L'examen ultime des finances M1 | Comment investir gratuitement

Ce n'est pas souvent qu'un courtier en ligne arrive et change le monde de l'investissement.

Mais M1 Finance l'a fait.

Avec des transactions sans commission et la possibilité de créer votre propre portefeuille personnalisé, M1 est un rêve d'investisseur devenu réalité.

Dans cette revue M1 Finance, vous apprendrez tout sur l'entreprise, sa plateforme d'investissement, comment commencer à investir et pourquoi elle est sans conteste la meilleure société d'investissement numérique pour l'investisseur bricoleur.

Je vais même vous montrer comment j'utilise ce robot-conseiller pour investir mon argent dans des actions à dividendes.

Résumé de l'examen des finances M1

• Facilité d'utilisation
• Frais de compte
• Types de compte
• Caractéristiques
• Service client

Résumé

M1 Finance est l'avenir de l'investissement. Un robot-conseiller hybride qui vous permet d'avoir le contrôle pour créer un portefeuille personnalisé si vous vivez. Et surtout, investir est 100 % gratuit ! M1 ne facture aucune commission de négociation ou frais annuels. Cliquez ici pour démarrer avec M1 Finance.

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L'examen ultime des finances M1

Qui est M1 Finance ?

Avant d'entrer dans les détails du fonctionnement de M1 Finance, parlons d'abord de l'entreprise et de la manière dont elle peut offrir ses services gratuitement.

M1 Finance a été fondée en 2012 par Brian Barnes et est à la disposition des investisseurs depuis 2015.

Au moment d'écrire ces lignes, la société compte plus de 500 000 comptes et plus de 2 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

M. Barnes s'est intéressé au marché boursier à un très jeune âge, mais il s'est rendu compte que les pratiques standard de l'industrie financière étaient opposées aux investisseurs sans beaucoup d'argent.

En fait, c'était cher !

Il a donc créé une entreprise qui rend l'investissement simple et rentable pour les investisseurs sans beaucoup d'argent en utilisant les dernières technologies disponibles.

M1 Finance est un hybride entre un robot-conseiller et un conseiller financier traditionnel.

M1 automatise le processus d'investissement, mais en même temps, il vous permet de créer des portefeuilles personnalisés afin que vous ayez un contrôle total sur vos investissements.

Le processus pour investir avec M1 est détaillé ci-dessous.

Comment commencer à investir avec M1 Finance

Pour démarrer avec M1 Finance, vous devez faire 4 choses simples.

#1. Créer un compte gratuit
#2. Construisez votre portefeuille
#3. Créer un compte de courtage
#4. Financez votre compte

Créer votre compte

Pour créer votre compte gratuit, entrez simplement votre adresse e-mail, créez un mot de passe et vous êtes prêt.

Il n'y a pas de minimum pour ouvrir un compte gratuit.

Cependant, pour commencer à investir avec M1, vous avez besoin de 100 $.

Créez votre portefeuille

C'est là que M1 Finance s'écarte des autres robots-conseillers traditionnels.

À ce stade, d'autres services vous demandent de remplir un questionnaire sur la tolérance au risque afin de vous placer dans un portefeuille présélectionné composé de fonds négociés en bourse.

Mais avec un compte d'investissement M1 Finance, vous construisez votre propre portefeuille en utilisant l'approche connue sous le nom de Pie Investing.

Il fonctionne en offrant une poignée de choix d'investissement, regroupés en catégories ou secteurs.

Chaque tarte a différentes tranches, qui sont les investissements sous-jacents qui composent la tarte.

Par exemple, disons que vous cherchez une nouvelle voiture.

Vous n'avez peut-être aucune idée de ce que vous voulez acheter, mais toutes les voitures sont regroupées en secteurs.

Dans un secteur, vous avez des VUS et dans un autre secteur, vous avez des berlines.

Dans chacune de ces tartes, vous avez différentes marques et modèles, comme un Ford Explorer, un Jeep Grand Cherokee, etc.

Chaque SUV est une part du gâteau global des SUV.

C'est ainsi que fonctionne l'investissement avec M1 Finance.

Vous avez différentes options d'investissement regroupées sous forme de tartes, puis des investissements individuels ou des tranches qui composent la tarte.

Vous pouvez choisir parmi une variété de tartes d'experts créées par M1 dans l'une des catégories suivantes :

• Investissement général :un portefeuille diversifié en fonction de votre tolérance au risque
• Planifier sa retraite :investissez pour votre future date de retraite
• Salariés de revenus  :construire un portefeuille basé sur les dividendes et les rendements
• Industries et secteurs :capacité à investir dans des secteurs et industries spécifiques
• Suiveurs de fonds spéculatifs  :imite les stratégies de certains des investisseurs les plus prospères et des fonds spéculatifs réputés
• Investissement responsable :options d'investissement pour l'investisseur socialement responsable
• Juste des actions et des obligations  :construire un portefeuille diversifié avec deux ETF, axés sur les actions et les obligations
• Autres stratégies  :stratégies supplémentaires en fonction de vos centres d'intérêt

Par exemple, voici les différents secteurs dans lesquels vous pouvez investir dans la catégorie d'investissement général.

Lorsque vous cliquez sur l'un de ces secteurs, vous obtenez des informations détaillées sur les investissements qui composent le portefeuille, comme le montre l'image ci-dessous.

Chacun de ces investissements sont les tranches et vous pouvez choisir d'investir dans un gâteau tel qu'il est actuellement, ou pouvez complètement personnaliser le portefeuille à votre goût.

Peut-être que vous ne voulez pas un certain ETF dans le gâteau.

Supprimez-le simplement du graphique.

Ou peut-être voulez-vous qu'un certain ETF constitue une plus grande part du gâteau. Tout ce que vous avez à faire est de mettre à jour la pondération des tranches.

En tout, il y a un total de 60 portefeuilles prédéfinis basés sur la théorie moderne du portefeuille, qui est la base d'un investissement réussi.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour apprendre les bases de l'investissement

Et vous pouvez entièrement personnaliser chacun d'entre eux afin qu'il corresponde à vos objectifs.

Mais cela ne s'arrête pas là.

En plus de choisir parmi des secteurs d'investissement prédéfinis et de les ajuster à votre guise, vous pouvez également créer un secteur entièrement personnalisé sans utiliser aucun des modèles prédéfinis.

Voici un exemple de portefeuille d'actions uniquement que j'ai créé.

Je voulais investir dans des actions versant des dividendes, mais je n'ai pas trouvé de gâteau d'investissement préfabriqué qui corresponde à mes besoins, alors j'ai créé le mien.

Créez votre compte de courtage

Après avoir créé votre portefeuille, il est maintenant temps de choisir votre type de compte.

M1 Finance propose de nombreux types de comptes pour répondre à vos besoins :

• Compte individuel
• Compte conjoint
• Comptes de retraite (IRA traditionnel, Roth IRA, SEP IRA)
• Comptes en fiducie
• Comptes de dépôt (UTMA, UGMA)

Comme vous pouvez le constater, que vous souhaitiez investir pour la retraite ou dans un compte imposable, M1 Finance vous couvre.

Financer votre compte

La dernière étape du processus pour commencer à investir avec M1 Finance consiste à approvisionner votre compte.

Comme je l'ai mentionné plus tôt, vous pouvez créer un compte et construire un portefeuille d'investissement personnalisé gratuitement.

Mais vous avez besoin de 100 $ pour commencer à investir.

Après avoir mis en place un transfert pour votre investissement d'ouverture, vous êtes libre de choisir le montant que vous souhaitez investir sur une base continue.

Au départ, j'avais mis en place un virement mensuel automatique de 25 $, mais je l'ai augmenté depuis.

Vous pouvez également choisir des transferts plus fréquents ou des transferts moins fréquents. Le choix vous appartient.

Fonctionnalités supplémentaires

En plus de votre compte de placement, vous pouvez également emprunter sur vos placements et payer un taux d'intérêt de 3,5 %.

Cette fonctionnalité s'appelle M1 Borrow et le montant minimum que vous devez investir pour l'utiliser est de 5 000 $.

Vous bénéficiez également d'un compte courant gratuit, appelé M1 Spend, et d'un remboursement des frais de guichet automatique par mois.

Notez que vous n'êtes pas obligé d'utiliser le compte courant si vous souhaitez uniquement investir.

M1 Plus

M1 Plus est une nouvelle fonctionnalité de M1 Finance qui offre plus de fonctionnalités qu'un simple compte d'investissement gratuit.

Les avantages supplémentaires de l'investissement sont les options de transferts intelligents, qui vous permettent de définir des règles pour investir de l'argent lorsque le solde de votre compte est supérieur à ce dont vous avez besoin.

Vous avez également accès aux comptes de garde avec M1 Plus.

Vous pouvez également emprunter de l'argent, et le taux d'intérêt est plus bas, fixé à 2 %.

Enfin, votre compte-chèques numérique rapporte 1 % d'intérêt, vous obtenez 1 % de remise en argent lorsque vous dépensez avec votre carte de débit, 4 frais mensuels de guichet automatique sont remboursés et tous les frais internationaux sont annulés.

Il y a des frais pour M1 Plus.

Votre première année est gratuite, mais après cela, le coût annuel est de 125 $.

Avantages et inconvénients

Voici une liste rapide de certaines des meilleures fonctionnalités que M1 Finance offre aux investisseurs.

Avantages

Libre d'investir. Cela ne vous coûte rien d'investir avec M1 Finance et il n'y a pas de commissions de négociation ni de frais cachés.

Consultation gratuite. Si vous avez des questions, vous pouvez planifier une consultation gratuite avec un spécialiste et il vous guidera en détail tout au long de M1.

De nombreuses options d'investissement. Vous pouvez investir dans des actions, des obligations et plus de 2 000 fonds négociés en bourse (ETF) avec M1.

Réinvestissement des dividendes. M1 réinvestira gratuitement vos dividendes. Ce processus est unique en ce sens que le dividende n'est pas réinvesti dans l'action ou le fonds qui l'a versé. Au lieu de cela, le dividende est réinvesti dans l'ensemble de votre portefeuille.

Rééquilibrage actif. M1 investira de l'argent frais dans les investissements de votre portefeuille qui en ont besoin et non dans l'ensemble de votre portefeuille.

Aucun encaisse. Une fois que votre solde de trésorerie atteint 10 $, il est investi dans votre portefeuille. Cela garantit que votre argent travaille pour vous à tout moment.

Investissement fractionné. Plus besoin d'attendre d'avoir suffisamment d'argent pour acheter une part entière d'une action. Vous pouvez acheter des fractions d'actions gratuitement avec M1.

Application mobile M1 Finance. L'application M1 Finance est un excellent moyen de vérifier votre portefeuille et d'apporter des modifications mineures lors de vos déplacements. Il est bien agencé et offre tout ce dont vous avez besoin pour passer en revue vos avoirs, afficher les transactions, vérifier votre déclaration et même démarrer un transfert.

Inconvénients

Rien n'est parfait et M1 Finance ne fait pas exception.

Voici quelques-unes des choses que j'aimerais que M1 Finance offre pour le rendre encore meilleur.

Fenêtre de négociation plus grande. Les transactions sont placées une fois par jour à 9h00, heure centrale. Bien que cela puisse être un problème pour les day traders, pour tous les autres investisseurs, ce n'est pas un problème. Notez que les membres M1 Plus bénéficient également d'une fenêtre de trading PM.

Aucun encaisse. J'ai énuméré cela comme un avantage ci-dessus parce que c'est le cas. Mais si vous souhaitez constituer un avoir en espèces et investir lorsque le marché baisse, vous devrez placer l'argent sur le compte courant gratuit fourni par M1 ou le conserver sur un compte d'épargne et le transférer sur M1 lorsque vous le souhaitez investi.

Pas de fonds communs de placement. Ce n'est pas une grosse affaire puisque vous pouvez investir dans plus de 2 000 fonds négociés en bourse ainsi que dans des actions individuelles, mais si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement, M1 n'est pas pour vous.

Réinvestissement des dividendes. Bien qu'il soit génial que M1 offre un réinvestissement gratuit des dividendes, ils ne sont pas automatiquement réinvestis tant que vous n'avez pas un solde de trésorerie de 10 $. Donc, si vous recevez un dividende de 5 $, il restera en espèces jusqu'à ce que vous gagniez 5 $ de plus en dividendes ou que vous déposiez plus d'argent à investir.

Aucune récolte de pertes fiscales. M1 n'offre pas de récolte de perte fiscale pour les investisseurs. À sa place se trouve une stratégie de minimisation fiscale utilisée sur tous les comptes d'investisseurs.

M1 Finance Rééquilibrage actif

Lorsqu'il s'agit de vous aider à obtenir le rendement le plus élevé possible, la plupart des services d'investissement robotisés proposent un rééquilibrage dans le cadre de leur service.

En vous assurant que votre allocation d'actifs correspond à votre allocation cible, vous augmentez votre rendement tout en limitant le risque.

Mais à mesure que le marché évolue, votre portefeuille se désalignera, tout comme votre allocation d'actifs.

Au lieu d'acheter et de vendre des avoirs actuels pour rééquilibrer, ce que font d'autres conseillers robots, M1 fait quelque chose de différent.

Ils investissent tout nouvel argent pour rééquilibrer votre portefeuille dans les investissements sous-pondérés.

Cela signifie que l'argent frais ne peut être investi que dans un ou deux de vos avoirs au lieu d'être réparti sur l'ensemble de vos investissements.

Bien que cela puisse sembler contre-intuitif, c'est un moyen intelligent de vous aider à conserver votre allocation d'actifs idéale et à limiter les événements imposables.

M1 Coûts financiers

Combien cela coûte-t-il d'investir avec M1 ?

La réponse est rien.

C'est vrai, il est totalement gratuit d'investir avec M1 Finance.

Vous ne payez aucun frais de négociation ni frais de gestion à M1 Finance.

Si vous optez pour M1 Plus, les frais annuels après votre première année sont de 125 $.

Vous vous demandez peut-être quel est le piège, car ils doivent gagner de l'argent d'une manière ou d'une autre.

En réalité, les grands courtiers gagnent la majeure partie de leur argent en proposant d'autres produits et services.

En d'autres termes, les commissions de trading qu'ils gagnent ne paient pas vraiment les factures.

Regardez Charles Schwab par exemple.

Ils offrent de faibles commissions commerciales et des tonnes de fonds négociés en bourse sans frais.

Pourtant, ils rapportent des revenus de centaines de millions de dollars. Comment font-ils cela ?

Ils gagnent beaucoup d'argent avec vos soldes de trésorerie.

Tout argent que vous avez sur votre compte, ils l'investissent à un taux d'intérêt plus élevé qu'ils ne vous paient.

Même à des taux d'intérêt bas, lorsque Schwab dispose d'une montagne d'argent, ils en tirent un bon revenu.

Alors, comment M1 Finance gagne-t-il de l'argent ?

Voici les principaux moyens :

• Gagner des intérêts sur les soldes de trésorerie
• Gagner des intérêts sur les comptes sur marge
• Frais pour les autres services offerts par l'entreprise
• Prêter des titres qu'ils détiennent

Soyez assuré que M1 Finance gagne de l'argent.

Ils ne vous facturent tout simplement pas pour investir votre argent, ce qui est une chose incroyable.

Sécurité financière M1

Avant d'investir votre argent dans une entreprise, vous devez vous assurer qu'elle est légitime et sécurisée.

Pour vous faire gagner du temps, j'ai fait la recherche pour vous.

Dans l'ensemble, M1 Finance utilise les dernières technologies disponibles pour assurer la sécurité de vos informations personnelles.

Voici quelques points saillants de leurs fonctions de sécurité :

• Surveillance réglementaire : M1 Finance est membre de la FINRA et les dossiers ne montrent aucune plainte à son encontre.
• Couverture SIPC : Comme avec d'autres courtiers réputés, votre argent est protégé dans toute la mesure de la loi par une couverture avec SIPC.
• Cryptage SSL 256 bits : M1 utilise le même niveau de cryptage que les principales banques et courtiers pour garantir la confidentialité de vos informations.
• Dépositaire tiers : M1 utilise un tiers, Apex Clearing Corp, comme gardien de votre argent. Vous pouvez donc être assuré qu'investir avec cette société n'est pas comme investir avec Bernie Madoff.

À qui s'adresse M1 Finance ?

Alors que n'importe qui peut ouvrir un compte avec M1 et commencer à investir, voici les types d'investisseurs qui ont le plus de sens pour investir avec M1.

• Investisseurs à long terme : Vous pouvez investir à long terme sans payer de frais. Cela permet à une plus grande partie de votre argent d'être investie et de croître au fil du temps.
• Investisseurs de dividendes : Vous pouvez créer un portefeuille de dividendes et négocier gratuitement presque toutes les actions. Bonne chance pour trouver ça ailleurs.
• Investisseurs qui souhaitent des investissements personnalisés. Si vous souhaitez constituer votre propre portefeuille d'actions et d'ETF, M1 Finance est votre meilleure option.
• Investisseurs qui veulent être tranquilles. Si vous voulez que votre courtier fasse tout le travail pour vous, M1 est un excellent choix. Une fois que vous avez ouvert votre compte et choisi vos investissements, vous vous asseyez et laissez M1 s'occuper de tout.
• Nouveaux investisseurs : Étant donné que M1 fait le travail pour vous, vous n'avez pas à vous soucier du rééquilibrage ni des autres aspects de l'investissement qui vous aident à faire fructifier votre patrimoine.

Pour ma part, j'utilise un compte d'investissement M1 pour ma stratégie d'investissement en dividendes.

Bien qu'ils aient des tartes expertes pour les investisseurs en dividendes, je voulais investir dans des actions spécifiques pour gagner un certain taux de dividende par an.

J'ai donc créé ma propre tarte personnalisée de 10 actions.

Maintenant, je reçois des dividendes tous les mois de l'année.

Pour qui un compte M1 n'est-il pas adapté ?

Il n'y a vraiment que 2 types d'investisseurs pour lesquels M1 ne convient pas.

Le premier est les commerçants actifs. Étant donné que vous ne pouvez effectuer des transactions qu'une fois par jour avec M1, ce n'est pas une option viable pour vous.

Le second est toute personne qui souhaite investir dans des fonds communs de placement. Encore une fois, sans ce véhicule d'investissement en option, M1 n'est pas pour vous.

Si vous appartenez à l'un de ces types d'investisseurs, continuez à lire pour connaître les meilleures alternatives à M1 Finance.

Alternatives à M1

Alors quelles sont les alternatives à M1 Finance ?

Voici les meilleures alternatives si vous pensez que M1 ne vous convient pas.

Amélioration

C'est l'un des robots-conseillers originaux et l'un des meilleurs.

Ils font tout le travail pour vous, en vous investissant dans un portefeuille prédéfini en fonction de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.

Ils facturent des frais annuels peu élevés pour leur service, mais offrent également des fonctionnalités bancaires.

• Lire maintenant : Pour en savoir plus, consultez mon avis sur l'amélioration

Webull

Pour les investisseurs actifs, Webull est un choix solide.

Vous pouvez investir gratuitement dans des actions et investir tout au long de la journée, comme vous le feriez avec un courtier traditionnel.

Ils proposent également des investissements en ETF ainsi que des options sur actions.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour en savoir plus sur Webull

Charles Schwab

C'est une bonne option si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement.

Ils ont un grand nombre de fonds communs de placement sans frais dans lesquels vous pouvez investir. Si vous êtes un investisseur en fonds communs de placement, vous ne pouvez pas vous tromper avec Schwab.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour en savoir plus sur l'investissement avec Charles Schwab

Réflexions finales

M1 Finance est gratuit, facile et vous donne un contrôle à 100 % sur vos investissements.

C'est vraiment la principale chose que vous devez savoir.

Votre prochaine étape consiste à créer votre compte et à constituer votre portefeuille, et il n'y a aucune raison de ne pas le faire.

Parfois, les services de conseil robotique ont mauvaise presse.

Mais M1 vous fera certainement changer d'avis grâce à sa plate-forme facile à utiliser qui élimine la douleur, l'incertitude et les frais liés à l'investissement en bourse.

Il est clair que M1 est le meilleur outil d'investissement de ce type sur le marché aujourd'hui.

Profitez de cette occasion pour ouvrir un compte et commencer à investir dès aujourd'hui.

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