13 conseils pour investir dans un marché boursier volatil

Les fluctuations du marché boursier font parfois peur aux investisseurs.

Parce que les marchés boursiers sont souvent imprévisibles, les nouveaux investisseurs comme les investisseurs expérimentés peuvent céder à leur peur et prendre de mauvaises décisions.

Et ces mauvaises décisions peuvent détruire vos chances d'atteindre vos objectifs financiers ou pire, ruiner votre situation financière actuelle.

Heureusement, il y a quelques choses simples que vous pouvez faire pour vous aider à mieux traverser ces ralentissements du marché.

Dans cet article, je partage avec vous 11 conseils pour investir dans un marché boursier volatil.

En suivant ces conseils, vous serez moins susceptible de réagir par peur et de prendre des décisions d'investissement judicieuses à l'avenir.

11 conseils pour investir dans un marché boursier volatil

Qu'est-ce que la volatilité ?

La volatilité du marché boursier est la mesure du mouvement global de haut en bas du marché boursier.

Il y a des moments où il y a peu de volatilité et où le marché boursier évolue latéralement plus qu'à la hausse ou à la baisse.

D'autres fois, le marché peut osciller énormément d'avant en arrière.

C'est ce qui s'est passé lors de la crise financière de 2008.

Le 29 septembre 2008, l'indice S&P 500 a chuté de 8,79 %, ce qui était à l'époque la 7e baisse quotidienne la plus importante jamais enregistrée.

À peine 10 jours plus tard, il a encore chuté de 7,62 %.

Ensuite, il a augmenté de 11,58 % seulement 4 jours plus tard. Il s'agit de la 5ème plus forte augmentation d'un jour de l'histoire.

Deux jours plus tard, une autre baisse de 9,04 % suivie près de deux semaines plus tard par un énorme gain, 10,79 %.

C'est le type de volatilité qui cause des problèmes à de nombreux investisseurs.

Ils essaient de chronométrer le marché, entrant ou sortant au bon moment.

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Mais en plus d'avoir de la chance de temps en temps, cette stratégie d'investissement se termine généralement mal.

Ci-dessous, je discute des moyens de gérer ces périodes de volatilité afin de pouvoir y survivre, et peut-être même en tirer parti.

#1. Avoir un plan financier

Avant d'investir, quelle que soit la volatilité ou non, vous devez avoir un plan d'investissement.

Vous devez savoir pourquoi vous investissez, dans quoi vous investissez et votre horizon temporel, ou pendant combien de temps vous prévoyez d'investir.

Ce sont vos objectifs d'investissement.

En connaissant ces informations, vous pouvez vous y référer lorsqu'un marché fou s'installe.

Sur le moment, vous pourriez avoir peur, mais lorsque vous vous demanderez pourquoi vous investissez et quand vous aurez besoin d'argent, une partie de cette peur s'estompera.

Si vous regardez quelqu'un qui réussit quoi que ce soit dans la vie, il y a de fortes chances qu'il ait une sorte de plan.

Ils trébuchent rarement sur des succès majeurs.

Il en va de même pour l'atteinte de vos objectifs de placement et la création de patrimoine.

Donc, si vous n'avez pas de plan d'investissement, et malheureusement l'investisseur moyen n'en a pas, vous devez prendre le temps d'en créer un.

C'est un moyen simple de réduire le risque que vous agissiez de manière irrationnelle en ces temps d'extrême volatilité.

#2. Connaissez votre profil de risque

En plus d'avoir un plan d'investissement, vous devez connaître votre tolérance au risque.

Cela vous aidera à déterminer dans quelles classes d'actifs vous devriez investir.

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Par exemple, si vous pouvez gérer un risque modéré sur le marché boursier, vous pouvez investir dans un portefeuille composé à 60 % d'actions et à 40 % d'obligations.

Ce portefeuille équilibré vous aidera à surmonter les fluctuations des actions, car les actions et les obligations ont tendance à évoluer dans des directions opposées.

Pour en revenir à l'exemple précédent avec l'indice S&P 500, le 29/09/2008, lorsque l'indice a chuté de 8,79 %, l'indice iShares Core U.S. Aggregate Bond Index (AGG) a chuté de 0,5 %.

Lorsque le S&P 500 a chuté de 7,62 %, l'indice obligataire a augmenté de 0,2 %.

En connaissant votre tolérance au risque et en investissant en conséquence, vous ne prenez que le niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise.

#3. Évitez le battage médiatique

Les médias adorent faire la une des journaux.

Ils savent que plus un lecteur ou un spectateur est engagé, plus il est susceptible de rester à l'écoute.

Et plus le nombre d'utilisateurs connectés est élevé, plus ils peuvent facturer la publicité sur leurs plates-formes.

En d'autres termes, les médias sont incités à faire du sensationnalisme.

C'est pourquoi, lorsque le marché boursier baisse, les informations montrent des images de personnes la tête baissée, ressentant du regret, du chagrin et du désespoir.

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Ils incluront généralement également de la musique sombre et auront des parties de l'écran rouges.

Ils savent que la peur que vous perdiez de l'argent est de l'argent dans leur poche en termes d'audience.

Maintenant que vous le savez, vous pourrez vous en souvenir la prochaine fois que le marché chutera et que cette histoire se déroulera.

Ou mieux encore, tournez simplement le canal.

Quelle est votre sitcom préférée.

Ou éteignez simplement la télévision et allez vous promener, lisez un livre ou passez du temps avec un ami.

Plus vous pourrez éviter le battage médiatique, plus vous maîtriserez vos émotions.

#4. Ne vérifiez pas vos soldes

En lien avec le point ci-dessus, de nombreux investisseurs se connecteront à leurs comptes d'investissement pour voir combien d'argent ils ont perdu pendant les périodes de volatilité.

C'est un excellent déclencheur pour vous inciter à agir de manière irrationnelle.

Travaillez à changer cette habitude.

Lorsque le marché chute, faites ce que j'ai suggéré ci-dessus et oubliez le marché boursier.

Ne vérifiez les soldes de votre portefeuille qu'un jour fixe chaque mois ou uniquement les jours où le marché est plus élevé.

L'un ou l'autre de ces éléments réduira à coup sûr le risque d'inquiétude concernant vos investissements.

#5. Sachez que rien n'est permanent

Souvent, nous sommes pris par le moment.

Si le marché évolue dans une direction, nous pensons qu'il ne changera jamais de cap.

Mais c'est toujours le cas.

Il est important de se rappeler qu'aucune condition de marché n'est permanente.

Vous devez garder à l'esprit que le marché est un cycle, il monte puis redescend, généralement en fonction des cycles économiques.

Ces cycles peuvent être de courte durée ou s'étirer dans le temps.

À titre de référence, le marché haussier moyen dure près de 3 ans et le marché baissier moyen dure 10 mois.

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N'oubliez pas cependant que ce n'est que la moyenne et que certains seront plus longs et d'autres plus courts.

Enfin, cela ne signifie pas que le marché n'augmentera que pendant un marché haussier et ne baissera que pendant un marché baissier.

Il y a une tendance générale dans le temps, mais les mouvements quotidiens varient chaque jour.

#6. Regardez à long terme

Une partie du fait de savoir que les conditions du marché changent consiste à se concentrer sur les investissements à long terme.

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Ne vous concentrez pas sur ce que fait le marché en ce moment.

N'oubliez pas qu'avec le temps, le marché monte.

En fait, le marché boursier a généralement un rendement positif 73 % du temps.

Donc sur 100 ans, 73 ans le marché aura un gain et 26 fois il aura une perte.

Plus vous pouvez vous concentrer sur le long terme et non sur les mouvements quotidiens du marché boursier, mieux vous vous porterez.

#7. Apprenez de vos erreurs

Il est inévitable que vous fassiez des erreurs d'investissement.

Un jour, vos émotions prendront le dessus sur vous.

Cela arrive à tout le monde, il n'y a donc pas de quoi avoir honte.

Mais au lieu d'oublier vos décisions émotionnelles ratées, apprenez d'elles.

Que s'est-il passé pour que vous réagissiez comme vous l'avez fait ?

Que feriez-vous de différent la prochaine fois ?

Savoir ce qui vous a fait réagir dans le passé vous aidera à trouver une solution pour y faire face à l'avenir.

Cela revient à avoir un plan.

En ayant un plan en place sur la façon dont vous réagirez si la cause de votre erreur se reproduit, vous pouvez gérer de manière plus rationnelle, en évitant potentiellement les pertes d'investissement.

#8. Diversifiez vos investissements

Avoir un portefeuille diversifié est un excellent moyen de gérer la volatilité des marchés.

Lorsque votre composition d'actifs est entièrement diversifiée, vous ne subissez pas les pertes extrêmes que vous subiriez autrement si vous n'investissiez que dans un seul secteur du marché.

Bien sûr, il existe un risque de sur-diversification, c'est-à-dire lorsque vous pensez qu'il est préférable d'avoir plus de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse.

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La réalité est que vous n'avez besoin que de quelques fonds communs de placement pour être pleinement diversifié.

#9. Réfléchissez au passé

Une mauvaise chose à propos des humains est que nous avons une mauvaise mémoire à long terme.

Après un certain temps, nous ne nous souvenons plus des choses et si nous le faisons, nous les compartimentons et elles ne semblent pas si mauvaises.

En réfléchissant sur le passé, idéalement en utilisant un journal, vous pouvez regarder en arrière quand il y a eu une vente massive sur le marché.

Vous pouvez voir comment vous y avez survécu et cela vous donnera l'assurance que vous y survivrez à nouveau.

Cela peut également aider ici si vous écrivez le solde de votre portefeuille à ce moment-là.

Cela peut servir de rappel que le marché augmente avec le temps.

Bien que cela paraisse mal que vous ayez perdu 30 % de votre portefeuille d'investissement, vous pouvez voir que vous avez tout récupéré, et plus encore dans les années qui ont suivi.

#10. Travaillez avec un professionnel

Une autre option pour investir dans un marché boursier volatil consiste à travailler avec un professionnel de l'investissement.

Il peut s'agir d'un conseiller financier, d'un planificateur financier ou même d'un robot-conseiller.

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En travaillant avec quelqu'un, vous pouvez lui parler de vos peurs et de vos préoccupations, et il peut vous rassurer pour que vous mainteniez le cap.

Lorsque je travaillais dans un cabinet de planification financière, je ne peux pas vous dire combien de fois cela s'est produit.

En période de volatilité, nous étions plus thérapeutes que conseillers en placement.

Nous avons simplement rassuré nos clients sur le fait que tout irait bien et qu'ils s'en sortiraient tout simplement.

Ceux qui nous ont écoutés ont connu d'excellents retours dans les années suivantes.

Bien que travailler avec un professionnel de la finance coûte de l'argent, vous ne pouvez pas regarder uniquement ce côté de l'équation.

Vous devez comprendre la valeur qu'ils apportent.

Et si cette valeur vous permet de rester investi et de voir votre portefeuille doubler de valeur, alors ces frais en valent bien le prix.

#11. Rééquilibrez votre portefeuille

Ces 3 derniers conseils vous aideront à tirer parti des fluctuations sauvages du marché.

La première consiste à rééquilibrer votre portefeuille.

Au fur et à mesure que le marché évolue, votre allocation d'actifs initiale va se désaligner.

• Lire maintenant : Voici comment rééquilibrer votre portefeuille
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Cela pourrait signifier que vous prenez maintenant plus de risques que vous ne le pensez, ou que vous investissez de manière trop prudente.

Dans les deux cas, il vous sera plus difficile d'atteindre vos objectifs financiers.

Prenez donc le temps de rééquilibrer vos investissements de la manière qui vous convient le mieux.

Cela garantira que vous investissez toujours avec la répartition d'actifs cible et le niveau de risque avec lesquels vous êtes le plus à l'aise.

#12. Coût moyen en dollars

Une autre option consiste à établir la moyenne du coût en dollars dans votre portefeuille d'investissement.

Configurez un investissement mensuel dans vos comptes d'investissement.

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Lorsque vous faites cela, vous achetez plus d'actions, quel que soit le prix.

Si le marché baisse de manière significative, vous finirez par acheter beaucoup d'actions à un prix inférieur.

Ensuite, lorsque le marché reviendra, vous aurez un gain plus important, ce qui rendra vos investissements encore plus rentables.

#13. Gardez de l'argent à portée de main

Enfin, vous voulez toujours avoir de l'argent sous la main.

J'aime garder entre 5 % et 10 % en espèces.

Lorsque la bourse baisse, je fais travailler cet argent en achetant des actions.

Puis, à mesure que le marché monte, je reconstitue mon solde de trésorerie afin que, lors du prochain ralentissement, je puisse à nouveau en profiter.

En investissant de l'argent lorsque le marché est en baisse, j'entraîne mon cerveau à voir que les actions sont en solde ou à rabais et qu'il est maintenant temps d'acheter.

Mieux vous voyez les baisses du marché de cette façon, plus il devient facile de rester investi.

Réflexions finales

En fin de compte, investir dans un marché boursier volatil n'est pas pour les âmes sensibles.

Mais si vous pouvez suivre ces étapes pour limiter la peur, l'inquiétude et l'anxiété que ces temps apportent, vous pouvez les parcourir.

Et en les traversant sans prendre de décisions irréfléchies, vous limiterez le risque de nuire gravement à votre avenir financier.

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