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Investir pour les débutants :un guide des types d'investissement

Il s'agit de la deuxième partie d'une série d'articles destinés aux investisseurs débutants. Dans la première partie, nous avons expliqué pourquoi vous devriez investir, et dans la troisième partie, nous discutons de l'importance de la diversification. Cet article couvre les différents types d'investissements disponibles et comment ils s'intègrent dans un portefeuille complet.

Investir pour la première fois peut être intimidant, c'est pourquoi nous écrivons cette série pour les investisseurs débutants. Connaissez-vous différents types d’investissements ? Comme tout sujet, l’investissement possède son propre vocabulaire. Il peut sembler un peu intimidant de poser des questions basiques à un expert. Voici donc un aperçu des différentes façons d'investir votre argent et des résultats de ces choix.

Pour les militaires, comprendre les différents types d’investissements est particulièrement important. Le FST vous donne déjà accès à plusieurs de ces types d'investissement via ses fonds de base, mais connaître le fonctionnement de chaque type vous aide à prendre des décisions plus éclairées concernant votre stratégie financière globale.

Que sont les certificats de dépôt ?

Un certificat de dépôt est un investissement à court terme basé sur la dette proposé par une banque. En gros, vous donnez votre argent à la banque, qui le prête à quelqu’un d’autre sous forme de prêt. Vous recevez votre argent plus les intérêts, entre trois mois et six ans plus tard. Les CD sont des investissements à très faible risque, mais ils offrent également des rendements relativement faibles.

Étant donné que ces dépôts sont basés sur une limite de temps définie, il peut également y avoir une pénalité si vous devez retirer votre argent avant la date d'échéance. Apprenez-en davantage sur l'utilisation des CD comme investissements à court terme dans notre article sur la création d'une échelle de CD.

Que sont les bons du Trésor ?

Un bon du Trésor (T-bill) est un investissement à court terme proposé par le gouvernement. La durée est généralement inférieure à un an et généralement trois mois. Les bons du Trésor ne paient généralement pas d'intérêts, mais vous pouvez les acheter à prix réduit, ce qui signifie que vous profitez de la différence entre le prix d'achat et la valeur de remboursement.

Cela signifie que vous achetez réellement l’obligation à un prix inférieur à sa valeur nominale et que vous la rachetez à sa valeur nominale à la date d’échéance. Les bons du Trésor sont soutenus par le gouvernement et offrent ce qui se rapproche le plus d’un investissement sans risque accessible à tout investisseur. Cependant, leur très faible rendement constitue un inconvénient majeur.

Pour les militaires, le G Fund du TSP investit dans un type spécial de titres du Trésor américain qui offre un rendement supérieur à celui des bons du Trésor standard tout en étant soutenu par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain, ce qui en fait l'une des options les plus sûres au sein du TSP.

Que sont les obligations d'épargne américaines ?

Les obligations d’épargne américaines peuvent également être des investissements à faible risque et à faible rendement. Il s'agit d'un outil d'investissement populaire pour les personnes qui recherchent un endroit sûr pour investir leur argent avec un meilleur retour sur investissement qu'un compte d'épargne standard. Ces obligations sont souvent offertes en cadeau à des enfants, des proches ou des étudiants. Contrairement à l'argent investi dans un compte d'épargne assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation, les obligations d'épargne sont garanties par le gouvernement américain.

Bien que de nombreux consommateurs connaissent les obligations d'épargne et les avantages associés à ce type de véhicule d'investissement, ils posent souvent des questions sur la manière de racheter ou d'encaisser cet investissement.

Que sont les obligations ?

Une obligation est similaire à un CD dans la mesure où elle est basée sur la dette. Essentiellement, une obligation est une reconnaissance de dette émise par une entreprise. Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez une somme d’argent spécifiée pendant un nombre d’années spécifié en échange d’intérêts sur l’investissement. Les obligations offrent généralement des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les CD ou les bons du Trésor et offrent un risque relativement faible.

Cependant, il s’agit d’investissements à long terme, ce qui signifie que votre argent est immobilisé pendant 10 à 30 ans. Si vous devez vendre votre obligation avant son échéance, la vente peut entraîner une perte. De plus, bien que les obligations soient des investissements relativement peu risqués, il est toujours possible que l'émetteur de l'obligation déclare faillite ou fasse défaut, ce qui signifie qu'il est possible de perdre de l'argent.

Pour les militaires, le Fonds F du TSP investit dans un large indice d'obligations américaines de première qualité, vous offrant ainsi une exposition obligataire diversifiée sans avoir à acheter vous-même des obligations individuelles.

Que sont les actions ?

Une action est différente des investissements basés sur la dette. Lorsque vous achetez des actions, vous devenez en fait propriétaire partiel d'une entreprise et vous recevez une partie des bénéfices appelés dividendes que l'entreprise alloue aux actionnaires.

L'investissement en dividendes est un moyen populaire et éprouvé d'investir dans des actions, mais si vos actions ne versent pas de dividendes, vous ne gagnerez de l'argent que si la valeur de vos actions augmente. Contrairement à une obligation, votre retour sur investissement n’est pas garanti avec une action. La valeur des actions fluctue de jour en jour, ce qui signifie que votre risque est plus grand, tout comme vos rendements potentiels.

Pour les militaires, les fonds C, S et I du TSP offrent respectivement une exposition aux actions nationales à grande capitalisation, aux actions nationales à petite capitalisation et aux actions internationales, vous offrant ainsi une large diversification boursière sans avoir à choisir des sociétés individuelles.

Que sont les fonds communs de placement ?

Les fonds communs de placement ont été créés pour permettre aux investisseurs de regrouper leur argent pour acheter une variété de placements et pour laisser un gestionnaire de fonds professionnel déterminer la meilleure utilisation de l’argent des investisseurs. Les fonds communs de placement sont un moyen simple de diversifier vos investissements. Cependant, les fonds communs de placement gérés activement facturent généralement des frais plus élevés que les fonds communs de placement passifs. Le ratio de frais moyen pour les fonds communs de placement d’actions était de 0,40 % en 2025, bien que les fonds gérés activement puissent facturer des frais beaucoup plus élevés. Leur performance dépend également de la qualité de votre gestionnaire de fonds.

Que sont les fonds indiciels ?

Les fonds indiciels sont similaires aux fonds communs de placement, ils permettent aux investisseurs de mettre leur argent en commun pour acheter des actions d'un grand nombre de sociétés, leur donnant ainsi la possibilité d'investir dans une variété de sociétés sans acheter des centaines d'actions individuelles.

La principale différence entre les fonds indiciels et les fonds communs de placement réside dans la gestion active et la gestion passive. Les fonds communs de placement sont gérés activement, ce qui signifie que le gestionnaire de portefeuille choisit activement les actions à acheter en fonction de l'objectif du fonds commun de placement. Les fonds indiciels sont gérés de manière passive, ce qui signifie que les actions du fonds indiciel sont basées sur une liste d'actions prédéfinie. La plupart des fonds indiciels suivent un indice boursier tel que l'indice S&P 500, le NASDAQ, le Wilshire 5000 ou des indices boursiers similaires.

L’objectif d’un fonds indiciel est simplement de s’adapter le plus fidèlement possible au marché tout en ne facturant pas aux investisseurs des frais aussi élevés que certains fonds gérés activement. Pour les militaires, les fonds C, S et I du TSP sont essentiellement des fonds indiciels, ils suivent passivement les grands indices du marché avec des ratios de frais extrêmement faibles, ce qui en fait l'un des moyens les plus rentables d'investir en bourse pour tout investisseur.

Que sont les ETF ?

Un fonds négocié en bourse, ou ETF, est similaire à un fonds indiciel dans la mesure où il suit un indice de marché et détient un panier diversifié d'investissements. La principale différence est que les ETF se négocient en bourse tout au long de la journée comme des actions individuelles, tandis que les fonds communs de placement et les fonds indiciels sont évalués une fois à la fin de chaque journée de bourse.

Les ETF sont devenus l’un des véhicules d’investissement les plus populaires auprès des investisseurs débutants et expérimentés en raison de leurs faibles ratios de frais, de leur flexibilité et de leur large diversification. Comme les fonds indiciels, la plupart des ETF suivent passivement un indice de marché, ce qui signifie des frais moins élevés et une moindre dépendance à l'égard des performances d'un gestionnaire de fonds.

Pour les militaires, les ETF constituent un complément naturel au TSP. Une fois que vous avez maximisé vos cotisations TSP, un Roth IRA investi dans des ETF à faible coût est l'un des moyens les plus efficaces de continuer à créer un patrimoine fiscalement avantageux.