?

La beauté est que tout le monde peut utiliser le capital personnel. Tout le monde peut ouvrir un compte chez Personal Capital et utilisez sa plateforme car elle est gratuite !

Vous vous demandez peut-être comment ils gagnent de l'argent et c'est une question valable.

Personal Capital gagne de l'argent en offrant des services de conseil financier à ceux qui disposent d'au moins 25 000 $ d'actifs à investir. Ces clients ont la possibilité d'être jumelés à un planificateur financier qui examinera leurs besoins en investissement. Ce n'est pas requis par tous les moyens, mais c'est une option intéressante à avoir.

C'est là que leurs revenus entrent en jeu puisque Personal Capital gagne un certain pourcentage de revenus, en fonction des actifs qu'ils gèrent pour vous. Le coût est le suivant :

• 1 000 000 $ ou moins correspond à 0,89 %
• 1 000 000 $1 – 3 000 000 $, soit 0,79 %
• 3 000 001 $ – 5 000 000 $, soit 0,69 %
• 5 000 001 $ – 10 000 000 $ correspondent à 0,59 %
• Plus de 10 000 001 $ représentent 0,49 %

La clé à retenir est que ces frais s’ajoutent aux frais que vous subiriez en étant placé dans l’un des fonds d’investissement. Il s'agit généralement d'un ETF, donc dans certains cas, vous pourriez il faut envisager des dépenses d'environ 1 pour cent, ce qui se situe dans la fourchette compétitive des frais de gestion de placements.

Encore une fois, cela n'est pas obligatoire et vous pouvez utiliser la plateforme sans payer un centime si vous le souhaitez.

Fonctionnalités

La Plateforme est gratuite :  Qui n’aime pas la gratuité ? J'utilise Personal Capital depuis quatre ans maintenant et cela ne m'a rien coûté. Vous ne pouvez pas discuter avec la gratuité.

Analyseur de frais :j'adore cette fonctionnalité de Personal Capital ! Cette fonctionnalité analyse les frais que vous payez sur des éléments tels que votre 401(k) ou vos fonds communs de placement pour vous aider à voir exactement où va votre argent.

En passant, il est extrêmement important de savoir combien vous coûtent vos investissements, car cela peut peser lourdement sur l'ensemble de votre portefeuille.

Application facile à utiliser :  Je sais que cela devrait être une évidence, mais toutes les applications ne répondent pas à ces critères. L'application Personal Capital est différente. Il est intuitif et facile à utiliser sur une variété d’appareils. Je l'ai utilisé à la fois sur un iPad et sur mon téléphone Android et il a très bien fonctionné sur les deux.

Si la sécurité est un problème, Personal Capital exige qu'un code à quatre chiffres vous soit envoyé par SMS ou par appel pour autoriser l'appareil. Ils ont également une application Apple Watch, si c'est quelque chose que vous souhaitez.

Vérificateur d'investissement :savez-vous comment vos choix d'investissement se comparent à leurs références ? Si ce n'est pas le cas, il s'agit d'une fonctionnalité intéressante Capital personnel offres et son utilisation est gratuite.

Après avoir connecté vos comptes d'investissement, ils vous indiquent comment vos investissements sont répartis et comment ils évoluent par rapport à leurs indices de référence.

Le processus de connexion de vos comptes de courtage m'a pris moins de  dix minutes et était très simple et direct à suivre. Cela se résume essentiellement à un examen gratuit et continu du portefeuille.

De plus, Personal Capital ne gère pas les plans 401(k) ou 529, mais ils peuvent être inclus dans cette revue de portefeuille.

Personal Capital gère plus de 8 milliards de dollars d'actifs clients et a récemment ajouté la possibilité d'investir dans des fonds d'investissement socialement responsable (ISR). L'ISR est de plus en plus demandé par les investisseurs, c'est donc formidable de voir cette offre proposée par les conseillers de Personal Capital.

Cible d'allocation d'actifs :Dans le même esprit que le planificateur de frais et le vérificateur d'investissement, Personal Capital analyse votre portefeuille pour s'assurer que vous n'êtes pas sur ou sous-investi dans un secteur particulier.

Envoyer de l'argent gratuit :  Grâce à la fonctionnalité Universal Checkbook, Personal Capital vous permet d'envoyer des fonds à qui vous voulez ou de déposer des fonds directement sur votre compte bancaire personnel.

Je n'ai pas encore utilisé cette fonctionnalité moi-même, mais ils ont des instructions faciles à suivre pour la configurer.

Rappels :je ne sais pas pour vous, mais la vie est mouvementée. Il est facile d’oublier des choses. Personal Capital vous permet de définir des rappels afin d'être averti lorsque les factures sont dues ou envoyées et même des mises à jour de votre valeur nette.

Suivi de la valeur nette :comme Personal Capital vous permet de connecter des actifs ainsi que des prêts, des hypothèques et des cartes de crédit, vous pouvez surveiller votre valeur nette.

Il suit également votre valeur nette et vous pouvez recevoir des rappels lorsqu’elle est mise à jour. Je n'ai pas tout connecté, mais j'ai connecté nos comptes bancaires et notre hypothèque, ce qui, comme le vérificateur d'investissement, était simple à suivre.

Éducation en investissement :comme nous l'avons indiqué dans bon nombre de nos revues de courtage en ligne, l'éducation est essentielle et le capital personnel n'est pas en reste ici.

Ils proposent de nombreux cours d'investissement gratuits sur leur site pour vous aider à commencer à investir en bourse. Je n'ai pas utilisé la formation moi-même, mais ils résistent à ce que vous trouverez dans n'importe quelle maison de courtage en ligne.

Analyseur fiscal :  Personal Capital ne vous aidera pas avec vos impôts, mais il vous aidera à analyser les moyens de réduire votre responsabilité imposable globale grâce à des outils tels que la récolte des pertes fiscales. Il s'agit d'un outil extrêmement utile si vous avez besoin de réduire votre responsabilité fiscale.

Planificateur de retraite :Il s'agit d'un outil plus récent ajouté par Personal Capital. Ils examinent votre avoir de retraite pour vous dire si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.

Incroyablement simple à utiliser :ok, ce n’est pas vraiment une fonctionnalité en soi, mais je tiens à le souligner. Ayant utilisé le site Personal Capital au cours des quatre dernières années, j'ai trouvé qu'il était incroyablement simple à utiliser. Leurs graphiques et tableaux sont simples à comprendre, tout comme la plupart des fonctionnalités du site.

Sécurité

À première vue, j'étais un peu incertain de pouvoir transmettre à Personal Capital toutes les informations de connexion à nos comptes bancaires et de courtage. Après avoir étudié leur plateforme, ces craintes ont disparu.

Une fois que j’ai pu transmettre ces informations, le reste a été un jeu d’enfant. Vous pouvez lier n’importe quel compte financier en seulement trois clics. À partir de là, ils exigent que vous puissiez vous connecter à chaque compte que vous associez ainsi qu'une connexion à chaque visite sur votre compte Personal Capital.

Qu'est-ce que cela signifie pour vous ? Cela signifie que vous pouvez associer des comptes bancaires, des cartes de crédit, des comptes de courtage et bien plus encore.

Personal Capital utilise un système d'authentification à deux facteurs lorsque vous vous inscrivez pour la première fois pour utiliser l'un de leurs comptes gratuits. Ils vous font d'abord vérifier votre mot de passe et identifier l'ordinateur que vous utilisez.

Si vous essayez de vous connecter depuis un autre ordinateur, ils envoient une notification par e-mail ou par téléphone pour s'assurer qu'il s'agit bien de vous. En bref, ils offrent une sécurité de cryptage 256 bits de niveau bancaire.

En plus de cela, ils peuvent vous envoyer des récapitulatifs quotidiens de l’activité de tous vos comptes afin que vous puissiez rester au courant de tout ce qui se passe. Personal Capital crypte toutes les informations de votre compte comme n'importe quel autre site avec intégrité et nécessite une protection par photo et par mot de passe.

Capital personnel vs Mint

Personal Capital et Mint sont deux des systèmes logiciels financiers les plus populaires. Les deux sont d'une grande aide pour gérer vos finances, mais beaucoup envisagent Personal Capital par rapport à Mint et ne savent pas quelle plateforme utiliser.

Les deux plateformes vous permettent de vous connecter à des milliers d’institutions financières. Vous pouvez également recevoir des notifications par e-mail et des rapports sur les flux de trésorerie. Les similitudes s’arrêtent là. Lorsque l'on compare Mint et Personal Capital, voici en quoi ils diffèrent :

Menthe

• Se concentre en grande partie sur la budgétisation
• Vous indique comment économiser de l'argent sur vos factures, même via des annonces.
• Surveillance gratuite des rapports de solvabilité
• Authentification à deux facteurs

Capital personnel

• Se concentre en grande partie sur les investissements, mais vous permet de suivre les flux de trésorerie
• Service sans publicité
• Planificateur de retraite
• Une sécurité renforcée

Les deux plateformes sont bonnes, mais chacune a sa propre spécialité. Lorsque l’on compare Personal Capital et Mint, ce ne sont pas vraiment des plateformes concurrentes.

Vous pouvez utiliser les deux pour avoir une meilleure idée de vos finances. Si vous avez un besoin particulier, vous pouvez choisir cette plateforme et tout va bien.

Lisez notre guide sur les concurrents de Personal Capital pour en savoir plus sur la comparaison des deux plates-formes.

Examen du capital personnel

• Coût
• Facilité d'utilisation
• Service client
• Fonctionnalités et outils
• Ressources pédagogiques

Résumé

Personal Capital est une plateforme financière gratuite qui offre une multitude d'outils et de ressources pour surveiller votre valeur nette, gérer vos investissements et rester maître de vos finances. La société propose également un service de gestion de placements si vous en avez besoin.

Avantages

✔️ Suivi gratuit de la valeur nette et des dépenses ✔️ Sécurité au niveau de la banque ✔️ L'analyseur de frais vous aide à identifier les économies ✔️ Le vérificateur d'investissement vous aide à voir si vos investissements sont conformes aux objectifs ✔️ De nombreuses ressources pédagogiques gratuites

Inconvénients

❌ Les frais de gestion de patrimoine, si vous les choisissez, sont plus chers que les autres options ❌ N'offrent pas suffisamment de fonctionnalités de budgétisation

• Essayez le capital personnel

Résultat

Si vous souhaitez un outil gratuit à utiliser pour gérer vos finances Capital Personnel  est un bon outil à utiliser. En fait, c'est l'une de mes ressources financières préférées que j'utilise pour gérer notre argent.

La plateforme vous permet de mélanger plusieurs de vos comptes financiers, ce qui vous permet d'avoir une vue instantanée de votre situation financière.

Si vous aimez suivre votre valeur nette ou gagner du temps en obtenant un aperçu rapide de votre situation, Personal Capital est une considération intéressante, d'autant plus qu'il est gratuit.

Le seul inconvénient de Personal Capital est que la plateforme n’offre aucune aide à la budgétisation. À mon avis, cela ne néglige pas le capital personnel, car il existe de nombreux outils de budgétisation, comme Mint, You Need A Budget, etc., et beaucoup d'entre eux sont gratuits.

Si vous recherchez une plateforme de budgétisation, il n’y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas l’utiliser en conjonction avec Personal Capital. (Mise à jour du 30/06/15 – Personal Capital dispose désormais d'une fonctionnalité de suivi des dépenses/budget sur le site qui leur permet de proposer les mêmes éléments de budgétisation que Mint. Cela contribue à faire pencher l'échelle Personal Capital par rapport à Mint vers Personal Capital, à mon avis.) 

J’ajouterai également que j’aimerais les voir offrir des services de gestion de patrimoine à ceux qui ont moins de 25 000 $ d’actifs. De nombreuses autres sociétés de robots-conseillers proposent cela avec des exigences de solde minimum beaucoup plus faibles. Ceci étant dit, j'imagine qu'on perdrait l'aspect gratuit donc il faut qu'il y ait un équilibre.

Je pense que pour la bonne personne, utiliser Personal Capital est une excellente option. Ils offrent un service gratuit qui vous permet de suivre vos investissements et de voir quels changements peuvent vous aider. Au-delà de cela, Personal Capital constitue un excellent moyen de gérer vos finances de manière globale afin de vous aider à augmenter votre valeur nette.

Si vous souhaitez ou avez besoin d'un conseiller financier, ils disposent de conseillers formés qui sont affectés à votre compte et vous permettent de vous inscrire facilement pour un appel ou une discussion instantanée avec un conseiller du site. Lorsque j'ai créé mon compte, quelqu'un m'a contacté, mais ce n'était pas un service dont j'ai profité car je savais que je ne paierais pas pour des conseils professionnels.

La gestion de vos finances est pour le moins importante. Il existe de nombreux outils que vous pouvez utiliser pour ce faire et vous devez trouver celui qui correspond le plus à vos besoins.  J'ai eu une excellente expérience avec Personal Capital, d'autant plus que son utilisation est totalement gratuite !

Utilisez-vous un service comme celui-ci ou Mint pour vous aider à regrouper toutes vos données financières ? Si non, pourquoi, et si oui, quels avantages en retirez-vous ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.