Commencez à investir avec 100 $ :options adaptées aux débutants

Investir est un élément important pour améliorer vos finances. Malheureusement, de nombreuses personnes n'investissent pas parce qu'elles pensent que cela nécessite beaucoup d'argent. La réalité est que vous pouvez investir 100 $ ou moins pour commencer à gagner un revenu passif.

Lorsque vous apprendrez qu’il est possible d’investir avec peu d’argent, vous verrez à quel point il est simple de commencer à accroître sa richesse. Ce guide présente quelques-unes des meilleures options à suivre si vous souhaitez améliorer votre santé financière.

Quelles sont les meilleures façons d'investir 100 $ ou moins ?

Avoir beaucoup d’argent n’est pas nécessaire pour faire fructifier son patrimoine. Cela aide, mais ce n'est pas le facteur le plus important.

Donner à votre argent plus de temps pour fructifier est le facteur clé lorsqu'il s'agit de multiplier votre argent. .

Voici les meilleures façons d'investir 100 $ ou moins.

1. Investissez votre monnaie de rechange avec des glands

De nombreuses personnes retardent l’investissement en actions parce qu’elles disposent de ressources limitées. Une application de micro-investissement comme Acorns est un outil utile à utiliser dans ce scénario car elle vous permet d'investir avec de petites sommes d'argent.

La plateforme vous permet d'investir aussi peu que 5 $ à la fois dans un portefeuille diversifié d'ETF de fonds indiciels d'actions et d'obligations. Pour ce faire, il arrondit les achats pour fournir de petites sommes d'argent à investir.

Par exemple, disons que vous dépensez 44,25 $ pour faire le plein d’essence dans votre voiture. L'application arrondira votre achat à 45 $, en prenant les 0,75 $ restants de votre compte courant pour investir.

Chaque fois que vous effectuez un achat, Acorns transfère la monnaie de rechange sur votre compte d'investissement. Une fois que votre compte atteint 5 $, l'application investit dans l'un des cinq portefeuilles d'investissement à faible coût que vous pouvez sélectionner.

Vous pouvez également effectuer des contributions uniques à partir d'un compte bancaire lié ou en effectuant des achats chez les commerçants en ligne et locaux participants.

En tant qu'investisseur novice, vous apprécierez peut-être que cette application réinvestisse automatiquement les dividendes que vous recevez et rééquilibre votre portefeuille pour garantir qu'il correspond à vos objectifs. Il n'y a pas d'exigence de solde minimum et vous pouvez investir via un compte de courtage imposable ou un compte de retraite IRA fiscalement avantageux.

L'application coûte 3 $ par mois pour un compte personnel et 5 $ par mois pour une famille. Les nouveaux membres peuvent recevoir un bonus d'inscription de 5 $. Lisez notre Revue d'Acorns pour en savoir plus.

2. Investissez dans l'immobilier avec Fundrise

Investir dans l’immobilier est l’un des meilleurs moyens d’investir en dehors de la bourse. Mais beaucoup de gens pensent qu’il faut une somme d’argent importante pour profiter de cette opportunité. 

Des applications comme Fundrise permettent aux investisseurs d'investir dans l'immobilier avec un minimum de fonds. Plus précisément, cette plateforme vous permet de commencer à investir avec aussi peu que 10 $ dans des logements multifamiliaux et dans l'immobilier commercial.

Voici comment Fundrise se compare à des plateformes similaires.

En règle générale, cet investissement traditionnel nécessite d’investir des milliers de dollars à la fois. Cependant, les plateformes immobilières à financement participatif travailler avec des particuliers disposant de fonds limités ainsi qu'avec des investisseurs professionnels.

Vous investissez dans un portefeuille immobilier géré qui rapporte des dividendes trimestriels sur les revenus locatifs des locataires. De plus, vous pouvez gagner un revenu à long terme grâce à l'appréciation de votre propriété.

Fundrise, comme les plateformes comparables, nécessite un engagement de cinq ans pour éviter les frais de rachat anticipé.

Même si vous ne disposez pas de liquidités à la demande comme les actions immobilières, le rendement de votre argent peut être plus stable puisque le rendement annuel moyen est de cinq pour cent à huit pour cent sans fluctuation du cours des actions.

L'adhésion à cette plateforme est gratuite, mais des frais de service annuels de 1 % s'appliquent.

Lisez notre Revue de collecte de fonds pour en savoir plus. 

3. Développez votre fonds d'urgence avec CIT Bank

Ajouter des liquidités à un compte d'épargne à haut rendement n'est peut-être pas l'option d'investissement la plus intéressante ou la plus traditionnelle, mais c'est l'un des meilleurs moyens à faible risque d'investir 100 $.

Si vous ne disposez pas de fonds d'urgence ou si vous souhaitez augmenter vos réserves de liquidités, une excellente première étape consiste à commencer à économiser de l'argent pour investir.

Investir est nécessaire, mais vous avez besoin d’épargner avant de commencer, car avoir une épargne minimale vous expose au risque de vous endetter. Cela peut avoir un impact négatif sur votre valeur nette et votre avenir financier.

CIT Bank (membre de la FDIC) propose plusieurs comptes d'épargne et de marché monétaire assurés par la FDIC. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire avec un dépôt initial minimum de 100 $.

Leur Savings Connect le compte gagne actuellement 3,90 pour cent. Il nécessite un dépôt électronique mensuel d'au moins 100 $ pour bénéficier de ce taux.

Si vous ne pouvez pas répondre à cette qualification, ils disposent d'autres options de compte offrant des tarifs compétitifs.

Lisez notre Revue de la CIT Bank pour en savoir plus.

4. Investissez dans une petite entreprise

Les petites entreprises peuvent être l'un des meilleurs investissements si vous disposez déjà d'un portefeuille diversifié et possédez une tolérance au risque élevée.

Ce secteur d'investissement est historiquement risqué, même si les projets réussis peuvent rapporter un retour sur votre argent supérieur à la moyenne.

Par exemple, vous pouvez gagner de dix à 25 % de rendements potentiels par rapport au rendement historique de huit % du marché boursier.

Mainvest  facilite la gestion des risques, car vous pouvez investir 100 $ ou plus dans les premières startups grâce au partage des revenus.

Le propriétaire de l’entreprise effectue des remboursements trimestriels majorés d’une partie des intérêts jusqu’à l’échéance de l’obligation. Cela se produit généralement après trois à cinq ans.

Il existe de nombreuses opportunités d’investissement à comparer. Vous verrez la période d'investissement et vos revenus potentiels avant de promettre des fonds.

La plateforme ne facture aucun frais aux investisseurs, sauf si vous financez votre investissement avec une carte de crédit ou de débit.

Lire notre Revue Mainvest pour en savoir plus.

5. Achetez des actions partielles avec Robinhood

Lorsqu'il s'agit d'actions individuelles, de nombreuses personnes aiment acheter des actions de sociétés qu'elles connaissent et utilisent. C'est un moyen légitime d'investir, mais cela vous coûtera des centaines ou des milliers de dollars si vous souhaitez investir dans des sociétés comme Amazon ou Chipotle.

Si vous ne pouvez investir que 100 $ mais que vous souhaitez investir dans des actions plus chères, Robinhood est une option appropriée. Cette application d'investissement vous permet d'acheter des fractions d'actions et des ETF avec aussi peu que 1 $.

De plus, il ne nécessite aucun solde minimum et ne facture aucun frais de transaction. Vous paierez des frais peu élevés pour le compte Gold facultatif afin d'accéder à des outils de recherche avancés et à des fonctionnalités supplémentaires du compte. Malheureusement, les investisseurs ne peuvent ouvrir qu'un compte de placement imposable.

À l'heure actuelle, le service offre une part gratuite d'actions à ceux qui ouvrent un nouveau compte.

Lisez notre Critique de Robinhood pour en savoir plus.

6. Utilisez un robot-conseiller

Si vous débutez en investissement, vous pensez peut-être que vous ne pouvez pas obtenir d’aide ou de conseils sur la façon de constituer un portefeuille diversifié. Heureusement, les conseils en investissement ne sont plus réservés aux personnes disposant de beaucoup d’argent.

Grâce aux robots-conseillers, vous pouvez recevoir des conseils similaires à un coût considérablement réduit.

Si vous souhaitez réduire encore davantage les frais, M1 Finance est une solution adaptée. M1 a une philosophie similaire à Betterment et son utilisation est gratuite.

L’investissement initial minimum de la plateforme n’est que de 100 $ et il n’y a pas de frais de gestion annuels. Vous pouvez investir dans des actions ou choisir une tarte experte prédéfinie d'actions qui fonctionne de la même manière qu'un fonds indiciel. De plus, M1 Finance vous permet d'ouvrir un IRA, d'investir dans la cryptographie, et plus encore. Ils disposent même d’autres outils pour gérer vos finances, notamment des services bancaires. 

Si vous venez tout juste de commencer à explorer le marché boursier, un robot-conseiller peut vous aider à investir avec seulement 100 $.

Lisez notre guide sur les meilleures alternatives d'amélioration pour en savoir plus sur M1 Finance et identifier d'autres choix si l'application ne fonctionne pas pour vous.

7. Rembourser la dette

Rembourser ses dettes semble être une façon étrange d’investir son argent, mais la création de richesse se présente sous deux formes. La première consiste à investir votre argent pour gagner des dividendes et des intérêts.

La seconde consiste à éliminer les intérêts que vous payez en raison de vos dettes. Même si se désendetter ne donne pas forcément l’impression d’investir, cela peut être la meilleure option pour éliminer les paiements d’intérêts. Cela vous permet d'éviter de perdre de l'argent à long terme en libérant des fonds pour éventuellement investir.

Les deux choix vous permettent d'augmenter votre valeur nette, ce qui constitue l'objectif ultime lorsque vous décidez comment investir 100 $ ou moins.

Si vous avez une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, il est particulièrement important de la rembourser, car cela vous empêchera d'atteindre d'autres objectifs.

Un moyen fiable d’éliminer les dettes consiste à contracter un prêt non garanti pour rembourser vos cartes de crédit. Cela vous permet de réduire les taux et de rembourser la dette plus rapidement.

SoFi est une excellente option qui vous permet d’obtenir un taux bas sur les prêts de consolidation de dettes. Il n'y a pas de frais obligatoires afin que vous puissiez vous concentrer sur l'élimination des dettes.

Le remboursement de vos dettes est l'un des meilleurs investissements à faible risque qui vous aidera à long terme.

Lisez notre guide sur comment rembourser rapidement vos dettes pour savoir par où commencer.

8. Investissez en vous-même

Vous ne considérez peut-être pas qu’investir en vous-même est le moyen idéal d’investir pour l’avenir. Cependant, en réalité, c'est l'une des meilleures façons d'investir avec peu d'argent puisque vous êtes votre plus grande ressource pour accroître votre richesse.

Il existe d’innombrables façons d’investir en vous-même avec 100 $ ou moins. Par exemple, vous pouvez acquérir une nouvelle compétence pour évoluer dans votre travail ou dans votre activité secondaire. Pensez à vous inscrire à un cours pour apprendre quelque chose de nouveau.

Des sites comme Udemy  donnez accès à des milliers de cours que vous pouvez suivre à votre rythme, pour seulement 10 $.

S'il y a quelque chose que vous avez toujours voulu apprendre, un cours en ligne est un excellent point de départ. Alternativement, trouver des livres à lire sur Amazon est également un effort louable pour en savoir plus sur différents sujets, y compris les meilleurs livres sur l'investissement. .Vous ne savez jamais quelles opportunités s'offriront à vous une fois que vous aurez acquis une nouvelle compétence.

9. Prêter de l'argent à quelqu'un d'autre

Si vous disposez de 100 $, une option d’investissement alternative légitime est le prêt peer-to-peer (P2P). Avec le P2P, vous aidez les personnes à rechercher des prêts personnels. Cela peut aller du regroupement de prêts à la rénovation d'une cuisine.

Les emprunteurs peuvent demander jusqu'à 50 000 $ avec une période de remboursement de trois ou cinq ans. Les taux d'intérêt dépendent de leur solvabilité.

Prospérer est un leader dans le domaine du P2P. La plateforme de prêt en ligne n'impose aucune exigence de solde minimum pour les comptes autres que les comptes de retraite. Si vous commencez avec 100 $, vous pouvez diviser l'argent en quatre billets de prêt de 25 $ chacun. Vous recevrez des paiements d'intérêts mensuels avec un rendement potentiel compris entre trois et huit pour cent. Même si les banques accordent généralement des prêts, vous pouvez gagner davantage en prêtant directement à l'emprunteur.

Semblable à l’investissement en actions, la diversification de vos billets peut vous protéger contre les pertes. Les défauts de paiement des emprunteurs sont inévitables, il est donc préférable d’acheter des billets pour plusieurs prêts plutôt que de placer tout votre argent dans un seul investissement. Assurez-vous simplement de faire attention aux stratagèmes pour devenir riche.

Dois-je vraiment investir avec peu d’argent ?

Il est sage de commencer à épargner et à investir le plus tôt possible, car vous disposez de plus de temps pour gagner des intérêts composés. Vous pouvez même commencer à créer des revenus passifs , mais la clé est de commencer. Bien qu'ils soient modestes, ces gains précoces réduisent le montant des cotisations de rattrapage que vous devrez peut-être investir plus tard pour atteindre vos objectifs financiers. Augmenter votre cotisation mensuelle lorsque cela est possible est également utile pour avoir un solde de portefeuille plus important. Avoir plus de liquidités facilite également l’achat de différents types de placements. Si vous disposez de plus de 100 $ pour commencer, cela ouvre davantage d’opportunités. Lisez notre revue des façons d'investir 500 $ pour identifier des alternatives appropriées.

Résultat

Beaucoup de gens pensent qu’il faut des milliers de dollars pour commencer à investir et à créer de la richesse. Ce n'est pas le cas. Il existe de nombreuses façons d'investir avec 100 $ ou moins et de créer de la richesse.

Certaines options sont plus traditionnelles, comme investir dans des actions, tandis que d’autres sont moins traditionnelles, comme aider à financer une nouvelle entreprise. Il ne s'agit peut-être pas d'investissements sans risque, mais ce sont tous des possibilités légitimes à poursuivre.

Quoi qu’il en soit, vous pouvez poursuivre n’importe laquelle de ces options dès aujourd’hui. Même si vous ne verrez pas de croissance du jour au lendemain, vous pouvez faire croître vos investissements minimes à six chiffres avec du temps et de la concentration.

Qu'est-ce qui vous empêche d'investir votre argent ?

*Avis de non-responsabilité concernant les prêts personnels :les taux fixes allant de 8,99 % à 23,43 % de TAEG reflètent la remise de 0,25 % sur le paiement automatique et la remise de 0,25 % sur le dépôt direct. Les fourchettes de tarifs SoFi sont en vigueur au 3/06/23 et sont sujettes à changement sans préavis. Tous les tarifs et montants ne sont pas disponibles dans tous les États. Consultez les détails d'éligibilité au prêt personnel. Tous les candidats ne sont pas éligibles au tarif le plus bas. Taux les plus bas réservés aux emprunteurs les plus solvables. Votre taux réel se situera dans la fourchette des taux indiqués ci-dessus et dépendra de divers facteurs, notamment l'évaluation de votre solvabilité, de vos revenus et d'autres facteurs. Consultez les exemples et les termes du TAEG. La réduction du taux d'intérêt SoFi 0,25 % AutoPay vous oblige à accepter d'effectuer des paiements mensuels du principal et des intérêts par une déduction mensuelle automatique sur un compte d'épargne ou un compte courant. L'avantage cessera et sera perdu pour les périodes pendant lesquelles vous ne payez pas par prélèvement automatique sur un compte d'épargne ou un compte courant. Le paiement automatique n'est pas requis pour recevoir un prêt de SoFi. Remise sur le dépôt direct :pour pouvoir potentiellement recevoir une réduction supplémentaire (0,25 %) du taux d'intérêt pour la mise en place d'un dépôt direct avec un compte chèque et d'épargne SoFi proposé par SoFi Bank, N.A. ou un compte de gestion de trésorerie éligible proposé par SoFi Securities, LLC ("Compte de dépôt direct"), vous devez avoir un compte de dépôt direct ouvert dans les 30 jours suivant le financement de votre prêt. Une fois éligible, vous bénéficierez de cette réduction pendant les périodes au cours desquelles vous avez activé les dépôts directs de paie d'au moins 1 000 $/mois sur un compte de dépôt direct conformément aux procédures et exigences raisonnables de SoFi à déterminer à la seule discrétion de SoFi. Cette remise sera perdue pendant les périodes pendant lesquelles SoFi détermine que vous avez désactivé les dépôts directs sur votre compte de dépôt direct. Vous n'êtes pas obligé de vous inscrire aux dépôts directs pour recevoir un prêt.

Les comptes CIT Bank Savings Connect et Money Market sont des comptes à taux variable. Les taux d'intérêt et les APY sont sujets à changement sans préavis.

Le rendement annuel en pourcentage est exact au 12 juin 2025. Les taux d'intérêt du compte Savings Connect sont variables et peuvent changer à tout moment sans préavis. Le minimum pour ouvrir un compte Savings Connect est de 100 $. Les frais pourraient réduire les revenus du compte.

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.