Épargne-retraite :quand commencer pour un avenir sûr

Une question que je recevais régulièrement en tant que courtier en valeurs mobilières était : Quand devriez-vous commencer à épargner pour la retraite ?" Nous avons tous des idées différentes sur ce à quoi ressemblera la retraite – allant de ceux qui souhaitent prendre une retraite anticipée à ceux qui s’attendent à suivre un modèle de retraite plus traditionnel. Quelle que soit l’approche que vous adopterez, l’épargne-retraite est un sujet extrêmement important à considérer. Il va sans dire qu'en raison de cette fourchette, sans compter les particularités de chaque situation, la planification de la retraite sera différente pour chacun.

Cet article est issu d'innombrables conversations que j'ai eues avec des investisseurs particuliers qui avaient souvent du mal à progresser dans leur planification de retraite. Il y avait plusieurs raisons à cela, mais souvent, leurs difficultés entraînaient un retard dans l’épargne pour la retraite. À cela s’ajoute diverses questions liées à l’investissement pour la retraite, telles que comment commencer à investir dans la vingtaine. , investir pendant que vous avez des dettes ou si vous avez attendu d’être plus âgé pour investir. Cela étant dit, je pense que la question du moment où devriez-vous commencer à épargner pour la retraite a une réponse relativement simple…

Commencez à épargner pour votre retraite dès que vous le pouvez

Quand devriez-vous commencer à épargner pour la retraite – maintenant ! Il s’agit d’un message vital que beaucoup doivent prendre à cœur. Je sais que la vie est souvent trépidante, ce qui fait qu’il est facile de penser qu’il est normal de reporter son épargne pour la retraite. Ne vous laissez pas prendre à ce piège ! Si votre employeur vous propose un plan 401(k) , avec une correspondance correspondante, c'est la meilleure opportunité de commencer à épargner pour la retraite et pourquoi ne devrait-elle pas l'être :c'est de l'argent gratuit après tout.

Je sais qu’il existe un argument selon lequel si les finances sont serrées, il est bon d’éviter de mettre de l’argent sur un compte 401(k). Je ne suis pas d'accord avec cela à plusieurs niveaux, mais en fin de compte, je ne veux pas abandonner l'offre d'argent gratuit pour mon épargne-retraite.

Malheureusement, nous n’avons pas tous un plan 401(k) ou une adéquation avec notre emploi, ce qui peut rendre l’épargne-retraite un peu plus difficile. Si vous êtes dans cette situation, la meilleure option est généralement d'ouvrir un compte de retraite via une maison de courtage en ligne.

De nombreuses maisons de courtage en ligne, telles que Betterment , vous permettent de démarrer sans solde minimum. En termes simples, tout le monde peut le faire.

S’il vous plaît, ne laissez pas votre manque de fonds vous empêcher d’épargner pour la retraite. Même si vous commencez avec quelque chose d’aussi petit que 50 $ par mois, commencez par cela. Commencez à mettre cet argent dans un IRA et laissez-lui le temps de faire son travail. Vous commencerez non seulement à développer une discipline d'investissement en bourse, mais vous y participerez également activement.

En tant que personne qui a parlé régulièrement avec des gens qui ont utilisé cela comme une raison pour ne pas investir, ne laissez pas cela être votre cas. En fait, le Centre de recherche sur la retraite  montre que si vous commencez à investir à 25 ans, vous devez mettre de côté un tiers de ce que font ceux qui commencent à 45 ans pour la retraite. La morale de l'histoire :commencez à épargner pour la retraite dès que vous le pouvez.

La planification de la retraite n'est que cela… la planification

Il peut être difficile pour beaucoup de commencer à épargner pour la retraite, car cela semble si loin. Si vous venez tout juste de sortir de l’université et que vous investissez, cela peut représenter jusqu’à quatre ou cinq décennies – c’est beaucoup du temps. Que vous envisagiez de suivre le modèle de retraite traditionnel ou quelque chose de plus entrepreneurial par nature, il est préférable d'avoir un plan d'investissement pour votre épargne-retraite.

Cela ne signifie pas simplement investir votre argent dans un nombre X de fonds proposés dans votre plan 401(k), mais en prendre une gestion active et trouver ce qui vous convient le mieux. Cela signifie vérifier régulièrement vos investissements (une fréquence semestrielle ou annuelle est la meilleure solution) et procéder à des ajustements si nécessaire, ce qui revient essentiellement à rééquilibrer votre portefeuille selon la situation.

Il n’y a pas d’intervalle défini pour le rééquilibrage ; faites simplement ce qui vous convient le mieux, à condition que vous le fassiez au moins une fois par an. Il est également important de garder à l'esprit que votre plan et vos besoins changeront à mesure que votre vie et votre tolérance au risque changeront.

Je sais que cela peut sembler écrasant. Si vous restez au courant, ce ne sera pas le cas. Il existe des outils gratuits à utiliser qui permettent de maîtriser relativement simplement vos investissements. L'un de ces outils est Personal Capital. . Personal Capital vous permet de surveiller tous vos comptes d'investissement, de vous assurer que vous utilisez les options les moins chères disponibles, ainsi que de les suivre par rapport à leurs références, le tout gratuitement.

Considérez-le comme un examen de portefeuille gratuit et continu. Si vous préférez que quelqu'un d'autre gère tout cela à votre place, les options de robot-conseiller, telles que Betterment , gérez tout cela pour vous afin que vous n'ayez pas à vous en soucier.

Que souhaitez-vous transmettre ?

Lorsque vous débutez tout juste en investissant en bourse, en vue de votre retraite, cela peut être l’une des choses les plus difficiles à garder à l’esprit. J'ai toujours encouragé les investisseurs à réfléchir à ce qu'ils souhaitent transmettre lorsqu'ils planifient leurs investissements.

Personnellement, je souhaite que nous puissions transmettre de l’argent à nos enfants. Je veux que nous puissions contribuer à créer un héritage pour eux et leurs enfants. Nous devons donc investir en conséquence. Bien sûr, cela a un impact sur d'autres choses au-delà de l'investissement, comme une vie frugale, etc., mais investir en bourse joue un rôle majeur à cet égard.

Au-delà de vouloir pouvoir subvenir aux besoins des membres de votre famille ou de vos amis, vous pouvez également penser aux organismes de bienfaisance/organisations auxquels vous souhaiteriez pouvoir faire un don dans les années à venir. Cela ouvre un certain nombre de possibilités différentes et le fait de transmettre la richesse aux membres de la famille peut vraiment rendre l'épargne-retraite plus tangible pour beaucoup.

Bien sûr, vous souhaiterez probablement donner aux organisations que vous soutenez dans le présent, mais c'est quelque chose que vous voudrez peut-être envisager, car vous voudrez peut-être être plus déterminé dans les années à venir.

Résultat

Si vous ne savez pas quand commencer à investir pour la retraite, n'oubliez pas que le temps peut être votre meilleur allié, mais il peut aussi être votre pire ennemi. En fin de compte, une grande partie de la planification de la retraite dépend du temps. Même si l'âge de votre retraite peut sembler lointain, vous ne vous rendrez aucun service en reportant votre épargne pour la retraite.

J'y pense de cette façon, ma femme veut un jour participer à un marathon. Même si je pense qu’elle est juste un peu folle de se faire ça, elle ne peut pas très bien sortir et courir 26 miles en un rien de temps. Elle doit planifier et se préparer pendant les semaines et les mois qui précèdent afin de pouvoir préparer son corps à traverser ce stress.

Épargner pour la retraite ressemble beaucoup à cela, car nous ne nous réveillons pas un jour et disposons d’un portefeuille de retraite entièrement capitalisé. Il faut des années de travail acharné et de gestion pour créer un portefeuille de retraite sain et l’amener au point où il suffira pour ces années de retraite. Dans cet esprit, veuillez planifier votre retraite avec cet état d’esprit et vous serez bien servi à long terme.

Quand avez-vous commencé à épargner pour la retraite ? Y a-t-il quelque chose que vous auriez aimé faire différemment ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.