Comment investir dans des fonds communs de placement

En fonction de vos objectifs financiers, les fonds communs de placement peuvent être un outil essentiel pour atteindre la richesse à long terme. Bien qu'ils aient tendance à avoir des frais plus élevés et des exigences d'investissement plus élevées que les fonds négociés en bourse, leur statut d'héritage séduit de nombreux investisseurs.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement et pourquoi devriez-vous envisager d'y investir?

Les fonds communs de placement sont des véhicules d'investissement qui vous permettent de détenir un portefeuille d'actions, obligations ou autres titres. Lorsque vous achetez une part d'un fonds commun de placement, vous possédez une infime fraction de tous les actifs de ce fonds.

Pour les investisseurs particuliers, la raison la plus courante d'acheter des fonds communs de placement est la diversification. Posséder divers investissements minimise le risque d'avoir une trop grande exposition à un seul actif.

Par exemple, quand la bourse baisse, les valeurs refuges comme l'or ou les obligations ont tendance à augmenter. Un portefeuille bien diversifié vous donne la tranquillité d'esprit, surtout si votre objectif est de créer de la richesse au fil du temps.

Outre la diversification, les fonds communs de placement sont un moyen rentable de rationaliser le processus d'investissement. Grâce à ces fonds gérés, vous laissez un professionnel faire le travail pour vous.

Fonds gérés activement par rapport aux fonds gérés passivement

Les fonds communs de placement peuvent être classés comme gérés passivement ou activement.

Dans une stratégie gérée passivement, un gestionnaire de fonds vise à répliquer la performance d'un indice de référence large comme le S&P 500. Grâce à l'un de ces investissements, vous possédez essentiellement toutes les actions qui composent l'indice. Ce processus élimine le besoin pour les gestionnaires de fonds de sélectionner des sociétés individuelles à leur discrétion. Par conséquent, les frais de gestion sont généralement bas.

Avec des fonds gérés activement, les gestionnaires de fonds achètent et vendent des actifs lorsqu'ils trouvent une opportunité, à condition que ces investissements s'alignent sur la stratégie du fonds. L'objectif ici est de produire des rendements supérieurs à ceux que l'on obtiendrait en suivant simplement un indice. Par conséquent, ces fonds sont généralement assortis de frais plus élevés et peuvent présenter une plus grande volatilité que les fonds gérés passivement.

Lors de la constitution de votre portefeuille, la clé est de maintenir des frais bas et de rester diversifié. Plus vous pouvez minimiser les dépenses inutiles, plus vous pouvez investir pour votre avenir financier.

Comment investir dans des fonds communs de placement?

Pour l'investisseur do-it-yourself, l'achat de fonds communs de placement peut se faire à faible coût ou sans frais.

L'investissement automatisé a également simplifié l'achat de fonds communs de placement. Les robots-conseillers réalignent automatiquement les allocations d'actifs dans le cadre de leur service en fonction des profils des investisseurs.

De nombreux investisseurs sont toujours plus à l'aise de travailler avec un conseiller financier. Bien sûr, cette attention personnalisée peut être payante. Néanmoins, de nombreux courtiers proposent des ressources gratuites, ce qui peut inclure des consultations gratuites avec un planificateur financier.

Lorsque vous êtes prêt à investir dans des fonds communs de placement, assurez-vous de vérifier s'il existe des exigences minimales d'investissement initial, les types de frais d'exploitation que vous paierez et toutes les clauses liées au retrait de l'argent.

Par exemple, certains fonds communs de placement ont des frais de rachat anticipé ou même des frais de chargement. Les frais de chargement sont une commission qu'un investisseur paie lors de l'achat ou de la vente de fonds communs de placement. Les sociétés de fonds communs de placement et leurs intermédiaires déterminent ces frais.

À long terme, les frais sont une considération essentielle pour les investisseurs car ils réduisent vos rendements.

Toutes les informations dont vous avez besoin sur un fonds spécifique sont disponibles dans le prospectus du fonds. Prenez le temps de l'examiner en détail, et assurez-vous que vous êtes à l'aise avec toutes les conditions.

Comme pour la plupart des investissements, les fonds communs de placement sont susceptibles de subir des pertes. L'ampleur des pertes potentielles est liée au niveau de risque contenu dans le portefeuille. Donc, un fonds qui investit massivement dans des actifs plus risqués comme les technologies émergentes aura un profil de risque très différent d'un fonds qui investit dans des actifs établis, noms éprouvés.

Avant de commencer, voici quatre étapes à suivre :

1. Déterminez vos objectifs financiers : Le type d'investissement que vous choisissez dépend de ce que vous essayez d'atteindre. Par exemple, une personne sur le point de prendre sa retraite aura probablement une répartition de l'actif différente de celle d'une personne qui vient de sortir de l'université. Donc, laissez toujours vos objectifs financiers guider votre prise de décision.
2. Recherche sur les mutuelles : Lors de la sélection des fonds communs de placement, prêter attention à des facteurs tels que les ratios de dépenses, les performances passées du fonds, volume d'échanges, les principaux titres, les flux de fonds et la valeur liquidative.
3. Décrivez votre composition d'actifs : Avant d'investir, faire un inventaire de ce que vous possédez et de la façon dont vous souhaitez répartir vos actifs. Rappelles toi, l'une des clés est de rester diversifié.
4. Sachez ce que vous possédez : En révisant périodiquement vos investissements, vous pouvez prendre en charge vos finances et faire les ajustements nécessaires. Utilisez toutes les ressources gratuites de votre courtier, comme rencontrer un planificateur financier, et toujours poser des questions. Finalement, il n'y a pas d'investissement sans intervention.

Types de fonds communs de placement

Il existe une abondance de catégories de fonds communs de placement disponibles pour les investisseurs de détail. Ceux-ci sont conçus pour vous aider à atteindre différents objectifs financiers, comme la retraite.

Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des principales catégories parmi lesquelles les investisseurs de fonds peuvent choisir :

Fonds d'actions

Ces fonds investissent dans des actions nationales ou étrangères. Certains suivent un large benchmark dans une stratégie gérée passivement, tandis que d'autres sont gérés activement, s'appuyant sur la capacité d'un gestionnaire de fonds à sélectionner des actions. En général, ils sont classés en fonction d'un style d'investissement tel que la croissance ou la valeur. La taille de l'entreprise joue également un rôle, avec des sociétés à grande capitalisation ayant des profils plus établis que les sociétés à moyenne ou petite capitalisation.

Fonds obligataires

L'un des types de fonds communs de placement les plus populaires, les fonds obligataires investissent dans de nombreuses obligations individuelles différentes, et les paiements de revenu sont généralement effectués mensuellement. Les fonds obligataires peuvent également être classés selon le type d'obligations dans lesquelles ils investissent, par exemple la dette publique ou d'entreprise. Considéré comme un investissement plus sûr que les fonds d'actions, les fonds obligataires offrent de meilleurs rendements que les comptes d'épargne classiques.

Fonds indiciels

Ces fonds visent à reproduire la performance d'un indice de référence large comme le S&P 500 ou le Nasdaq 100. Les fonds indiciels offrent une diversification instantanée et comportent souvent des frais inférieurs à ceux des fonds gérés activement. En outre, ces investissements ne reposent pas sur la capacité d'un gestionnaire de fonds à sélectionner des actions gagnantes. Le mantra des investisseurs indiciels est « Si vous ne pouvez pas les battre, rejoignez-les.

Les fonds du marché monétaire

Considéré à faible risque, ces fonds investissent généralement dans des bons du Trésor américain, certificats de dépôt (CD) et autres équivalents de trésorerie. Ils offrent de meilleurs rendements que votre compte d'épargne typique, mais votre investissement n'est pas assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Fonds équilibrés

Grâce à cet investissement, vous avez accès à un mélange d'actions, obligations et fonds du marché monétaire. Également appelés fonds d'allocation d'actifs, ils proposent des stratégies sur mesure visant à offrir une combinaison de croissance et de revenu.

Fonds à date cible

Ces fonds gérés modifient leurs allocations d'actifs en fonction de l'âge prévu de votre retraite, sélectionner des actifs plus conservateurs à mesure que vous vieillissez. La clé avec des fonds à échéance, et tout autre fonds d'ailleurs, est d'examiner le contenu du fonds et de s'assurer que la stratégie s'harmonise avec vos objectifs financiers.

En bout de ligne

Les fonds communs de placement peuvent vous aider à atteindre vos objectifs de placement. Il y a plusieurs raisons de les posséder, y compris la diversification et l'accès pratique à diverses stratégies d'investissement.