Meilleurs fournisseurs Roth IRA de 2024 :meilleurs frais et fonctionnalités

Un Roth IRA est un excellent outil à utiliser pour planifier l’avenir. Malheureusement, trouver le meilleur endroit pour ouvrir un Roth IRA peut s'avérer difficile, car de nombreuses entreprises proposent des comptes de retraite.

Nous avons recherché les meilleurs fournisseurs de Roth IRA en termes de frais d'investissement, d'options et de fonctionnalités de plateforme. Notre premier choix est Betterment, car il aide les nouveaux investisseurs à créer un portefeuille et à obtenir des conseils à faible coût.

Cependant, il existe d’autres options qui offrent un excellent service sans avoir à payer un prix élevé. Si vous voulez savoir où ouvrir un Roth IRA, ce guide peut vous aider.

Quel est le meilleur endroit pour ouvrir un Roth IRA ?

L’épargne-retraite est un élément essentiel de la création de richesse à long terme. Mais vous aurez peut-être du mal à faire le tri parmi toutes les courtages en ligne. .

Nous avons identifié les meilleures options pour une variété de besoins. Voici les meilleurs endroits pour démarrer un Roth IRA et développer votre patrimoine.

1. Amélioration

L'un des premiers robots-conseillers dans le domaine était Betterment. En tant que robot-conseiller, Betterment vous aide à constituer un portefeuille équilibré avec un mélange d'actions et d'obligations.

La plateforme est idéale pour les investisseurs novices qui ont besoin d'aide. C'est également idéal pour les personnes occupées qui n'ont pas le temps de gérer leur portefeuille.

Les personnes qui ne veulent pas avoir la responsabilité de décider dans quels fonds communs de placement ou fonds négociés en bourse (FNB) investir peuvent bénéficier de Betterment.

Lors de l'ouverture d'un compte, vous remplissez un questionnaire simple qui indique à Betterment votre tolérance au risque, votre calendrier de retraite et les fonds disponibles. La plateforme se met ensuite au travail sur la base de ces informations.

Pensez-y comme à avoir un conseiller financier sans frais élevés.

Fonctionnalités améliorées

• Aucun investissement minimum requis
• Frais de gestion de 0,25 % de votre portefeuille
• Les frais augmentent à 0,40 % si votre portefeuille dépasse 100 000 $
• Aucun frais de négociation
• Portefeuilles spécialisés (c'est-à-dire portefeuilles socialement responsables et à revenu)
• Une suite complète de produits bancaires

En savoir plus  :Lisez notre revue d'amélioration complète

Meilleur pour

L'amélioration est préférable pour ceux qui recherchent une gestion automatisée des investissements avec des coûts minimes. Cependant, ce n’est pas pour tout le monde.

Lisez notre guide sur les meilleures alternatives d'amélioration pour identifier un remplaçant approprié si le robot-conseiller n'est pas pour vous.

2. SoFi Investir

SoFi est une société de refinancement de prêts étudiants populaire. Ce que beaucoup de gens ne savent pas, c'est qu'ils constituent également l'un des meilleurs choix pour ouvrir un compte de retraite.

Avec SoFi Invest, la société apporte une philosophie d'investissement à faible coût et sans fioritures.

Cette plateforme offre deux choix, dont l'investissement autogéré et automatisé. Le premier fonctionne comme n'importe quel autre courtier en ligne, mais permet d'acheter des fractions d'actions via son programme Stock Bits.

La sélection automatisée est un robot-conseiller, similaire à Betterment. Il vous aide à créer un portefeuille d'ETF diversifiés et à le rééquilibrer pour garantir que votre portefeuille est sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Fonctionnalités SoFi Invest

• Investissement minimum de 1 $ requis pour l'une ou l'autre option de compte
• Aucun frais de négociation ou de compte
• Possibilité d'investir dans des fractions d'actions
• Orientations professionnelles et salariales
• Tarifs réduits sur les prêts SoFi

Meilleur pour

SoFi Invest est idéal pour les personnes souhaitant une aide gratuite pour leurs investissements. De plus, si vous êtes un investisseur autonome, vous pouvez utiliser cette option sans avoir à payer de frais mensuels.

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3. M1 Finances

M1 Finance est une maison de courtage de plus en plus populaire pour commencer à investir . Il s'agit d'un robot-conseiller hybride et d'une plateforme d'investissement autogérée.

Cette plateforme gère les investissements à travers ce qu'ils appellent des « tartes ». Ces tartes comprennent jusqu'à 100 actions et ETF individuels.

Vous pouvez soit sélectionner une tarte préfabriquée construite par leurs experts, soit créer la vôtre. Les investisseurs peuvent avoir autant de tartes qu'ils le souhaitent sur leurs comptes.

Les tartes sont souvent constituées d’actions partielles d’actions qui correspondent à vos objectifs. Considérez-le comme un fonds commun de placement ou un FNB adapté à vos besoins spécifiques.

Fonctionnalités M1

• Aucun frais pour créer des tartes ou pour les échanger
• Vous pouvez créer autant de tartes que vous le souhaitez
• Exigence d'investissement minimum de 500 $ pour les comptes de retraite
• Rééquilibrage dynamique de vos tartes
• Propose uniquement des actions individuelles et des ETF sous forme de tartes

En savoir plus :Lisez notre revue complète de M1 Finance

Meilleur pour

M1 Finance est idéal pour les investisseurs qui souhaitent obtenir des conseils mais qui souhaitent également sélectionner leurs propres investissements.

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4. Collecte de fonds

Êtes-vous à la recherche d’une façon non traditionnelle d’épargner pour la retraite ? Ne cherchez pas plus loin qu’investir dans l’immobilier.

Fundrise est une plateforme d'investissement immobilier à financement participatif qui permet aux gens d'investir dans l'immobilier commercial et multifamilial.

Les investissements immobiliers nécessitent souvent de grosses sommes d’argent ou une expertise. Fundrise change cela en vous permettant de mettre de l'argent en commun avec d'autres investisseurs.

En retour, cela vous permet d'ouvrir un compte d'épargne-retraite avec aussi peu que 10 $.

La plateforme vous aide à choisir des investissements appropriés, répartis entre dette et capitaux propres.

Gardez à l’esprit que les frais sont un peu plus élevés avec l’immobilier. Fundrise facture des frais de 0,85 %, ce qui est compétitif.

Si vous avez besoin de compléter vos activités en bourse, un site comme Fundrise peut être une option fantastique.

Fonctionnalités de collecte de fonds

• Rendement annuel moyen, net de frais, de 10,63 % en 2021
• Peut investir avec seulement 10 $
• Aucun frais caché
• Investissez dans des propriétés commerciales et multifamiliales

En savoir plus :Lisez notre revue complète de Fundrise

Meilleur pour

Fundrise est idéal pour les personnes qui souhaitent une plus grande diversité dans leurs investissements à faible coût.

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5. Cachette

Si vous disposez de fonds minimes à investir et que vous êtes nouveau dans les actions, Stash est l'un des meilleurs fournisseurs de Roth IRA. Il s'agit d'une application de micro-investissement qui permet aux gens d'investir de petites sommes d'argent pour acheter des fractions d'actions ou des ETF.

Stash vous proposera des actions ou des ETF en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Il vous est également possible de sélectionner vos propres actions.

Vous pouvez choisir parmi environ 100 actions individuelles et 75 ETF. Même s'ils sont tous connus, cela signifie que vous n'aurez pas accès à l'intégralité du marché boursier.

Vous n'avez besoin que de 0,01 $ pour commencer à investir avec Stash. Les nouveaux utilisateurs qui déposent au moins 5 $ recevront 5 $ lorsqu'ils ouvriront un compte.

Fonctionnalités de cache

• Investissement minimum de 0,01 $ pour les actions dont le prix ne dépasse pas 1 000 $ par action
• Exigence d'investissement de 0,05 $ pour les actions d'une valeur supérieure à 1 000 $ par action
• Frais de 1 $ par mois pour avoir un compte
• Une suite complète de produits bancaires
• Vous pouvez acheter des fractions d'actions
• De nombreux outils de recherche pour aider les nouveaux investisseurs
• Vous pouvez utiliser Smart Portfolio et laisser Stash investir à votre place

En savoir plus :Lisez notre revue complète de Stash

Meilleur pour

L'application Stash est idéale pour ceux qui débutent dans l'investissement, disposent de fonds minimes et souhaitent investir dans des entreprises bien connues.

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6. Avant-garde

Vanguard est un courtier en investissement incroyablement populaire et l'un des meilleurs fournisseurs Roth IRA autogérés que vous puissiez trouver.

L'entreprise est si respectée que ses fonds apparaissent auprès de nombreux robots-conseillers et sur divers plans 401(k). .

Vanguard ne facture aucune commission pour les transactions boursières en ligne. Leurs fonds communs de placement et ETF sont sans égal. Cependant, le site Web manque d'outils.

La société est idéale pour les investisseurs qui achètent et conservent des actions. Les traders actifs trouveront probablement les outils de Vanguard insuffisants et devront peut-être chercher ailleurs pour gérer leurs besoins d'investissement.

Fonctionnalités d'Avant-garde

• Aucune exigence de solde minimum
• Certains fonds nécessitent entre 1 000 $ et 3 000 $ pour être investis
• 0 $ de frais de maintenance ou de négociation
• Une suite complète de produits d'investissement
• Plateforme de trading peu robuste
• Services de robot-conseiller disponibles pour ceux qui disposent de 3 000 $ ou plus à investir

En savoir plus :Lisez notre revue complète de Vanguard

Meilleur pour

Vanguard est idéal pour ceux qui souhaitent gérer eux-mêmes leurs investissements à faible coût.

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7. Fidélité

Fidelity est une excellente alternative à Vanguard pour des investissements à faible coût. La maison de courtage à service complet est devenue l'une des principales sociétés Roth IRA au cours des dernières années.

Cette société propose des transactions boursières gratuites, propose des milliers d'ETF sans commission, vous permet d'investir dans des options, et bien plus encore. Ces avantages en font l’une des meilleures options Roth IRA pour investir.

En fait, leurs fonds indiciels ZÉRO n'exigent qu'un investissement initial minimum de 1 $ et un ratio de dépenses de zéro pour cent.

Fidelity propose également des services de robot-conseiller via Fidelity Go. Il y a des frais de gestion de 0,35 % sans exigence de solde minimum.

Fonctionnalités de fidélité

• Solde minimum requis de 0 $
• Des milliers d'investissements sans frais parmi lesquels choisir
• Site de trading robuste
• 200 succursales dans tout le pays
• Une suite complète de produits d'investissement et d'outils de planification financière

Meilleur pour

Fidelity convient aussi bien aux investisseurs débutants qu'aux investisseurs chevronnés qui apprécient les investissements à faible coût.

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Qu'est-ce qu'un Roth IRA ?

Un Roth IRA est un compte de retraite individuel qui vous permet de cotiser avec des dollars après impôt. Cela vous permet de mettre les distributions à l'abri de toute charge fiscale lorsqu'elles sont prélevées pendant la retraite.

Toute personne qui gagne un revenu d’un emploi peut ouvrir un Roth IRA et contribuer aux fonds.

Vous pouvez verser une cotisation maximale de 6 500 $ pour l’année d’imposition 2023 ou de 7 500 $ si vous avez plus de 50 ans. Les cotisations ne sont pas déductibles d’impôt.

Cependant, les retraits admissibles sont libres d'impôt lorsque vous êtes à la retraite, à condition que vous ayez au moins 59 ans et demi et que vous participiez au régime depuis plus de cinq ans.

Si vous avez un revenu élevé, vos plafonds de cotisation pourraient être réduits. Il est préférable de parler à un conseiller fiscal si vous craignez que cela soit votre cas.

Les cotisations peuvent être retirées sans pénalité si vous avez moins de 59 ans et demi et que le retrait est effectué pour l'une des raisons suivantes :

• Pour payer des dépenses d'études admissibles
• Si vous l'utilisez pour l'achat d'une première maison
• Vous devenez handicapé
• Pour payer les dépenses admissibles liées à une naissance ou à une adoption
• Vous payez des frais médicaux ou une assurance maladie si vous êtes au chômage

Le retrait doit être constitué de contributions Roth IRA, et non de gains, pour être admissible.

Quelle est la différence entre un Roth et un IRA traditionnel ?

Il y a beaucoup de choses à considérer lors de l’épargne pour la retraite. L'essentiel est de choisir entre un compte IRA traditionnel ou un compte Roth IRA.

Voici les principales différences entre les deux types de comptes :

• Les cotisations IRA traditionnelles sont généralement déductibles d'impôt. Les contributions Roth IRA ne le sont pas.
• Les retraits d'un IRA traditionnel sont imposables comme un revenu ordinaire au moment de la retraite. Les retraits Roth IRA qualifiés sont des revenus non imposables.
• Vous pouvez retirer vos cotisations Roth IRA à tout moment. Les retraits d'un IRA traditionnel entraînent une pénalité de retrait anticipé de dix pour cent (lorsqu'ils sont effectués avant l'âge de 59 ans et demi) et sont imposés comme un revenu ordinaire.
• Il existe des limites de revenus pour être admissible à un Roth IRA, mais les IRA traditionnels n'ont pas de limite.

Les IRA traditionnels sont également soumis aux distributions minimales requises (RMD) à 70 1/2. Les Roth IRA n'ont pas les mêmes exigences.

Ces différences mises à part, les deux régimes de retraite fonctionnent de la même manière et constituent des options de compte fiscalement avantageuses. Ils vous permettent tous deux de cotiser à votre épargne-retraite pour investir en bourse, dans l'immobilier et bien plus encore.

Puis-je changer mon IRA traditionnel en un Roth IRA ?

Oui, vous pouvez convertir un IRA traditionnel en un Roth IRA. Cependant, il s'agit d'un événement imposable.

Vous devez payer des impôts sur l’argent que vous déplacez lorsque vous effectuez la conversion. Les contributions à un IRA traditionnel ne sont jamais imposées.

Les cotisations Roth doivent provenir de l’épargne après impôt. Cela signifie que vous devez payer des impôts.

Quels sont les avantages d'un Roth IRA ?

Avoir un Roth IRA présente de nombreux avantages. Le principal avantage est qu’à la retraite, les retraits du Roth IRA sont exonérés d’impôt.

Voici quelques autres fonctionnalités intéressantes :

• Vous pouvez retirer vos cotisations en franchise d'impôt.
• Il n'y a aucune exigence de retrait minimum à un certain âge.
• Vos revenus peuvent être retirés au niveau fédéral en franchise d'impôt si cinq ans se sont écoulés depuis votre première cotisation.
• Les Roth IRA offrent une diversification fiscale lorsqu'ils sont associés aux cotisations 401(k) traditionnelles.

Mis à part le manque d'avantages fiscaux immédiats, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un Roth IRA mérite d'être envisagé.

Puis-je avoir deux Roth IRA ?

Oui, vous pouvez avoir plusieurs Roth IRA. En fait, vous pouvez avoir autant d’IRA que vous le souhaitez. Il est assez courant que les gens possèdent plusieurs comptes de retraite.

Quel que soit le nombre d'IRA dont vous disposez, à partir de 2023, vous ne pouvez cotiser que jusqu'à 6 500 $ de cotisations combinées Roth et IRA traditionnelles par an.

Méthodologie

Chez Frugal Rules, notre objectif est de vous aider à prendre des décisions éclairées qui vous aideront à atteindre la liberté financière selon votre calendrier.

En tant qu'ancien courtier en valeurs mobilières, j'ai personnellement traité avec de nombreuses maisons de courtage, du discount au full service. Cela a contribué à éclairer nos recherches pour déterminer les meilleurs Roth IRA.

Nous avons pris en compte de nombreux facteurs, notamment :

• Accès à des transactions à faible coût ou sans commission
• Possibilité d'obtenir des instructions de la part de représentants financiers qualifiés
• Plateformes faciles à utiliser
• Outils pédagogiques et de recherche
• Minimaux de compte faibles
• Solide réputation
• Variété de choix d'investissement

Les courtiers de cette liste n'ont pas influencé notre classement. Il existe une pléthore d'autres maisons de courtage qui proposent des comptes Roth IRA, bien que celles de notre liste soient les meilleures du secteur.

Résumé

De nombreuses maisons de courtage en ligne proposent des comptes de retraite. Lorsque vous recherchez une bonne solution, ceux avec des frais moins élevés et plus d'options d'investissement sont considérés comme les meilleurs comptes Roth IRA.

Si vous débutez dans l’investissement, un robot-conseiller ou une plateforme proposant un investissement fractionné pourrait être la meilleure solution. Pour les investisseurs chevronnés, une maison de courtage traditionnelle pourrait être une meilleure option.

Que recherchez-vous lorsque vous choisissez un fournisseur IRA ?

SoFi Invest fait référence aux trois plateformes d'investissement et de trading exploitées par Social Finance, Inc. et ses sociétés affiliées (décrites ci-dessous). Les comptes clients individuels peuvent être soumis aux conditions applicables à une ou plusieurs des plateformes ci-dessous.

1) Les services d'investissement et de conseil automatisés sont fournis par SoFi Wealth LLC, un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC (« Sofi Wealth »). Les services de courtage sont fournis à SoFi Wealth LLC par SoFi Securities LLC.

2) Les services d'investissement actif et de courtage sont fournis par SoFi Securities LLC, membre FINRA/SIPC, (« Sofi Securities »). La compensation et la garde de tous les titres sont assurées par APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto est proposé par SoFi Digital Assets, LLC, une entreprise de services monétaires enregistrée au FinCEN.

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John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.